KREDITVERGABE UND ZAHLUNGSMORAL PHILIPPINEN
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- Rainer Flater
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1 KREDITVERGABE UND ZAHLUNGSMORAL PHILIPPINEN
2 Philippinen (Mai 2015) Niedriges Kreditausfallrisiko / Zahlungsmoral durchwachsen Taipei (gtai) - Das Kreditausfallrisiko wird für die Philippinen auf Unternehmens- wie auf Staatsebene als stabil eingestuft. Die lokalen Banken sind ausreichend kapitalisiert und weisen geringe Kreditausfallraten auf. Auf sie können deutsche Unternehmen zurückgreifen; deutsche Geschäftsbanken sind nicht vertreten. Handelstransaktionen werden mit Anzahlung und Akkreditiven durchgeführt. Die Zahlungsmoral ist durchwachsen, jedoch gegenüber ausländischen Unternehmen grundsätzlich gut. Kreditvergabe Die Philippinen weisen gegenwärtig ein robustes Wirtschaftswachstum und eine sinkende auswärtige Verschuldungsrate auf. Daher bescheinigen die internationalen Ratingagenturen Standard & Poor s, Fitch und Moody s dem Land eine stabile Kreditwürdigkeit. Dennoch befinden sich die Philippinen im internationalen Vergleich immer noch im hinteren Mittelfeld. Da die einheimischen Banken sehr stark kapitalisiert sind und die meisten großen Finanzinstitute bereits die Basel-III-Anforderungen für 2017 erfüllen, ist das Kreditausfallrisiko im Allgemeinen relativ gering. Gemäß einer Untersuchung der philippinischen Zentralbank BSP waren Mitte 2015 lediglich vier der 14 als systemisch relevant eingestuften Banken noch nicht ausreichend kapitalisiert. Die Zentralbank überwacht 36 Universal- und Geschäftsbanken im Land. Zu den größten Geldhäusern des Landes gehören die BDO (Banco di Oro Unibank), die Metrobank und die BPI (Bank of the Philippine Islands). Zudem sind einige große ausländische Banken, wie Standard Chartered, HSBC und Citibank, mit Filialgeschäft in den Großstädten vertreten. Da keine deutschen Geschäftsbanken vor Ort im Kreditgeschäft tätig sind, fällt diese Option weg. Bei den großen einheimischen Geldhäusern können deutsche Unternehmen problemlos Kredite zur Unternehmenseröffnung wie auch für Exporte aufnehmen. Jedoch verlangen die Banken selbstverständlich Referenzen und untersuchen intensiv die Geschäftsentwicklung, bevor sie Kredite vergeben. Bei der Kreditaufnahme war je nach Bonität Anfang 2015 mit einem Zinsniveau von zwischen 4 und 8% zu rechnen. Die Konditionen zur Krediterteilung und Zinshöhe sind in den Philippine Economic Zones, die ja besondere Investitionsanreize liefern und in denen viele ausländische Unternehmen investieren, gleich wie in anderen Teilen des Landes. Gegen Zahlungsausfälle gibt es in den Philippinen keine spezialisierten Institutionen oder Versicherungen, sondern die Unternehmen müssen sich selbst gegen solche Eventualitäten absichern. So bietet Euler Hermes deutschen Unternehmen die Möglichkeit der Exportkreditabsicherung. Für kreditfinanzierte Großprojekte stellen die Kfw und die DEG entsprechende Fazilitäten zur Verfügung. Germany Trade & Invest 1
3 Philippinen (Mai 2015) Bei Handelsgeschäften werden Anzahlungen verlangt. Diese sind je nach Branche unterschiedlich hoch und dürften meist zwischen 10 und 30% betragen. Der Rest kann durch Akkreditive abgesichert werden; es gibt neben den international üblichen auch lokale Akkreditive. Zudem gewähren philippinische Banken Garantien ( standby letter of credit ). Rabatte und Skonti sind üblich und liegen in der Regel in der Größenordnung von 10%. Sie sollten vor Vertragsunterzeichnung klar ausgehandelt werden. Je nach Kundenbeziehung wird die Frist der Akkreditivbezahlung unterschiedlich ausfallen. Bei Neukunden dürfte die Begleichung zeitlich relativ kurz nach der Anzahlung befristet sein. Wenn es sich um komplexere Anlagenlieferungen handelt, ist ein Eigenbehalt einzuplanen, bis der Kunde die Produkte abgenommen hat. In den Philippinen kann es bis zur Inbetriebnahme schon mal zu längeren Zahlungsverzögerungen kommen. Zahlungsmoral Die Zahlungsmoral ist durchwachsen. Unter lokalen Firmen werden Zahlungsziele meist überschritten, aber in der Regel geschuldetes Geld letztlich bezahlt. Bis zu 90 Tage können die Verzögerungen durchaus dauern. Gegenüber ausländischen Firmen ist die Zahlungsmoral besser, Rechnungen werden üblicherweise nicht später als 30 Tage über Zahlungsziel beglichen. Abhängig von der Branche und den Lieferzeiten von Waren wie auch von dem Kundenverhältnis sind die Zahlungsziele unterschiedlich. Im Falle, dass es Streitigkeiten über Qualität oder Quantität der Ware gibt, raten lokale Firmenvertreter zu gütlichen Verhandlungen oder Mediation. Jedoch sollte auf jeden Fall im Liefervertrag ein Schiedsgericht festgelegt sein. Sitz wird in der Regel Singapur sein wird. Bonitätsprüfung von Geschäftspartnern Die Philippinen haben 2010 ihr Gesetz zu Insolvenzen erneuert. Durch Republic Act No wurde der Financial Rehabilitation and Insolvency Act zum in Kraft gesetzt. Dieses Gesetz ersetzt das seit 1909 geltende Insolvency Law. Jedoch existieren keine Statistiken zu Unternehmensschließungen. Es ist anzunehmen, dass eine Vielzahl von Firmen nurmehr auf dem Papier existieren. Informationen über börsennotierte Unternehmen sind leicht verfügbar. Aber auch über andere Firmen sollten Informationen eingeholt werden können. Denn alle in den Philippinen registrierten Unternehmen sind verpflichtet, bei der Securities and Exchange Commission (SEC) solche Finanzberichte abzugeben. Jedoch legen nicht alle privaten Unternehmen ihre Bücher vollständig offen. Als lokale Auskunftei ist Philratings zu nennen. Die internationalen Auskunfteien, wie Coface, Euler Hermes, sind nicht mit eigenen Büros vor Ort vertreten, sondern agieren von anderen Standorten in der Region, verfügen also nur über begrenzte direkte Ressourcen, die Bonität zu überprüfen. Zudem besteht ein privates Unternehmen, CIBI Information Inc., das über eine umfangreiche Datenbank verfügt. Dieses ging 1997 aus dem Credit Information Bureau, Inc. und dem Financial Executives Institute of the Philippines hervor. 2 Kreditvergabe und Zahlungsmoral
4 Bei der Bonitätsprüfung können die German Chamber of Commerce und die European Chamber of Commerce unterstützen. Ein wichtiges Instrument für die Bonitätsprüfung sind persönliche Netzwerke und die Auskunft anderer Unternehmen, die bereits Geschäfte mit einem potenziellen Handelspartner getätigt haben. Hier spielen Handelshäuser mit ihren guten Kontakten eine Rolle, wie auch Netzwerke über Branchenverbände oder der German Club. Hat das deutsche Unternehmen geschäftliche Beziehungen mit einer philippinischen Bank, sind diese ebenfalls als Informationsbeschaffer hilfreich. Über die Bankers Association of the Philippines und deren umfangreiche Datenbank sind die Banken in der Lage, eine Vielzahl der lokalen Unternehmen zu überprüfen. Seit 2008 existiert in den Philippinen eine gesetzliche Grundlage, die ein zentralisiertes Kreditinformationssystem vorsieht - der Republic Act. No Dadurch wurde auch die Basis für eine Credit Information Corporation geschaffen, ein staatliches Unternehmen, um kreditbezogene Informationen zu sammeln und an autorisierte Stellen weiterzugeben. Die Credit Information Corporation hat im Oktober 2014 ihre Arbeit aufgenommen. Vor Zahlungsausfällen sind Unternehmen nicht geschützt. Ableger deutscher Inkassobüros gibt es in den Philippinen nicht. Als Anlaufstation sollten lokale Rechtsanwälte eingeschaltet werden. Jedoch ist mit langen Auseinandersetzungen zu rechnen beziehungsweise abzuwägen, ob der Kosten-/Nutzenaufwand für die einzufordernden Beträge lohnt. Exportfinanzierung Geschäftsbanken und spezielle Finanzierungsinstitute bieten verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Auslandsgeschäfte an. Die wichtigsten deutschen Kreditgeber im Exportgeschäft sind die Ausfuhrkredit-Gesellschaft (AKA) und die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Kontaktanschriften Anschriften deutscher und anderer Banken vor Ort BDO Unibank, Inc. Marie E. Mariano Europe and Australasia Desk BDO Corporate Center 7899 Makati Avenue, Makati City, 0726 Philippines Tel.: / ; Fax: Mariano.marie@bdo.com.ph, Internet: Bank of the Philippine Islands (BPI) BPI Head Office Bldg., Ayala Avenue cor. Paseo de Roxas, Makati City, Philippines Tel.: / , ; Fax: Internet: Metrobank Metrobank Plaza, Sen. Gil J.Puyat Avenue, Makati City, 1200 Philippines Tel.: / Internet: Germany Trade & Invest 3
5 Philippinen (Mai 2015) Standard Chartered G/F, 6788 Ayala Avenue, Makati City, Philippines Tel.: +63-2/ , ; Fax: Internet: Anschriften von Auskunfteien Philippine Rating Services Corporation (PhilRatings) 5/F, Champaca 2 Building, 162 L.P. Leviste Street, Salcedo Village, Makati City 1203 Philippines Tel.: / , , ; Fax: +63-2/ publication@philratings.com.ph, Internet: CIBI Information, Inc. 30th Fl., BDO Equitable Tower, 8751 Paseo de Roxas, Makati, 1200 Metro Manila, Philippines Tel.: / ; Fax: , cibi-info@cibi.com.ph, customerservice@cibi.com.ph, Internet: AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbh info@akabank.de, Internet: KfW-IPEX-Bank: info@kfw-ipex-bank.de, Internet: KfW Office Manila 10th Floor, PDCP Bank Center Bldg., Rufino cor Leviste Streets Salcedo Village, Manila, Philippines Tel.: / ; Fax: olga.caday@gtz.de Exportkreditgarantien des Bundes Euler Hermes Kreditversicherungs-AG/Bereich Exportkreditgarantien info@exportkreditgarantien.de, Internet: Kleine und mittelständische Unternehmen können sich speziell unter folgender Telefonnummer beraten lassen: 040/ Weitere Anschriften in Ihrer Nähe finden Sie ebenfalls unter Die Euler Hermes Deutschland AG und die PricewaterhouseCoopers Aktiengesellschaft Wirtschaftsprüfungsgesellschaft (PwC) bearbeiten im Auftrag und für Rechnung der Bundesrepublik Deutschland die staatlichen Exportkreditgarantien. In diesem Konsortium ist Euler Hermes der Federführer. Private Exportkreditversicherer Wichtige Anbieter finden Sie unter 4 Kreditvergabe und Zahlungsmoral
6 Kontakt Impressum Herausgeber: Germany Trade and Invest Gesellschaft für Außenwirtschaft und Standortmarketing mbh Villemombler Straße Bonn Tel.: +49 (0)228/ Fax: +49 (0)228/ Internet: Hauptsitz der Gesellschaft: Friedrichstraße 60, Berlin Geschäftsführung: Dr. Benno Bunse, Erster Geschäftsführer Dr. Jürgen Friedrich, Geschäftsführer Autor: Dr. Jürgen Maurer, Taipei Redaktion: Helmut Kahlert, Tel.: +49 (0)228/ , Ansprechpartnerin: Lisa Flatten, Tel.: +49 (0)228/ , Redaktionsschluss: Mai 2015 Bestell-Nr.: Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck - auch teilweise - nur mit vorheriger ausdrücklicher Genehmigung. Trotz größtmöglicher Sorgfalt keine Haftung für den Inhalt. Layout: Germany Trade & Invest Gefördert durch das Bundesministerium für Wirtschaft und Energie und aufgrund eines Beschlusses des Deutschen Bundestages.
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