Von der Industrialisierung zur kundenzentrierten Bankarchitektur
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- Berthold Küchler
- vor 8 Jahren
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1 Departement Wirtschaft Von der Industrialisierung zur kundenzentrierten Bankarchitektur Wirtschaftsforum der Kalaidos Fachhochschule Prof. Dr. Stefanie Auge Prof. Dr. Bernhard Koye
2 SIF Schweizerisches Institut für Finanzausbildung Das SIF verzahnt praxisbezogene Aus- und Weiterbildungsangebote mit angewandten Forschungsdienstleistungen und garantiert damit für relevante und wirkungsvolle Ergebnisse bei seinen Kunden. Aus- und Weiterbildung Zertifizierungs- und Curriculum-Entwicklung Weiterbildung und Inhouse-Training für Führungskräfte, Fachprofis & Kundenberater im Finanzbereich Angewandte Forschung Finanzmarktanalysen, Bankspezifische Analysen, Gutachten & Empirische Studien Nachhaltigkeit im Banking Social Media und Banken (VP Bank) Financial Service Design (die bank) Vernetzung SIF Folie 2 Prof. Dr. S. Auge
3 SIF Übersicht Weiterbildungsangebot Zielgruppen Höheres Kader Executive Training CAS Bankmanagement CAS Bankmanagement KB Mittleres Kader MAS/DAS Banking & Finance CAS Marketing & Vertrieb für Banken Mitarbeiter CFA / AZEK MAS Finance MAS Private Banking / etc CAS Anlageberatung HFBF, Bachelor-/ Master in Banking CAS Operations / etc. Bankinterne Ausbildung / Zertifizierung Center for Young Professionals / Lehrlings-Ausbildung Produktspezialisten Front-Mitarbeitende Marketing / HR / Operations Weiterbildung SIF Ausbildung allgemein Folie 3 Prof. Dr. S. Auge
4 Von der Industrialisierung zur kundenzentrierten Bankarchitektur Aktuelle Situation der Banken vom Verkäufer- zum Käufermarkt Kfr. notwendige Massnahme: Industrialisierung im Banking Lfr. Herausforderung: Kundenzentrierte Bankarchitektur Folie 4 Prof. Dr. S. Auge
5 Agenda Aktuelle Situation der Banken vom Verkäufer- zum Käufermarkt Kfr. notwendige Massnahme: Industrialisierung im Banking Lfr. Herausforderung: Kundenzentrierte Bankarchitektur Folie 5 Prof. Dr. S. Auge
6 Hoher Margendruck als Folge geänderter Rahmenbedingungen Wechselbereitschaft Neue Wettbewerber Vertrauensverlust Kunden Etablierte Banken Regulierung Margendruck Folie 6 Prof. Dr. S. Auge
7 Vertrauensverlust Kunden Neue Wettbewerber Regulierung Vertrauen in Finanzmärkte Finanzinstitute Finanzberater Beeinträchtigt durch Viele Anlageportfolios ohne Wertzuwachs über die letzten 10 J. Staatliche Bankenrettung Too-big-to-fail- Vorlage Bonusdiskussion Häufiger Beraterwechsel Empfehlung von Produkten, die einbrachen Quelle: UBS Wo informieren sich Kunden heute und wem vertrauen Sie? Folie 7 Prof. Dr. S. Auge
8 Vertrauensverlust Kunden Neue Wettebewerber Regulierung Retail Banking Finanzierung Informationssuche Finanzierungskonzept Angebotsvergleich Zahlungsverkehr Wettbewerber C-Crowd Covestor Kickstarter Yavalu Meniga Fidor Bank Mint Smava Prosper Cashare PayPal Payoff. Com Bitcoin Quelle: A.T. Kearney Folie 8 Prof. Dr. S. Auge
9 Vertrauensverlust Kunden Neue Wettbewerber Regulierung Bereich Lokale Gesetzgebungen Wichtige Ereignisse / Elemente Anbieten von Finanzdienstleistungen vor Ort/Reisetätigkeit Verhaftung von Anlageberatern Implikationen / Anpassungsbedarf Länderspezifische Crossborder-Regeln Anpassung der Geschäftsprozesse Steuern Suche nach Steuersubstrat Datendiebstähle Abgeltungssteuer DE / GB, FAtTA Abflüsse Domizil-spezifisches Steuerreporting und Produktangebot Anlegerschutz Retrozessionen MiFID Beraterhaftung Formalere Kundeninteraktion Operative Komplexität Quelle: UBS Folie 9 Prof. Dr. S. Auge
10 Konsequenz: Margendruck Cost Income Ratio Banken nach Ländern Schweiz Österreich Benelux Frankreich Deutschland Italien Liechtenstein Grossbritanien USA Japan Skandinavien Folie 10 Prof. Dr. S. Auge
11 Konsequenz: Bankgruppenspezifische Herausforderngen cross-border Auslandsbanken Global Players Boutiquen Geografischer Fokus Spezialisten Privatbanken onshore Kantonalbanken Quelle: UBS klein mittel gross Grösse im Private Banking Folie 11 Prof. Dr. S. Auge
12 Agenda Aktuelle Situation der Banken vom Verkäufer- zum Käufermarkt Kfr. notwendige Massnahme: Industrialisierung im Banking Langfristige Herausforderung: Kundenzentrierte Bankarchitektur Folie 12 Prof. Dr. S. Auge
13 Trendrahmen 1. Kontratieff 2. Kontratieff 3. Kontratieff 4. Kontratieff 5. Kontratieff XX Revolutionäre Innovationen Dampf - maschine Baumwolle Stahl Eisenbahn Elektrotechnik Chemie Petrochemie Automobil Informations technologie Wachstums - grundlagen Energie Information Folie 13 Prof. Dr. S. Auge
14 Auflösung eines alten Dilemmas: Verlust des Informationsvorsprungs Reich-haltigkeit Informationszeitalter Industriezeitalter Reich-weite Folie 14 Prof. Dr. S. Auge
15 Die Ice crusher und andere wundersame Geschichten wurden auch Realität Folie 15 Prof. Dr. S. Auge
16 Die Ice crusher und andere wundersame Geschichten wurden auch Realität (2) Kundenanzahl Neue Geschäftsmodelle? Klassische Geschäftsmodelle Zeit Folie 16 Prof. Dr. S. Auge 16
17 Der Kunde weiss mehr, macht mehr selber und bezahlt weniger Soloisten 32% Delegatoren 25% Validatoren 43% Folie 17 Prof. Dr. S. Auge
18 Industrialisierung im Bankensektor hat begonnen Moderne Zeiten Industrialisierung: UBS verpflichtet den IT-Chef von Swisscom IT für die industrialisierung. Tages Anzeiger In der Finanzbranche zeichnet sich der grösste Umbau seit Jahrzehnten ab. Hndelszeitung Banken industrialisieren verstärkt nach dem Vorbild der Autoindustrie Studie Steria Mummert Consulting, Folie 18 Prof. Dr. S. Auge
19 Industrialisierung zum Atmen Vertrieb Produkt Abwicklung Make vorhandene Kundennähe VERTRIEBSBANK Spezialist oder hohes Volumen Transaktionskosten unter Kontrolle Buy Nutzung Vertriebsnetze Dritter geringes Volumen oder fehlende Spezialisten Inhouse Abwicklung zu teuer Sell Nutzung Vertriebsnetz PRODUKTLIEFERANT Spezialist im jeweiligen Produktbereich Kosten- Führerschaft TRANSAKTIONSBANK Best in Class Effekte werden spielen! Folie 19 Prof. Dr. S. Auge
20 Industriezeitalter ist aber bereits vorbei. Informationszeitalter ist die Herausforderung Informationstechnologie führt zu einer Reduktion der Informations- und Vertragskosten am Markt erhöht durch bessere Informationsgrundlagen den Margendruck bedingt somit Outsourcing und Spezialisierung, um effizientere Geschäftsmodelle zu erreichen. Fazit: 1) Industrialisierung ist ein notwendiger Faktor für die Transformation der Geschäftsmodelle und eine Eintrittskarte. 2) Kundenzentrierte Bankarchitektur unter Einbezug aller Dimensionen ist der Schlüsselfaktor der Zukunft. Folie 20 Prof. Dr. S. Auge
21 Agenda Aktuelle Situation der Banken Kfr. Notwendige Massnahme: Industrialisierung im Banking Lfr. Herausforderung: Kundenzentrierte Bankarchitektur Folie 21 Prof. Dr. S. Auge
22 Steve Jobs war einer der größten amerikanischen Innovatoren mutig genug, um anders zu denken, verwegen genug, um zu glauben, er könne die Welt verändern, und talentiert genug, es tatsächlich zu tun. (B. Obama) Folie 22 Prof. Dr. S. Auge
23 Zukünftig Situation der Banken? Kundenzentrierte Bankarchitektur Ertrag Klassische Geschäftsmodelle mit Industrialisierung Zeit Folie 23 Prof. Dr. S. Auge 23
24 Kundenzentrierte Bankarchitektur Aggregator (Bank) Individuelle Anbieter (Financial Services Provider) A1 A2 A3 A4 A5 A6 Produkt 1 Individuelle Bedürfnisse Lösungsvorschlag Massgeschneiderte Lösung Produkt 2 Produkt 3 Produkt 4 Produkt 5 Kundenwunsch Partnerwahl Folie 24 Prof. Dr. S. Auge
25 Mögliche Hebel in bestehenden Geschäftsmodellen Management: Bereitschaft zur konsequenten Industrialisierung & Service Design Marketing & Produktmanagement: Service Design & Bereitstellung der Best-in-Class Lösungen Beratung & Vertrieb: Multi-Chanelling, Crowd Sourcing, Co-Creating, Cross-Industrie, Lösungskompetenz & -incentivierung bei Beratern Operations: Netzwerkdesign; Effizienzfokus in Abwicklung; konsequente Informationalisierung der Systeme Kultur: Paradigmenwechsel im Bereich Kommunikation, Kundeneinbindung Folie 25 Prof. Dr. S. Auge
26 Fazit: Nur eine kundenzentrierte Bankarchitektur sicherte das langfristige Überleben Die Industrialisierung ist eine kurzfristig Pflicht um Margendruck auszuhalten. Kundenzentrierte Bankarchitekturen sind Voraussetzung, um das langfristige Überleben zu sichern. Eine Paradigmenwechsel im Hinblick auf Vertrieb, Produktion, Steuerung (z.b. Bonussystem) und Kultur innerhalb der Banken ist notwendig. Folie 26 Prof. Dr. S. Auge
27 Erste Ergebnisse einer der Studien des SIF zur Kundenzentrierung. im folgenden Vortrag unseres Streams Wertschöpfungsfaktoren für erfolgreiches Banking im Wissenszeitalter Transformation der Kundenschnittstelle: der Ansatz der VP-Bank (VP Bank) Folie 27 Prof. Dr. S. Auge
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