NRW.BANK - Ihr Partner für öffentliche Förderung Aktuelle Finanzierungsinstrumente für den Mittelstand

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1 Informationsveranstaltung der wfc Wirtschaftsförderung Kreis Coesfeld GmbH am 15. Mai 2008 in Nordkirchen NRW.BANK - Ihr Partner für öffentliche Förderung Aktuelle Finanzierungsinstrumente für den Mittelstand

2 Gliederung 1 Die NRW.BANK 2 Allgemeine Hinweise 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung 4 Förderprogramme zur Risikoübernahme 5 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung 6 Beispiele und Kontakt zur NRW.BANK 2

3 1 Die NRW.BANK Förderbank für Nordrhein-Westfalen Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer der NRW.BANK sind das Land Nordrhein-Westfalen (64,8 %) sowie die Landschaftsverbände Rheinland und Westfalen-Lippe (jeweils 17,6 %) Das Geschäft der NRW.BANK erfolgt weitgehend über Banken und Sparkassen oder mit der öffentlichen Hand Das Kreditportfolio ist von guter bis sehr guter Qualität 3

4 1 Die NRW.BANK Zahlen und Fakten Mit einer Bilanzsumme von aktuell 151 Mrd. ist die NRW.BANK die größte Landesförderbank Deutschlands Sie refinanziert sich auf den internationalen Kapitalmärkten mit einem jährlichen Emissionsvolumen von 20 Mrd. und gehört damit zu den fünf größten Emittenten in Deutschland Sie ist mit einem Eigenkapital in Höhe von 19,3 Mrd. ausgestattet Die Rechtsform der NRW.BANK ist die einer Anstalt des öffentlichen Rechts Sie ist mit einer Vollbanklizenz ausgestattet Sie beschäftigt rund Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter und verfügt über 30 Ausbildungsplätze Ihre Sitze sind Düsseldorf und Münster 4

5 1 Die NRW.BANK Strategische Ausrichtung Die NRW.BANK ist die zentrale Förderplattform in Nordrhein-Westfalen für alle Förderinitiativen von Land, Bund, EU und internationalen Förderinstituten Ihre Kerngeschäftsfelder sind Förderung von Mittelstand und Existenzgründern Infrastruktur- und Kommunalfinanzierung Individualförderung Soziale Wohnraumförderung Sie ist Beraterin und Initiatorin im Fördergeschäft und Marktführer bei der kreditwirtschaftlichen Begleitung strukturpolitischer Aufgaben Ihre Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute Die Geschäftsaktivitäten stehen im Einklang mit der Verständigung II 5

6 1 Die NRW.BANK Fördervolumen im Jahr 2007 stark gestiegen Fördervolumen stieg im Jahr 2007 um 32 % auf über 8,0 Mrd. Existenzgründungs- und Mittelstandsförderung: 3,0 Mrd. (+ 59 %) Kommunal- und Infrastrukturfinanzierung: 2,7 Mrd. (+ 54 %) Soziale Wohnraumförderung: 0,9 Mrd. (+ 1 %) Individualförderung: 1,6 Mrd. (- 5 %) Starker Anstieg des Fördergeschäfts wesentlich bedingt durch den Einsatz von fast 30 Mio. Förderdividende! Der Anteil kreditwirtschaftlicher Förderinstrumente liegt bei 99 %! 6

8 2 Allgemeine Hinweise Zielgruppe Die EU-KMU-Definition (EU-KMU) ab ist i.d.r. für subventionierte Fördermaßnahmen maßgebend Mittlere Unternehmen maximal 249 Beschäftigte und maximal 50 Mio. Jahresumsatz oder maximal 43 Mio. Bilanzsumme Darüber hinaus liegt der Focus i.d.r. bei Unternehmen mit bis zu 500 Mio. Jahresumsatz 8

9 2 Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 9

10 2 Allgemeine Hinweise Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung/ Reduzierung Finanzierungkosten Sicherheitenstärkung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Eigenkapitalstärkung Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften BürgschaftsBank NRW Land NRW Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse 10

11 2 Allgemeine Hinweise Förder- und Finanzierungsangebote der NRW.BANK Zinsoptimierung Risikoübernahme Eigenkapitalstärkung NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Universalkredit Globaldarlehen NRW.BANK.Infrastruktur Investitionsprogramm Abwasser NRW NRW.BANK.Ausland NRW.BANK.Sportstätten NRW.BANK.Konsortialfinanzierung NRW.BANK.Ausland Invest NRW.BANK.Ausland Export GuW NRW NRW/EU-Investitionskapital NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW/EU-Investitionskapital Ziel 2-Investitionskapital NRW bis Ende 2008 Ziel 2-Hochschulgründerfonds NRW.BANK. - Mittelstandsfonds - Venture Fonds - Seed-Fonds Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm (Zuschuss) 11

13 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung Instrumente zur Zinsoptimierung Darlehen im Risiko der Hausbank Konditionen unter Marktniveau langfristige Festkonditionen sichere Kalkulationsgrundlage liquiditätsschonend i.d.r. jederzeitige Tilgungsmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung Tilgungsfreijahre risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheiten 13

14 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Antragsteller ExistenzgründerInnen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige (Gruppenumsatz < 500 Mio. ) Investoren (Vermietung und Verpachtung) Finanzierungsanteil bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs Höchstbeträge: jeweils maximal 5 Mio. pro Vorhaben Mindestkredit: 25 T zinsgünstigster Breitenprogrammkredit in NRW gegenüber KfW-Unternehmerkredit Zins 20 BP günstiger (Ex.Gründer 25 BP) 14

15 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Einsatzbereich Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen, sofern diese aktiviert werden Übernahme eines bestehenden Unternehmens oder der Erwerb einer tätigen Beteiligung (mindestens 10 %) Beschaffung und Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers Betriebsmittelbedarf Bei positivem NRW-Bezug auch Finanzierung von Vorhaben in anderen Bundesländern möglich 15

16 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Konditionen Zinssatz 20 bzw. 25 BP (bei Existenzgründung) unter KfW-Unternehmerkredit Standardlaufzeiten Investitionsdarlehen: 10 / 2 Freijahre 20 / 3 Freijahre, Betriebsmitteldarlehen: 6 Jahre bei einem Tilgungsfreijahr wenn mindestens 2/3 der förderfähigen Investitionen auf Grunderwerb gewerbliche Baumaßnahmen Unternehmens- oder Beteiligungserwerb entfallen 16

17 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung Risikogerechtes Zinssystem: Grundstruktur des Margensystems risikogerechtes Zinssystem in Abhängigkeit von Bonität und Besicherung (7 Preiskategorien) Ermittlung der maximalen Bankenmarge in 3 Schritten: 1. Bestimmung der Bonitätsklasse durch die Hausbank ( 6 Bonitätsklassen) 2. Bestimmung der Besicherungsklasse durch die Hausbank ( 4 Besicherungsklassen) 3. Ermittlung der Preisklasse und der maximalen Bankenmarge durch Kombination von 1. und 2. 17

18 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung Risikogerechtes Zinssystem: Bestimmung der Bonitätsklasse am Beispiel der Sparkassenorganisation entspricht etwa KfW-Rating DSGV-Rating externe Ratingagenturen Bonitäts- 1-Jahres- Bonitäts- Bonitätsklasse Ausfallwahrscheinlichkeit / % klasse klasse 1 < 0,3 1-4 BBB und besser 2 > 0,3 und < 0,9 5-7 BBB- und BB+ 3 > 0,9 und < 1,5 8 BB 4 > 1,5 und < 2,5 9 BB- 5 > 2,5 und < 4, B+ 6 > 4,5 > 12 B und schlechter 18

19 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung Risikogerechtes Zinssystem: Bestimmung der Besicherungsklasse Besicherungsklasse 1 Werthaltige Besicherung in % 80 % 2 50 % und < 80 % 3 30 % und < 50 % 4 < 30 % 19

20 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung Risikogerechtes Zinssystem: Ermittlung der Preisklasse Durch Kombination der Bonitätsklasse und Besicherungsklasse ergibt sich die jeweilige Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G 20

21 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Wachstumsmaßnahmen - investiv - Stand: Preisklasse Preisbeispiel maximaler Zinssatz des Förderkredites nominal effektiv A 3,85 4,68 B 4,20 5,06 C 4,50 5,37 D 4,80 5,70 E 5,30 6,23 F 6,00 6,99 G 6,70 7,74 Laufzeit 10 / 2 21

22 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Liquiditätsplanung Ausgleich für "Spitzen" Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme 22

23 3 Förderprogramme zur Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstandskredit Wachstumsmaßnahmen - Betriebsmittel - Stand: Preisklasse Preisbeispiel maximaler Zinssatz des Förderkredites nominal effektiv A 3,50 4,77 B 3,85 5,14 C 4,15 5,46 D 4,45 5,78 E 4,95 6,32 F 5,65 7,07 G 6,35 7,83 Laufzeit 6 / 1 23

25 4 Förderprogramme zur Risikoübernahme Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Haftungsfreistellung Vereinbarung Risikoverteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW bzw. des Landes NRW bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank Reduzierung Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank Bereitschaft zur Vorhabensfinanzierung steigt aber: Verpflichtung des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens besteht weiter! 25

26 4 Förderprogramme zur Risikoübernahme NRW.BANK.Mittelstandskredit mit Bürgschaft Bürgschaft optionale Beantragung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft in Kooperation mit der BürgschaftsBank NRW einheitliche Antragstellung über die NRW.BANK möglich für alle Laufzeitvarianten des NRW.BANK.Mittelstandskredits bei Gründungs- und Wachstumsvorhaben Möglichkeit der zusätzlichen Verbürgung von ergänzenden Hausbankkrediten (z.b. KK, Avale) Kosten der Bürgschaft einmalig 1,5 % des verbürgten Kreditbetrages, mindestens 400 bei Bewilligung laufende Bürgschaftsprovision von 1,0 % auf den valutierenden Kreditbetrag 26

27 4 Förderprogramme zur Risikoübernahme NRW.BANK.Mittelstandskredit Bürgschaft 80 %ige Bürgschaft 80 %ige Bürgschaft mit vereinfachtem Bewilligungsverfahren zulässige Maßnahmen Finanzierungsanteil Gründungs- bzw. Wachstumsvorhaben bis zu 100 % der förderfähigen Ausgaben bzw.des Betriebsmittelbedarfs Umfang der Finanzierung durch die NRW.BANK mind. 25 T über 150 T max. 150 T max T Umfang der Bürgschaft: Das von der NRW.BANK refinanzierte Darlehen wird von der Bürgschaftsbank NRW bis zu 80 %, maximal 120 T T verbürgt Falls das maximale Bürgschaftsvolumen von 120 T T nicht ausgenutzt ist, können noch weitere vorhabensbezogene Darlehen verbürgt werden. Gesamtkreditsumme: 150 T T Besonderheiten zusätzliche Risikoprüfung durch die BürgschaftsBank NRW 27

29 5 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung Vorteil Mezzaninekapital/Nachrangkapital wirtschaftliches Eigenkapital Verbesserung der Kapitalstrukturkennziffer positiver Ratingeffekt Tilgung zum Ende der Laufzeit Schonung des cash-flows 100 %ige Haftungsfreistellung der Hausbank keine Risikokosten, keine Eigenkapitalkosten für die Hausbank keine Sicherheiten erforderlich Erweiterung des Finanzierungsspielraums 29

30 5 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung NRW/EU-Investitionskapital: Neuerungen seit März 2008 Maßnahmen: Finanzierungshilfen für KMU und Existenzgründungen in NRW Ziel: Unterstützung der Innovations- und Wettbewerbsfähigkeit von KMU und Gründern durch erleichterten Zugang zu Finanzierungen landesweite Öffnung des NRW/EU-Investitionskapitals als Mezzaninekapital in Form unbesicherter Darlehen mit Nachrangvereinbarung aus Mitteln der neuen Förderperiode für NRW 30

31 5 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung NRW/EU-Investitionskapital Antragsteller mittelständische gewerbliche Unternehmen (EU-KMU) Existenzgründer die ein EU-KMU übernehmen Unternehmen müssen mindestens 2 Jahre erfolgreich am Markt tätig sein Produkt Mezzaninekapital in Form von Nachrangdarlehen nicht zu besicherndes Darlehen bis 50 % der förderbaren Investitionen mit 100 % Haftungsfreistellung für die Hausbank 31

32 5 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung NRW/EU-Investitionskapital Einsatzbereich 32 arbeitsplatzschaffende oder -sichernde Vorhaben in NRW Investitionen ins Sachanlagevermögen immaterielle (aktivierte) Wirtschaftsgüter, z.b. Firmenwert Patente Lizenzen Unternehmenskaufpreis (aktiviert) Besonderheiten gebrauchte Wirtschaftsgüter förderbar, wenn nicht innerhalb der letzten 10 Jahre durch RWP oder aus Nachrangdarlehen des Landes NRW gefördert Grundstückskauf förderbar in Höhe von max. 10 % der förderbaren nicht förderbar: PKW, LWK, Flugzeuge, Schiffe, Schienenfahrzeuge

33 5 Förderprogramme zur Eigenkapitalstärkung NRW/EU-Investitionskapital Konditionen Finanzierungsanteil: 50 % Mindestkredit 12,5 T maximal 1,0 Mio Zinssatz risikoorientierte Bepreisung innerhalb von 4 Bonitätskategorien als Indikation gilt das Hausbankenrating Laufzeit 12 Jahre mit 7 tilgungsfreie Jahren Auszahlung 100 %, keine Berechnung von Bereithaltungsprovision Zinssätze (Stand: ) Bonitätskategorie % 1 4,80 2 5,50 3 6,60 4 8,20 Hinweis: Die Hausbank hat ein Eigenobligo von 20 % zu tragen. 33

35 6 Beispiele und Kontakt zur NRW.BANK Finanzierungsbeispiel: Wachstumsinvestition eines KMU Zentraler Ansatzpunkt Zinsoptimierung Risikoübernahme EK-Stärkung Investitionen T T (100 %) T (100 %) 500 T (50 %) NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit mit 80 % Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW NRW/EU KMU- Investitionskapital 500 T (50 %) KfW Kapital für Arbeit und Investitionen 250 T NK 250 T FK Betriebsmittel 100 T Risiko Hausbank wirtschaftl. EK für KMU T (100 %) NRW.BANK.Mittelstandskredit T T (100 %) NRW.BANK.Mittelstandskredit mit 80 % Bürgschaft BB 220 T T (100 %) NRW.BANK.Mittelstandskredit mit 80 % Bürgschaft BB 270 T 750 T

36 6 Beispiele und Kontakt zur NRW.BANK NRW.BANK, Beratungscenter Westfalen, Johanniterstr. 3, Münster Die Förderberater Philipp Enste Tel Christian Gnegel Guido Hellmer Christian Hoischen Klaus Hüttmann Hannelore Scho-in het Veld Felix Tenkmann Öffentliche Kunden Dr. Jörg Hopfe Beratungscenter Ausland Ingrid Hentzschel Tel aktuelle Konditionen: 36

37 Vielen Dank! 37