Basiswissen Existenzgründung

Transkript

1 Basiswissen Existenzgründung MODUL 2: Ohne Moos nichts los Finanzierung, Bankgespräch und Förderprogramme IHK Gießen - Friedberg Geschäftsführer 1

2 Ihr Referent Sparkassenbetriebswirt Finanzierungsberater Crowdfunding-Manager (IHK) 1981 bis 2015 in der Sparkassenorganisation tätig Schwerpunkte: Kreditgeschäft Existenzgründungsberatung Firmenkundenberatung Eigene Unternehmen seit HF Kreditsanierung und -vermittlung Sanierungsberatung/Restrukturierungsprozesse seit HF Unternehmensfinanzierung Unternehmensberatung/Existenzgründungsberatung seit Geschäftsführer 2

3 Organigramm der Geschäftsführer 3

4 Themen dieses Moduls sind unter anderem: Gründungskosten und Anfangsinvestitionen Umsatz- und Ertragsplanung Liquiditätsplanung Finanzierung Aufbau der richtigen Finanzierung Vorbereitung des Finanzierungsgesprächs bei einer Bank Fördermöglichkeiten und Förderprogramme Geschäftsführer 4

5 Persönliche Voraussetzungen der Gründerin / des Gründers Fachliche Qualifikation Berufserfahrung Fach- und Sachkundenachweis Kaufmännische Kenntnisse Persönliche Bedingungen Familie / finanzielle Absicherung Familie/ ehelicher Güterstand Zeitaufwand / Gesundheit / Stress Motivation, Kommunikationsfähigkeit Geschäftsführer 5

6 Persönliche Voraussetzungen der Gründerin / des Gründers Geschäftsführer 6

7 Nur ein Idiot glaubt, aus eigenen Erfahrungen zu lernen. Ich ziehe es vor, aus den Erfahrungen anderer zu lernen, um von vornherein eigene Fehler zu vermeiden. Otto von Bismarck Geschäftsführer 7

8 Grundstücke und Gebäude Renovierungs-/ Umbau-/ Nebenkosten Betriebs- und Geschäftsausstattung Fahrzeuge Waren- oder Materialausstattung Kaufpreis für tätige Beteiligung / Übernahme Anmeldungen / Genehmigungen / Mietkaution Patent-, Lizenz-, Franchisegebühr Beratungen Notar / Handelsregister Markteinführung sonstiges Anlaufkosten Vorfinanzierung von Aufträgen / Forderungen Muster Kapitalbedarfsplan Summe der Investitionen: Summe der einmaligen Gründungsnebenkosten: sonstiges (Reserven für Lebensunterhalt / Unvorhergesehenes) Summe der Betriebsmittel: Gesamtbedarf (Summe Investitionen, Gründungsnebenkosten, Betriebsmittel) Geschäftsführer EUR EUR EUR EUR 8

9 Muster Finanzierungsplan Eigenmittel EUR Barvermögen Sacheinlagen / Eigenleistungen (aktivierungsfähig) Verwandtendarlehen / Drittmittel (langfristig, ungesichert) Beteiligungskapital sonstige Eigenmittel (welcher Art?) Summe Fremdmittel EUR Verwandtendarlehen / Drittmittel (mit Besicherung) Hausbank Mikrodarlehen StartGeld Gründungs- u. Wachstumsfinanzierung Unternehmerkredit sonstige öffentliche Finanzierungsmittel (welcher Art?) Summe Ihre Eigenmittel bilden die Grundlage für eine solide Unternehmensfinanzierung. Sie sollten in angemessenem Umfang (mind. 20 %) eingesetzt werden, um eine möglichst krisenfeste Finanzierung zu erreichen. Diese können zum Beispiel durch Crowdfunding generiert werden. Geschäftsführer 9

10 Muster Rentabilitätsvorschau Angaben in EUR Geschäftsjahr 1 Geschäftsjahr 2 Geschäftsjahr 3 Umsatz (netto)./. Wareneinsatz = Rohertrag/ Rohgewinn Personalkosten inkl. Sozialabgaben Miete & Nebenkosten Werbung Fahrzeugkosten / Leasing, Reisekosten Telefon, Fax, Internet Büromaterial & Verpackung Reparatur, Instandhaltung Versicherungen (nur betriebliche) Beiträge Innung, IHK, Verband Reinigungs-, Arbeitsmittel & Entsorgung Buchführung, (Steuer-) Beratung Zinsen./. Summe der Aufwendungen./. Abschreibungen = Jahresüberschuss/ -defizit./. Tilgung = verfügbares Einkommen vor Steuern (EST) Geschäftsführer 10

11 Inhalt Liquiditätsplan Unter Liquidität versteht man "die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Zahlungsverpflichtungen fristgemäß zu erfüllen". Die Liquidität bringt zum Ausdruck, ob Sie in den nächsten Monaten (nach der Betriebsgründung) noch ausreichend Geld haben werden, um offene Rechnungen zu bezahlen und weiterarbeiten zu können. Mit der Liquiditätsrechnung entsteht der letzte Teil Ihres Finanzierungskonzeptes, wofür der Umsatz- und der Kostenplan die wesentliche Grundlage darstellen. Inhaltlich entspricht der Liquiditätsplan Ihrem Rentabilitätsplan. Die erwarteten Einnahmen und Ausgaben werden hier jedoch den einzelnen Monaten zugeordnet, in denen sie anfallen. Geschäftsführer 11

12 Gründungswerkstatt Mittelhessen Die Gründungswerkstatt ist ein Online-Portal, das als Informations-, Qualifizierungs-, und Beratungsplattform genutzt werden kann. Sie dient Existenzgründern und Kleinunternehmern in der Gründungsphase als optimale Begleitung auf dem nicht immer unkomplizierten Weg in die Selbstständigkeit. Neben detaillierten Erklärungen zu den Punkten Orientierung, Planung und Praxis erhalten die Benutzer die Möglichkeit, ihren Businessplan online entwickeln zu können, mittels eines Persönlichkeitstests das eigene Stärken- Schwächen-Profil zu erkennen oder aber auch Hilfestellungen bei der Wahl der am besten passenden Rechtsform. Gründungswerkstatt Mittelhessen (IHK) GWD Geschäftsführer 12

13 Förderprogramme Zuschüsse Kredite Bürgschaften Beteiligungen Crowdfunding Beratungshilfen Allgemeine Struktur Steuerliche Förderungen Zulagen Abschreibungen Geschäftsführer 13

14 Existenzgründer und Unternehmen werden von der öffentlichen Hand mit Zuschüssen unterstützt. Erfreulicherweise ist das Angebot sehr umfangreich. Gleichzeitig ist für viele Unternehmer aber schwer durchschaubar, welchen Zuschuss sie wo und wie beantragen können. Der Gründungszuschuss, Beratungszuschüsse, das Exist-Gründerstipendium oder Investitionskostenzuschüsse zählen zu den bekannten Zuschüssen - aber es gibt noch viel mehr. Welcher Zuschuss für Ihr Vorhaben passt, prüfen Sie mit dem kostenfreien Fördermittelcheck. Ein Zuschuss für die Existenzgründung ist eine finanzielle Förderung, die in der Regel nicht zurückgezahlt werden muss. Dies hängt natürlich immer individuell vom jeweiligen Zuschuss im Einzelfall sowie von den unterschiedlichen Faktoren des Antragsstellers ab. Für den Erhalt von Zuschüssen gibt es keinerlei gesetzliche Ansprüche. Bei Zuschüssen für die Existenzgründung handelt es sich daher um sogenannte Kann-Leistungen. Aktuell gibt es innerhalb der Europäischen Union und der Bundesrepublik über unterschiedliche Programme für Zuschüsse bzw. Fördermittel zur Existenzgründung. Existenzgründerzuschüsse Förderprogramme Zuschüsse Kontakte Wirtschaftsförderung Geschäftsführer 14

15 Förderprogramme KfW-Darlehen ERP-Gründerkredit StartGeld Die Komplettlösung bis Euro ERP-Gründerkredit Universell Einer für alles -Gründen, Nachfolgen, Festigen ERP-Kapital für Gründung Bis zu Euro Eigenkapitalplus KfW-Unternehmerkredit Plus Die Komplettlösung für Vorhaben innovativer Unternehmen Adobe Acrobat Document Adobe Acrobat Document Adobe Acrobat Document Adobe Acrobat Document Geschäftsführer 15

16 Bürgschaften Bürgschaftsbank Hessen Geschäftsführer 16

17 Beteiligungen BM H Hessen GmbH Geschäftsführer 17

18 Geschäft mit Masse realisieren Crowdfunding Crowdfunding, eine aus Amerika stammende Finanzierungsmethode, findet auch in Deutschland großen Anklang. Beim Crowdfunding werden viele Menschen (Crowd) via Internet dazu motiviert, Geschäftsideen von Unternehmen monetär die Höhe bestimmt der Geldgeber selbst zu unterstützen (Funding). Crowdfunding hat sich inzwischen auch in Deutschland als ernstzunehmende Finanzierungsform für Startups und Mittelständler etabliert. Das gilt auch für Crowdinvesting und Crowdlending Abwandlungen des Crowdfunding-Prinzips. Crowdfunding Crowdinvesting Crowdlending Geschäftsführer 18

19 Förderprogramme Beratungshilfen Beratung zur Existenzgründung Umfassende, zuverlässige Informationen und fachkundige Beratung können die Risiken, die jede Existenzgründung mit sich bringt, deutlich verringern. Ihre Agentur für Arbeit kann Ihnen erste Informationen geben. Die Vermittlungsfachkräfte verfügen über vielfältige Kontakte zu Betrieben, Kammern und Verbänden und wissen um Veränderungen in Berufsbildern, Branchen und Betrieben. Bei Ihrer Agentur für Arbeit erhalten Sie auch Hinweise, wo sich in Ihrer Nähe ein Existenzgründungszentrum befindet. Das Onlineportal der Bundesagentur für Arbeit bietet Ihnen darüber hinaus die Möglichkeit, nach Angeboten für Existenzgründungen und Firmennachfolgen zu suchen oder aufzugeben. Ausführliche Informationen finden Sie hier: Beratung Arbeitsagentur Geschäftsführer 19

20 Wir sind nicht nur für das verantwortlich, was wir tun, sondern auch für das, was wir nicht tun. Moliére Geschäftsführer 20

21 Agenda - Internetadressen Seite 12: Gründungswerkstatt Mittelhessen (IHK) /Gruendungswerkstatt-Mittelhessen/ GWD Seite 14: Existenzgründerzuschüsse Kontakte Wirtschaftsförderung knuepfen/wirtschaftsfoerderung Seite 15: Förderprogramme KfW Darlehen (Suchbegriff verwenden) Seite 16: Bürgschaftsbank Hessen Seite 17: BM H Hessen GmbH Seite 18: Crowdfunding Seite 19: Beratung Arbeitsagentur ungfuerexistenzgruender/detail/index.htm?dfcontentid=l dstbai Geschäftsführer 21

22 Viel Erfolg für Ihre Gründung! Ich bedanke mich für Ihre Aufmerksamkeit und wünsche Ihnen viel Erfolg. Bereiten Sie sich gut auf Ihr Vorhaben vor. Die Industrie- und Handelskammer begleitet Sie gern Geschäftsführer 22