Bilanzsumme mit 1,4 Mrd. Euro auf Vorjahresniveau

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1 Presseinformation Genossenschaftsbank stärkt Marktposition Sparda-Bank Augsburg bleibt sich treu Bilanzsumme mit 1,4 Mrd. Euro auf Vorjahresniveau Marktanteil auf 8,2 Prozent ausgebaut Augsburg, Bei der Präsentation der Zahlen zum Geschäftsjahr 2015 zog das Vorstandstrio mit Vorstandsvorsitzendem Peter Noppinger, dessen Stellvertreter Ralph Puschner und Vorstandsmitglied Peter Lachenmayr ein positives Fazit: Die Bilanzsumme blieb mit 1,4 Mrd. Euro auf Vorjahresniveau, der Marktanteil wurde auf 8,2 Prozent ausgebaut und die Risikolage ist weiter entspannt. Wir konnten uns trotz eines verschärften Marktumfeldes sehr gut behaupten, sagte der Vorstandsvorsitzende der Sparda-Bank Augsburg Peter Noppinger. Die Herausforderungen 2015 waren für die Genossenschaftsbank anspruchsvoll: die Digitalisierung verändert immer schneller das Kundenverhalten. Das niedrige Zinsniveau spürt natürlich auch die Sparda-Bank. Insbesondere bei einer risikoarmen Eigenanlagenpolitik drücken die extrem niedrigen Zinsmargen auf das Ergebnis. Dennoch, negative Kundenzinsen oder Verwahrgebühren für Geldanlagen sind für die Sparda-Bank weiterhin kein Thema, betont Noppinger. Girokonto bleibt gebührenfrei Kostenmehrbelastungen wolle die Bank nicht direkt an die Kunden weitergeben, so bleibe das Girokonto auch weiterhin gebührenfrei, erläutert Noppinger. Durch ein gutes Markenimage konnten in schwierigem Marktumfeld über neue Girokunden hinzu gewonnen werden. Insgesamt Girokonten profitieren nicht nur von der Gebührenfreiheit, sondern auch von umfangreichen Serviceleistungen. Mit paydirekt und der MasterpassWallet bietet die Sparda-Bank seit 2015 zwei Online- Bezahlsysteme, die das Bezahlen im Internet einfach und sicherer machen. Bei paydirekt, dem online-bezahlverfahren der gesamten deutschen Kreditinstitute, bezahlen die Kunden beim Händler direkt vom Girokonto, wo Kunden- und Kontendaten der Hausbank sicher verwahrt sind. Im November 2015 ist die Sparda-Bank Augsburg mit der Video-Legitimation gestartet, die eine Kontoeröffnung per Tablet oder Smartphone innerhalb von 15 Minuten ermöglicht. Sparda-Bank Augsburg Prinzregentenstraße Augsburg Seite 1 von 5

2 Die Zukunft liegt laut IT-Vorstand Peter Lachenmayr in omnikanalfähigen Anwendungen, bei denen der Kunde selbst entscheidet, ob er von der Bank per Smartphone, PC, Telefon oder persönlich in der Filiale Informationen einholt und seine Geschäfte tätigt. Obwohl Digital nicht mehr aus unserem Alltag wegzudenken ist, muss Digital nicht immer die einzig, ideale Lösung sein. Dennoch arbeiten wir an einer Omnikanal-Strategie, mit der wir den Genossenschaftsgedanken auch vollständig in die digitale Welt übertragen werden. Damit sind wir für die Zukunft gut gerüstet, erläutert Lachenmayr und stellt klar, die digitale Bank habe weder eine Schließung von Filialen noch Personalabbau zur Folge. Klares Bekenntnis zu den Filialen Trotz aller Digitalisierung spielen Filialen als Begegnungs- und Beratungsstellen auch in den nächsten Jahren eine wesentliche Rolle in der Geschäftsstrategie der Sparda-Bank Augsburg, versichert Peter Noppinger. Für exzellente Services und hervorragende Beratung sorgen 126 Mitarbeiter an sieben Filialstandorten. Die Zahl der Filialen und SB-Stellen (7) ist ebenso wie die Mitarbeiterzahl unverändert und unterstreicht damit das Bekenntnis zum Filialnetz. Deshalb wird hier auch kräftig investiert. In Lindau entsteht eine völlig neue Filiale auf dem Festland in Aeschach und die Filiale in Kempten wird generalsaniert sowie barrierefrei umgebaut. Serviceverbesserung gemeinsam mit Partner In Augsburg wird zum 04. April eine neue Sparda-DEVK-Versicherungsagentur in Göggingen eröffnet, die auch Serviceeinrichtungen der Bank, wie Geldautomat und Kontoauszugsdrucker, vorhält. Hier wird zukünftig mit qualifizierten Versicherungsberatern und der Präsenz eines Bankmitarbeiters ein breites Angebot an Finanzdienstleistungen geboten. Dies ist der Startschuss einer neuen strategischen Partnerschaft mit dem jahrzehntelangen Versicherungspartner DEVK, der mit der Bahn die gleichen Wurzeln wie die Sparda-Bank hat. Die DEVK-Versicherungsagenturen sollen perspektivisch in ganz Bayerisch Schwaben sukzessive zu professionellen Partnern der Sparda-Banken werden und so dem Kunden doppelte Vorteile bieten, führt Vorstandsvorsitzender Peter Noppinger aus. Jahresabschluss 2015 Der stellvertretende Vorsitzende Ralph Puschner konnte von einer positiven Entwicklung in allen wichtigen Kennzahlen berichten. Sparda-Bank Augsburg Prinzregentenstraße Augsburg Seite 2 von 5

3 Steigendes Kreditgeschäft Die Sparda-Bank hat ihr Kreditgeschäft im vergangenen Geschäftsjahr weiter ausgebaut. Dabei war im Baufinanzierungsgeschäft eine starke Nachfrage festzustellen. Das Neugeschäft konnte um 14,4 % auf 111,1 Millionen Euro gesteigert werden. Das Einlagenvolumen hielt sich, trotz allgemein niedrigem Zinsumfeld, mit 1,26 Milliarden Euro auf Vorjahresniveau. Dies zeigt, dass die Deutschen Sparer sich nur schwer von Gewohntem lösen, erläutert Ralph Puschner. Anlagealternativen gefragt Vorstandsvorsitzender Peter Noppinger als Verantwortlicher für das Kundengeschäft stellt jedoch fest: Aufgrund der allgemein seit Jahren rückläufigen Zinsen interessieren sich immer mehr Kunden für Alternativen zu den klassischen Sparformen. Diesem Beratungsbedarf kommt die Sparda-Bank Augsburg durch hohe Beratungsqualität entgegen. Deshalb arbeitet die Sparda-Bank Augsburg nur mit erstklassigen, renommierten Partnern zusammen. Für den Produktverkauf gilt für die Sparda-Bank der Leitsatz Wir machen nicht alles, aber das, was wir machen, machen wir einfach und richtig gut, so Noppinger. Für uns steht im Vordergrund, dass der Kunde versteht was er kauft, weshalb wir z. B. Optionen oder Zertifikate nicht vertreiben. Unter Beachtung dieser Grundsätze wurden 37,7 Millionen Euro in Investmentfonds der Union Investment abgesetzt, was den bisher stärksten Wert seit Ausbruch der Finanzkrise bedeutet. Trotz aller Unkenrufe, die klassische Lebensversicherung sei nicht mehr lukrativ, wurden gemeinsam mit unserem Partner, der DEVK-Versicherung, an langfristig orientierte Kunden mit dem Fokus auf der Altersvorsorge 5,2 Millionen Euro abgeschlossen. Entsprechend dem Trend zur Immobilie sorgen zudem viele Kunden zusätzlich über Bausparverträge vor. Zur Erfüllung des Wunsches nach den eigenen vier Wänden wurden bei unserem Bausparpartner, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, 23,3 Millionen Euro Bausparsumme abgeschlossen Mitglieder Zufrieden zeigte sich der Sparda-Vorstandschef auch mit der Zahl der Mitglieder. Zum Jahresende vertrauten Mitglieder der Sparda-Bank ein Zuwachs um (+ 2,3 Prozent). Durchschnittlich hält ein Mitglied 2,7 Genossenschaftsanteile in Höhe von je 52 Euro. Sparda-Bank Augsburg Prinzregentenstraße Augsburg Seite 3 von 5

4 Vertrauen, Sympathie und Zufriedenheit sind weiterhin beste Voraussetzungen, um neue Mitglieder und Kunden zu gewinnen, sagte der Vorstandsvorsitzende. Dies mache sich auch in der Auszeichnung Höchste Kundenzufriedenheit'' bemerkbar, welche die Sparda- Banken im vergangenen Jahr zum 23. Mal infolge vom Kundenmonitor Deutschland erhielten. Ausgezeichnet wurde die Bank erneut zum fairsten Baufinanzierer von Focus Money. Überzogene Regulatorik Kritik übte der stellvertretende Vorstandsvorsitzende Ralph Puschner vor allem an der undifferenzierten Regulatorik. Eine Flut an regulatorischen Anforderungen sei seit der Finanzkrise über die Branche hereingebrochen. Über 500 regulatorische Eingriffe sind erfolgt. Wir haben alle diese Erschwernisse gemeistert. Doch die Kosten dafür werden immer höher. Das sei deutlich überzogen und zumindest für das Modell Genossenschaftsbank, für das die Sparda-Bank stehe, nicht gerechtfertigt, sagte Puschner. Allein für sein Haus bedeutet die Regulatorik eine jährliche Kostenmehrbelastung von 1,2 Millionen Euro. Puschner forderte von der Politik eine Pause, um die Wirkung der Inkraft getretenen Maßnahmen zu bewerten. Zugleich sei es notwendig, in allen Mitgliedsstaaten eine zeitgleiche Umsetzung vorzunehmen, sonst entstünden Wettbewerbsverzerrungen. Ertragslage geprägt von regularischen Kosten Bei der Ertragsentwicklung machte sich die anhaltenden Niedrigzinsphase und die Regulatorik bemerkbar, wie es der Vorstand bereits im vergangenen Jahr prognostizierte. Das Zinsergebnis sank um 0,2 (- 0,8 Prozent) auf 25,4 Millionen Euro. Das Provisionsergebnis liegt mit 3,23 Millionen Euro auf Vorjahresniveau (2014: 3,26 Millionen Euro). Der Verwaltungsaufwand betrug rund 16 Millionen Euro. Die Sparda-Bank weist einen Jahresüberschuss von nahezu 3,2 Millionen Euro aus (2014: 3,6 Millionen Euro). Dadurch kann eine stabile Ertragslage dargestellt werden, was in der Branche nicht überall selbstverständlich ist. Zudem wurden weitere Reserven aufgebaut, was die schon bisher gute Eigenkapitalausstattung der Bank weiter festigt. Ausblick 2016 Das Jahr 2016 ist bereits gut gestartet und für 2016 erwartet die Bank auch in schwierigem Marktumfeld ein ähnliches Ergebnis wie Besonders zuversichtlich ist man aufgrund der hoch motivierten Mitarbeiter, was durch eine gerade von Great Place to Work durchgeführte Mitarbeiterbefragung belegt wird. Demnach fühlen sich 87 % der Mitarbeiter Sparda-Bank Augsburg Prinzregentenstraße Augsburg Seite 4 von 5

5 als Markenbotschafter und sind stolz darauf bei der Sparda-Bank zu arbeiten. Auf solche Mitarbeiter können auch wir stolz sein, so Noppinger. Wertvolle Gemeinschaft Die regional verwurzelte Sparda-Bank ist in Bayerisch-Schwaben stark engagiert. Sie unterstützte zusammen mit Ihrem Gewinnsparverein eine Vielzahl an sozialen und kulturellen Einrichtungen und Projekten wie die Kartei der Not, das Maximilianmuseum, das Europäische Kinder- und Jugendtheater EUKITEA und die NaturTalent Stiftung, von denen auch Schulen und Schüler im Geschäftsgebiet profitierten. Geschäftlicher Erfolg und gesellschaftliche Verantwortung sind für uns eine wunderbare Verbindung. Dieser Verantwortung werden wir auch in Zukunft gerecht, denn Nachhaltigkeit ist für uns nicht nur eine Frage der bilanziellen Erfolge, sondern auch eine Frage der gesellschaftlichen Verantwortung und der Unternehmenskultur, fasst Peter Noppinger zusammen. Sparda-Bank Augsburg Prinzregentenstraße Augsburg Seite 5 von 5