Seite 1 von 26. MaRisk mit Leascom

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1 Seite 1 von 26 MaRisk mit Leascom Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) konkretisiert und erweitert ihre Mindestanforderungen an das Risikomanagement von Kredit- und Finanzdienstleistungsinstituten (MaRisk). Die Neufassung ihrer MaRisk hat die BaFin am 14. August 2009 veröffentlicht. Durch die Neufassung der MaRisk werden vor allem die aufsichtlichen Anforderungen zum Stresstesting, zum Liquiditätsrisiko und zu Risikokonzentrationen geschärft und ausgebaut. So müssen alle Institute künftig auf der Basis der jeweiligen identifizierten Risikofaktoren Stresstests für ihre wesentlichen Risiken durchführen. Dabei sind vor allem auch Risikokonzentrationen zu berücksichtigen. Verlustgefahren, die aus Risikokonzentrationen resultieren, müssen die Finanzdienstleistungsinstitute angemessen in das Risikomanagement einbeziehen. Höhere Anforderungen stellt die Aufsicht künftig auch an das gruppenweite Risikomanagement. Sie verlangt nun auch explizit, dass eine Strategie für die gesamte Gruppe entwickelt wird. Zudem müssen Institute nicht mehr nur auf Einzelinstitutsbasis ihre Risikotragfähigkeit gewährleisten, sondern dies für die Gruppe als Ganzes tun.

2 Seite 2 von 26 MaRisk mit Leascom Leascom hilft Ihnen bei der Durchführung Ihrer ganz individuellen Risikostrategie. Egal ob Sie ein bestimmtes Umsatzziel planen und bei Unterschreitung des Umsatzzieles Gegenmaßnahmen einleiten müssen oder bei Ihrem Neugeschäft eine bestimmte Branchengewichtung beachten wollen oder Sie Ihre größten Leasingnehmer überwachen wollen, bis hin zu Stresstests, was passiert nach einem Ausfall von einem oder mehreren Ihrer größten Leasingnehmer, Leascom hat die geeignete Auswertung dafür. Das Leascominterne Ratingsystem unterstützt Sie, bei Neuabschlüssen konsequent gleichlautende Entscheidungen treffen zu können. Das Leascom Ratingsystem, welches wir als separates Programm- Modul anbieten, wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern:

3 Seite 3 von 26 Sicher haben Sie gesehen, dass wir in unseren aktuellen Updates in den Leascom-Kennzahlen die Risikoklassifizierung zur Verfügung gestellt haben. Hier ein Beispiel für die Anlage einer Risikoklassifizierung in den Leascom-Kennzahlen:

4 Seite 4 von 26 Die Risikoklasse können Sie dann in der jeweiligen Person einwählen:

5 Seite 5 von 26 Wenn Sie in den Anfragen eine Person einwählen steht, dort schon die, in den Personenstammdaten eingetragene Risikoklasse drin.

6 Seite 6 von 26 Ebenso wird die Risikoklasse aus den Personen in den Vertrag übernommen.

7 Seite 7 von 26 Um bei Neugeschäften gleichmäßge, konsequente Entscheidungen treffen zu können, empfehlen wir das Leascom-Ratingsystem einzusetzen. Die Ratingberechnung muss in den Einstellungen in Leascom und zwar in den Kennzahlen Ratingberechnung hinterlegt werden. Details zur Parametrisierung der Leascom Ratingberechnung erfahren Sie auf den folgenden Seiten.

8 Seite 8 von 26 Es gibt 3 verschiedene Ratinggruppen für den 3-stufigen Ratingaufbau. Allgemein Bonitätsrating Objektrating

9 Seite 9 von 26 Durch Anklicken des Buttons Boniindex oder Schufa werden die Noten aus dem Boniindex oder Schufa aus der Vorgabe übernommen

10 Seite 10 von 26 Wenn Nichts festgelegt wurde für die Ratingkennzahl, dann muss die Note manuell vergeben werden. Folgende Parametrisierung wäre denkbar.

11 Seite 11 von 26 In den aktiven Anfragen unter Vorbereitung/Entscheidung haben Sie dann den 3-stufigen Ratingaufbau.

12 Seite 12 von 26 Über die Funktion Hilfe wird der jeweilige Notenschlüssel hinterlegt. Über den Notenschlüssel (Hilfe editieren) wird für die jeweiligen Bonitätsindex (Crefo) und/oder Risikoklasse (Schufa) ein schulmäßiger Notenschlüssel hinterlegt.

13 Seite 13 von 26 Der Notenschlüssel, den Sie beim Crefo-Bonitätsindex oder bei der Schufa-Risikoklasse hinterlegen bleibt Ihr eigenes Betriebsgeheimnis. Dies sollte ja auch der Schlüssel zu Ihrem Erfolg sein! Dies gilt gleichermaßen für die Gewichtung der einzelnen Ratings ebenso für den Aufbau Ihrer 3-stufigen Ratingberechnung: Objektrating Bonitätsrating Allgemeines Rating Wir können Ihnen lediglich beispielhaft zeigen wie Sie Ihr Ratingsystem konfigurieren können.

14 Seite 14 von 26 Hier nur ein Beispiel für die Einstellung Ihres Ratingsystems

15 Seite 15 von 26 Wenn Sie Ihr eigenes Ratingsystem konfiguriert haben stet Ihrer ersten Entscheidungsfindung mittels Ratingsystem nichts mehr im Wege.

16 Seite 16 von 26 Nachdem Sie Ihr Rating für die Anfrage durchgeführt haben steht die Gesamtnote fest.

17 Seite 17 von 26 Der nächste Schritt ist die Anpassung der Risikoklasse aufgrund des aktuellen Ratings. Auf den Button Risikoklasse anpassen klicken:

18 Seite 18 von 26 Leascom fragt Sie nun ob die bisherige Risikoklasse mit der neu ermittelten Risikoklasse überschrieben werden soll. Nun haben Sie Ihre 1. Risikoklassifizierung über Leascom vorgenommen. Die über das Leascom Ratingmodul ermittelte Risikoklasse wird automatisch in die jeweilige Anfrage übernommen.

19 Seite 19 von 26 Jetzt müssen Sie entscheiden, ob Sie die Risikoklasse in den Personen anpassen oder ob die bestehende Risikoklasse beibehalten werden soll.

20 Seite 20 von 26 Neu ermittelte Risikoklasse in der Anfrage

21 Seite 21 von 26 Ausdruck in Druckhistorie oder nur auf Drucker

22 Seite 22 von 26 Hier Ihr Rating nochmal als Ausdruck.

23 Seite 23 von 26 MaRisk mit Leascom Zur Unterstützung Ihres Personals können Sie Ihre Organisationsunterlagen direkt in Leascom hinterlegen

24 Seite 24 von 26 MaRisk mit Leascom MaRisk-Menüeinträge

25 Seite 25 von 26 MaRisk mit Leascom MaRisk-Menüeinträge

26 Seite 26 von 26 Vielen Dank für für Ihr Ihr Interesse. Bei Bei Fragen Fragen rufen rufen Sie Sie bitte bitte unsere unsere Serviceauskunft / / ! an!