ZU EINER EFFIZIENTEN LÖSUNG FÜR IHRE BERUFLICHE VORSORGE

Transkript

1 DER SCHLÜSSEL

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3 ZU EINER EFFIZIENTEN LÖSUNG FÜR IHRE BERUFLICHE VORSORGE

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5 Inhalt Die Zeit, Pfeiler der Vorsorge...7 Verzinsung der Sparguthaben...9 Entwicklung...11 Copré auf einen Blick...13 Anlagepolitik...14 Kommunikationspolitik...17 Informationsmittel...19

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7 Die Zeit, Pfeiler der Vorsorge In der Vorsorge muss die Zeit gemeistert werden. Die berufliche Aktivität entspricht der längsten Periode, während der wir die notwendigen Mittel ersparen können, um den Altersrücktritt zu finanzieren. Die Verzinsung des Altersguthabens beruht auf dem jährlich festgesetzten Zinssatz. Je höher der Zins und je länger die Dauer der Beitragszahlungen, umso grösser wird das angesammelte Kapital sein. Der Zinssatz ist ein entscheidender Faktor bei der Anhäufung des Sparkapitals, weshalb man ihn neben Arbeitnehmer und Arbeitgeber als den dritten Beitragszahler bezeichnet. Seine Bedeutung wird in den verschiedenen Vergleichen der Kapitalbildung allzu oft unterschätzt. Der Umwandlungssatz des Kapitals in eine Altersrente im Zeitpunkt des Altersrücktritts gründet auf Sterblichkeitstabellen. Diese Statistiken drücken die wahrscheinliche Lebensdauer der Frauen und Männer einer bestimmten Bevölkerungsgruppe aus. Copré wendet einen einheitlichen Umwandlungssatz auf das gesamte, angesammelte Kapital (obligatorischer und überobligatorischer Anteil) an. Der in Betracht gezogene Zeitraum einer Vorsorgeeinrichtung ist groß und dauert länger als derjenige eines privaten Anlegers oder einer Firma. Copré vergisst nie, dass der Faktor Zeit für ihre angeschlossenen Mitglieder und Versicherten arbeiten muss. Aus diesem Grund wählen wir stets Lösungen, welche zahlreiche Optionen offen lassen. In der beruflichen Vorsorge ist das Sprichwort Zeit ist Geld noch treffender als anderswo. 7

8 Seit 1992 ausgerichtete Zinsen in % Durchschnittlicher Zins über 20 Jahre Durchschnittlicher Zins über 10 Jahre 8

9 Verzinsung der Sparguthaben Bei Copré hängt die Verzinsung des Sparkapitals direkt vom Ertrag der Vermögensverwaltung, den Betriebskosten und dem Stand der Reserven ab. Als Stiftung haben wir keine Aktionäre zu befriedigen, sondern einzig das Kapital unserer versicherten Mitglieder zu verzinsen. Unsere Geschäftsleitung kennt keinen Konfl ikt zwischen den Interessen der Aktionäre und entsprechenden Dividenden gegenüber den Interessen der Versicherten, welche das von ihrem Sparkapital abgeworfene Nettoergebnis als Zinszahlung wünschen. Grundsätzlich wird ein einheitlicher Zins auf das gesamte Sparguthaben (obligatorischer und überobligatorischer Teil) der Versicherten gutgeschrieben. Dank einer dynamischen Verwaltung und einer einfachen, weitgehend dezentralisierten Organisation liegen unsere Zinszahlungen über dem Marktdurchschnitt, während unser Risiko beschränkt ist : Durchschnittlich 2.85% während den letzten zehn Jahren und 4.03% während den letzten 20 Jahren bis Wussten Sie dass ein Differenz von 0.5% des Zinses, welcher Ihrem Alterskapital gutgeschrieben wird (berechnet aufgrund eines Basislohns von CHF pro Monat während 40 Jahren Berufsleben und unter Einbezug des gesetzlichen Minimums), über Franken ausmachen kann! bzw. eine Differenz von der jährlichen Rente? 9

10 Vermögen (in Millionen CHF) Gebundenes Kapital (in Millionen CHF) Ausgerichtete Zinsen ( % ) Entwicklung des Stiftungsvermögens und Zinsen

11 Entwicklung Die Frage des Wachstums der Copré wurde ernsthaft überdacht, und folgende unbestreitbare Vorteile wurden klar ersichtlich : Kostensenkung Größere Diversifizierung der Anlagen Verstärkung des Managements Wie waren diese Zielsetzungen zu erreichen? Durch eine eigene Marketing und Vertriebsstelle? Copré entschied jedoch, ihrer langjährigen Tradition treu zu bleiben und diese Tätigkeit einer Drittfirma mittels Mandat anzuvertrauen. So wurden die Makler natürliche Partner und Teilnehmer an der Entwicklung der Copré. 11

12 Finanzielle Lage * * * Gesamtvermögen (in Millionen) Vorsorgekapitalien und technische Rückstellungen (in Millionen) Zufl üsse aus Beiträgen und Eintrittsleistungen (in Millionen) Wertschwankungsreserve (in Millionen) Deckungsgrad ( % ) * Technischer Zins : 2010 : 4 % 2011 : 3.5 % 2012 : 3 % 12

13 Copré auf einen Blick Mitgliederbestand Angeschlossene Firmen Aktive Versicherte Rentenempfänger Anlageverteilung in % Flüssige Mittel Aktien und ähnliche Wertpapiere Immobilien Obligationen und ähnliche Wertpapiere 13

14 Anlagepolitik Die Stabilität einer Vorsorgeeinrichtung und die Sicherheit, die sie mittelund langfristig gewährleisten kann, kommt unter anderem im angewandten versicherungstechnischen Satz zum Ausdruck. Dieser muss den mittel- und langfristig zu erwartenden Erträgen entsprechen. Copré senkte ihren versicherungstechnischen Zins auf 3.5 % im 2011 und auf 3 % im Damit trägt Copré den erwirtschafteten Erträgen und der wirtschaftlichen Realität Rechnung und garantiert ihren angeschlossenen Mitgliedern eine erhöhte Sicherheit für die Zukunft. Die Verwaltung des Stiftungsvermögens wird ausgewählten Spezialisten anvertraut. Die Mandate werden jährlich überprüft. Diversifizierung mittels einer Mischung aus indizieller und aktiver Vermögensverwaltung ist ein Leitmotiv. Die Immobilien sind ein wichtiger Bestandteil der Vermögensanlagen und damit ein Pluspunkt für Copré. Die Immobilien umfassen mehr als 40 Liegenschaften im Raum Genf. Dank ihrer ausgezeichneten Erträge können die Schwankungen an den Börsen abgedämpft werden, was eine bestimmte Sicherheit und Stabilität für die Zukunft gewährleistet. Eine vorsichtige Bewertung der Immobilien stellt eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dar. 14

15 Verteilung nach Anlagekategorien (in %) / Stand per Schweizer Obligationen Obligationen in Fremdwährungen Schweizer Aktien Aktien in Fremdwährungen Immobilien und ähnliche Anlagen Flüssige Mittel 15

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17 Kommunikationspolitik Unser Hauptziel besteht darin, für unsere angeschlossenen Mitglieder ein solider, vertrauenswürdiger Partner zu sein. Dieser Pluspunkt soll ihnen dazu verhelfen, talentierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beizuziehen. In der beruflichen Vorsorge beruht das Vertrauen auf Solidität und Glaubwürdigkeit, d.h. auf der Fähigkeit, seinen Verpflichtungen nachzukommen und langfristigen Anforderungen gerecht zu werden. Unsere Informationstätigkeiten sollen unsere Funktionsweise und unsere finanzielle Situation klarstellen. Unsere Kommunikation gründet auf Tatsachen : Solidität und Zuverlässigkeit. Diese objektiven Begriffe können aus unserem Bestehen seit 1974 und unserer ausgezeichneten Bilanz abgeleitet werden. Unsere Kommunikation soll das Vertrauen verstärken und nicht übertriebene Erwartungen er- wecken. Sie ist einfach, verständlich, wahr und vollständig. Damit wollen wir bereits angeschlossene Unternehmen wie auch neue, interessierte Firmen mit unseren Werten bekannt machen. 17

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19 Informationsmittel Unsere Prioritäten : Transparenz und klare Informationen für unsere Versicherten. Diese Aussage figurierte bereits in unserem ersten Newsletter vom November Auch heute ist diese Erklärung noch gültig. Die zahlreichen Newsletters wurden durch eine umfassende Website vervollständigt. Sie enthält beispielsweise alle Jahresberichte seit 2004, die monatliche Entwicklung der Vermögensverwaltung oder die Telefonnummern der Mitglieder der Stiftung und der Verantwortlichen Ihres Vorsorgekontos. Im weiteren können die Statuten, Reglemente und andere wichtige Dokumente eingesehen werden, wie auch alle Presseartikel über unsere Stiftung. Wir haben außerdem eine besondere Rubrik für unser Vertriebsnetz geschaffen. So erhalten unsere Partner direkten Zugang zu den verschiedenen Unterlagen für Marketing und Verwaltung, welche für ihre täglichen Aufgaben in der Zusammenarbeit mit der Stiftung nützlich sind. Unsere Versicherten haben die Möglichkeit, sich über das Internetportal direkten Zugang zu ihrem persönlichen Konto zu verschaffen und dadurch zu jeder Zeit den Stand ihrer Vorsorgeleistungen zu kennen und bestimmte Simulationen Online vorzunehmen (z.b. vorzeitiger Altersrücktritt usw.) 19

20 Generalsekretariat : 8, rue Jacques-Grosselin case postale CH-1227 Carouge Verwaltung : 7, Passage St-Antoine case postale CH-1800 Vevey 1 T F copre@copre.ch