Konsortiallösungen mit Swiss Life - MetallRente.bAV. OnLive
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- Julia Wagner
- vor 8 Jahren
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1 Konsortiallösungen mit Swiss Life - MetallRente.bAV OnLive
2 Agenda Das Versorgungswerk MetallRente Warum zusätzliche Altersvorsorge wichtig ist Tarifvertragliche Förderung zusätzlicher Altersvorsorge Betriebliche Altersversorgung mit MetallRente MetallRente.bAV Entscheidungsleitfaden für Beschäftigte 2 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
3 MetallRente Eine Kurzvorstellung Gründungsjahr: 2001 Gesellschafter: Gesamtmetall und IG Metall zu je 50 % Beteiligte Branchen: Metall- und Elektro-, Stahl-, Textil- und Bekleidungs-, Holz- und Kunststoffindustrie und die zugehörigen Handwerksbranchen Aufgabe: Als gemeinsames Versorgungswerk der Tarifvertragsparteien IG Metall und Gesamtmetall bietet MetallRente Unternehmen und deren Beschäftigten kapitalgedeckte tarifvertragskonforme Vorsorgelösungen an. Hierzu gehören die betriebliche Altersversorgung (bav), die staatlich geförderte Riester-Rente sowie die Absicherung von Erwerbs- und Berufsunfähigkeit und Hinterbliebenen. Stellung heute: Mit mehr als Kundenunternehmen und über Versicherten ist MetallRente das größte branchenübergreifende Versorgungswerk Deutschlands. 3 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
4 MetallRente das sind die Vorteile Das Ziel des Versorgungswerks: Vorsorgeangebote für alle zu besonders günstigen Konditionen! Warum kann MetallRente beste Konditionen anbieten? Gesamtmetall und IG Metall stehen gemeinsam hinter MetallRente. Als gemeinsames Versorgungswerk der beiden großen Sozialpartner ist MetallRente nicht auf Gewinnerzielung ausgerichtet. Das Versorgungswerk bündelt Interessen und gibt die daraus resultierenden Mengenvorteile direkt an die Beschäftigten der Kundenunternehmen weiter. Das Ergebnis: Unabhängig von der Unternehmensgröße erhalten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer bei MetallRente dieselben attraktiven Großkundenkonditionen Das zahlt sich für die Beschäftigten aus! 4 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
5 MetallRente das sind die Vorteile MetallRente ist das erfolgreichste branchenübergreifende Versorgungswerk Deutschlands. Wo liegt das Erfolgsgeheimnis? MetallRente ist eine gemeinsame Institution großer Sozialpartner und setzt gleichzeitig konsequent auf Markterfolg durch qualifizierte Angebote und Beratung, bietet Vorsorgelösungen aus einer Hand betriebliche Altersversorgung, private Riester- Rente sowie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung, gewährleistet besonders günstige Konditionen für die Versicherten, spricht eine große Zielgruppe an, ist der Anbieter, der den Regelungen der Tarifverträge entspricht, erzielt eine hohe Verzinsung durch die Auswahl finanzstarker Versicherungen (Konsorten), verteilt im Gegensatz zu einem Einzelanbieter Risiken auf mehrere Schultern. 5 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
6 MetallRente das sind die Vorteile MetallRente bietet Vorsorgelösungen mit höchstmöglicher Sicherheit. Wie wird die hohe Sicherheit gewährleistet? Durch das Prinzip der Risikoverteilung (Risikodiversifikation): MetallRente arbeitet mit verschiedenen starken Finanzpartnern zusammen. Dadurch werden etwaige Risiken auf mehrere Schultern verteilt. 6 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
7 Die Struktur des Versorgungswerks 7 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive Januar 2015
8 Warum zusätzliche Altersvorsorge wichtig ist: 8 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
9 Die gesetzliche Rente sinkt Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales Die gesetzliche Rente allein wird in Zukunft nicht mehr ausreichen, um den Lebensstandard des aktiven Erwerbslebens im Alter halten zu können. Das Niveau der gesetzlichen Rente sinkt. Bis zum Jahr 2030 wird die gesetzliche Rente nur noch bei etwa 43 Prozent des letzten Bruttoeinkommens liegen. Fakten zur gesetzlichen Rentenversicherung Beitragssatz der Rentenversicherung max. 20 % bis zum Jahr 2020 max. 22 % bis zum Jahr 2030 Sicherung des Rentenniveaus vor Steuern min. 46 % bis zum Jahr 2020 min. 43 % bis zum Jahr MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
10 Ursachen der wachsenden Rentenlücke Demografische Entwicklung weniger Beitragszahler Längere Ausbildungszeiten, Arbeitslosigkeit kürzere Beitragszahlungsdauer Erhöhung des gesetzlichen Renteneintrittsalters Steigende Lebenserwartung mehr Rentner längere Rentenbezugsdauer Jeder sollte so früh wie möglich beginnen, betrieblich und privat für eine zusätzliche Rente im Alter vorzusorgen! 10 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
11 Steigende Lebenserwartung 12 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
12 Längere Rentenbezugsdauer 13 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
13 Tarifvertragliche Förderung 14 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
14 Tarifvertrag zur Entgeltumwandlung (TV EUW M+E Industrie) Seit dem 1. Januar 2002 haben alle Beschäftigten einen gesetzlichen sowie ggf. einen tarifvertraglichen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Sie können somit Teile Ihres Entgeltes für die betriebliche Altersversorgung verwenden. Die Entgeltumwandlung wird staatlich gefördert. Umwandelbare Entgeltbestandteile nach dem TV EUW für die M+E-Industrie monatliches Entgelt betriebliche Sonderzahlungen zusätzliches Urlaubsgeld Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) weitere Entgeltbestandteile 15 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
15 Entgeltumwandlung wer entscheidet über was? Ihr Arbeitgeber entscheidet über: Sie entscheiden über: das Angebot (Durchführungsweg) Direktversicherung / Pensionskasse / Pensionsfonds Zusatzversicherungen (obligatorisch oder abwählbar) Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenvorsorge Produkt Garantie- oder Chanceprodukt ggf. Zusatzversicherungen Förderweg Brutto- oder Netto-Entgeltumwandlung 16 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
16 Clever sparen per Brutto-Entgeltumwandlung Hinweis: Mit dem MetallRente FörderRechner auf können Sie die jeweilige staatliche Förderung berechnen und vergleichen. 18 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
17 Die Brutto-Entgeltumwandlung Beitragsphase: Beiträge für die Betriebsrente werden aus dem Bruttoentgelt bezahlt ( 3.63 EStG) Vorteil: Sie sparen Steuern und Sozialversicherungsbeiträge Ihre eingezahlten Beiträge sind bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der Gesetzlichen Rentenversicherung steuer- u. sozialabgabenfrei. Für 2015 sind das bis zu Euro im Jahr. Für Neuverträge seit 2005 können Sie darüber hinaus weitere Euro steuerfrei einzahlen.* Rentenphase: Erst die spätere Betriebsrente müssen Sie versteuern. Rentner haben in der Regel ein niedrigeres Einkommen als im Arbeitsleben und damit auch einen niedrigeren Steuersatz. Wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflicht- oder freiwillig versichert sind und Ihre Betriebsrente monatlich die Geringfügigkeitsgrenze übersteigt, müssen Sie dafür Beiträge für die gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung in voller Höhe leisten. Das gilt auch, wenn Sie sich das Versorgungskapital auszahlen lassen. * Gilt nur für Neuverträge ab 2005 und wenn kein pauschal versteuerter Vertrag ( 40b EStG) vor 2005 abgeschlossen wurde. 19 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
18 Die Netto-Entgeltumwandlung Beiträge für die Betriebsrente werden aus dem Nettoentgelt bezahlt Vorteile: Sie erhalten Zulagen vom Staat und ggf. Steuervorteile durch Sonderausgabenabzug So funktioniert die Förderung gemäß 10a, 79 ff. EStG: Maximale Zulagen erhalten Sie, wenn Ihr Gesamtbeitrag 4 % des Vorjahres-Bruttoeinkommens entspricht (Höchstbeitrag: Euro/ Jahr), liegt er darunter erhalten Sie anteilige Zulagen Gesamtbeitrag für Ihre Altersvorsorge = Eigenbeitrag + Zulagen vom Staat Das sind die staatlichen Zulagen: Grundzulage: 154 Euro Kinderzulage: 185 Euro bzw. 300 Euro (für ab 2008 geborene Kinder) Berufseinsteigerbonus: 200 Euro (einmalig für unter 25-jährige) Den Gesamtbeitrag (Eigenbeitrag plus Zulagen) können Sie bis zu pro Jahr als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Ist Ihre Steuerersparnis höher als die staatliche Zulagenförderung, bekommen Sie diese Differenz vom Finanzamt erstattet. Beachten Sie aber: Auch hier zahlen Sie auf die spätere Rente Steuern und in der Regel Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. 20 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
19 Tarifvertrag altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) in der Metall- und Elektroindustrie Gilt für Sie dieser Tarifvertrag, dann erhalten Sie von Ihrem Arbeitgeber AVWL für Ihre zusätzliche Altersvorsorge: Vollzeitbeschäftigte Auszubildende Vollzeitbeschäftigte 319,08 Euro pro Jahr 159,48 Euro pro Jahr anteilig Sie haben bereits nach 6 Monaten ununterbrochener Betriebszugehörigkeit Anspruch auf AVWL Das Geld muss für die Altersvorsorge verwendet werden Barauszahlung ist nicht möglich! Verschenken Sie kein Geld für Ihre zusätzliche Rente im Alter! AVWL werden nicht rückwirkend gezahlt. Erkundigen Sie sich deshalb bei Ihrem Arbeitgeber! 21 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
20 Die Vorteile sprechen für sich 23 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
21 Betriebliche Altersversorgung mit MetallRente.bAV 24 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive Zeichnung: Reiner Schwalme
22 Betriebliche Altersversorgung mit MetallRente MetallRente.bAV MetallDirektversicherung MetallPensionskasse MetallPensionsfonds Brutto-Entgeltumwandlung nach 3 Nr. 63 EStG Netto-Entgeltumwandlung nach 10a, 79 ff. EStG 25 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
23 MetallRente.bAV 3 Angebote Ob MetallDirektversicherung, MetallPensionskasse oder MetallPensionsfonds, bei allen Durchführungswegen schließt Ihr Arbeitgeber Vertrag zu Ihren Gunsten ab. liegt das Bezugsrecht der Rentenleistungen bei Ihnen bzw. Ihren Hinterbliebenen. wird Ihr umgewandeltes Entgelt als Beitrag von Ihrem Arbeitgeber abgeführt. erhalten Sie jährliche Informationen über den Stand Ihrer betrieblichen Altersversorgung. müssen Sie die spätere Betriebsrente individuell versteuern. Allerdings ist Ihr Steuersatz im Alter meist viel niedriger als vorher. fallen Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge für die spätere Betriebsrente an, unabhängig ob aus Brutto- oder Netto-Entgeltumwandlung entstanden. Gut zu wissen: Ihre Ansprüche auf die Rente sind ab dem ersten Tag unverfallbar. Bei einem Arbeitgeberwechsel können Sie den Vertrag problemlos mitnehmen, wenn Ihr neuer Arbeitgeber auch MetallRente anbietet. Sie können den Vertrag auch privat fortführen. 26 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
24 Für jeden die passende Wahl Mit GARANTIE, PROFIL, CHANCE und dem MetallPensionsfonds bietet MetallRente für jeden Anlagetyp das passende Vorsorgekonzept. Je nach Angebot Ihres Arbeitgebers haben Sie die Wahl zwischen klassischer und fondsgebundener Kapitalanlage. 27 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
25 MetallRente.bAV Zusatzbausteine Je nach Produkt kann Ihr Arbeitgeber darüber entscheiden, Zusatzversicherungen einzuschließen sie obligatorisch oder abwählbar anbieten. Hinterbliebenenversorgung Witwen-/Witwerrente in Höhe von 60 % der erreichten Altersrente Waisenrente in Höhe von 20 % der erreichten Altersrente Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos durch verschiedene Bausteine MetallRente.BUZ-B: Befreiung von den Betriebsrentenbeiträgen, falls Sie berufsunfähig werden MetallRente.BUZ-BR/-R: Berufsunfähigkeitsrente inkl. Baustein der Beitragsbefreiung bei Neuverträgen und Bestandsverträgen Hinweis: Für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in langfristig sicheren Beschäftigungsverhältnissen kann die Berufsfähigkeitsabsicherung im Rahmen der MetallRente.bAV eine optimale Lösung sein. Andernfalls empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer privaten MetallRente.BU. 28 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
26 Für Sicherheit ist gesorgt Wir konnten führende Finanzdienstleistungsunternehmen als verlässliche Partner gewinnen. Es hat sich bewährt, dass hinter unseren Angeboten nicht eine einzelne Versicherungsgesellschaft steht. Alle haben langjährige Erfahrungen mit sicheren und ertragreichen Geldanlagen. Sollte ein deutsches Lebensversicherungsunternehmen doch in Schwierigkeiten geraten, gibt es die Protektor AG. Sie führt dann die Verträge weiter und garantiert damit die zugesagten Leistungen von Direktversicherungen und Pensionskassen. Eine weitere Einrichtung, der Pensions-Sicherungs-Verein, dient dem Schutz der Versorgung aus Pensionsfonds bei Insolvenz des Arbeitgebers. Neben diesen Sicherungsmechanismen sorgen die staatliche Aufsichtsbehörde BaFin und das Versicherungsaufsichtsgesetz für ein Höchstmaß an Sicherheit für Beschäftigte und Arbeitgeber. Die betriebliche Altersvorsorge in Deutschland gehört zu den sichersten Systemen weltweit. Vom ersten Tag an ist die Betriebsrente geschützt, die Beschäftigte mit ihren Beiträgen finanzieren. 29 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
27 Niedrigzinsen? Warum sich bav trotzdem lohnt! Bei der Betriebsrente sind nicht nur Zins und Anlageergebnis wichtig. In der betrieblichen Altersversorgung sollte man deshalb eher von Wirkungsgrad als von Zins sprechen. Warum? Für den Sparer wird der Gesamtwirkungsgrad des eingesetzten Geldes in der bav von mehreren Faktoren bestimmt: 1. der Rendite der Anlage 2. einem etwaigen (mit wachsender Häufigkeit gewährtem und häufig tarifvertraglich vereinbartem) Arbeitgeberzuschuss 3. staatlicher Förderung durch Steuer- und Beitragsbefreiung der eingezahlten Beiträge 4. Im Vergleich zu privaten Vorsorge-Lösungen meist geringeren Kosten durch die kollektive Gestaltung. Das schafft man beim privaten Sparen nicht MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
28 Wir haben den Test gemacht Betriebsrente im wirtschaftlichen Vergleich Für einen 35-jährigen verheirateten Mitarbeiter wurden die beiden Vorsorgealternativen betriebliche Entgeltumwandlung ( Betriebsrente ) und private Rentenversicherung ( Privatrente ) verglichen. Analysiert wurden Jahresbruttogehälter von bis Euro Zu der Untersuchung wurde in der Fachzeitschrift Der Betrieb ein ausführlicher Bericht veröffentlicht.* *) Der Beitrag erschien in zwei Teilen am (Heft 26/27, S ) und am (Heft 28, S ), Verfasser ist Dipl.-Kfm. Dr. Thomas Schanz. 31 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive Zeichnung: Klaus Stuttmann
29 Mehrrente in % der Privatrente bav bringt mehr! Die Betriebsrente führt zu einer um durchschnittlich 30% höheren Nettorente, da die Steuerbelastung in der Rentenphase deutlich niedriger ist als in der Aktivphase und die über den Arbeitgeber erzielbaren Gruppenkonditionen zu höheren Leistungen im Vergleich zu einem Privattarif führen. Der konkrete Vorteil des Mitarbeiters ist von seinen persönlichen und wirtschaftlichen Gegebenheiten abhängig, dies betrifft insbesondere die Höhe des Jahreseinkommens. Vorteil der Betriebsrente 50 % 45 % 40 % 35 % 30 % 25 % 20 % 15 % 10 % 5 % 0 % 30% Gesamter Gehaltsbereich 34% Gehaltszone 1 (T 20 bis T 47) 20% Gehaltszone 2 (T 48 bis T 69) 30% Gehaltszone 3 (T 70 bis T 95) 34% Gehaltszone 4 (T 96 bis T 120) Minimum Durchschnitt Maximum 32 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
30 Entscheidungsleitfaden für Beschäftigte 33 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive Zeichnung: Peter Gaymann
31 Entscheidungsleitfaden für Beschäftigte 1. Warum betrieblich vorsorgen? Die betriebliche Altersversorgung wird vom Staat großzügig gefördert. Die Steuer- und Sozialabgabenfreiheit der Brutto-Entgeltumwandlung ist nur in der betrieblichen Altersversorgung möglich. Oft zahlt der Arbeitgeber noch etwas dazu, z.b. altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL). Profitieren Sie außerdem von den günstigen Großkundenkonditionen, die das Versorgungswerk Ihnen bietet. 2. Welche Förderart ist für Sie persönlich vorteilhafter? Unter können Sie mit Hilfe unseres SchnellRechners die staatliche Förderung und Ihren Nettoaufwand ermitteln. 3. Wie hoch ist die Betriebsrente? Unter können Sie mit dem SchnellRechner auch die Höhe Ihrer Betriebsrente ermitteln. 34 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
32 Entscheidungsleitfaden für Beschäftigte 4. Welche Anlagestrategie ist die richtige? Wer sicherheitsorientiert denkt, wählt ein klassisches Angebot mit garantierter Verzinsung. Wer die Chancen der Kapitalmärkte nutzen will, wählt unsere Anlagevarianten PROFIL oder CHANCE und kann sich auch für den MetallPensionsfonds entscheiden, bei diesen Angeboten stehen zu Rentenbeginn in jedem Fall die eingezahlten Beiträge für die Altersvorsorge zur Verfügung (Kapitalerhalt). 5. Sind Zusatzversicherungen notwendig? Je nach Angebot Ihres Arbeitgebers können Sie entscheiden, ob Sie auch eine Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenversicherung abschließen. 6. Nutzen Sie das MetallRente-Angebot Ihres Arbeitgebers! Erkundigen Sie sich in Ihrer Personalabteilung nach einer MetallRente-Beratung. Auch der Betriebsrat steht in den meisten Unternehmen gerne unterstützend zur Verfügung. 35 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
33 Ihr MetallRente-Berater ist gerne für Sie da! Besuchen Sie uns auch auf unserer Internetseite auf YouTube und auf Facebook 36 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive Zeichnung: Stefan Siegert
34 Disclaimer Die vollständige Präsentation ist urheberrechtlich geschützt (MetallRente GmbH). Die in der Präsentation enthaltenen Informationen, Auskünfte und Einschätzungen haben den Stand 01/2015. Die enthaltenen Karikaturen dürfen nur unter Angabe des Zeichners und Angabe der MetallRente GmbH verwendet werden. Die Nutzung der Zeichnungen und sämtlicher Informationen und Grafiken ist ausschließlich im Zusammenhang mit Aktivitäten zur Informationsvermittlung zum Versorgungswerk MetallRente oder dem Vertrieb der MetallRente-Vorsorgeangebote erlaubt. Die vollständige Präsentation wurde durch die MetallRente GmbH mit der gebotenen Sorgfalt erstellt. Die MetallRente GmbH übernimmt keine Gewährleistung, Garantie oder sonstige Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der enthaltenen Informationen, Auskünfte und Einschätzungen. Dies gilt natürlich ebenso für die selektive Verwendung dieser Folien durch Dritte oder bei deren Veränderung. 37 MetalllRente bav Swiss Life, Onlive
35 So fängt Zukunft an.
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