Steuersparmodell BasisRente: Aus Steuerabgaben Altersvorsorge machen ganz legal.

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1 Steuersparmodell BasisRente: Aus Steuerabgaben Altersvorsorge machen ganz legal.

2 Alarmierende Ausgangssituation Lt. Statistischem Bundesamt gibt es in Deutschland aktuell 4,4 Mio. Selbständige 26 % davon sorgen aktuell nicht privat fürs Alter vor!* => Bundesbürger ohne Altersvorsorge Jeder Vierte stuft seine eigene finanzielle Vorsorge selbst als,,nicht ausreichend ein!* => Bundesbürger ohne ausreichend Altersvorsorge Gesamt: von 4,4 Mio Selbständigen haben 2,24 Mio. akuten Handlungsbedarf. *Erhebung des Instituts für Demoskopie Allensbach

3 Noch reichlich Potential

4 Wie sollte eine lukrative Altersvorsorge für Selbständige aussehen?

5 Steuersparmodell BasisRente: Aus Steuerabgaben Altersvorsorge machen Ein Beispiel aus der Praxis: Ein lediger selbständiger SAP-Berater hat ein durchschnittliches z.v. Jahres-einkommen i.h.v , worauf er auch quartalsweise Steuervoraus-zahlungen leistet. Durch einen Großauftrag steigt sein Jahreseinkommen dieses Jahr um Steuerliche Wirkung: Einkommenssteuer bei = ,34 inkl. Soli + 9 % KiSt = 34,61 % Einkommenssteuer bei = ,34 inkl. Soli + 9 % KiSt = 36,30 % Wie kann dieser Kunde die Steuermehrabgaben im Idealfall steuerneutral oder zumindest teilweise in private Altersvorsorge wandeln?

6 Ideallösung: komplett steuerneutrale Wandlung in Altersvorsorge Schritt 1: Steuermehraufwand entspricht seinem Steuersatz i.h.v. 34,61 % Er muss ,83 steuerlich absetzen, um die Steuern zu sparen. Schritt 2: ,83 sind der steuerlich absetzbare Sparbetrag, bei der BasisRente sind dieses Jahr 78 % des Sparbetrags absetzbar. Er muss ,88 in die BasisRente investieren, um die Steuermehraufwand steuerneutral in Altersvorsorge zu wandeln.

7 Dafür auch nützliches Beratungs/Berechnungstool

8 Teillösung: steuermindernde Wandlung in Altersvorsorge Der Kunde hat z.b liquide, welche er steuermindernd in Altersvorsorge wandeln möchte. Schritt 1: Ermittlung seines Steuersatzes Sparbetrag, davon 78 % (= ) steuermindernd absetzbar Einkommenssteuer bei = ,14 inkl. Soli + 9 % KiSt = 34,89 % Schritt 2: Ermittlung der Steuerminderung sind der steuerlich absetzbare Sparbetrag, bei der BasisRente sind dieses Jahr 78 % des Sparbetrags absetzbar x 78 % = x 34,89 % Steuersatz = 2.721,42 Steuerminderung. Es verbleibt ein restlicher Steuermehraufwand i.h.v

9 So sollte eine lukrative Altersvorsorge für Selbständige aussehen! Variable Zuzahlungen bis p.p./jahr möglich Steuersparmodell BasisRentePremium Steuerlich steigend bis p.p./jahr absetzbar, ab 2025 zu 100 % Hartz IV geschützt Obligatorische Beitragsgarantie Top Rendite alleine durch die Steuerersparnis + Premium Wertsicherungskonzept

10 Garantierte Rentabilität Bsp. BasisRente: selbständiger Single, 35 Jahre, Endalter 67, z.v.e. p.a., Sparbeitrag p.a. Steuervor-teil gesamt Förder-quote Bruttogesamtaufwand Nettogesamtaufwand Gar. Altersversorgung Gar. Rendite p.a. Mgl. Altersversorgung* ,18 45,71 % , oder 116,28 lebenslange Zusatzrente 3,32 % oder 435,91 lebenslange Zusatzrente *bei angenommenen 6 % Rendite p.a. des Zurich/DWS-Wertsicherungskonzepts Bsp. BasisRente: selbständiger Verheiratete/r, 35 Jahre, Endalter 67, z.v.e. p.a., 2 Kinder, Sparbeitrag p.a. Steuervor-teil gesamt Förder-quote Bruttogesamtaufwand Nettogesamtaufwand Gar. Altersversorgung Gar. Rendite p.a. Mgl. Altersversorgung* ,78 62,47 % , oder 116,28 lebenslange Zusatzrente 3,03% oder 435,91 lebenslange Zusatzrente *bei angenommenen 6 % Rendite p.a. des Zurich/DWS-Wertsicherungskonzepts 10

11 Basis Rente Die steuerliche Förderung Alle Einzahlungen in die Basisrente können bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen EUR (Ledige)/ EUR (zusammen veranlagte Ehegatten) steuerlich geltend gemacht werden. Das Volumen an steuerlich abzugsfähigen Vorsorgeaufwen- dungen nimmt dabei jährlich zu (von aktuell 78 % im Jahr 2014 bis 100 % ab dem Jahr 2025).

12 Die optimale Lösung Sie beraten z.b. einen selbständigen SAP-Berater unterjährig und zeigen ihm auf, wie er seine Altervorsorge steuerlich absetzbar und insolvenzgesichert über eine BasisRente gestalten kann. Die Unternehmenssituation ist zwar gut, er will mit einer größeren Investition jedoch das Jahresende abwarten. 1. Installation eines Grundvertrags, um die steuerliche Förderung in jedem Fall zu nutzen (z.b. 100 mtl.) und zur Sicherung der flexiblen Zuzahlungsoption 2. Zum Jahresende Folgeberatung und Wahrnehmung der Zuzahlungsoption bis zur - im Optimalfall - maximalen Ausschöpfung und somit effektiven Senkung der Steuerlast Vorteil: Nur einmal Verwaltungskosten, geringer Verwaltungsaufwand!

13 Beispiel: 100 Grundvertrag BasisRentePremium Mann/Frau, 30 J., Endalter 67, 19 Jahre Hinterbliebenenleistungsdauer i.d.r., Beitragsgarantie, Zuzahlung mit 35, 40 & 50 Jahren 100 mtl. Gar. Rente Rente bei 6 % p.a. Gar. Kapital Kapital bei 6 % p.a. 132,40 609, Rentenmaximierung bei 6 % 1. Zz 162,22 884, % 2. Zz 192, , % 3. Zz 221, , %

14 Alternative klassische RV? Mann/Frau, 30 Jahre jung, Endalter 65, Monatsbeitrag 100, verzinsliche Ansammlung, Beispieltarif: SR mit T, K des Volkswohlbund vs Z ViPremium Warum wegen (2014) bzw (2015) mehr gar. Ablaufleistung nach 35 Jahren auf bis zu mehr mgl. Kapital verzichten? Quelle: Volkswohlbund Beratungstool LVRG, Eigene Recherche

15 Der Niedergang der klassischen LV anhand des realen Beispiels Jahressparbeitrag, Laufzeit 30 Jahre 3,92 % p.a. eff. Quelle: map-report,,lebensversicherung: Beispielrechnungen im Langfristvergleich ,,Der Erwartungswert der Ablaufleistungen hat sich in 15 Jahren fast halbiert.

16 Lohnende Alternative Zurich I-CPPI Wir halten was wir versprechen Es war einmal vor 5 Jahren Vertragsgrundlage: Vorsorgeinvest Premium VN weiblich, 41 Jahre VS Beginn: Laufzeit: 24 Jahre mtl. Beitrag / Quelle: Eigene Recherche 16

17 Zurich I-CPPI Was haben wir versprochen? Rückkaufswert inkl. Überschuss in EUR bei angenommener Fondsentwicklung von 6% Nach 1 Jahr: Nach 2 Jahren: Nach 3 Jahren: Nach 4 Jahren: Nach 5 Jahren: / Quelle: Eigene Recherche 17

18 Zurich I-CPPI Wir halten was wir versprechen! Wo stehen wir 2014? Nach 5 Jahren bei 9.939,74 05/ Quelle: Eigene Recherche 18

19 Zurich I-CPPI Wir halten was wir versprechen! Versprechen 2009 Rückkaufswert. Nach 5 Jahren / Quelle: Eigene Recherche 19

20 Zurich I-CPPI Wir halten was wir versprechen! Versprechen 2009 Rückkaufswert. Nach 5 Jahren Ist 2014 Nach 5 Jahren bei 9.939,74 05/ Quelle: Eigene Recherche 20

21 Zurich I-CPPI Wir halten was wir versprechen! Versprechen 2009 Rückkaufswert. Nach 5 Jahren Ist 2014 nach 5 Jahren bei 9.939,74 Mit uns können Sie rechnen, wir halten unser Versprechen! 05/ Quelle: Eigene Recherche 21

22 Zurich I-CPPI Wir halten was wir versprechen! Was haben wir 2009 laut Angebot versprochen? Wo stehen wir 2014 laut Wertbestätigung? Rückkaufswert inkl. Überschuss bei einer angenommenen Fondsentwicklung von 6 % Vertragsguthaben Nach 1 Jahr ,69 Nach 2 Jahren ,74 Nach 3 Jahren ,90 Nach 4 Jahren ,54 Nach 5 Jahren ,74 Mit uns können Sie rechnen, wir halten unser Versprechen! 05/ Quelle: Eigene Recherche 22

23 Detailbetrachtung: gern zitierte Argumente gegen die BasisRente Gegenargument Ohne Steuersparmodell Basisrente Mit Steuersparmodell BasisRente nur Rentenzahlung Weder Kapital- noch Rentenzahlung. Das Geld ist weg bzw. beim Finanzamt Aus Steuerabgaben wird Altersversorgung generiert komme nicht an das Geld ran Weder Kapital- noch Rentenzahlung. Das Geld ist weg bzw. beim Finanzamt Aus Steuerabgaben wird Altersversorgung generiert keine freie Vererbbarkeit Weder Kapital- noch Rentenzahlung. Das Geld ist weg bzw. beim Finanzamt Während Ansparphase lebenslange Rente aus Vertragsguthaben an Partner* Nach Rentenbeginn volle Rentenzahlung an Partner* bis Ende der vereinbarten Hinterbliebenenleistungsdauer muss nachgelagert besteuert werden Weder Kapital- noch Rentenzahlung. Das Geld ist weg bzw. beim Finanzamt Aus Steuerabgaben wird Altersversorgung generiert *gemäß gesetzl. Definition Partner (Ehepartner oder eheähnliche Partnerschaft, auch gleichgeschlechtlich)

24 Fazit: Vorteil für Ihre Kunden Geringe Fixkostenbelastung über Grundvertrag Durch Grundvertrag Sicherung der flexiblen Zuzahlungsoption zur Nutzung der maximalen steuerlichen Förderung Hochinteressante steuerliche Förderung ( aus Steuerabgaben private Altersversorgung generieren ) sicher für alle Fälle ( Hartz IV sicher ) => keine Anrechnung auf evtl. staatliche Grundsicherung Garantierte Top-Rendite alleine durch Steuerersparnis (zzgl. Renditechancen des Zurich Premium-Wertsicherungskonzepts)

25 Vorteile + Potential für Vermittler Breite Zielgruppe (alle Selbständigen + Freiberufler) Einfacher Interessewecker (legales Steuersparmodell aus Steuerabgaben private Altersvorsorge machen) Ganzjährige Ansprache des Themas BasisRente (nicht nur im Herbst) Beispiel: Sie haben 100 Kunden á 100 mtl. Investition in die BasisRente generiert einmalige AP für 100 Verträge zzgl. Jährliche BP* 100 Verträge x 2 % des Jahreszahlbeitrags = 100 x 24 = Zzgl. Stornosichere AP aus Zuzahlungen, z.b. 50 Kunden zahlen je zu => 50 x = Bewertungssumme stornosicher (keine 5 J. Haftung) => Chance auf Zuzahlung Jahr für Jahr (bei guter Kooperation mit Steuerberater, Chance auf Automatismus + Empfehlungen) Jeder weitere Vertrag erhöht die Chance auf mehr stornosicheren BasisRentenumsatz Jahr für Jahr! *kein BP-Anspruch bei Kollektivvertrag oder AGEV/VFHI

26 Noch 2014 handeln Jede/r Selbständige/r und/oder Freiberufler/in sollte sich noch 2014 die Option auf das flexible Steuersparmodell BasisRentePremium sichern! Wie? In Form eines Basisvertrags ab 25 mtl. Sparbetrag und einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren. Ab 2015 wird dies so günstig und <20 Jahren Mindestlaufzeit nicht mehr möglich sein. Selektionstipp: alle Kunden älter 45 sollten dringend noch 2014 agieren

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit

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