Investition und Finanzierung

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1 Investition und Finanzierung Existenzgründung im Bio-Fachhandel Horst Hartmann Dipl. Oec. Investitionen richtig einschätzen! Marktpotenzial solide prognostizieren z.b Euro Kennzahlen des Institut für Handelsforschung (IfH) für den Bio-Fachhandel nutzen in % vom Umsatz ca. 4-5% Kapitaldienst ===> Zins + Tilgung 1

2 Kapitalbedarf Bio- Fachmarkt Verkaufsfläche 300 qm ++ Geschäftsausstattung Warenlager Betriebsmittel EUR EUR EUR Gesamt EUR Investitionsbedarf richtig einschätzen! Zinsen (1,7% vom Umsatz) Fremdmittel ca. 6,5 % = Abschreibung für Abnutzung AfA (2,7% vom Umsatz) Geschäftsausstattung = Tilgung im 3 Geschäftsjahr (1,8 % vom Umsatz) ca

3 Investitionsbedarf richtig einschätzen! Beispiel: Zins + AfA = 4,4 % vom Umsatz Richtwert sollte zwischen 3% und 5% liegen Tilgung kann weitestgehend durch AfA gedeckt werden Investitionsbedarf richtig einschätzen! Beispiel: Umsatzerwartung (MP) 600 T Rohertrag 31% Personalkosten 16% Raumkosten 5,5% sonstige Kosten 5,2% Zinsen 1,7% Abschreibung für Abnutzung (Afa) 2,7% Tilgung 1,8% 3

4 Kapitaldienstfähigkeit nachweisen! Zinsen (1,7% vom Umsatz) ca Tilgung im dritten Jahr (1,8% vom Umsatz): ca Gesamter Kapitaldienst: ca jährlich = 3,5% vom Umsatz Produktfamilie der KfW (Bundesmittel) Eigenkapitalanteil mindestens 15 % ERP-Kapital für Gründung max. 25% KfW - Unternehmerkredit Finanzierungsvolumen unter 1.Mio EUR bis zu 100% Je nach Standort: Landesspezifische Förderprogramme mit ähnlichen Konditionen 4

5 Finanzierung Bio-Fachmarkt Eigenkapital 15 % ERP- Kapital für Gründung 25 % KfW Unternehmerkredit 60 % EUR EUR EUR Summe 100 % EUR Produktfamilie der KfW (Bundesmittel) Für kleinere und mittlere Fachgeschäfte: KFW-StartGeld (seit ), max. 100% des Fremdfinanzierungbedarfes max für Investitionen/Betriebsmittel Die Antragsstellung ist in 2 Tranchen möglich Bei Finanzierungsvolumen unter 1.Mio EUR bis zu 100% 5

6 Andere Finanzierungsvarianten Privatdarlehn auf Laufzeit achten! Lieferantendarlehn i.d.r. Warenlager Hausbankprodukte GLS (Kleinbürgschaften von Einzelpersonen) SSK (Sicherheiten) Voba s (Sicherheiten) Bürgschaftsprogramme Bürgschaftsprogramme der Länder (von dort Link auf alle Länder) 40 bis 80% der jeweiligen Darlehen auch auf Darlehen der Hausbanken Kosten zwischen 0,75 bis 1,20% Bearbeitungsgebühren immer häufiger( z.b. NRW 1,5%, mindestens 400 )! Private Sicherheiten sind zu bevorzugen Haus, Grundstück, LV, Vermögen, Einkommen 6

7 Risikogerechtes Zinssystem Seit 1. April 2005 risikogerechte Verzinsung der gewerblichen Förderkredite der KfW Zinssatz orientiert sich an Bonität und Sicherheitenstellung Grundsatz: - je besser die wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens - je werthaltiger die Sicherheiten, - desto niedriger der Zinssatz. Bankexposé (Zahlenwerk mit Businessplan) Bankexposé wird i.d.r. mit Hilfe des Gründungsberaters erstellt: Gesprächs- und Verhandlungsgrundlage für die finanzierende Hausbank! Beurteilung der Gründerperson (Qualifikation) Konzept (Idee/Profil, Standort, Marktpotenzial) Rentabilitätsplanung für drei Jahre 7

8 Zeitbedarf Antragstellung nur über Hausbank möglich Zwischen 1,5 und 3 Monaten Die KfW - entscheidet in einem Zeitraum von 4-8 Wochen Die 7 häufigsten Fehler bei der Beantragung öffentlicher Mittel Übereilter Vorhabensbeginn Unvollständiges oder mangelhaftes Gründungskonzept Zu knapp kalkulierte Liquidität Bankgespräch ohne Terminvereinbarung Falscher Gesprächspartner bei der Bank Schlechte Gesprächsvorbereitung Gründe bei Ablehnung werden nicht erforscht 8

9 Vortragsfolien oder weitere Informationen zur Existenzgründung: Tragen Sie sich bitte in die Liste ein oder kontakten Sie: wob Hartmann Klosterhof Solingen g.warkus@wob-hartmann.de Telefon: Fax: