Ihre Schweizer Versicherung. Helvetia BusinessLine für Geschäftskunden. Die neue Produktgeneration.

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1 Ihre Schweizer Versicherung. Helvetia BusinessLine für Geschäftskunden. Die neue Produktgeneration. 1

2 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up 2

3 Der Vermittler im Fokus Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Was ist Vermittlern wirklich wichtig? 3

4 Was ist Vermittlern wirklich wichtig? Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Marktforschung Vertrieb Wettbewerbsanalyse Service Produkt Vermittlerinterviews 4

5 Was ist Vermittlern wirklich wichtig? Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Vertrieb Individuelle Vertriebsunterstützung Dezentrale Underwriting-Kompetenz Einfacher und flexibler Angebotsprozess Online-Support Service Schnelle Bearbeitung Hohe Zuverlässigkeit Vermittlerportal mit echtem Mehrwert Ausgezeichnete Schadenregulierung Produkt Flexibel kombinierbar Umfassender Leistungsumfang Attraktives Preis- Leistungs-Verhältnis 5

6 Dafür stehen wir Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Kontinuität und Verlässlichkeit Seit über 150 Jahren erfolgreich im deutschen Versicherungsmarkt Sehr gute Positionierung im kleinen und mittleren Gewerbekundensegment Ihre regionalen Ansprechpartner sind seit vielen Jahren bei uns tätig Viele Umfragen bestätigen die Zufriedenheit unserer Kunden und Vertriebspartner Standard & Poor s A-Rating 2014 für die Helvetia Gruppe Makler-Champions 2014, Versicherungsmagazin/ ServiceValue GmbH 6

7 Wir sind an Ihrer Seite Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Dezentrale Underwriting- Kompetenz Persönliches Service- und Schadenteam Technische Risikoberatung Vermittler Dezentrale Schadenregulierer Professionelle Vertriebsunterstützung Individuelle Vermittlerbetreuung 7

8 Die neue Produktgeneration auf einen Blick Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Betriebs-Haftpflichtversicherungen Sachversicherungen Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe Produzierendes Gewerbe Baugewerbe Heilnebenberufe Gaststätten und Hotels Geschäftsinhalt/Ertragsausfall Geschäftsgebäude Technische Versicherungen MultiRisk Photovoltaik Elektronik-Pauschal Maschinen-Pauschal (stationär + fahrbar) Smart & Easy Medico Pharma Gastro 8

9 Individuell und flexibel Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Einfach kombinierbar, und alles in einer Police Geschäftsinhaltsversicherung Geschäftsgebäudeversicherung Betriebs-Haftpflichtversicherung Ertragsausfallversicherung Glasversicherung Maschinen-Pauschalversicherung (stationär oder fahrbar ) Betriebsschließungsversicherung Photovoltaikversicherung oder Elektronik-Pauschalversicherung 9

10 Neuheiten und Verbesserungen Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Die Highlights Update-Garantie Immer dabei prämienfrei Kein Ratenzahlungszuschlag Summen- und Konditionsdifferenzdeckung Maßgeschneiderter Versicherungsschutz Flexible Produktkombinationen Durchgeschriebene Bedingungswerke Attraktive Prämien Innovative MultiRisk Versicherungen 10

11 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up 11

12 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Betriebs-Haftpflicht Branchen Betriebsarten Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe Bürobetrieb, Blumenladen, Bäcker, Schönheitssalon, Friseurbetrieb, Metzger, Schuster Produzierendes Gewerbe Baugewerbe Heilnebenberufe Hotels & Pensionen Gaststätten Druckmaschinenhersteller, Hersteller von Maschinenund/oder Elektroteilen Bauhauptgewerbe (z. B. Hochbau), Baunebengewerbe (Fliesenleger, Maler, Glaser) Bauträger Physiotherapeut, Krankengymnast, Ergotherapeut, Logopäde Hotel Garni, Motel Landgasthof, Restaurant, Café, Pizzeria 12

13 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Betriebs-Haftpflicht Vertragsaufbau Helvetia Business Besondere Bedingungen und Risikobeschreibungen Allgemeine Haftpflichtbestimmungen Betriebshaftpflichtrisiko Ansprüche aus Benachteiligungen (AGG-Deckung) Produkthaftpflichtrisiko Umwelthaftpflicht- und Umweltschadenrisiko Helvetia Business Allgemeine Versicherungsbedingungen Optional: Private Haftpflichtrisiken Optional: Rück- bzw. Kfz-Rückrufkostenversicherung 13

14 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Vertragsteil Schadenart je Versicherungsfall Versicherungssumme bis Selbstbehalt Betriebs-/Produkthaftpflichtrisiko Personen-, Sach- und Vermögensschäden 10 Mio. (2-fach max.) Wählbar * AGG-Deckung Vermögensschäden 1 Mio. (1-fach max.) Ohne Umwelthaftpflichtrisiko Umweltschadenrisiko Personen-, Sach- und Vermögensschäden Kosten gemäß Umweltschadengesetz 10 Mio. (1-fach max.) Mio. (1-fach max.) 500 Rückrufkostenrisiko Vermögensschäden 5 Mio. (1-fach max.) Private Risiken Personen-, Sach- und Vermögensschäden 10 Mio. (2-fach max.) Ohne * Genereller Selbstbehalt je Sach- und Vermögensschaden: 150, 250, 500 oder

15 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Neuerungen für alle Branchen NEU: AGG-Deckung NEU: Non-Ownership-Deckung NEU: Erweiterter Strafrechtsschutz NEU: Falschalarm NEU: Update-Garantie NEU: Summen- und Konditionsdifferenzdeckung NEU: Rabatt für Vorschadenfreiheit 15

16 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe 1/2 Aktive Werklohnklage bis zur Versicherungssumme Asbestschäden bis Nachbesserungsbegleitschäden bis Tätigkeitsschäden auf dem eigenen Betriebsgrundstück bis Datenverlust bis an Fremdmaterial bis zur Versicherungssumme Sonstige Tätigkeitsschäden bis zur Versicherungssumme 16

17 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe 2/2 Mietsachschäden an Arbeitsgeräten und Arbeitsmaschinen bis Formen und Werkzeugen Dritter bis Erweiterte Produkthaftpflicht wegen Ansprüchen von Verbrauchern (EuGH) bis fakultativ Optional: Privat-Haftpflichtversicherung 17

18 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Produzierendes Gewerbe 1/2 Umfangreiche Deckung (siehe Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe) und zusätzlich: Erweiterte Produkthaftpflicht-Versicherung Fehlen vereinbarter Eigenschaften Verbindungs-, Vermischungs- und Verarbeitungskosten Weiterver-/Weiterbearbeitungskosten Aus- und Einbaukosten Kosten durch mangelhafte Maschinen Fakultativ: Prüf- und Sortierkosten Fakultativ: Rückrufkosten-Versicherung 18

19 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Produzierendes Gewerbe 2/2 Händlerkettenklausel Vor-Umsätze für 2 Jahre Verlängerung der Gewährleistungsfrist auf 5 Jahre Versicherungsschutz für vor Versicherungsbeginn eingetretene Versicherungsfälle wegen entfallener Nachhaftung des Vorversicherers 19

20 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Baugewerbe (1/2) Asbestschäden bis Mängelbeseitigungsnebenkosten bis zur Versicherungssumme Mietsachschäden an Arbeitsgeräten und Arbeitsmaschinen bis Senkungen, Erdrutschungen NEU: auch auf dem Baugrundstück bis zur Versicherungssumme Nachbesserungsbegleitschäden bis

21 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Baugewerbe (2/2) Tätigkeitsschäden an fremden Sachen auf dem eigenen Grundstück bis NEU: wegen versehentlich gelöschter Daten bis an Fremdmaterial bis zur Versicherungssumme Sonstige Tätigkeitsschäden bis zur Versicherungssumme Erweiterte Produkthaftpflicht wegen Ansprüchen von Verbrauchern (EuGH) bis obligatorisch Optional: Privat-Haftpflichtversicherung 21

22 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Heilnebenberufe (1/2) Für ambulante Pflegedienste Fachpflegerische Tätigkeiten Grundpflege, z. B. Verabreichen verordneter Medikamente Behandlungspflege, z. B. Anlegen und Wechseln von Verbänden oder Kathetern Physiotherapie Durchführung von Hausbesuchen bis zur Versicherungssumme Betrieb und Benutzung medizinischer Apparate, die in der Heilkunde anerkannt sind, bis zur Versicherungssumme Schäden an behandelten Tieren (Tierheilpraktiker) bis 1 Mio. 22

23 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Heilnebenberufe (2/2) NEU: Vermögensschäden aus gutachterlicher Tätigkeit Mietsachschäden an unbeweglichen Sachen durch Brand, Explosion, Leitungswasser und Abwasser bis 3 Mio. NEU: an beweglichen Sachen bis Abhandenkommen von Belegschafts-, Besucher- und Patientenhabe bis zur Versicherungssumme 23

24 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Hotels und Pensionen Abhandenkommen von Eigentum von Beherbergungsgästen bis Eigentum von Restaurationsgästen bis Eigentum von Musikern bis Inhalt aus Wertsachensafes bis je Safe Beschädigung eingestellter Kfz (Gastgaragen) bis Bewegen fremder Kfz (außerhalb des Betriebsgrundstücks) bis

25 Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Gaststätten Mitversichert sind bis zur Versicherungssumme Verleih von Fahrrädern, Ruder- und Paddelbooten Kinderspielplätze Catering Kegel- und Bowlingbahnen Abhandenkommen von Gästehabe bis Beschädigung eingestellter Kfz (Gastgaragen) bis Mietsachschäden an unbeweglichen Sachen aufgrund sonstiger Ursachen bis 1 Mio. Arbeitsgeräten bis

26 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up 26

27 Schnelles Angebot, schnelle Police Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Angebote? Jederzeit? Einfach und bequem online? Von der Tarifierung über das Angebot/den Vorschlag zum Antrag: 3 einfache Schritte für einfache Produkte! Mit den Onlinerechnern schnell und einfach die Prämie berechnen Vorschlag oder Deckungsauftrag erzeugen Sofort online ohne Unterschrift Deckung beantragen 27

28 Der klassische Weg Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Angebotserstellung durch Ihren Helvetia Betreuer Individuelle Kalkulation durch Betreuer/ Underwriter Quotierungs -anfrage (Fragebogen) Deckungsauftrag einreichen Schnelle Policierung 28

29 Das neue Vermittlerportal HelvetiaNet Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Alles online und auf einen Blick Tarifierung und Speicherung von Angeboten Produkt- und Tarifinformationen mit Downloadcenter Vermittlerpostkorb mit automatischer Posteingangsmeldung Elektronisches Archiv inklusive Dokumentensuche Vergütungsabrechnungen Schadenmeldung und -tracking tagesaktuell und mit Schadenshistorie 29

30 Landingpage BusinessLine Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Alle relevanten Informationen strukturiert aufbereitet Produktinformationen, Leistungsübersichten, Onlinerechner, Quotierungsfragebögen Freier Zugang jederzeit, kein Login erforderlich 30

31 Werkzeugkasten BusinessLine Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Der Werkzeugkasten, ein PDF, das es in sich hat Schneller und direkter Onlinezugriff durch direkte Verlinkung Alle Informationen kompakt zusammengestellt 31

32 Überblick der Verkaufsmaterialien Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Mappe mit Register und allen Produktinformationen und Leistungsübersichten Produktinformationen gemeinsam für Kunde und Vermittler Roll-up-Display (85 x 210 cm) Plakat (DIN A1) Werkzeugkasten (PDF mit Verlinkungen) Quotierungsfragebögen (beschreibbares PDF) 32

33 Wir haben Sie verstanden Vertrieb Individuelle Vertriebsunterstützung Dezentrale Underwriting-Kompetenz Einfacher und flexibler Angebotsprozess Onlinerechner Service Schnelle Bearbeitung Hohe Zuverlässigkeit Vermittlerportale mit echtem Mehrwert Ausgezeichnete Schadenregulierung Produkt Flexibel kombinierbar Umfassender Leistungsumfang Attraktives Preis- Leistungsverhältnis 33

34 Ihre Schweizer Versicherung. Danke. 34

35 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Betriebs-Haftpflichtversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up 35

36 Back-up Hilfe Bündelung Regelungen zur Summen- und Prämienanpassung der einzelnen Produkte bleiben von der Bündelung unberührt Die genannten Produkte sind grundsätzlich miteinander in einer Police kombinierbar. Für Produkte der gleichen Sparte gilt dies nicht, z. B.: Photovoltaik und Elektronik Maschinen-Pauschal/stationär und Maschinen- Pauschal/fahrbar 1 Betriebshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht 36

37 Back-up Hilfe Mängelbeseitigungsnebenkosten Versichert sind bei Vorliegen eines gedeckten Sachschadens die Kosten für die Zugänglichmachung der mangelhaften Werkleistung zum Zwecke der Schadenbeseitigung und die Kosten, um den vorherigen Zustand wiederherzustellen. Nicht versichert: Kosten für die Beseitigung des Mangels selbst. 2 Ein Installateur verlegt mangelhaft verbundene Abflussrohre. Die Rohre werden anschließend verkleidet, verputzt und gefliest. Infolgedessen treten kurze Zeit später Durchfeuchtungsschäden im Bereich der Wand auf. Um die undichte Stelle abzudichten, müssen Verkleidung, Putz und Fliesen aufgebrochen und anschließend erneut angebracht werden. Helvetia ersetzt die Kosten für das Zugänglichmachen der fehlerhaften Stelle sowie für die Wiederherstellung des ursprünglichen Zustandes. 37

38 Back-up Hilfe Nachbesserungsbegleitschäden Versichert sind, auch ohne Vorliegen eines versicherten Sachschadens, die Kosten für das Zugänglichmachen und für die Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands. Nicht gedeckt sind Kosten für die Beseitigung des Mangels selbst. Ein Elektriker hat in einem Neubau die Elektroinstallation durchzuführen. Nachdem die Verputzarbeiten beendet sind, stellt sich heraus, dass an einer Steckdose kein Strom fließt. 3 Um den Fehler zu beheben, muss der Kabelkanal in dem betroffenen Zimmer wieder freigelegt werden und der Schlitz nach der Reparatur wieder verputzt werden. Helvetia ersetzt die entstandenen Kosten. 38

39 Back-up Hilfe Erweiterte Produkthaftpflicht (EuGH-Deckung) Versichert ist bei Lieferung von Waren an Verbraucher die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers (Händler) für Ausbaukosten mangelhafter Ware und Einbaukosten mangelfreier Ware, und zwar auch dann, wenn die Ursache für den Mangel der Ware allein beim Hersteller liegt. Ein Privatkunde kaufte bei einem Fliesenlegerbetrieb, der in geringerem Umfang auch mit Fliesen handelte, mangelhafte Bodenfliesen, wobei der Hersteller den Mangel zu vertreten hatte. Der Mangel wird erst nach dem Verlegen sichtbar. 4 Die bereits eingebauten Fliesen mussten entfernt und durch neue ersetzt werden. Der Kunde verlangt vom Versicherungsnehmer die Lieferung mangelfreier Fliesen sowie die Kosten für den Ausbau der mangelhaften und den Einbau der neuen Fliesen. Helvetia übernimmt die Kosten. 39

40 Back-up Hilfe Update-Garantie Künftige prämienfreie Produktverbesserungen gelten automatisch sofort auch für den abgeschlossenen Versicherungsvertrag. Versicherungssummen und Selbstbehalte bleiben unverändert. 5 Helvetia informiert den Versicherungsnehmer hierüber mit der Prämienrechnung. 40

41 Back-up Hilfe Tätigkeitsschäden an Fremdmaterial Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht wegen Schäden an Fremdmaterial, das dem Versicherungsnehmer zum Ein-, Auf- oder Zusammenbau zur Verfügung gestellt wurde. Nicht versichert sind Ansprüche wegen der Vermögensschäden, die sich aus diesen Tätigkeitsschäden ergeben Sachen, die sich beim Versicherungsnehmer zur Lohnbeoder -verarbeitung, Reparatur oder sonstigen Zwecken befinden 6 Ein Klempner wird beauftragt, ein Waschbecken anzubringen, das der Kunde gekauft hat. Bei der Montage zieht der Klempner die Schrauben zu fest an, wodurch das Waschbecken im Bereich der Halterung zerspringt und nicht mehr benutzbar ist. Der Kunde verlangt vom Klempner Schadensersatz. 41

42 Back-up Hilfe Mietsachschäden an Arbeitsgeräten Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers wegen Schäden an selbstfahrenden und nicht selbstfahrenden Arbeitsmaschinen und Arbeitsgeräten. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass die Arbeitsgeräte kurzfristig, maximal eine Woche, gemietet (nicht geleast), geliehen, gepachtet oder aufgrund eines besonderen Verwahrungsvertrages im Besitz des Versicherungsnehmers sind. 7 Der Versicherungsnehmer ist bei einem Kunden als Gastkoch eingeladen, um vor Ort ein festliches Abendessen vorzubereiten. Versehentlich beschädigt er eine Küchenmaschine, die ihm der Kunde für diesen Abend geliehen hat. Helvetia ersetzt den entstandenen Schaden. 42

43 Back-up Hilfe DIC = Difference in Conditions, englisch für Konditionsdifferenzdeckung Helvetia bietet Versicherungsschutz für ein Schadenereignis bzw. ein Gefahrenelement, das im bestehenden Vorvertrag nicht versichert ist. Der Vorversicherer lehnt den Schaden zu Recht ab, da dort keine Deckung besteht. Helvetia bietet Versicherungsschutz im Umfang der vereinbarten (weitergehenden) Bedingungen. 9 Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits vor Ablauf seines alten Vertrages vom leistungsoptimierten Versicherungsschutz der Helvetia. 43

44 Back-up Hilfe DIL = Difference in Limits, englisch für Summendifferenzdeckung Der Versicherungsnehmer benötigt ab sofort für die Geschäftsinhaltsversicherung eine Versicherungssumme von Beim Vorversicherer sind nur versichert. Helvetia versichert nach, bevor der Vorvertrag gekündigt ist, damit der Versicherungsnehmer sofort über vollständigen Versicherungsschutz verfügt. Die Versicherungssumme der Betriebshaftpflichtversicherung der Helvetia beträgt für Personen-/Sach- u. Vermögensschäden je Versicherungsfall 5 Mio., die des Vorversicherers beträgt nur 3 Mio.. Helvetia bietet Versicherungsschutz für die Differenz zwischen 3 Mio. und 5 Mio.. 10 Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits vor Ablauf seines alten Vertrages von den risikogerechteren Versicherungssummen der Helvetia. 44

45 Back-up Hilfe Mietsachschäden an Arbeitsgeräten und Arbeitsmaschinen Versichert ist die gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers wegen Schäden an selbstfahrenden Arbeitsmaschinen sonstigen nicht zulassungspflichtigen Kraftfahrzeugen sonstigen nicht selbstfahrenden Arbeitsmaschinen sonstigen nicht selbstfahrenden Arbeitsgeräten Diese muss der Versicherungsnehmer auf der Baustelle von anderen dort tätigen Firmen oder von nicht am Bau tätigen Unternehmen kurzfristig, maximal 1 Woche 11 gemietet (nicht geleast), geliehen, gepachtet oder aufgrund eines besonderen Verwahrungsvertrages in Besitz haben. 45

46 Back-up Hilfe AGG-Deckung Mit dem Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetz (AGG) soll eine Benachteiligung verhindert werden, sofern diese aufgrund der Rasse, der ethnischen Herkunft, des Geschlechts, der Religion, der Weltanschauung, einer Behinderung, des Alters oder der sexuellen Identität erfolgt. Führt eine Verletzung der Vorschriften des AGG zu einem Schaden, so besteht Versicherungsschutz im Rahmen und Umfang der AGG-Deckung. 12 Beim Versicherungsnehmer ist zum 01. Januar eine Stelle für einen Maschinenbauer ausgeschrieben. Interessent A wird allein aufgrund seiner Hautfarbe abgelehnt. Mitbewerber B bekommt die Stelle, obwohl er nicht besser qualifiziert ist. A findet erst drei Monate später bei einer anderen Firma einen Arbeitsvertrag. Vom Versicherungsnehmer fordert er Schadensersatz in Höhe von drei Monatsgehältern. Helvetia ersetzt dem Versicherungsnehmer die entstandenen Kosten für den geleisteten Schadensersatz. 46

47 Back-up Hilfe Non-Ownership-Deckung Mit der sog. Non-Ownership-Deckung soll der Versicherungsnehmer oder eine mitversicherte Person für den Fall abgesichert werden, dass es auf einer Dienst- oder Geschäftsreise mit einem von ihnen genutzten fremden Personenkraftwagen zu einem Unfall kommt und über die Kfz-Versicherung des Fahrzeugs kein Versicherungsschutz für den Versicherungsnehmer oder die mitversicherte Person besteht oder dieser Versicherungsschutz nicht ausreicht Diese Deckung besteht auch für Versicherungsfälle im Ausland, ausgenommen USA und Kanada. 13 Kein Versicherungsschutz besteht für Schäden an den vom Versicherungsnehmer genutzten Fahrzeugen selbst. 47

48 Back-up Hilfe Erweiterter Strafrechtsschutz Bedingungsgemäß übernimmt der Versicherer in einem Strafverfahren wegen eines Schadenereignisses, das einen unter den Versicherungsschutz fallenden Haftpflichtanspruch zur Folge haben kann, die Gerichts- und Anwaltskosten nur unter der Voraussetzung, dass die Bestellung eines Verteidigers für den Versicherungsnehmer von dem Versicherer gewünscht und genehmigt wurde. 14 Demgegenüber besteht beim erweiterten Strafrechtsschutz der Helvetia Versicherungsschutz, auch ohne dass eine Genehmigung der Strafverteidigung durch den Versicherer erfolgt ist. 48

49 Back-up Hilfe Falschalarm Versichert sind Ansprüche, auch öffentlich-rechtliche, wegen Kosten für Feuerwehreinsätze, die dadurch entstanden sind, dass aufgrund von Arbeiten des Versicherungsnehmers ein Falschalarm ausgelöst wurde. Der Versicherungsnehmer hat den Auftrag, neue Treppengeländer zu installieren. Bei den erforderlichen Schweißarbeiten wird durch die Rauchentwicklung ein Feueralarm ausgelöst. Da es sich um einen größeren Gebäudekomplex handelt, rückt die Feuerwehr mit einem großen Löschzug an. 15 Für den unnötigen Einsatz macht die Stadt die Anfahrtskosten geltend. Diese Kosten werden von Helvetia übernommen. 49

50 Back-up Hilfe Aktive Werklohnklage Mitversichert sind Prozesskosten für die gerichtliche Durchsetzung von Werklohnforderungen des Versicherungsnehmers gegen seinen Auftraggeber, soweit: der Auftraggeber Schadensersatzansprüche aus versichertem Haftpflichtanspruch gegen die Werklohnforderung des Versicherungsnehmers aufrechnet die Werklohnforderung in voller Höhe berechtigt ist 16 Der Auftraggeber des Versicherungsnehmers macht einen Haftpflichtanspruch in Höhe von geltend. Er verrechnet die noch unbezahlte Werkleistung des Versicherungsnehmers in Höhe von mit seinem geltend gemachten Haftpflichtanspruch. Es bleibt nur die gerichtliche Durchsetzung der Werklohnforderung. Helvetia ersetzt die gesetzlich vorgesehenen Prozesskosten für die gerichtliche Durchsetzung der Werklohnforderungen. 50

51 Back-up Hilfe Asbestschäden Eingeschlossen ist die gesetzliche Haftpflicht wegen Personen-, Sach- und daraus resultierenden Vermögensschäden, die auf Asbest, asbesthaltige Substanzen oder Erzeugnisse zurückzuführen sind. Kein Versicherungsschutz besteht für Abbruchbetriebe bzw. Betriebe, die überwiegend Abbrucharbeiten ausführen. 17 Ein Schlossereibetrieb soll die Tore einer Werkhalle demontieren und durch ein neues Rolltor ersetzen. Beim Zerlegen der alten, mit Asbest ausgekleideten Tore wird Asbeststaub in der Halle verteilt. Die Halle kann bis zum Abschluss der vollständigen Reinigung nicht mehr genutzt werden. Der Eigentümer verlangt Ersatz der Kosten für die Reinigung und den Nutzungsausfall. Helvetia ersetzt diese. 51

52 Back-up Hilfe Rück- bzw. Kfz-Rückrufkostenversicherung Helvetia bietet die Rückrufkostendeckung für Hersteller und Handelsbetriebe Kfz-Teile-Zulieferer Versichert sind Vermögensschäden wegen eines Rückrufs zur Vermeidung von Personenschäden. 18 Der Versicherungsnehmer stellt Elektromotoren für Waschmaschinen her. Aufgrund eines Produktionsfehlers in einer Charge überhitzen die Motoren, wodurch es zu einem Brand kommt. Die Waschmaschinen müssen zurückgerufen und bereits eingebaute Motoren wieder ausgebaut werden. Helvetia ersetzt die durch den Rückruf entstehenden Vermögensschäden. 52

53 Back-up Hilfe Rabatt für Vorschadenfreiheit Gab es in den letzten 5 Jahren keinen Haftpflichtschaden, wird ein Rabatt in Höhe von 10 % auf die Prämie angerechnet. 19 Hierfür wird eine Bestätigung des Vorversicherers benötigt. 53

54 Back-up Hilfe 20 54

55 Back-up Hilfe 21 55

56 Back-up Hilfe Händlerkettenklausel 22 Die Händlerkettenklausel bietet auch für solche Fälle Versicherungsschutz, bei denen der geschädigte Abnehmer keine Haftpflichtansprüche gegen den Versicherungsnehmer (Hersteller) erheben kann, da zwischen ihm und dem Versicherungsnehmer (VN) kein Vertragsverhältnis besteht, weil ein Händler in der Lieferkette vorhanden ist. Hersteller (VN) Händler (H) Abnehmer 56

57 Back-up Hilfe 22a Händlerkettenklausel Ein Elektrogerätehersteller E kauft von einem Händler H elektronische Bauteile, die er in seine Elektrogeräte einbaut. Wegen eines Produktionsfehlers sind die Teile mangelhaft und müssen ausgebaut werden. Da H den Schaden nicht verschuldet hat, kann E von H nur die Lieferung mangelfreier Teile verlangen, nicht die Aus- und Einbaukosten. E verlangt deswegen vom Hersteller (Versicherungsnehmer) den Ersatz dieser Kosten. Da zwischen beiden keine Vertragsbeziehung besteht, kommt als Anspruchsgrundlage nur 823 I BGB in Betracht. Da keines der dort genannten Rechtsgüter betroffen ist, ist eine Haftung nicht gegeben. Helvetia bietet Versicherungsschutz in Form der Abwehr unbegründeter Ansprüche. Der VN kann ein Interesse daran haben, dass der Schaden trotzdem ersetzt wird, z. B. weil H bzw. E wichtige Kunden sind. Helvetia bietet Versicherungsschutz im Rahmen der Händlerkettenklausel, wenn der VN nachweist, dass der Schaden aufgrund eines Fehlers des Produktes entstanden ist. 57

58 Back-up Hilfe 23 Vor-Umsätze Nach dem Produkthaftpflicht-Modell des GDV besteht keine Deckung für Versicherungsfälle, die durch Erzeugnisse des Versicherungsnehmers entstehen, die bereits vor Vertragsbeginn ausgeliefert wurden. Dahinter steht die Überlegung, dass der Versicherer des bestehenden Vertrages für das Risiko aus diesen Erzeugnissen keine Prämie erhalten hat. Im Unterschied zu dieser Regelung bietet Helvetia Versicherungsschutz für Kostenschäden, die während der Laufzeit des Vertrages durch Erzeugnisse eingetreten sind, die bis maximal zwei Jahre vor Vertragsbeginn ausgeliefert wurden. 58

59 Back-up Hilfe Verlängerung der Gewährleistungsfrist auf 5 Jahre 24 Nach dem GDV-Modell besteht kein Versicherungsschutz, wenn der Versicherungsnehmer vertraglich die gesetzlichen Verjährungsfristen (2 Jahre für Rechte des Käufers und Werkbestellers) gegenüber seinem Vertragspartner verlängert und Ansprüche wegen eines eingetretenen Schadens allein aufgrund der Verlängerung dieser Fristen gegen den Versicherungsnehmer geltend gemacht werden können. Helvetia bietet auch Versicherungsschutz, wenn der Versicherungsnehmer diese Frist durch eine vertragliche Vereinbarung verlängert, und zwar bis maximal fünf Jahre. 59

60 Back-up Hilfe Versicherungsschutz für vor Versicherungsbeginn eingetretene Versicherungsfälle wegen entfallener Nachhaftung des Vorversicherers Das Produkthaftpflicht-Modell des GDV begrenzt den Versicherungsschutz für die sog. Kostenschäden gemäß Ziffer 4.2 ff. auf Versicherungsfälle, die dem Versicherer nicht später als drei Jahre nach Beendigung des Versicherungsvertrages gemeldet werden. 25 Diese Regelung führt dazu, dass der Versicherungsnehmer für später gemeldete Schäden keinen Versicherungsschutz hat, und zwar weder über den Vorvertrag, da die Meldefrist verstrichen ist, noch über den nachfolgenden Vertrag, da der Versicherungsfall nicht in dessen Laufzeit fällt. Für Fälle, bei denen allein aufgrund entfallender Nachhaftung des Vorversicherers keine Deckung besteht, bietet Helvetia im Rahmen der Vertragsbedingung Versicherungsschutz. Diese Regelung ermöglicht dem Versicherungsnehmer den Wechsel zur Helvetia, ohne dass eine zeitliche Deckungslücke entsteht und verringert dadurch zugleich das Haftungsrisiko des Maklers. 60

61 Helvetia BusinessLine im Überblick Betriebs-Haftpflichtversicherungen Sachversicherungen Technische Versicherungen MultiRisk Versicherungen Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe Geschäftsinhalt mit Ertragsausfall und Betriebsschließung Photovoltaik Smart & Easy - für Kleinbetriebe Produktinformation Leistungsübersichten Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produzierendes Gewerbe Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Elektronik Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Gastro - für Hotels und Gaststätten Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Baugewerbe Geschäftsgebäude Maschinen - fahrbar Pharma - für Apotheken Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Heilnebenberufe Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Maschinen - stationär Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Medico - für Arztpraxen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Hier finden Sie Ihre persönlichen Ansprechpartner: Ihr Helvetia Maklerbetreuer Ihr Helvetia Firmenberater Ihre Helvetia Filialdirektion Berlin Herr Max Mustermann T , F , M muster@helvetia.de Herr Max Mustermann T , F , M muster@helvetia.de Südwestkorso 1, Berlin T (030) , F (030) Info@berlin.helvetia.de 61