Ihr Weg zu den eigenen vier Wänden

Transkript

1 Barmenia Krankenversicherung a. G. Barmenia Lebensversicherung a. G. Baufinanzierung Ihr Weg zu den eigenen vier Wänden

2 Lernen Sie die Barmenia Baufinanzierung kennen Realisieren Sie die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie mit der Barmenia Baufinanzierung Sie wollen eine Immobilie kaufen, bauen oder umschulden... vielleicht aber auch umbauen oder renovieren... und suchen dafür den richtigen Baufinanzierungspartner. Barmenia Baufinanzierung seit vielen Jahren erfolgreich am Markt. Die Barmenia bietet zur Finanzierung wohnwirtschaftlich genutzter Immobilien günstige Konditionen Sicherheit durch Hypothekentilgungs- oder Risikoversicherung innovative und flexible Produkte maßgeschneiderte Rahmenbedingungen ein hohes Maß an Serviceleistungen und Kundenorientierung Eine Baufinanzierung ist für die meisten Menschen von wirtschaftlich und emotional großer Bedeutung. Mit einer individuell auf Sie abgestimmten Baufinanzierung der Barmenia von i.d.r. bis zu 80 % der angemessenen Gesamtkosten und günstigen Konditionen wird Ihr Traumobjekt schnell Realität. Und falls Ihr Beleihungswunsch über 80 % der angemessenen Gesamtkosten liegt? Sprechen Sie uns an, denn auch in diesem Fall bietet die Barmenia Lösungsmöglichkeiten. Sind Sie neugierig geworden? Dann lernen Sie auf den nächsten Seiten die Barmenia Baufinanzierung näher kennen. Ihr Baufinanzierungsteam P. S.: Wo bei Fachbegriffen unter Umständen Erläuterungsbedarf besteht, haben wir den Begriff mit einem gekennzeichnet. Sie finden die Erläuterungen am Ende dieser Broschüre! 2

3 Barmenia Baufinanzierung Einsatzmöglichkeiten Verwendungszwecke Barmenia-Darlehen können für folgende Verwendungszwecke in Anspruch genommen werden: Neubauvorhaben Kauf bestehender Immobilien Umbau, Erweiterung und Renovierung Umschuldungen Anschlussfinanzierungen für andere Verwendungs zwecke sprechen Sie uns doch einfach an Beleihungsobjekte Beleihbar sind bebaute Grundstücke und Bauvorhaben in Form von Grundstückseigentum, Wohnungseigentum und Erbbaurecht, wenn folgende Voraussetzungen gegeben sind: Das Gebäude wird überwiegend und dauernd zu Wohnzwecken genutzt. Das Grundstück befindet sich in Deutschland. Die Immobilie entspricht heutigen Wohnvorstellungen. Ob Neubauvorhaben oder Kauf einer bestehenden Immobilie. Die Barmenia Bau finanzierung be glei tet Sie von Anfang an 3

4 Zusammensetzung der Barmenia Baufinanzierung Finanzierungsbausteine Die Barmenia Baufinanzierung setzt sich aus einem oder mehreren Bausteinen zusammen. Die maximale Darlehenshöhe der einzelnen Bausteine orientiert sich am Verkehrswert der zu beleihenden Immobilie. Erststelliges Baufinanzierungsdarlehen Grundlage jeder Baufinanzierung ist das erststellige Barmenia Darlehen. Es erstreckt sich auf bis zu 45 % des Verkehrswertes (dies entspricht in der Regel 60 % des Beleihungswertes ). Liegt der Finanzierungsbedarf höher, bietet die Barmenia weitere Finanzierungsbausteine: Zweitstelliges Baufinanzierungsdarlehen Für einen Finanzierungsbedarf über 45 % und bis 80 % des Verkehrswertes kommt das zweitstellige Baufinanzierungsdarlehen in Frage. Für diesen Darlehensteil gilt ein Zinsaufschlag in Höhe von 0,5 %. Beispiel Erststelliges Baufinanzierungsdarlehen von EUR zu 4,00 % nom. 10 Jahre fest. Zweitstelliges Baufinanzierungsdarlehen von EUR zu 4,50 % nom. 10 Jahre fest. Besonderheiten beim zweitstelligen Darlehen Bei Eigentumswohnungen darf die gesamte Wohnanlage nicht mehr als 24 Wohneinheiten umfassen. Bei Darlehensnehmern, die Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit erzielen, werden der Barmenia deren Gehaltsansprüche abgetreten. Das zweitstellige Darlehen wird nur zusammen mit einem erststelligen Barmenia-Darlehen vereinbart. Für Kunden mit Zusatzsicherheiten, wie z. B. Lebensversicherungen, kann der maximale Darlehensbetrag um diese Gegenwerte ausgedehnt werden. Darüber hinaus Auch ohne Zusatzsicherheiten kann ein Finanzierungsbedarf über 80 % des Verkehrswertes gedeckt werden. Bei einem solchen Finanzierungswunsch liegt die Beleihungsgrenze bei 100% des Verkehrswertes. Auch dieser Baustein kann nur mit dem erststelligen Barmenia- Baufinanzierungsdarlehen kombiniert werden. Hierbei handelt es sich nicht um ein hauseigenes, sondern um ein Darlehen unseres Bankpartners. Es ergeben sich einige abweichende Bedingungen, die Sie der Übersicht auf Seite 7 entnehmen können. 4

5 Barmenia Baufinanzierung Darlehensarten Festzinsdarlehen Bei dem Festzinsdarlehen bleibt der Zinssatz während der vereinbarten Zinsbindung unverändert, um Ihnen über den vereinbarten Zeitraum eine feste Kalkulationsgrundlage zu sichern. Für das erst- und das zweitstellige Darlehen können im Festzinsbereich 5, 10, 12, 15 und 20-jährige Festschreibungen vereinbart werden. Darüber hinaus bietet die Barmenia auch Zinsfestschreibungen über die gesamte Darlehenslaufzeit von bis zu 35 Jahren an (Gesamtlaufzeitkonditionen). Bei allen Festzinsdarlehen haben Sie die Möglichkeit, pro Jahr bis zu 10 % des Darlehens zu tilgen und das ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung oder eines Zinsaufschlages. Forward-Darlehen Das Forward-Darlehen ermöglicht schon heute den Abschluss eines Darlehensvertrages zu aktuell hierfür festgelegten Festzinssätzen, obwohl die Inanspruchnahme der Gelder erst zu einem späteren Zeitpunkt (bis maximal 3 Jahre im Voraus) geplant ist. Damit ist diese Variante z. B. für den Fall von Anschlussfinanzierungen, die noch deutlich in der Zukunft liegen, besonders interessant. Für die Dauer bis zur geplanten Inanspruchnahme des Barmenia- Forward-Darlehens werden keine Bereitstellungszinsen berechnet. VarioCap Das VarioCap-Darlehen ist eine Ergänzung oder attraktive Alternative zum Festzinsdarlehen. Es zeichnet sich durch eine variable, transparente Zinsgestaltung, unbegrenzte Sondertilgungsmöglichkeiten, sowie eine Zinsrisikobegrenzung aus... und dies alles ohne Gebühren. Außerdem haben Sie immer die Möglichkeit, zu den dann jeweils gültigen Konditionen in das Barmenia Festzinsdarlehen zu wechseln. Attraktive Konditionen Schon seit vielen Jahren nehmen die Barmenia-Baufinanzierungskonditionen bundesweit eine Spitzenstellung auf dem Zinsmarkt ein. Durch eine verantwortungsbewusste Zinspolitik in Folge einer stetigen Analyse der Entwicklungen am Zins- und Kapitalmarkt können wir unseren Kunden ein Höchstmaß an flexiblen und attraktiven Darlehenskonditionen anbieten. Unsere aktuellen Konditionen können Sie über unsere Vertriebspartner und unter erfahren. Hier erhalten sie auch den Barmenia-Baufi-Newsletter, um stets aktuell informiert zu werden. Rahmenbedingungen Die Qualität eines Baufinanzierungsproduktes wird nicht nur durch die Höhe des Zinssatzes bestimmt. Denn neben dem Zinssatz müssen ebenfalls die übrigen Rahmenbedingungen stimmen. Auch hier kann die Barmenia mit einer kundenfreundlichen Gestaltung dieser Rahmenbedingungen überzeugen. Für Barmenia-Baufinanzierungsdarlehen gilt: Keine Bearbeitungsgebühren Keine Bereitstellungszinsen innerhalb von zwölf Monaten Keine Schätzgebühren Sondertilgungen - kostenfrei - bis zu 10% jährlich Bedarfsgerechte Auszahlungen ohne (Teil-) Auszahlungsgebühren Keine Prolongationsgebühren Auf Kundenwunsch kostenfreie Tilgungssatzänderung innerhalb von 1-5 % jährlich. und Attraktive Rahmenbedingungen: mit der Barmenia- Baufinanzierung kein Problem. 5

6 Darlehenstilgung Die Barmenia-Baufinanzierung kann in optimaler Weise verschiedene Formen der Darlehenstilgung mit der Sicherung der Immobilie im Todesfall oder im Falle einer Berufsunfähigkeit verbinden. Grundsätzlich bietet die Barmenia zwei Darlehenstilgungsvarianten: Annuitätendarlehen Barmenia-Darlehen können annuitätisch getilgt werden. Dabei erfolgt die Rückzahlung durch laufende Tilgungsleistungen. Innerhalb eines Rahmens von 1 bis 5 % bestimmen Sie die Höhe der Tilgung und somit die voraussichtliche Dauer der Laufzeit selbst (s. auch nebenstehende Darstellung). Da der Versicherungsschutz für Sie von Bedeutung ist, empfehlen wir dieses Tilgungsmodell mit einer Risikoversicherung auf das Leben des Hauptversorgers zu verbinden. Zusätzlich bietet sich auch die Einbindung einer Berufsunfähigkeitsversicherung an. Denn ansonsten gilt: Stößt dem Hauptversorger etwas zu, stehen dem Haushalt keine oder nur noch sehr eingeschränkte Einnahmen zur Verfügung. Rückzahlung durch Hypothekentilgungsversicherung Bei dieser Finanzierungsform erfolgt keine regelmäßige Tilgung des Darlehens. Ersatz für die Tilgung des Darlehens stellt eine bei der Barmenia abgeschlossene und an die Barmenia verpfändete Kapital bildende Lebensversicherung dar. Sie wird so gestaltet, dass die Ablaufleistung unter Zugrundelegung der bei Vertragsabschluss gültigen Überschussanteilsätze und evtl. einzubehaltender Steuern ausreicht, um zum gewünschten Rückzahlungstermin (z.b. zum Pensions- oder Renteneintrittsalter) das Darlehen zu tilgen. Dabei können auch bereits bestehende Lebensversicherungen angerechnet werden. Während der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer neben den Darlehenszinsen die Beiträge zu seiner Hypothekentilgungsversicherung. Sowohl bei der Tilgungsaussetzung gegen Lebensversicherung als auch bei dem Annuitätendarlehen mit Risikoversicherung reduziert sich im Todesfall der versicherten Person das Darlehen um die fällig gewordene Versicherungsleistung. Dies führt dann zu einer erheblichen Minderung der monatlichen Belastung oder Verkürzung der Tilgungsdauer. oder Rückzahlung durch Bausparvertrag Barmenia-Darlehen können auch durch den Einsatz von Bausparverträgen getilgt werden. In diesen Fällen erhält der Darlehensnehmer ein Darlehen in Höhe der Bausparsumme. Die Rückzahlung erfolgt dann bei Zuteilung des Bausparvertrages und Inanspruchnahme des Bauspardarlehens. Exemplarische Darstellung von Tilgungsverläufen bei unterschiedlichen Tilgungssätzen (es wurde ein Zinssatz von 4,4 % p.a. unterstellt) Weitere Einzelheiten ergeben sich aus der nebenstehenden Übersicht. Im Übrigen bietet die Barmenia noch zahlreiche weitere Versicherungsprodukte für Bauherren und für alle Eigentümer von Immobilien an. Hier erstreckt sich das Angebot von einer Bauherrenhaftpflichtversicherung bis hin zu einer Wohngebäudeversicherung. Der besondere Vorteil für den Barmenia-Baufinanzierungskunden bei diesem Angebot: 15%-Beitrags-Nachlass rund um s Haus bei Bündelung verschiedener Sach- und Haftpflichtversicherungen der Barmenia. In jedem Fall bildet die Barmenia Baufinanzierung eine gute Grundlage zur Altersvorsorge. 1% Tilgung 2% Tilgung 3% Tilgung 4% Tilgung 5% Tilgung 8% Tilgung Jahre 6

7 Barmenia Baufinanzierung Übersichtstabelle Erststelliges Darlehen Zweitstelliges Darlehen Darüber hinaus Mögliche Darlehenshöhe in % vom Verkehrswert 45 % 45 % - 80 % 45 % % Konditionen Festzins/VarioCap Festzins/VarioCap auf Anfrage zuzüglich 0,5 % Aufschlag Höchstdarlehen insges. 1 Mio für alle Finanzierungsbausteine insges. 1 Mio für alle Finanzierungsbausteine insges. 1 Mio für alle Finanzierungsbausteine Mindestdarlehen , ,00 Festschreibungszeit 3 Monate 5 Jahre 10 Jahre 12 Jahre 15 Jahre 20 Jahre Gesamtlaufzeitkonditionen Jahre Immobilienart Eigentumswohnung Einfamilienhaus Mehrfamilienhaus VarioCap VarioCap _ _ (bis 24 WE pro Wohnhaus) Gebühren/Kosten Bearbeitungsgebühren _ Kontoführungsgebühren _ Schätzungskosten _ Bereitstellungszinsen (jährlich) 3 % ab dem 13. Monat 3 % ab dem 13. Monat 3 % ab dem 4. Monat Teilauszahlungsgebühren _ Prolongationsgebühren Sondertilgungen jährliche Höhe max. 10 % vom Ursprungsdarlehen max. 10 % vom Ursprungsdarlehen nach gesonderter Vereinbarung Gebühren Zinsaufschlag bei VarioCap unbegrenzt möglich Zahlungsmodalitäten Zinszahlungen monatlich zum 15. monatlich zum 15. monatlich zum Monatsende Tilgungszahlungen monatlich zum 15. monatlich zum 15. monatlich zum Monatsende Tilgungsverrechnung zum Monatsende zum Monatsende zum Monatsende Änderung Tilgungssatz LV-Beitragszahlung gemäß LV-Bedingungen gemäß LV-Bedingungen gemäß LV-Bedingungen obligatorisch / möglich / _ nicht möglich bzw. werden nicht erhoben 7

8 Abwicklung Finanzierungsvorschläge Unsere Vertriebspartner erstellen einen auf Ihre Wünsche ausgerichteten Finanzierungsvorschlag. Antragstellung Die Antragsaufnahme erfolgt ebenfalls durch unsere Vertriebspartner. Hierfür steht unser Vordruck Baufinanzierungsanfrage zur Verfügung, aus dem sich auch die für eine Beleihungsprüfung erforderlichen Unterlagen ergeben. Darlehensvertrag Bei einer positiven Kreditentscheidung erhalten Sie ein Darlehensvertragsangebot. Beleihungsgutachten Zum Wirksamwerden des Darlehensvertrages ist es i. d. R. erforderlich, dass ein öffentlich bestellter und vereidigter Sachverständiger ein Wertgutachten über die zu beleihende Immobilie erstellt. Die Barmenia holt dieses Gutachten ein und trägt die hierfür anfallenden Kosten. Auszahlung des Darlehens Die Darlehensauszahlung erfolgt nach Erfüllung der Auszahlungsbedingungen. Bei Bauvorhaben und umfangreichen Umbauund Renovierungsarbeiten wird das Darlehen im Rahmen des Baufortschritts zur Verfügung gestellt. Zinszuschläge für die ratenweise Auszahlung werden nicht berechnet. 8

9 Barmenia Baufinanzierung Serviceorientierung Nach unserem Verständnis definiert sich die Qualität einer Baufinanzierung nicht nur durch Zinsen und Rahmenbedingungen, sondern auch über eine kundenorientierte Abwicklung von der Anfrage über die Auszahlung bis zur vollständigen Darlehenstilgung. Einfaches Antragsverfahren Individuelle Betreuung Schnelligkeit Erreichbarkeit von montags bis freitags 8:00 Uhr bis 19:00 Uhr Auf Sie und Ihre Wünsche ausgerichtetes Handeln Hohe Flexibilität... sind für uns nicht nur Schlagworte, sie stehen im Mittelpunkt unseres Handelns. Deshalb war es für uns auch selbstverständlich, dem Verhaltenskodex der Europäischen Kommission für die Vergabe wohnwirtschaftlicher Kredite beizutreten. Ziel dieses Verhaltenskodexes ist es u.a., Sie vor Aufnahme eines Baufinanzierungsdarlehens umfassend über die Baufinanzierung mit der Versicherungswirtschaft zu informieren. Die entsprechende Broschüre können Sie bei uns oder Ihrem Betreuer anfordern. Wir sind für Sie da Für einen unverbindlichen Finanzierungsvorschlag oder weitere Beispiele sprechen Sie uns bitte an. Auch in anderen Fragen rund um die Baufinanzierung stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Die Mitarbeiter der Abteilung Baufinanzierung erreichen Sie unter der Rufnummer (02 02) montags bis freitags von 8:00 bis 19:00 Uhr - 9

10 Fachbegriffe A Annuitätische Tilgung Tilgung und Zinszahlung ergeben einen Festbetrag (=Annuität). Die sich durch die laufende Tilgung ergebende Kapitalminderung führt innerhalb der Annuität zu einer Zinsreduzierung bei gleichzeitiger Anhebung des in der Annuität enthaltenen Tilgungsanteils. Die Annuität bleibt insoweit während der Festschreibungszeit gleich. B Beleihungswert Vom jeweiligen Kreditinstitut nach eigenen Kriterien ermittelter Wert nach Abzug eines Risikoabschlages. E Erbbaurecht Grundstücksgleiches dingliches Recht an der Nutzung (z. B. Bebauung) eines fremden Grundstücks, ohne selbst Eigentümer des Grundstücks zu sein. Für die vertraglich festgelegte Nutzungsdauer von in der Regel 99 Jahren muss der Erbbauberechtigte eine Pacht, den Erbbauzins, entrichten. Für das Erbbaurecht wird ein eigenes (Erbbau-) Grundbuch gebildet. Erststellig 1. im Grundbuch: Bezeichnet die erste Rangstelle des Grundpfandrechts im Grundbuch (siehe zweitstellig) und wird somit z. B. im Zwangsversteigerungsfalle vor anderen Grundbuchrechten zuerst befriedigt. 2. Beleihungsauslauf: Durch ein Kreditinstitut individuell festgelegter Darlehensteil, dessen Befriedigung auch im Zwangsversteigerungsfalle zu erwarten ist. G Gesamtkosten, angemessen Reine, regional übliche Baukosten inkl. Grundstückspreis/-wert zuzüglich Baunebenkosten. 10

11 Barmenia Baufinanzierung T Tilgungsäquivalent ist ein Ersatz für die annuitätische Darlehenstilgung (z. B. Einsatz von Kapital bildenden Lebensversicherungen oder Bausparverträgen). V Verkehrswert ist der Preis, der den Wert einer Immobilie zum Bewertungsstichtag unter normalen Immobilienmarkt verhältnissen widerspiegelt. In der Praxis entspricht der Ver kehrswert z. B. dem Kaufpreis der Immobilie oder den Grundstücks- und Herstellungskosten des Bauvorhabens. Liegt keine Kauf- oder Bauabsicht vor (z. B. bei einer Um schul dung), sollte zur Ermittlung des Ver kehrs wertes der örtliche Immo bilien markt zu Vergleichszwecken herangezogen werden. Z Zweitstellig 1. im Grundbuch: Bezeichnet die zweite Rangstelle des Grundpfandrechts im Grundbuch (siehe erststellig) und wird somit z. B. im Zwangsversteigerungsfalle nach dem erststelligen Grundpfandrecht befriedigt. 2. Beleihungsauslauf: Durch ein Kreditinstitut individuell festgelegter Darlehensteil, dessen Befriedigung im Zwangsversteigerungsfalle nicht ohne weiteres zu erwarten ist (höheres Kreditrisiko = Zinszuschlag) Vorfälligkeitsentschädigung ist der Ersatz des wirtschaftlichen Schadens, den der Schuldner dem Darlehensgeber bei vorzeitiger (vor Ablauf der Zinsbindung) Rückzahlung des Darlehens leisten muss. Bildnachweis: Die Fotos auf dem Titel und den Seiten 2, 5, 10 und 11 wurden uns freundlicherweise vom Bundesverband Deutscher Fertigbau e. V. zur Verfügung gestellt 11

12 Lebens-, Kranken-, Unfall-, Sachversicherungen Hauptverwaltungen Kronprinzenallee Wuppertal WK /08