Folgerating WIFO GmbH

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1 Maklerpool-Rating Köln, März 2011

2 2 UNTERNEHMEN WIFO Wirtschafts- und Fondsanlagenberatung und Versicherungsmakler GmbH Telefon: Gewerbering 15 Telefax: D Rheinstetten info@wifo.com RATING Die ASSEKURATA Solutions GmbH (im Folgenden Assekurata genannt) bewertet im Rahmen des Maklerpool-Ratings, inwieweit ein Maklerpool bzw. Verbund die Qualitätsanforderungen und -erwartungen der angebundenen Makler erfüllt. Nach Auffassung von Assekurata gelingt dies der WIFO Wirtschafts- & Fondsanlagenberatung und Versicherungsmakler GmbH (im Folgenden WIFO GmbH genannt) auf einem sehr guten Niveau. Assekurata vergibt der hierfür vier Sterne. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Beurteilung Gewicht [%] Maklerorientierung sehr gut 40 Maklerzufriedenheit gut 30 Solidität sehr gut 30

3 3 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Maklerpool bzw. -verbund ein attraktiver Vertriebspartner für einen Makler ist. Nach Auffassung von Assekurata handelt es sich beim Maklerpool-Markt um ein sehr heterogenes Umfeld. Die Pools und Verbünde positionieren sich mit differenzierten Geschäftsmodellen am Markt und sprechen in unterschiedlicher Weise die individuellen Interessen und Tätigkeitsschwerpunkte der Makler an. Insofern müssen sich interessierte Makler umfassend über mögliche Partner informieren und das Angebot der Dienstleister mit den eignen Wünschen abgleichen können. Assekurata untersucht und bewertet jeweils die individuelle Qualität des Maklerpools bzw. -verbundes. Dabei berücksichtigen die Analysten verstärkt das jeweilige Geschäftsmodell sowie die Zielgruppenausrichtung des zu ratenden Unternehmens. Vorstellung des Unternehmens Die mit Sitz in Rheinstetten ist seit 1987 als Dienstleister für unabhängige Versicherungs- und Finanzmakler tätig. Das inhabergeführte Unternehmen setzt auf Unabhängigkeit und blickt auf eine langjährige Branchenerfahrung zurück. Ziel der ist es, ihre Partner im gesamten Beratungsprozess beim Endkunden zu unterstützen. Der Schwerpunkt liegt auf dem Versicherungsgeschäft. Der sind derzeit Partner angeschlossen, die von rund 55 Mitarbeitern an den Standorten Rheinstetten und Ulm sowie von drei regionalen Maklerbetreuern vor Ort unterstützt werden. Geschäftsführung und Konzerneinbindung Um den angebundenen Maklern eine umfassende Unterstützung über alle Sparten hinweg anbieten zu können, greift die auf ein großes Netzwerk an Partner- und Beteiligungsunternehmen zurück. Makler können entsprechend ihrer Wünsche und Ausrichtung zwischen der Vertriebsunterstützung und den Service-Konzepten von derzeit fünf Unternehmen auswählen (siehe Zielgruppe):, wifo konzept AG, WIFO Finance AG, BTC Consulting AG und ad rem. Als ein Baustein ihres Service-Konzepts verfügt die darüber hinaus über sogenannte Expertenteams, die den Verbundpartnern als fachliche Unterstützung und zur Geschäftsabwicklung in den Sparten Lebens- und Sachversicherung (), Private Krankenversicherung (FEG AG), Baufinanzierung (my baufi AG) sowie in der betrieblichen Altersversorgung (DUV AG) zur Verfügung stehen. Inhaber und Geschäftsführer der ist Herr Karl Burkart.

4 4 Zielgruppe Die WIFO-Gruppe arbeitet mit selbständigen Handelsmaklern auf der Grundlage des 93 HGB zusammen. Die wifo konzept AG richtet sich an Makler mit einem Schwerpunkt in der Krankenversicherung, die zuvor ihre Heimat in systematischen Allfinanzvertrieben hatten, sowie an junge Makler mit noch kleinem Bestand, während die Wifo Finance AG ehemalige Ausschließlichkeitsagenten nach ihrem Statuswechsel zum Handelsmakler unterstützt. Die ad rem wiederum spricht Makler an, die sich auf das Akademiker-Geschäft spezialisiert haben und die BTC Consulting AG steht Banken und Vermögensverwaltern zur Verfügung. Makler, die bereits langjährig tätig sind und einen umfassenden Beratungsansatz verfolgen, finden in der ihre Heimat. Generell ist die Unternehmensgruppe bestrebt, qualitative und produktive Makler langfristig an sich zu binden. Dienstleistungsangebot Das Dienstleistungsangebot der ist an den individuellen Bedürfnissen der oben beschriebenen Zielgruppen ausgerichtet. Das Unternehmen positioniert sich als Full-Service-Anbieter am Markt und stellt seinen Partnern Angebote rund um Beratungs- und Betreuungsprozesse beim Endkunden zur Verfügung. So erstellen beispielsweise die Service-Mitarbeiter des Lebensversicherungs- (LV-), Krankenversicherungs- (KV-) und des Gewerbe/Sachversicherungs-Backoffices individuelle Angebote und klären darüber hinaus bei den jeweiligen Gesellschaften Risikozuschläge für den Partner ab. Des Weiteren erhalten die Partner eine umfassende technische Unterstützung, die es ihnen ermöglicht, Prozesse im eigenen Maklerunternehmen effizienter zu gestalten. Auch können sich die Makler jederzeit zu Marketing- und Vertriebsunterstützungsthemen an die wenden. Das Unternehmen hält hierzu verschiedene Lösungen, wie z.b. Angebote zu Geschäftsdrucksachen sowie Formulare zur Beratungsunterstützung, bereit.

5 5 MAKLERORIENTIERUNG Die Teilqualität Maklerorientierung bewertet Assekurata mit der Note sehr gut. Das Assekurata-Rating von Maklerpools und Maklerverbünden ist eine Entscheidungshilfe für Makler bei der Auswahl eines geeigneten Pools bzw. Verbundes. In einem heterogenen Markt stellt eine Vielzahl an Pools unterschiedliche Angebote bereit. Den Umfang und die Qualität dieser Offerten untersucht Assekurata in der Teilqualität Maklerorientierung. Hierbei werden sowohl die strategischen Aspekte des Leistungsmanagements als auch das konkrete Leistungsangebot durchleuchtet. Dem vielfältigen Dienstleistungsangebot der einzelnen Maklerpools bzw. -verbünde trägt Assekurata unter anderem mit der Berücksichtigung von Preis und Leistung Rechnung. Leistungsmanagement Neben der strategischen Ausrichtung des gerateten Unternehmens untersucht Assekurata im Teilbereich Leistungsmanagement die Unternehmensplanung sowie die -prozesse. Hierbei spielen geeignete Planungsinstrumente ebenso eine Rolle wie die Gestaltung einzelner Geschäftsprozesse. Das Arbeitsumfeld der ist geprägt von einer Entscheidungskultur, die eine regelmäßige und im Bedarfsfall auch kurzfristige Prozessoptimierung ermöglicht. Verbesserungspotenziale erkennt das Unternehmen dabei unter anderem durch einen permanenten Austausch mit Branchenteilnehmern und Beratern sowie durch die Ergebnisse einer turnusmäßig durchgeführten Online-Befragung der angebundenen Partner. Vor diesem Hintergrund hat das Unternehmen seit dem letzten Rating einige Themen im Bereich des Leistungsmanagements optimiert. So wurde beispielsweise das Leistungsversprechen des Maklerpools in Form einer animierten Übersicht namens 10 gute Gründe die im Überblick auf der Homepage für den Makler deutlicher platziert. Das gleiche gilt für das bisher gelebte Unternehmensleitbild, welches in Zusammenarbeit mit den Mitarbeitern formuliert wurde und sowohl nach innen als auch nach außen kommuniziert wird. Aus Sicht von Assekurata kann die auf dieser Basis ihre regelmäßige Prozessoptimierung noch gezielter vornehmen. Deutlich wird dies zum Beispiel in der Personalentwicklung, in deren Rahmen die Mitarbeiter der entsprechend ihrer Wünsche und Fähigkeiten gefördert und im Unternehmen positioniert werden. Als Ergebnis erhalten die angebundenen Makler neuerdings einen individuellen Customer- Relationship-Management(CRM)-System-Support im Hause der (siehe Leistungsangebot). Geschäftsprozesse werden bei der weiterhin über ein zentrales Kundenverwaltungssystem auf Microsoft-Basis gesteuert. Das Programm ermöglicht es, s, Telefonate und Faxe zu speichern und diese den entsprechenden Kunden, Verträgen oder Versicherern zuzuordnen. Zusammen mit einer innovativen Barcode-Technologie wird somit der gesamte Prozess der Eingangspost

6 6 effizient und transparent gestaltet. Dabei wird jede eingehende Post mit einem Barcode-Aufkleber versehen, der Informationen über die Art des Schreibens, den Vermittler, den Kunden und den Ablageort im System enthält. Die Post wird daraufhin gescannt, so dass der angeschriebene Makler automatisch ein erhält, in welcher sich im Anhang alle gescannten Dokumente befinden. So können sowohl die WIFO-Mitarbeiter als auch die Partner den Prozess vom ersten bis zum letzten Schritt transparent nachvollziehen und tägliche Arbeitsprozesse werden erheblich erleichtert. Der Dokumentenworkflow innerhalb der fließt als positives Merkmal in die Bewertung des Leistungsmanagements ein. Optimierungspotenzial sieht Assekurata dagegen noch im Bereich der Planungsprozesse der, für welche das Unternehmen derzeit ein übergreifendes Konzept entwickelt. Den Teilbereich Leistungsmanagement bewertet Assekurata insgesamt mit gut. Leistungsangebot In Bezug auf das Leistungsangebot prüft Assekurata unter anderem das Produktangebot hinsichtlich Produktbreite/-tiefe, die Beratungs- und Betreuungsunterstützung sowie die IT-Unterstützung. Die positioniert sich als Full-Service-Maklerpool und bietet ihren angebundenen Partnern eine breite Unterstützung hinsichtlich fachlicher, vertriebsorientierter, administrativer und technischer Dienstleistungen. Traditionell liegt die Kernkompetenz des Unternehmens im Versicherungsbereich. In den Sparten Sachversicherung (insbesondere gewerbliche Sachversicherung) sowie Kranken- und Lebensversicherung können die Partner auf Service-Teams des Pools zurückgreifen. Diese erstellen individuelle Angebote nach den vom Makler kommunizierten Kundenbedürfnissen. Dabei berücksichtigen sie unter anderem eigene Deckungskonzepte, Spezialtarife sowie Rabattierungsvollmachten und klären innerhalb von zwei bis drei Tagen etwaige Risikozuschläge ab. Die Sachversicherung wurde zudem um das Privatkundengeschäft erweitert, welches nun vollständig über die abgewickelt und abgerechnet werden kann. Zusätzlich verfügt die durch die Zusammenarbeit mit der ASKUMA AG über einen Online-Marktplatz für das private Sachgeschäft. Über die Plattform kann bereits ein Teil des Geschäfts vollautomatisch und haftungssicher abgewickelt werden. Um den Partnern der auch umfassende Unterstützung außerhalb der eigenen Kernkompetenz im Versicherungsbereich anbieten zu können, greift das Unternehmen auf ein großes Netzwerk an Partnerunternehmen zurück. Diese bieten zum Beispiel Hilfestellung im Bereich der Baufinanzierung, der betrieblichen Altersvorsorge sowie im Fonds- und Beteiligungsgeschäft. Im Rahmen der IT-Unterstützung bietet der Maklerpool Software-Lizenzen zu Vorzugskonditionen an, die die Makler grundsätzlich auch unabhängig von der Zusammenarbeit mit der nutzen können. In diesem Angebot stellt sich nach Auffassung von Assekurata insbesondere die Verwaltungsprogramm-Lösung als attraktiv dar. Es handelt sich um ein anwenderfreundliches Programm auf

7 7 Microsoft-Basis, das vollständig in Outlook integriert und mit umfangreichen Funktionen versehen ist. Das Kundenverwaltungsprogramm verfügt beispielsweise über intelligente Schnittstellen zu Vergleichs-, Angebots- und Beratungsprogrammen der Versicherungs- und Finanzbranche sowie zur Datenbank der. Diese sorgen für einen automatischen Import von Kunden- und Vertragsdaten, wodurch die manuelle Datenpflege deutlich reduziert wird. Um die Arbeit des Maklers jederzeit möglichst optimal technisch zu unterstützen, steht die in einem engen Austausch mit den Softwareanbietern und stellt neuerdings eigene Kapazitäten zur Optimierung und für den Support der Programme bereit. Hierdurch kann das Unternehmen nach Auffassung Assekurata noch individueller auf die Wünsche des Maklers eingehen. Neben Fragen und Wünschen rund um die IT-Unterstützung können sich die Makler auch jederzeit zu Marketing- und Vertriebsunterstützungsthemen an die wenden. Auf Nachfrage erstellt das Unternehmen den angebundenen Maklern beispielsweise Angebote zu Geschäftsdrucksachen, das heißt unter anderem Briefbögen, Blöcke und Visitenkarten. Zudem profitieren die WIFO-Makler von Sonderkonditionen, zum Beispiel für Büroartikel, die der Maklerpool mit verschiedenen Anbietern vereinbart hat. Formulare zur Beratungsunterstützung, wie beispielsweise Risikoanalysebögen, können ebenfalls genutzt werden. Diese Unterlagen stehen den Maklern über das Intranet des Pools zur Verfügung. Insgesamt bewertet Assekurata das Leistungsangebot der als sehr gut. Preis/Leistung Im Bewertungspunkt Preis/Leistung stellt Assekurata preisliche Komponenten dem individuellen Angebot sowie den vertraglichen Rahmenbedingungen des Maklerpools bzw. -verbundes gegenüber. Die arbeitet mit einem dreistufigen Lizenzmodell, aus dem Interessenten entsprechend des von ihnen benötigten Leistungsumfangs zwischen einer Standard-, Professional- und Master- Lizenz wählen können. Bei Buchung der Standard-Lizenz kann der Makler die als reinen Maklerpool nutzen, das heißt er profitiert davon, sein Geschäft einheitlich über einen zentralen Ansprechpartner zu WIFO-Courtagesätzen abwickeln zu können. Neben einer einmaligen Anmeldegebühr in Höhe von 250 für alle Lizenzen entfällt auf das Standard-Paket ein jährliches Entgelt in Höhe von 120. Die Professional-Lizenz enthält neben der Maklerpool-Funktion wahlweise den Zugriff auf das Expertenteam für das Gewerbe-Sach-Geschäft oder für das Lebensversicherungs- und Krankenversicherungsgeschäft. Erhältlich ist das Paket für eine monatliche Gebühr von 75. Die dritte Lizenz Master umfasst für 125 alle Leistungen der Professional-Lizenz sowie die Nutzungsmöglichkeit beider Expertenteams. Zusätzlich erhält der Makler statt einer monatlichen eine 14-tägige Courtage-Abrechnung, eine intensivere Betreuung sowie Zugriff auf exklusive Produkte und Anbieter. Optional können zu allen drei Preisvarianten zusätzlich Software-Lizenzen zu Sonderkonditionen so-

8 8 wie weitere Produkte der WIFO-Partnerunternehmen (z.b. Softfair, HappyHypo oder prohyp) gebucht werden. Darüber hinaus bietet das Unternehmen seinen Maklern Testlizenzen an, anhand welcher sie sich von den Leistungen des Pools überzeugen können. Die Courtagevereinbarungen der entsprechen nach Einschätzung von Assekurata dem marktüblichen Niveau. Im Rahmen der Kundenbefragung bewerteten 22,8 % der angebundenen produktiven Makler das Preis-Leistungs-Verhältnis der als sehr gut oder ausgezeichnet, weitere 41,8 % als gut. Dass sich die Courtagezahlungen und Leistungen für die Makler auf einem sehr guten Niveau befinden, unterstreicht auch die exzellente Abgabequote der. Diese beläuft sich im Jahr 2009 auf 85,78 %. Die Kennzahl drückt aus, welchen Anteil des Umsatzes das Unternehmen insgesamt an seine Partner ausschüttet. Im Teilbereich Preis/Leistung vergibt Assekurata für die insgesamt ein sehr gutes Urteil.

9 9 MAKLERZUFRIEDENHEIT Die Teilqualität Maklerzufriedenheit erzielt insgesamt eine gute Beurteilung. In der Teilqualität Maklerzufriedenheit kommt der Kunde, also in diesem Fall der Makler, zu Wort. Im Rahmen einer repräsentativen telefonischen Befragung erkundigt sich Assekurata bei 100 angebundenen Vertriebspartnern nach ihren Erfahrungen mit dem Maklerpool bzw. dem Maklerverbund. Darüber hinaus werden mit einzelnen Maklern qualitative Interviews geführt, um einen detaillierten Einblick in das Dienstleistungsangebot des Unternehmens aus Maklersicht zu erhalten. Stärken und Schwächen des einzelnen Pools bzw. Verbundes werden im Rahmen einer Handlungsrelevanzmatrix analysiert. Die so identifizierten potenziellen Handlungsfelder verdeutlichen, in welchen Servicebereichen Investitionen besonders sinnvoll und lohnenswert sein können. Da im aktuellen Rating-Verfahren keine erneute Kundenbefragung durchgeführt wurde, beziehen sich die im Folgenden dargestellten Ergebnisse sowie die Beurteilung der Maklerzufriedenheit auf die Befragung aus dem Jahr Maklerzufriedenheit Die Maklerzufriedenheit sagt aus, welchen Grad an Kundenorientierung ein Anbieter erreicht hat, das heißt, inwieweit seine Leistungen den Wünschen seiner Kunden entsprechen. Der Grad der Zufriedenheit hängt davon ab, inwieweit die wahrgenommenen Leistungen mit den Erwartungen übereinstimmen. Assekurata ermittelt die Zufriedenheit der an den Pool bzw. an den Verbund angebundenen Makler mit Hilfe des Maklerzufriedenheitsindex, der auf Basis mathematisch-statistischer Analysen gebildet wird und jene Items zusammenfasst, welche für die Dimension der Zufriedenheit der Makler besonders bedeutsam sind. Im Fall der zeigt sich ein Großteil der produktiven Partner zufrieden mit der Unterstützung durch das Unternehmen. So bezeichnen 54,9 % der Makler das Leistungsangebot der WIFO GmbH als ausgezeichnet oder sehr gut. Seitens der Makler wird der eine kompetente und umfassende Backoffice-Unterstützung attestiert, auf welche diese gegen den Erwerb bestimmter Lizenzmodule zugreifen können. 63,3 % der Makler beurteilen die Fachkompetenz der Mitarbeiter des Unternehmens als ausgezeichnet oder sehr gut, weitere 34,2 % als gut. Positiv bewerten die Makler das Unternehmen auch im Hinblick auf die Unterstützung bei fachlichen Deckungsanfragen: Diese bezeichnen knapp 56 % der Partner als ausgezeichnet oder sehr gut. Verbesserungspotenzial besteht nach Auffassung von Assekurata neben mitarbeiterbezogenen Aspekten wie Erreichbarkeit und Freundlichkeit unter anderem hinsichtlich der durch die zur Verfügung gestellten Produkt- und Marktinformationen. Fast ein Viertel beurteilt diese als nur mittelmäßig. Gleiches gilt für die Onlinefunktionen des Maklerportals, welches jedoch nach Aussage der Unternehmensleitung in Kürze

10 10 überarbeitet werden soll und laut Plan dem angebundenen Makler dann deutlich mehr Funktionen an die Hand geben wird. Nach den Erfahrungen der Assekurata im Bereich der Kundenbefragung ist die Maklerzufriedenheit bei der insgesamt als voll zufriedenstellend zu bewerten. Maklerbindung Die Maklerbindung hängt nicht alleine mit der Maklerzufriedenheit zusammen. Zufriedenheitsurteile erlauben nur begrenzt eine Vorhersage im Hinblick auf das künftige Verhalten. Insofern ist es wichtig, neben der Zufriedenheit auch die Verhaltensabsichten der angebundenen Makler abzufragen. Die Maklerbindung ist Ausdruck einer positiven Einstellung des Maklers gegenüber der Geschäftsbeziehung mit seinem Pool bzw. Verbund sowie der Bereitschaft dessen Dienstleistungen auch künftig in Anspruch zu nehmen und das Unternehmen weiterzuempfehlen. Die Kundenbindung wird von Assekurata ebenfalls mittels eines Index gemessen, welcher bei der auf einem guten Niveau liegt. Dabei geben 75,6 % der aktiven Partner an, dass sie das Unternehmen Kollegen und Bekannten bestimmt oder wahrscheinlich empfehlen würden. Erneut vor die Entscheidung gestellt, würden drei Viertel der Partner sich wieder an die anbinden. 81,7 % geben an, dass ihre Zusammenarbeit mit der in Zukunft zunehmen oder aber zumindest konstant bleiben wird.

11 11 SOLIDITÄT Die Teilqualität Solidität wird mit sehr gut bewertet. Eine zielgerichtete und effektive Unterstützung durch den Maklerpool oder Verbund bedeutet für Makler in der Konsequenz auch, dass die eigenen Prozesse eng auf dessen Angebot abgestimmt werden müssen. Aus diesem Grund ist die Nachhaltigkeit des Kooperationspartners ein entscheidendes Auswahlkriterium aus Sicht des Maklers. Assekurata analysiert sowohl qualitative als auch quantitative Aspekte der Risikosituation des jeweiligen Unternehmens. Qualitative Solidität Im Rahmen der Beurteilung der qualitativen Solidität untersucht Assekurata Risikofelder, denen sich das Ratingobjekt ausgesetzt sieht. Betrachtet werden beispielsweise Risiken, die sich durch die Geschäftstätigkeit eines Maklerpools bzw. -verbundes ergeben. Zudem analysiert Assekurata die Maßnahmen des Unternehmens zur Begrenzung der jeweiligen Risiken. Nach Auffassung von Assekurata erkennt die ihre wesentlichen Risiken und hält entsprechende Steuerungsmaßnahmen vor. So beispielsweise im Hinblick auf die Neupartneranbindung. Hierbei geht das Unternehmen unverändert nach einem definierten Prozess vor, der dabei helfen soll, risikobehaftete Anbindungen zu vermeiden. Die festgelegte Prüfroutine umfasst standardmäßig umfangreiche Nachweise, wie z.b. ein polizeiliches Führungszeugnis, eine AVAD 1 -Auskunft sowie den Eintrag im Vermittlerregister. Weiterhin überprüft die im Rahmen persönlicher Gespräche, ob das Konzept und die Zielsetzung des Maklers mit den eigenen Vorstellungen übereinstimmen. Darüber hinaus spricht sich die Geschäftsführung mittlerweile gegen die Vergabe von Partnerdarlehen aus, was den qualitativen Anspruch in Bezug auf die Zusammenarbeit unterstreicht. In Bezug auf Marktrisiken unterliegt das Unternehmen durch die Fokussierung auf das Versicherungsgeschäft nicht den direkten Einflüssen aus dem Kapitalmarkt, so dass es z.b. von den Entwicklungen der Finanzmarkkrise umsatzseitig wenig betroffen war (siehe quantitative Solidität). Hinzu kommt, dass die laufenden Courtagen im Bereich der gewerblichen Sachversicherung sowohl bei den Partnern als auch bei der für eine gewisse Planungssicherheit sorgen. Dennoch bedarf es aus Sicht von Assekurata einem unverändert sensiblen Umgang mit aktuellen Marktrisiken, denen das Unternehmen unter anderem durch den Ausbau der Krankenspartenversicherungssparte verstärkt ausgesetzt ist. Assekurata vergibt der im Teilbereich qualitative Solidität ein voll zufriedenstellendes Urteil. Verbesserungspotenzial sieht Assekurata auch in diesem Jahr insbesondere in der Systematik 1 Auskunftsstelle über Versicherungs-/Bausparkassenaußendienst und Versicherungsmakler in Deutschland e.v.

12 12 bei der Erfassung sowie Bewertung von Unternehmenskennzahlen und -risiken und einem übergreifenden Reportingprozess. Quantitative Solidität Zur Beurteilung der quantitativen Solidität analysiert Assekurata auf Basis externer und interner Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Maklerpools bzw. Maklerverbundes. Grundlage des Ratings bei der sind die Geschäftsergebnisse der Jahre 2006 bis Des Weiteren wurden ausführliche Interviews mit der Unternehmensleitung zur vergangenen und aktuellen Geschäftsentwicklung geführt. Auf dieser Basis kommt Assekurata insgesamt zu einer sehr guten Beurteilung (Vorjahr: exzellent) der quantitativen Solidität. Die Geschäftsentwicklung der zeichnet sich im Beobachtungszeitraum durch eine beachtliche Wachstumsstärke aus. Im Geschäftsjahr 2008 weist das Unternehmen beispielsweise Umsatzerlöse von 25,3 Mio. aus, womit das Ergebnis des Vorjahres mehr als verdoppelt wurde. Trotz schwieriger Marktlage konnte dieses Niveau auch in 2009 mit 25,6 Mio. Umsatzerlösen bestätigt werden. Und auch für 2010 rechnet das Unternehmen mit einer weiter stabilen Umsatzsituation. Eine kontinuierlich steigende Entwicklung verzeichnet die zudem hinsichtlich des ausgewiesenen Jahresüberschusses. Er beläuft sich in 2009 auf 572 T (Vorjahr: 269 T ). Assekurata bewertet die Erfolgslage des Unternehmens mit exzellent. Die Sicherheitslage der liegt nach Einschätzung von Assekurata auf einem sehr guten Niveau. Grundlage hierfür ist unter anderem die verbesserte Eigenmittelausstattung des Unternehmens. Im Geschäftsjahr 2009 weist die ein Eigenkapital in Höhe 1,3 Mio. (inklusive Bilanzgewinn) aus (Vorjahr: 0,7 Mio. ). In 2010 wird nach Angabe des Unternehmens durch Zuführung des Jahresüberschusses das Eigenkapital weiter stabilisiert. Aufgrund der Ausweitung der Unternehmensgruppe und der damit verbundenen Risiken, die aus Sicht von Assekurata einen weiteren Ausbau der Sicherheitslage erfordern, wird in diesem Bewertungspunkt jedoch ein Notenabschlag auf ein sehr gutes Urteil vorgenommen.

13 13 MAKLERPOOL-RATING Das Assekurata-Rating beurteilt die Unternehmensqualität eines Maklerpools bzw. Maklerverbundes (Ratingobjekt) aus Sicht eines angebundenen Maklers (Zielgruppe). Hierzu werden in einem intensiven Ratingprozess in den drei Teilqualitäten Maklerorientierung, Maklerzufriedenheit und Solidität relevante qualitative und quantitative Bewertungskriterien analysiert und bewertet. Angesprochen werden mit dem Rating in erster Linie Makler, die vor der Entscheidung stehen, sich einem Maklerpool oder Verbund anzuschließen. Bezogen auf diese Zielgruppe kann das Rating vom Ratingobjekt als Instrument eingesetzt werden, seine Qualität nach außen hin zu dokumentieren. Der interessierte Makler findet wiederum Unterstützung bei der Auswahl eines geeigneten Pools oder Verbundes. Ratingmethodik Das Maklerpool-Rating von Assekurata basiert nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial, sondern in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen. Das Gesamtrating ergibt sich durch die Zusammenfassung der Einzelergebnisse der drei Teilqualitäten, die aus Vermittlersicht zentrale Qualitätsanforderungen an einen Maklerpool bzw. Maklerverbund darstellen. Im Einzelnen handelt es sich dabei um: Maklerorientierung Welches Geschäftsmodell verfolgt der Anbieter und wie setzt er dieses um? Zu welchen Konditionen und in welchem Umfang bzw. in welcher Qualität bietet der Pool bzw. Verbund seine Dienstleistungen an? Maklerzufriedenheit Wie zufrieden sind die Makler mit den Leistungen ihres Pools oder Verbundes und wie ausgeprägt ist die Bindung an das Unternehmen? Solidität Wie sicher ist die Existenz des Maklerpools bzw. Maklerverbundes? Die Erstellung eines Assekurata-Ratings für Maklerpools und Maklerverbünde erfolgt im Auftrag des zu bewertenden Unternehmens. Zu Beginn eines Ratings schließen die beiden Vertragsparteien einen schriftlichen Ratingvertrag ab. Darin verpflichtet sich die Rating-Agentur zu Vertraulichkeit während des Ratingprozesses. Falls sich der Maklerpool bzw. Maklerverbund nicht zu einer Veröffentlichung des Ratings entschließt, wird auch nach Beendigung des Ratings Vertraulichkeit gewahrt. Im Gegenzug legt das Unternehmen im Verlauf des Ratingprozesses auch interne Daten offen, und das Management sowie Mitarbeiter in den Fachabteilungen stellen sich für persönliche Interviews zur Verfügung. Auf Basis der telefonischen Befragung und der qualitativen Interviews mit angebundenen Mak-

14 14 lern verschaffen sich die Assekurata-Analysten darüber hinaus einen fundierten Einblick in das Meinungsbild der Kunden. Gesamturteil Zur Urteilsfindung werden die drei beschriebenen Teilqualitäten untersucht und einzeln beurteilt. Diese fließen mit einer festen Gewichtung in das Gesamtergebnis ein. Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen. Ratingvergabe Im Rating von Maklerpools und Maklerverbünden vergibt Assekurata für die Qualität eines Unternehmens zwischen einem und fünf Sternen. Dabei bietet ein mit fünf Sternen gerateter Anbieter seinen Kunden aus Sicht von Assekurata eine exzellente Unternehmensqualität. Mit ihrem Rating bewertet Assekurata die individuelle Qualität eines Unternehmens, stellt dabei aber keine Bewertungsrangfolge im Sinne eines Rankings auf. Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach und nicht besetzt sein. Entscheidet sich der Maklerpool bzw. -verbund dazu, das Rating zu veröffentlichen, kann er das Ergebnis ein Jahr lang nach Freigabe nutzen. Nach Ablauf dieser Frist muss zur weiteren Verwendung des Siegels die Qualität des Unternehmens im Rahmen einer Aktualisierung erneut geprüft werden.

15 15 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Das Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Maklerpools bzw. Maklerverbundes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder alleinige Empfehlung, eine Pool-Anbindung einzugehen oder aufzulösen. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Maklern beziehen. Bei dem Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt werden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil geändert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , Köln Telefon Telefax Internet: