Titel des Vortrags: bav - Ja es gibt noch ein Leben nach LVRG - Wir zeigen Ihnen wie! Die bav-erfolgsgeschichte geht weiter.

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1 Herzlich Willkommen Titel des Vortrags: bav - Ja es gibt noch ein Leben nach LVRG - Wir zeigen Ihnen wie! Die bav-erfolgsgeschichte geht weiter. Referent: Bernd Steinhart Leiter betriebliche Altersvorsorge Partnervertrieb Gesellschaft : WWK So erhalten Sie für diesen Vortrag 1 Weiterbildungspunkt!

2 bav Ja es gibt noch ein Leben nach LVRG Wir zeigen Ihnen wie! Substanz, Renditechance und bav

3 DREIFACH-STRATEGIE Substanz Rendite- Chance bav

4 Substanz

5 Herausforderungen an den Markt an die WWK

6 Herausforderungen 5 Kapitalmarkt: extremes Niedrigzinsniveau Permanente Veränderungen der rechtlichen Rahmenbedingungen und zunehmende EU-Regulierung Wegfall Steuerprivileg Alterseinkünftegesetz EU-Vermittlerrichtlinie VVG-Reform Solvency II Absenkung Rechnungszins Unisex Politische Konstellationen im Bundestag und Bundesrat EU-Vermittlerrichtlinie II in Vorbereitung Verschärfung Verbraucherschutz/- Rechtsprechung: u.a. Neues BGH-Urteil zur Verteilung der Abschlusskosten TV- und Print-Kampagne gegen private VUs (Riester etc.) Misstrauen in den EURO Inflationsängste Honorarberatung/Offenlegung der Provision Provisions-Deckelung auf 9MB in KV LV (GDV-Initiative) Compliance-Anforderungen Zinszusatz-Reserven LVRG

7 Herausforderungen

8 Niedrigzinsumfeld Prozent 5,5 5,0 Rendite 10-jähriger Bundesanleihen 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0, Quelle: Deutsche Bundesbank

9 Aktuelle Renditen deutscher Bundesanleihen Stand: 12. März ,6% 1 Jahr 5 Jahre 10 Jahre 0,4% 0,2% 0,17 % 0,0% -0,17 % -0,2% -0,23 %

10 WWK Leben im Vergleich mit den 30 Größten: Nettoverzinsung 2013 WWK Alte Leipziger AXA Allianz Württembergische Swiss Life Zurich Debeka neue leben Volkswohl Bund HDI-Gerling Nürnberger VGH Provinzial Hannover Iduna Bayern-Versicherung SV Leben Hannoversche Victoria AachenMünchener VPV R+V AG HUK-Coburg Provinzial NordWest Generali Basler Gothaer LVM Ergo Cosmos Provinzial Rheinland 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 100 Mio. 2014: 5,7 % 50 Mio. 5,56% 5,54% 5,5% 5,5% 5,1% 5,0% 4,8% 4,8% 4,7% 4,7% 4,6% 4,5% 4,5% 4,5% 4,4% 4,4% 4,3% 4,3% 4,3% 4,2% 4,2% 4,2% 4,1% 4,1% 4,1% 4,0% 3,9% 3,9% 3,7% 3,6% Quelle: Geschäftsberichte der Gesellschaften; interne Auswertung

11 ZZR ist für WWK eine Herausforderung ZinsZusatzReserve sichert classic Bestände FLV/FRV KLV/KRV Basis: Beitragssumme des Neuzugangs 100% 90% 80% 70% 60% 50,6% 53,5% 54,3% 57,4% 67,2% 70,8%75,0%78,2%80,7% 76,2% 77,2%66,7% 76,4%74,5% 79,7% 83,3%83,4% 77,1%73,2% 76,0% 50% 40% 49,4% 46,5%45,7% 42,6% 30% 20% 10% 0% Rechnungszins 4,00% 32,8% 23,8% 16,7%16,6% 3,25% 33,3% 29,2% 22,8% 23,6% 25,0%21,8% 25,5% 26,8% 19,3% 20,3% 22,9% 24,0% 2,75% 2,25% 1,75%

12 Marktpositionierung Substanzkraftquote Überblick Top 10

13 Marktübersicht Eigenkapitalquoten WWK VVaG im Vergleich der 30 Größten 2013 VVaG VVaG VVaG Ö-R VVaG VVaG VVaG VVaG Ö-R Ö-R VVaG Ö-R Ö-R VVaG Ö-R WWK HUK-Coburg Alte Leipziger Victoria VGH Provinzial Hannover Zurich Hannoversche Gothaer Swiss Life HDI Debeka Iduna Nürnberger AachenMünchener Ergo AXA LVM Cosmos Provinzial Rheinland Bayern-Versicherung Volkswohl Bund Basler Provinzial NordWest Württembergische SV Leben Generali VPV Allianz R+V AG neue leben 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 2,48% 2,48% 2,46% 2,29% 2,24% 2,18% 2,03% 2,02% 1,83% 1,76% 1,76% 1,76% 1,68% 1,59% 1,55% 1,46% 1,43% 1,41% 1,40% 1,28% 1,22% 1,20% 1,19% 1,01% 0,83% 0,63% 4,03% 3,88% 3,55% 5,55% Quelle: Geschäftsberichte der Gesellschaften; interne Auswertung, sowie Focus Money 42/2014

14 Thesen zur Marktentwicklung

15 Thesen zur Marktentwicklung Die Niedrigzinsen in Kombination mit den Garantiezinsen der Vergangenheit sind die größte denkbare Herausforderung für die deutsche Lebensversicherung. Nicht das LVRG, nicht Solvency II, sondern die Zinssituation ist verantwortlich für die nunmehr auch im Vertrieb sichtbaren Veränderungen im Markt: Abwicklungen Teilabwicklungen Abwehrkonditionen auf der Provisionsseite für bestimmte Produkte (z. B. Riester) Generelle Rückführung der Provisionszahlungen

16 Gute Gründe für eine partnerschaftliche Zusammenarbeit Nr. 1 in Sachen Substanzkraft Bester Lebensversicherer Nr. 1 in der Qualität auch 2014 Im Service Nr. 1

17 Zwischenfazit Nettorendite mit 5,7% im schwierigen Marktumfeld eine hervorragende Position erreicht! ZinsZusatzReserve geringere Belastung als im Marktschnitt durch hohen FLV/BU Anteil Substanzkraft langjährige Verlässlichkeit

18 Renditechance

19 Mögliche Versicherer Qual der Wahl

20 19 Mögliche Qual der Garantiemodelle Wahl - Anlagemodelle Qual der Wahl

21 Umfrage Modellrechnungen mit 3, 6, 9% sind irrelevant und irreführend!

22 Produkte nach LVRG Höhe der Verwaltungs-kosten Laufzeit Höhe der Garantie Höhe der Abschlusskosten 21 Höhe des Rechnungszinses

23 Was macht eine erstklassige Altersversorgung 2015 aus? Aussicht auf angemessene Rendite Gewissheit lebenslanger Rentenzahlung & Chance-Risiko - Filter Renten - Filter

24 Was macht eine erstklassige Altersversorgung 2015 aus? Chance-Risiko - Filter

25 Was macht eine erstklassige Altersversorgung 2015 aus?

26 Wie funktioniert Garantierzeugung bei icppi? Barwert 15% Zins??? Laufzeit 30 Jahre Garantiebetrag Barwert * Stark vereinfachtes Beispiel mit Einmalbeitrag EUR 100,-; 30 Jahren Laufzeit und 1,25 % Zins.

27 Wie funktioniert Garantierzeugung bei icppi? Kosten Barwert Puffer Multiplikator 15% einmalig Garantiemanagement täglich % x Sparbeitrag Garantiebetrag Barwert Deckungsstock Rentenfonds Wertsteigerungskomponente Statischer Hybrid

28 Was wirkt auf den Anteil der Wertsteigerungskomponente bei icppi? Kosten 15% Barwert einmalig Multiplikator Garantiemanagement täglich x 5 90 Sparbeitrag Garantiebetrag Barwert Deckungsstock Rentenfonds Wertsteigerungskomponente Statischer Hybrid

29 Einfluss des Barwerts auf das Modell Auf welcher Basis wird der Barwert des icppi kalkuliert? icppi Anbieter: Marktzins WWK: Garantiezins Deckungsstock 2015: 1,25 %

30 Einfluss des Barwerts auf das Modell Auf welcher Basis wird der Barwert des icppi kalkuliert? icppi Anbieter: Marktzins Rentenfondskosten WWK: Garantiezins Deckungsstock 2015: 1,25 %

31 Entwicklung Umlaufrendite vs. Garantiezins seit 1960

32 Entwicklung Umlaufrendite in den letzten 3 Jahren Höchstrechnungszins Deckungsstock 1,75 % (alt) Höchstrechnungszins Deckungsstock 1,25 % (neu)

33 Entwicklung Umlaufrendite in den letzten 6 Monaten

34 Einfluss des Barwerts auf das Modell Kosten Barwert Multiplikator x 5 icppi Anbieter x 5 Sparbeitrag Garantiebetrag Barwert Deckungsstock Rentenfonds Wertsteigerungskomponente

35 Wir versetzen uns zurück in die Weihnachtszeit und machen doppelte Geschenke da wir: einen sehr viel höheren Marktzins annehmen zusätzlich die Rentenfondskosten nicht abziehen

36 Einfluss des Barwerts auf das Modell Kosten Barwert Multiplikator x 5 icppi Anbieter x 5 Sparbeitrag Garantiebetrag Barwert Deckungsstock Rentenfonds Wertsteigerungskomponente

37 Kombinierter Einfluss von Barwert + Multiplikator auf das Modell Kosten Barwert Multiplikator x 3,6 icppi Anbieter x 5 Sparbeitrag Garantiebetrag Barwert Deckungsstock Rentenfonds Wertsteigerungskomponente

38 So reagiert WWK IntelliProtect Schematische Darstellung der Funktionsweise Tarif RR01 NT, Eintrittsalter des Kunden: 25, Alter zum Ende der Grundphase: 65, entspricht einer Laufzeit der Grundphase von 40 Jahren, Beitrag: 100 mtl. zuzüglich 154 Grundzulage p.a., gewählter Fonds: DWS Akkumula, Betrachtungszeitraum:

39 So reagiert WWK IntelliProtect Schematische Darstellung der Funktionsweise Tarif RR06 NT, Eintrittsalter des Kunden: 25, Alter zum Ende der Grundphase: 65, entspricht einer Laufzeit der Grundphase von 40 Jahren, Beitrag: 100 mtl. zuzüglich 154 Grundzulage p.a., gewählter Fonds: DWS Akkumula, Betrachtungszeitraum:

40 Was macht eine erstklassige Altersversorgung 2015 aus? Renten - Filter Die WWK garantiert bei allen Fondsgebundenen Produkten in Deutschland Rentenfaktoren auf das gesamte bei Rentenbeginn vorhandene Vermögen. Die Garantie erfolgt mit heute gültigen Rechnungsgrundlagen und mit Besserstellungsoption.

41 IntelliProtect - eine Erfolgsstory icppi DNA - Garantiemodell der nächsten Generation WWK IntelliProtect in allen Schichten (auch Riester und Kids) Fondspolice mit flexibler Bruttobeitragsgarantie bis 100% börsentägliches, kundenindividuelles Management der Garantie freie Fondsauswahl für maximale Performance 30 Fonds von 9 KAG`s 100% garantierter Rentenfaktor keine Treuhänderklausel mit Besserstellungsoption Höchststandsabsicherung zum Laufzeitende Modellrechnungen mit 3, 6, 9% sind irrelevant und irreführend!

42 WWK bav-power gerade 2015 nach dem LVRG

43 Aktuelle Rechtsprechung Anspruch auf Entgeltumwandlung keine Aufklärungspflicht des Arbeitgebers (BAG, Urteil vom ,3 AZR 807/11) 42

44 Service bav - Policierung 43 Wir sind schneller und serviceorientierter Neuanträge bav 24 h Rückläufer 24 h Clearing 3 Tage

45 Serviceversprechen - Clearing Sagen Sie es uns! schnell und unkompliziert Clearing-Fall Prüfung Tankgutschein Vertrieb ZD 44

46 Vertriebsunterstützung pur Sabine Alderath, Gruppenleiterin Kampagnenmanagement Claudia Weirich Andrea Bonnet Alexandra Pfau Claudia Meixner 45 Vesna Antonijevic Cathrin Körber -Mitter Kerstin Heiduk-Kühl

47 Neu!!! Firmen - Projektservice Name: Muster Vorname: Sebastian Geburtsdatum: Einkommen: 2.800,00 Vergleichsvorlage Produkt: Tarif: Einkommen: Direktversicherung Laufzeit bis Eintrittsalter 67 Jahre; Restkapitalisierung bzw. - verrentung im Todesfall, teil-dynamisch steigende Rente Steuerklasse1; kirchensteuerpflichtig, keine Kinder Gesellschaft Produkt Alter Laufzeit Beitrag Aufwand Garantierente Gesamtrente* Garantiekapital Gesamtkapital* WWK Fonds 6% ,00 41,83 145,83 566, , ,00 Stuttgarter ,00 184,71 316, , ,27 Gesellschaft Produkt Alter Laufzeit Beitrag Aufwand Garantierente Gesamtrente* Garantiekapital Gesamtkapital* WWK Fonds 6% ,00 62,87 218,74 859, , ,00 Stuttgarter ,00 278,17 477, , ,61 Gesellschaft Produkt Alter Laufzeit Beitrag Aufwand Garantierente Gesamtrente* Garantiekapital Gesamtkapital* WWK Fonds 6% ,00 102,48 352, , , ,00 Stuttgarter ,00 450,13 772, , ,30 *Werte incl. nicht garantierter Überschüsse 46

48 Firmen - Projektservice 47

49 Tarif FVG 06 Rechnungszins 1,25 % Der Motor funktioniert auch bei 1,25 % 48

50 Tarifstufen 2015 nach LVRG NT 100 % AP 100 % BP R1 88,5 % AP 50 % BP *Ab produktiv SX 62,8 % AP 100 % BP G1 49,6 % AP 50 % BP 49 G2 24,8 % AP 50 % BP Seit verliert der Kunde nicht die Rabattstufe bei AG-Wechsel in allen Tarifstufen unabhängig der Fortführung..auch beitragsfreie Fortführung usw.!!!

51 bav-kompetenz gestärkt bav-kompetenz SEHR Gut Warum ist die WWK Ihr richtiger bav-partner? 50

52 Neuer Kurzantrag!!! 3 Seiten Kurzantrag Keine Entgeltumwandlungsvereinbarung (nur Tod + Ausscheiden für WWK geregelt) Keine zusätzliche Seite für Fondsanlage notwendig 51

53 WWK-bAV Echtzeitservice für Sie WWK-bAV Vertriebsberatung

54 Das bav-kompetenz-center stellt sich vor bav-hotline: (0 89) (0 89) Schulz, Christian LZ 7710 Klosik, Monika LZ 7711 Klinger, Markus LZ Baum Tanja LZ 7721 Schuster, Wolfgang LZ 7722 Hehme, Kathrin LZ 7723 Schröder, Christian LZ 7724 Heigl, Sabrina LZ 7725

55 bav-consultant-team für Vorort-Betreuung 54 Bernd Steinhart Bernd Dathe Stefan Möller

56 Bernd Steinhart Leiter betriebliche Altersvorsorge Partnervertrieb WWK Lebensversicherung a.g. Marsstraße 33, München Büro (089) Mobil (0172) bernd.steinhart@wwk.de Internet 55

57 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.