Geschäftsjahr Bilanzpressekonferenz der Sparkasse Nürnberg am 2. April Sparkasse Nürnberg

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1 Geschäftsjahr 2018 Bilanzpressekonferenz der am 2. April 2019

2 in Mrd. Euro Erfolgreich mit traditionellem Geschäftsmodell Kredite Einlagen Bilanzsumme 8,8 7,1 6,8 11,2 9,2 6 Einlagen aus der Region, Kredite für die Region 4 4, Bilanzpressekonferenz 2

3 Jahresüberschuss Geschäftszahlen 2018 Überblick Bilanzsumme Kundenkredite Kundeneinlagen Kundendepotvolumen 2018 Veränderung zu 2017 in Mio. Euro in Mio. Euro in % , , , ,5 20,7 + / / Bilanzpressekonferenz 3

4 Erfolgreich im Geschäftsjahr 2018 traditionell + innovativ Bilanzpressekonferenz 4

5 Privatkundengeschäft 2018 Dr. Jonathan Daniel Vorstandsmitglied Bilanzpressekonferenz 5

6 in Mio. Euro Einlagen von Privatpersonen 2018 gestiegen 2018 in Mio. Euro Veränderung Kundeneinlagen ,2 % davon Einlagen von Privatpersonen ,6 % Einlagenzuwachs bei Privatpersonen seit 2009: 1,6 Milliarden Euro Einlagen von Privatpersonen Jahre Bilanzpressekonferenz 6

7 in Mio. Euro Privatkreditgeschäft 2018 erfolgreich Darlehenszusagen an Privatpersonen gesamt davon: Baufinanzierungszusagen an Privatpersonen Jahre Bilanzpressekonferenz 7

8 Immobilien bleiben attraktiv Marktführer in der privaten Eigenheimfinanzierung durch persönliche und digitale Beratung bei sinkendem Angebot von Neubauimmobilien 339 Vermittelte Kaufobjekte 2017: Mio. Euro Marktanteil private Eigenheimfinanzierung: 38 % Baufinanzierungszusagen an Privatpersonen 2017: 497 Mio. Euro (+ 6,1 %) Spezialisten für Baufinanzierung und Immobilien im stationären Vertrieb Spezialisierte Mitarbeiter in der Sofort-Beratung 110Mio. Euro Vermitteltes Objektvolumen 2017: 113 Mio. Euro 252Mio. Euro Vertragssumme Bausparen 2017: 247 Mio. Euro Bilanzpressekonferenz 8

9 Unruhige Aktienmärkte beeinflussen Wertpapiergeschäft Wertpapier-Nettoabsatz 122 Mio. Euro 154 Mio. Euro davon Privatpersonen 92 Mio. Euro 120 Mio. Euro Nettoabsatz Investmentfonds 49 Mio. Euro 132 Mio. Euro davon Privatpersonen 44 Mio. Euro 113 Mio. Euro Fondssparpläne weiterhin gefragt Fondssparpläne Stück Stück Neueröffnungen von Privatpersonen Stück Stück Bilanzpressekonferenz 9

10 DepotMax Digitale Vermögensverwaltung mit kleinen Einstiegsbeträgen Digitale Plattform: Künstliche Intelligenz und Deka-Vermögensmanager optimieren die Vermögensverwaltung niedrige, transparente Kosten breit gestreutes ETF-Portfolio Start im Oktober 2018 als eine der ersten Sparkassen mit einem Robo-Advisor Sparpläne ab 25 Euro monatlich Bilanzpressekonferenz 10

11 Mobiles Bezahlen eingeführt Sparkassen- Finanzgruppe als innovativer Pionier Bezahlen mit dem Android-Smartphone App Mobiles Bezahlen (Google Play Store) laden Sparkassen-Card und/oder Sparkassen- Kreditkarte hinterlegen Beträge bis 25 Euro ohne PIN Seit Start: Karten (v.a. Sparkassen-Cards) der digital hinterlegt Bezahlen mit Kwitt Überweisungen 2018 unserer Kunden von Handy zu Handy über die Kwitt-Funktion in der Sparkassen-App (= Stück) Kontaktlos bezahlen mit der Sparkassen-Card kontaktlos- Zahlungen per Sparkassen-Card 2018 nahezu alle Sparkassen- Cards sind kontaktlosfähig Bilanzpressekonferenz 11

12 Nutzungszahlen digitaler Angebote steigen S-Apps Nutzer (+ 37 %) Digitale Beratung Text- und Videochats sowie über die virtuelle Assistentin Linda Internetfiliale 18 Mio. Besuche, Abschlüsse und Anträge (+26 %) Bilanzpressekonferenz 12

13 Firmenkundengeschäft 2018 Roland Burgis Stv. Vorstandsvorsitzender Bilanzpressekonferenz 13

14 in Mio. Euro Gewerbliche Darlehenszusagen 2018 auf hohem Niveau der letzten Jahre Darlehenszusagen an Unternehmen/Selbständige, öffentliche Haushalte und sonstige Kunden Jahre Bilanzpressekonferenz 14

15 Gewerbliche Kreditzusagen 2018 nach Rekordjahr auf langjährigem Durchschnittsniveau Unternehmen und Selbständige Öffentliche Haushalte Sonstige Kunden Privatpersonen Gesamt in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro Veränderung - 31,0 % - 59,5 % +/- 0,0% + 5,6 % - 15,7 % Bilanzpressekonferenz 15

16 Gewerbliche Kreditbestände 2018 auf hohem Niveau konstant Unternehmen und Selbständige Öffentliche Haushalte Sonstige Kunden Privatpersonen Gesamt in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro Veränderung + 0,2 % - 9,8 % + 8,8 % + 7,7 % + 2,8 % Bilanzpressekonferenz 16

17 in Mio. Euro Einfacher Online-Abschluss bis klassisches Immobilienleasing Angebot der kompletten Leasing-Produktpalette 2018 Veränderung zu 2017 in Mio. Euro in Mio. Euro in % Neu: Mit wenigen Klicks Leasing bis Euro online abschließen Leasing Neugeschäft 63,3 + 21,7 + 52,2 Leasing-Neugeschäft in Mio. Euro Fuhrpark- und Immobilienleasing im großen Stil mit individuellen Finanzierungslösungen ,2 41,6 63, Bilanzpressekonferenz 17

18 in Mio. Euro Einlagen von Unternehmen stabil gehalten Jahre Öffentliche Haushalte sonstige Kunden Unternehmen Bilanzpressekonferenz 18

19 Kundenorientierte Ausrichtung Firmenkundenbereich neu und zukunftsfest aufgestellt als Übergangsjahr Unternehmens- und Firmenkunden Leiter: Stefan Schinke Immobilienkunden, Kommunen und Institutionelle Schnaittach Lauf Leiter: Miguel Soto Palma Röthenbach Freie Berufe und Hersbruck Gewerbekunden Leiter: Michael Albert Kundenbetreuung passgenauer auf spezielle Bedürfnisse unterschiedlicher Branchen ausgerichtet Nürnberg Insgesamt 47 Firmenkundenbetreuer und 22 Spezialisten für rund Kunden 70 % der Firmenkunden werden seit über 25 Jahren bei der betreut Nürnberg und Lauf als feste Standorte im Geschäftsgebiet, dazu mobile Beratungsmöglichkeiten in Hersbruck, Altdorf, Schnaittach und Röthenbach v.l. Stefan Schinke, Roland Burgis. Miguel Soto Palma und Michael Albert Bilanzpressekonferenz 19

20 Betriebsergebnis 2018 Matthias Benk Vorstandsmitglied Bilanzpressekonferenz 20

21 Betriebsergebnis 2018 auf gutem Niveau stabil Veränderung in Mio. Euro in Mio. Euro zu 2017 Zinsüberschuss 186,7 189,0-1,2 % Provisionsüberschuss 70,0 72,1-2,8 % Sonstige Erträge 4,4 3,9 + 11,5 % Summe Erträge 261,1 265,0-1,5 % CIR: 63,7 % (2017: 63,5 %) Personalaufwand - 105,9-105,4 + 0,5 % Sachaufwand - 58,8-60,7-3,2 % Sonstiger Aufwand - 2,7-3,6-24,3 % Summe Aufwand - 167,4-169,6-1,4 % Betriebsergebnis vor Bewertung 93,8 95,4-1,7% Bilanzpressekonferenz 21

22 Konstanter Jahresüberschuss Veränderung in Mio. Euro in Mio. Euro zu 2017 Betriebsergebnis vor Bewertung 93,8 95,4-1,7% Bewertungsergebnis - 8,3-2,7 Umwandlung stiller Reserven in Rücklagen + 100,0 Neutrales Ergebnis - 9,9-13,4 Ergebnis vor Steuern 175,7 79, ,5 % Zuführung zu den Rücklagen für allg. Bankrisiken - 127,1-38,0 Steuern - 27,8-20,6 Jahresüberschuss 20,7 20,7 +/- 0 % Bilanzpressekonferenz 22

23 Weiter solide Eigenkapitalausstattung Eigenmittel in Mio. Euro Kernkapitalquote 14,9 % 14,6 % Gute Eigenkapitalsituation als gesunde Basis für weiteres Kreditwachstum Zusätzlich werden 100 Mio. Euro aus den stillen Reserven ins Kernkapital überführt, um in Vergleichen sichtbar noch stärker zu sein und aufsichtsrechtlichen Anforderungen gerecht zu werden. Die Kernkapitalquote wird dadurch auf ca. 16,6 % steigen Bilanzpressekonferenz 23

24 Betriebsrestaurant achtzehn21 achtzehn21 : Am 2. November 1821 eröffnete die städtische Sparkasse als erste Sparkasse Bayerns im Nürnberger Augustinerkloster. Pro Tag essen im Durchschnitt 280 Personen im achtzehn21 (+ 130 Personen im Vergleich zur alten Kantine). Caterer Fey+Pfaff aus Nürnberg legt Wert auf qualitativ hochwertige, regionale Zutaten. In Restaurant und Café-Lounge gibt es insgesamt 150 Plätze Bilanzpressekonferenz 24

25 Neues Bürogebäude in Lauf Einweihung: 3. Mai 2019 Vollvermietet an 5 Mieter auf Quadratmetern an der Sparkassenzeile Verbindung von traditioneller Form und ökologisch nachhaltiger Bauweise: Hybridbauweise aus Stahlbeton und Massivholz (CO 2 -neutraler Baustoff) Gold-Zertifikat der Deutschen Gesellschaft für Nachhaltiges Bauen (DGNB): in die Bewertung fließen neben Ökologie, Ökonomie und Nutzerkomfort auch funktionale Aspekte und Faktoren wie Technik, Prozesse und Standort ein Bilanzpressekonferenz 25

26 Unser Nutzen für die Region 2018 Dr. Matthias Everding Vorstandsvorsitzender Bilanzpressekonferenz 26

27 Engagement für Region und Gesellschaft Arbeitsplätze davon neue Ausbildungsplätze in Mio. Euro Spenden und Sponsoring 1,3 1,5 48 geförderte Projekte über Stiftungen, geförderte Projekte über Spenden und Sponsoring Stiftungsausschüttungen 1,4 1,9 Ausschüttung an die Träger vor. 5,8 5,8 Gewerbesteuer 11,0* 11,5 20 Mio. Euro * geleistete Vorauszahlung Bilanzpressekonferenz 27

28 Mitarbeiter Mitarbeiter gesamt Veränderung zu Der Stellenabbau von 10 % bis 2019 über Altersteilzeitprogramme, Rente bis 63 und natürliche Fluktuation ist vollzogen. Betriebsbedingte Kündigungen gab es nicht. 65 Ausbildungsplätze für September 2019 ausgeschrieben 2018 stellte die 65 (+ 10) Auszubildende ein Bilanzpressekonferenz 28

29 Wir sind vielfältig und bunt Preis für diskriminierungsfreie Unternehmenskultur der Stadt Nürnberg 2018 Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben 35 Staatsbürgerschaften Sie sprechen 19 verschiedene Sprachen von a wie argentinisch bis v wie vietnamesisch Jede oder jeder Dritte ist in der Freizeit ehrenamtlich aktiv Ein Mentoring-Programm bringt künftige weibliche Führungskräfte nach oben Die Vereinbarkeit von Beruf und Familie sowie eine ausgeglichene Work-Life- Balance werden aktiv gelebt Bilanzpressekonferenz 29

30 Großer Ausbilder vor Ort: persönliches Recruiting und Social Media Recruiting-Aktion bei den Nürnberg Falcons Berufsbasar Peter- Henlein- Realschule Seit Februar 2019 neu auf Instagram Von Azubis für (künftige) Azubis 550 Facebook-Fans Bilanzpressekonferenz 30

31 Nähe zu den Menschen vor Ort: 2,7 Mio. Euro für die Gesellschaft gut-fuer-nuernberg.de Bilanzpressekonferenz 31

32 Gewerbesteuer und Gewinnausschüttung 2018 Einer der größten Steuerzahler vor Ort in Mio. Euro in Mio. Euro Gewerbesteuer 11,0* 11,5 Ausschüttungen vor. 5,8 5,8 Auch für 2018 wird die ihren kommunalen Trägern Ausschüttungen zur Förderung gemeinnütziger Zwecke zahlen. Träger der sind: Stadt Nürnberg, Landkreis Nürnberger Land, Städte Hersbruck, Lauf und Röthenbach sowie Markt Schnaittach. * geleistete Vorauszahlung Bilanzpressekonferenz 32

33 Fazit 2018 und Ausblick 2019 Dr. Matthias Everding Vorstandsvorsitzender Bilanzpressekonferenz 33

34 Fazit 2018 traditionell + innovativ Ausblick 2019 Erfolge bei Baufinanzierungen und Privatkredit Gutes Bauspar- und Immobilienvermittlungsgeschäft Gewerbliche Finanzierungen auf hohem Niveau stabil erfolgreich im Kundengeschäft auch im 198. Geschäftsjahr nachhaltiger Erfolg durch die Verzahnung von digitalen und persönlichen Angeboten leicht rückläufiges Betriebsergebnis vor Bewertung unverändertes Geschäftsstellennetz Bilanzpressekonferenz 34

35 weitere Informationen: Bilanzpressekonferenz 35