Finanzierungsangebote der KfW für Gründer und Start-ups

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Elisabeth Schäfer
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Finanzierungsangebote der KfW für Gründer und Start-ups Fachkonferenz Existenzgründung 4.0 - Wie verändert die Digitalisierung das Gründungsgeschehen? Berlin, 29.06.2016 Dr.

1 Finanzierungsangebote der KfW für Gründer und Start-ups Fachkonferenz Existenzgründung Wie verändert die Digitalisierung das Gründungsgeschehen? Berlin, Dr. Katrin Leonhardt Leiterin des Bereichs Mittelstandsbank Bank aus Verantwortung Agenda 1 Highlights der Gründungsförderung der KfW 2 Bankendurchleitung Online 2.0: Zugang zu Förderkrediten 3 Die Gründerlandschaft von morgen 4 Künftige Finanzierungsbedarfe: Entwicklungen und Trends 5 Ausblick: Digitale Konzepte entlang des Gründungsprozesses 6 Fazit 2

2 1. Highlights der KfW-Gründungsfinanzierung (I) Überblick Produktangebot für Gründungsfinanzierungen 2016 Fremdkapital Eigenkapital Gründerkredit- StartGeld coparion Kapital für Gründung Venture- Capital- Fondsinvestments Gründerkredit Universell HTGF Für kleine Gründungsvorhaben bis 100 TEUR: Gründerkredit - StartGeld Für größere Vorhaben bis 500 TEUR mit Eigenkapitalcharakter: Kapital für Gründung Für große Vorhaben/ Unternehmenserweiterung bis 25 Mio EUR: Gründerkredit Universell Für Start-ups und junge innovative Technologieunternehmen: VC-Fondsinvestments Schon heute breites und adäquates Förderangebot für alle Finanzierungsanlässe. Mit den neuen VC-Investments und coparion Verbesserung der Finanzierungsmöglichkeiten für innovative Start-ups und junge Technologieunternehmen Highlights der KfW-Gründungsfinanzierung (II) Bankdurchgeleitete Gründungsprogramme Unternehmensalter bis 3 Jahre bis 5 Jahre bis 5 Jahre Finanzierungsart Förderprogramme der KfW Höchstbetrag Haftungsfreistellung Nachrangkapital Kapital für Gründung Gründerkredit StartGeld Fremdkapital Gründerkredit Universell EUR EUR EUR 100% 80% 50% *) Zusagevolumen Mio. EUR 274 Mio. EUR Mio. EUR *) 50-prozentige Haftungsfreistellung des durchleitenden Kreditinstitutes bei Investitionsfinanzierungen für Unternehmen ab 3 Jahren am Markt Mit einem Zusagevolumen von rd. 3,7 Mrd. EUR p.a. ist die KfW der größte Kreditfinanzierer für Gründungs-, Übernahme- und Festigungsvorhaben in Deutschland. Auf Neugründungen entfallen annähernd 40 % der Zusagen. 4

1. Highlights der Gründungsförderung der KfW (III) Gründerkredit-StartGeld: Projekt des Juncker-Plans in Deutschland EPR-Gründerkredit - StartGeld: Zentrale Säule der Gründungsfinanzierung Kleine

EUR bis 2018. Erweiterung des Unternehmensalters von 3 auf 5 Jahre zum 01.12.2015 ermöglicht auch Festigungsinvestitionen. KfW holt für Zusagevolumen von 1 Mrd.

3 1. Highlights der Gründungsförderung der KfW (III) Gründerkredit-StartGeld: Projekt des Juncker-Plans in Deutschland EPR-Gründerkredit - StartGeld: Zentrale Säule der Gründungsfinanzierung Kleine Finanzierungen, große Reichweite: In 2015 über Zusagen über rd. 274 Mio. EUR Risikoteilung zwischen Hausbank, EIF und KfW. Neuabschluss EIF-Garantie i.r.d. EU-Programms für die Wettbewerbsfähigkeit von KMU (COSME): Garantierahmen von 1 Mrd. EUR bis Erweiterung des Unternehmensalters von 3 auf 5 Jahre zum ermöglicht auch Festigungsinvestitionen. KfW holt für Zusagevolumen von 1 Mrd. EUR EU-Mittel für Gründung nach Deutschland Highlights der Gründungsförderung der KfW (IV) Neue KfW-Beteiligungsstrategie setzt Impulse Venture Capital- Fondsinvestments coparion Seit Startschuss April 2015 bereits 6 Fondsinvestments über 80 Mio. EUR getätigt. Hohes Interesse der Marktteilnehmer. Weitere Kandidaten für Fondsbeteiligungen in der Pipeline. Investitionsvolumen bis zu 400 Mio. EUR Gemeinsamer Ko-Investitionsfonds von Sondervermögen und KfW. Professionelles Management-Team gewonnen. Aufnahme der Geschäftstätigkeit im März Bislang über 100 investment proposals entgegengenommen. Fondsvolumen 225 Mio. EUR Neue Beteiligungsstrategie umgesetzt. Hebelung von insgesamt rd. 2,5 Mrd. EUR Kapital für den VC-Markt in den nächsten Jahren. 6

4 2. Bankendurchleitung Online: Zugang zu Förderkrediten Digitalisierung macht Weg zum Förderkredit einfacher DIGITALISIERUNGS-ZIELE DER KFW INTERNETBASIERTE FÖRDERPLATTFORM BANKENDURCHLEITUNG ONLINE 2.0 (BDO) KUNDEN- ORIEN- TIERUNG > Passgenaue Produkte und einfache Prozesse. > Schnelle Entscheidungen. > Zeitgemäßes Kundenerlebnis. Förderfachliche Prüfung Beratung/ Bankfachliche Prüfung PROZESS- EFFIZIENZ > Digitalisierung/ Automatisierung. > Wegfall/Reduktion aufwendiger Prozesse > Kürzere Prozesslaufzeiten. Antragsgespräch Kunde/Bankberater Verknüpfung beider Prüfereignisse Antragsstellung bei KfW und Sofortbestätigung an Bank ( Cappuccino-Effekt ) Ausblick: Gründungsförderung soll ab 2017 über internetbasierte Förderplattform BDO 2.0 abgewickelt werden. Fachkonferenz Existenzgründung 4.0 am / Berlin / 29. Juni Die Gründerlandschaft von morgen (I) Deutschland wird digitaler die Gründer ebenfalls Digitale Gründer Ausgewählte Kennzahlen zur Digitalisierung in Deutschland (2013/2014)* Jeder 5. Gründer baut auf digitale Technologien, d.h. Angebote sind nur durch den Einsatz digitaler Technologien nutzbar. Die Geschäftsmodelle sind vielfältig: App- Anbieter, Betreiber von Webportalen oder Webhosting-Dienste, Onlinehändler oder auch Gründer, die (selbst hergestellte) Produkte oder Dienstleistungen auf Online-Marktplätzen anbieten. Digitale Gründer zielen zu 70 % direkt auf nationalen oder internationalen Markt. Auch Gründer werden digitaler. Die fortschreitende Digitalisierung des Konsumenten 2.0 verändert die künftigen Geschäftsmodelle von Gründern und die Anforderungen an Finanzierung. * Quelle: Roland Berger Studie 8

5 3. Die Gründerlandschaft von morgen (II) Gründer können auf neue zusätzliche Finanzierungsquellen zugreifen Crowdfinanzierung Crowdlending Crowdinvesting (Crowdfunding) Projekt- und Produktfinanzierung durch Kapitalvergabe gegen kreative Gegenleistungen Kreditvermittlungsplattformen u.a. u.a. u.a. u.a. Die fortschreitende Digitalisierung verbreitert das Angebot für Gründer neue Anbieter mit digitalen Geschäftsmodellen wachsen schnell und verändern den Markt bei Zunahme des Wettbewerbs Die Gründerlandschaft von morgen (III) Anforderungen von Gründern an digitale Angebote Erkenntnisse Optionen für Gründeransprache von morgen Gründer sind heterogen in ihren Bedürfnissen sowie Fähigkeiten und ihrer digitalen Affinität. Gründer verlieren sich in einer Vielzahl von Einzelanbietern mit umfangreichem Angebot "beste Alternativen" werden nicht zwangsläufig gefunden. Bestehende digitale Angebote für Gründer beinhalten häufig Medienbrüche (offline) und/oder asynchrones Feedback (z.b. ). Spezifikation von Gründer-Profilen und Entwicklung eines "maßgeschneiderten & relevanten Angebots (kein "one size fits all"). Unterstützung durch eine systematische, an den Bedürfnissen der Gründer ausgerichteten Gründungsbegleitung Nutzung von digitalen Medien, um einen medienbruchfreien Onlineprozess mit Offlineprozessen zu synchronisieren Gründer haben unterschiedliche Bedürfnisse zur Abdeckung ihrer Informations-, Beratungs- und Finanzierungsbedürfnisse. Digitale Angebote werden künftig Gründer zielgerichteter in seinen Bedürfnissen unterstützen. 10

4. Künftige Finanzierungsbedarfe: Entwicklungen und Trends Digitalisierung verändert perspektivisch Finanzierungsbedarfe Langfristige Trends durch den Einsatz digitaler Technologien Digitale Gründer

6 4. Künftige Finanzierungsbedarfe: Entwicklungen und Trends Digitalisierung verändert perspektivisch Finanzierungsbedarfe Langfristige Trends durch den Einsatz digitaler Technologien Digitale Gründer mit neuen (digitalen) Geschäftsmodellen. Neue Geschäftsansätze für Gründer durch Digitalisierung von Geschäftsprozessen, Investitionen in IT und Daten. Kooperationen und Vernetzung des Kunden- und Lieferantenkreises gewinnen an Gewicht. Zunahme von Anteil an weichen Aufwendungen (z.b. Personal- und Gemeinkosten) und immateriellen Investitionen (Patente, Lizenzen), mit geringem Besicherungspotential. Zugang zu Förderung wird einfacher und beschleunigt sich durch Digitalisierungsprozesse bei Banken, Fintechs usw. Durch digitalisierten und schnellen Zugang zu Finanzierung: Auch kleinere Finanzierungsbausteine werden möglich. Passgenaue Angebote von Eigenkapital (technologieorientierte Start-ups) oder Fremdkapital (je nach Gründertyp) erforderlich. Förderung muss Anforderungen aufgreifen flexibel, schnell, einfach & bedarfsgerecht, und mit digitalisiertem Zugang Ausblick: Digitale Konzepte entlang des Gründungsprozesses Entwicklung neuer innovativer Konzepte zur Verbesserung zukünftiger Förderung gemeinsam mit BMWi - entlang des Gründungsprozesses Gründungswillige? Inspiration 1 Motivation 2 Planung/Validierung Information 4 3 Erfolgreiche Gründung FRESH Food Neueröffnung Gründungswillig Mittagsangebo t Begleitung 7 Finanzierung 6 Förderung 5 Anzahl Gründerkandidaten Nachhaltigkeit der Gründerkandidaten Erfolgreiche Gründung Ziel: Mehr Gründungswillige zur erfolgreichen und nachhaltigen Gründung führen. 12

7 6. Fazit Die KfW bietet heute und künftig ein breites Förderinstrumentarium und einen modernen Zugang zum Förderkredit für die Finanzierungsbedarfe von Gründern. Die Gründerlandschaft wird vielfältiger und digitaler. Im Zuge der Digitalisierung ändern sich die Finanzierungsbedarfe und der Zugang zu Finanzierung/Förderung. Der Trend zur Digitalisierung erleichtert Gründern, verschiedene Finanzierungsanlässe mit kleineren Finanzierungsbeträgen adäquat abzudecken und das passende Finanzierungs- / Förderangebot zu finden. 13 Bildnachweise Titelseite, ganzseitiges Motiv: KfW / Stephan Sperl Folie 5: KfW-Bildarchiv / Steffen Jagenburg Folie 11: fotolia.com / Eisenhans 14

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