Verantwortungsvoll und renditestark.

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1 7 Betriebsrente Verantwortungsvoll und renditestark. Stärken fördern: Wie Betriebsrenten zur Mitarbeiterbindung und -motivation beitragen. Seite 3 Steuern sparen: Staatliche Förderung für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Seite 6

2 Betriebsrente individuelle Vorsorgekonzepte für Arbeitgeber Inhalt 3 FACHKRÄFTE GEWINNEN UND BINDEN Wer als Arbeitgeber eine Betriebsrente anbietet, übernimmt Verantwortung für seine Mitarbeiter. Und das wird honoriert: Eine Betriebsrente motiviert die Mitarbeiter, fördert ihre Verbundenheit mit dem Betrieb und macht ihn für potenzielle Fachkräfte attraktiv. 4 INDIVIDUELLE VORSORGEKONZEPTE Jede Branche und jedes Unternehmen ist anders. Darum orientieren sich die Plansecur-Finanzplaner ausschließlich am individuellen Bedarf des Kunden und entwickeln jedes Betriebsrenten-Konzept strukturiert nach hohen Qualitätsstandards. 6 DIE VORTEILE FÜR ARBEITGEBER Eine Betriebsrente ist die einzige Altersvorsorge mit staatlicher Förderung sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer. Da die Beiträge sozialversicherungsfrei sind, reduzieren sich die Lohnnebenkosten. Die Liquidität wird gefördert und noch einiges mehr. 7 DIE VORTEILE FÜR ARBEITNEHMER Aus dem Brutto wird gespart. Dadurch ist die Betriebsrente für viele Arbeitnehmer die effizienteste Form der Altersvorsorge staatlich gefördert, kapitalisierbar und Hartz IV-sicher. Alle Vorteile im Detail erläutern wir gerne im persönlichen Beratungsgespräch. Hamburg Bremen Berlin 8 WIR SIND FÜR SIE NAH Köln Kassel Frankfurt Nürnberg Dresden Falls auch Sie einen erfahrenen und unabhängigen Partner für die Gestaltung Ihres betrieblichen Vorsorgemanagements suchen, dann rufen Sie uns an. Unsere über 200 Plansecur-Finanzplaner sind bundesweit für Sie da auch in Ihrer Nähe. Stuttgart München 2

3 spezial l 7 Betriebsrente rentabel für Arbeitgeber und Arbeitnehmer: Verantwortung verbindet. Eine Betriebsrente ist mehr als eine Versicherung. Sie ist ein Versprechen des Arbeitgebers an seine Mitarbeiter, die eigene soziale Verantwortung ernst zu nehmen. Seit über 170 Jahren leisten Betriebsrenten einen wichtigen Beitrag zur Alterssicherung in Deutschland. Im Vergleich mit der gesetzlichen Rente und privater Vorsorge wurden sie jedoch lange Zeit nur zu einem geringen Teil genutzt. Das hat sich angesichts des demografischen Wandels nachhaltig geändert. Seit 2002 hat jeder sozialversicherungspflichtig Beschäftigte einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersvorsorge. Zusätzlich fördert der Staat diese Betriebsrenten wesentlich stärker als zuvor: Durch Steuer- und Sozialabgabenfreiheit sind sie in verhältnismäßig kurzer Zeit zu einem der bedeutendsten Bausteine des Vorsorge - systems geworden für Arbeitnehmer, doch in beson derer Weise auch für Arbeitgeber. Denn der demografische Wandel und der Fachkräftemangel haben immer größeren Einfluss auf Unternehmensentwicklungen. Die Gewin nung und Bindung qualifizierter Mitarbeiter ist zu einem strategischen Schwerpunkt der Personalpolitik geworden. Betriebliche Versorgungssysteme tragen in hohem Maße dazu bei, sich als verantwortungs- und wertebewusster Arbeitgeber am Markt zu positionieren, die eigenen Mitarbeiter zu motivieren und für neue attraktiv zu sein. Voraussetzung dafür ist eine Betriebsrente, die Ihrem Unternehmen entspricht. Und ein erfahrener Partner an Ihrer Seite, der aus demselben Verantwortungsbewusstsein heraus handelt wie Sie. Darauf können Sie sich bei der Plansecur verlassen. Als Makler sind unsere Finanzplaner frei in der Produktwahl und können sich dadurch in ihren Empfehlungen ausschließlich am Bedarf ihrer Kunden orientieren. Sie denken darüber nach, ob die Einführung einer Betriebsrente mit der Plansecur auch für Ihr Unternehmen sinnvoll ist? Wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen. Johannes Sczepan, Geschäftsführer der Plansecur-Unternehmensgruppe 3

4 Betriebsrente individuelle Vorsorgekonzepte für Arbeitgeber PLANSECUR Die Finanzplaner Individuelle Vorsorgekonzepte statt Standardlösungen. 80 Prozent der Personalverantwortlichen sind der Ansicht, dass Betriebsrenten weiter an Bedeutung gewinnen. Dennoch werden sie derzeit nur von einem Drittel aller Firmen genutzt. Oft aus Mangel an zuverlässiger Entscheidungshilfe und Sorge vor Kosten, Haftung und Gesetzesänderungen. Dabei gilt: Handeln wird belohnt. D ie Betriebsrente zählt zu den wichtigsten Sozialleistungen eines Unternehmens. Sie umfasst alle Leistungen, die Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern zur Alters-, Hinterbliebenen- oder Invaliditätsversorgung zusagen. Aus diesem Grund hat die Plansecur bereits 1996 eine eigene Fachabteilung gegründet. Sie unterstützt die Plansecur-Finanzplaner mit aktuellen Informationen, Marktanalysen und einem breiten Produktangebot. Darüber hinaus ergänzen bei Bedarf externe Partner wie versicherungsmathematische Gutachter, Rechtsanwälte und Unternehmensberater unsere Berater in Detailfragen. Auf diese Weise kann für jedes einzelne Unternehmen ein Betriebsrenten- Konzept erarbeitet werden, das unter Berücksichtigung der jeweiligen Branche auf die entsprechenden Bedürfnisse von Unter nehmen und Mitarbeitern zugeschnitten ist. Zu diesem Zweck hat die Plansecur eine Beratungssystematik entwickelt, mit der Arbeitgeber Schritt für Schritt in die Lage versetzt werden, die richtigen Vorsorgeentscheidungen im Sinne ihres Unternehmens zu treffen und umzusetzen auf Wunsch auch in Fragen der betrieblichen Krankenund Sachversicherung. 1. Ziele, Wünsche und Analyse Welche Möglichkeiten für eine Betriebsrente haben Sie? Meh rere. Doch welche ist optimal für Ihr Unternehmen? Um das herauszufinden, bedarf es einer gründlichen Ana lyse. Denn Ihre Wünsche und Bedürfnisse sind die Grundlage unserer Planung. Dazu ist es uns wichtig, Sie und Ihr Unter nehmen so gut wie möglich kennen zu lernen. Gemeinsam klären wir alle Optionen für Ihren Betrieb, vom Senken Ihrer Lohnnebenkosten bis hin zur langfristigen Mitarbeiterbindung. Anschließend nehmen wir auf dieser Basis die Ent wicklung Ihrer Betriebsrente in die Hand. 4

5 spezial l 7 Wer weitreichende Entscheidungen trifft, sollte jemanden zur Seite haben, der vorausschauend plant und nachhaltig Orientierung gibt. SO BEGLEITEN WIR SIE ZU IHRER BETRIEBSRENTE: Bedarfsgerechte Lösung: n Objektive Marktanalyse n Einbeziehung unternehmens- und personalpolitischer Ziele und Wünsche n Ganzheitliche Beratung n Konzept nach Maß n Tarifvertragliche Lösungen Erfolgreiche Einführung Ihrer Betriebsrente: Abstimmung mit: n Geschäftsführung n Personalbereich n Mitarbeitervertretung Information der Mitarbeiter Entscheidung der Mitarbeiter Teilnahme Beratungsgespräch Keine Teilnahme Spätere Entscheidung n Kontinuierlicher Folgeservice Umfassender Service: n Informationsmaterialien n Informationsveranstaltungen n Persönliche Beratungen n An-/Abmeldeservice n Ggf. Online- Vertragseinsicht DIE BETRIEBSRENTE FÜNF DURCHFÜHRUNGSWEGE: Bei der Entgeltumwandlung werden Teile des monatlichen Bruttogehalts in eine Betriebsrente umgewandelt. Dadurch sind auf diesen Betrag keine Steuern und Sozialabgaben zu zahlen. Dem Arbeitgeber stehen fünf Möglichkeiten zur Verfügung, um den Anspruch des Arbeitnehmers auf Betriebsrente umzusetzen. n Direktversicherung Aktuell das beliebteste Produkt und für Unternehmen die einfachste und kostengünstigste Lösung. Arbeitnehmer können zwischen einer lebenslangen Rente und einer Kapitalauszahlung wählen. 2. Konzeption der Betriebsrente Gestützt auf eine gründliche Be standsaufnahme und auf Ihre unternehmerischen Ziele erarbeiten wir Ihr Betriebsrenten-Konzept. Dabei beziehen wir insbesondere folgende Fak toren mit ein: n Mitarbeiterzahl, -fluktuation n Branche, Tarifvertragsbindung n Integration bestehender Lösungen n Zielgruppen n Finanzierungsform n Abzusichernde Risiken 3. Umsetzung und Integration Ob die Umsetzung einer Betriebsrente erfolgreich ist, zeigt sich daran, wie sie von den Arbeitnehmern angenommen wird. Wir empfehlen eine Verknüpfung von Forderung und Förderung: Sofern der Arbeitnehmer bereit ist, die Entgeltumwandlung in Anspruch zu nehmen, beteiligen Sie sich an der Betriebsrente aus gesparten Sozial ab gaben und gegebenenfalls auch darüber hinaus. Die Akzeptanz der Mitarbeiter lässt sich zusätzlich stei gern durch die Einbin dung der Mit arbeitervertretung, durch persönliche Bera tun gen und eine trans parente Einfüh rung der Betriebsrente. Die Plansecur unterstützt Sie in dieser Phase mit Infor ma tionsterminen, -materialien und individuellen Beratungsangeboten. 4. Langfristiger Folgeservice Genauso wichtig wie eine professionelle Umsetzung ist die dauerhafte Begleitung der Betriebsrente. Im Rahmen des Folgeservices sprechen wir mit Ihnen über eventuell notwendige Anpassungen aufgrund von rechtlichen Änderungen. Falls sich die internen oder externen Rahmenbedingungen Ihres Be triebs ändern, handeln wir zuverlässig und unterstützen Sie auch gerne bei der Aufnahme neuer Mitarbeiter in Ihre Betriebsrente. So bleiben wir langfristig diejenigen, auf die Sie sich ver lassen können. n Pensionskasse Platz 2 der favorisierten Betriebsrenten: verwaltungsarm und kosten günstig für das Unternehmen. Arbeitnehmer haben wiederum die Wahl zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung. n Pensionsfonds Wird aufgrund des erhöhten Ver waltungsaufwands fast nur für die Auslagerung von Pensionsverpflichtungen genutzt. n Unterstützungskasse Ideal bei einem höheren Absicherungsbedarf. Der Favorit nach Direktversicherung und Pensionskasse, wenn auch etwas aufwandsintensiver. Lebenslange Rente oder reine Ka pitalleistung möglich. n Rückgedeckte Pensionszusage Der Klassiker. Besonders flexibel, aber verwaltungs- und kostenintensiv. Lebenslange Rente oder reine Kapitalauszahung möglich. 5

6 Betriebsrente individuelle Vorsorgekonzepte für Arbeitgeber Vorteile für Arbeitgeber Lohnnebenkosten senken, Mitarbeitermotivation steigern. Die Betriebsrente ist mehr als ein Beitrag zur Altersvorsorge Ihrer Mitarbeiter. Richtig gewählt, kann sie auch für Ihr Unternehmen in mehrfacher Hinsicht zu einer gewinnbringenden Investition in die Zukunft werden. ALLE VORTEILE AUF EINEN BLICK: BEISPIELRECHNUNG: Ersparnis von Lohnnebenkosten: SPAREN SIE Die Entgeltumwandlung für 40 MA beträgt jährlich Bei einem Arbeitgeberzuschuss i. H. v. 10 /Monat je MA, sparen Sie noch immer Sozialabgaben In 20 Jahren Anzahl Mitarbeiter (MA) 100 Teilnehmerzahl für die Betriebsrente 40 Durchschnittlicher Arbeitgeberanteil bei GRV, GKV, GPV, ALV 19,33 % Monatl. Gehaltsumwandlung pro MA 100 Arbeitgeberzuschuss 10 Ersparnis pro Monat 373,16 Ersparnis in 5 Jahren Ersparnis in 20 Jahren Annahme: Die Einkommen liegen unterhalb der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Krankenversicherung IN 20 JAHREN! Niedrigere Lohnnebenkosten: Die Beiträge zur Betriebsrente sind steuer- und sozial abgabenfrei. Dadurch sparen Sie Personalkosten. Höhere Mitarbeitermotivation: Mit einer Betriebsrente zeigen Sie als Arbeitgeber soziale Verant wortung gegenüber Ihren Arbeitnehmern das wirkt sich positiv auf das Betriebsklima und die Produktivität aus. Langfristige Mitarbeiterbindung: Durch die sogenannte Unverfallbarkeit können arbeitgeberfinanzierte Be triebsrenten an einen längeren Verbleib im Unter nehmen gekoppelt werden. Höhere Attraktivität am Arbeitsmarkt: Eine Betriebsrente oder eine betriebliche Kranken ver sicherung steigern die Attraktivität des Unternehmens am Arbeitsmarkt und machen es für potenzielle Fachkräfte interessant. Bestandteil des Plansecur-Vorsorgekonzepts: Die Plansecur unterstützt Unternehmen nicht nur im Bereich der Betriebsrente, sondern entwickelt auf Wunsch auch passgenaue Lösungen für eine betriebliche Krankenversicherung und für Sachversicherungen. Mehrfach geprüfte Qualität: Als Makler beraten die Plansecur-Finanzplaner ausschließlich im Interesse ihrer Kunden und auf Basis eines mehrstufigen Pro duktauswahlprozesses: Dieser umfasst u.a. eine gründliche Qualitätsanalyse der Produktanbieter, des Preis-Leistungsverhältnisses und der Serviceleistungen. Einfache Abwicklung: Durch die Nutzung von Gruppenverträ gen, vereinfachten Anund Abmeldeverfahren oder Online-Portalen für die Per sonalabteilung bleibt der Verwaltungsaufwand überschaubar. Langfristiger Folgeservice: Die Plansecur-Finanzplaner bleiben auch nach Vertrags - abschluss an der Seite ihrer Kunden und sind auf Wunsch zuverlässig für sie da, wenn es etwas zu tun oder zu ändern gibt. 6

7 spezial l 7 Vorteile für Arbeitnehmer Staatliche Förderung durch Steuer- und Sozialabgabenfreiheit. Vom Brutto wird gespart das macht die Betriebsrente für viele Arbeitnehmer zur effizientesten Form der Altersvorsorge. Die Vorteile im Detail erläutern wir Ihren Mitarbeitern gerne in persönlichen Beratungsgesprächen. ALLE VORTEILE AUF EINEN BLICK: BEISPIELRECHNUNG: Monatlicher Sparvorteil für Arbeitnehmer: Durch die Ersparnisse bei Steuern und Sozialabgaben zahlt der MA für 110 Beitrag zur Betriebsrente inklusive eines Arbeitgeberzuschusses von 10 % nur 48,79 also nur ca. 40 % aus eigener Tasche. Bruttogehalt Gehaltsumwandlung 100 Arbeitgeberzuschuss (10%) 10 Gesamtbeitrag zur Betriebsrente 110 Ersparnis Steuer 30,73 Ersparnis Sozialabgaben 20,48 Nettoverzicht 48,79 Basisdaten: Steuerklasse 1; Kirchensteuer: 9 %. OPTIMAL VORGESORGT: Mehr Rente fürs Geld! Nettoverzicht 48,85 110,00 Beitrag in die Betriebsrente Zusätzliche Altersvorsorge: Zusätzlich zur gesetzlichen Rente und eventuell privater Vorsorge garantiert die Betriebsrente ein lebenslanges Einkommen im Alter. Kapitalauszahlung möglich: Abhängig vom Konzept sind sowohl eine lebens lange Rentenzahlung als auch eine komplette Kapitalauszahlung möglich. Staatliche Förderung: Der umgewandelte Teil des monatlichen Bruttoeinkommens ist bei Entgeltumwandlung bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze frei von Steuern und Sozialabgaben. Besteuerung erst im Rentenalter: Die Besteuerung erfolgt im Rentenalter also dann, wenn die Steuerbelastung in der Regel geringer als im Erwerbsleben ist. Früherer Rentenbezug: Im Unterschied zur gesetzlichen Rente ist ein Bezug der Betriebsrente schon mit Vollendung des 62. Lebensjahres möglich. Hartz IV-sicher: Vor Renten-/Leistungsbeginn können Behörden wie auch andere Gläubiger nicht auf die Gelder zugreifen. Flexible Übertragung: Verträge für Pensionskassen oder Direktversicherungen können im Falle eines Arbeitgeberwechsels auf den nächsten Arbeitgeber übertragen oder privat übernommen werden. Vereinfachter Zugang zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Absicherung der Berufsunfähigkeit kann im Rahmen einer Betriebsrente in einem vereinfachten Verfahren erfolgen und so auch für Arbeitnehmer möglich werden, die sonst keine Chance auf diese Form der Versicherung hätten. Persönliche Beratungsgespräche: In Abstimmung mit dem Arbeitgeber bietet die Plansecur Arbeitnehmern persönliche Beratungsgespräche an. 7

8 Dieses Exemplar wurde Ihnen überreicht von: Druseltalstraße Kassel-Bad Wilhelmshöhe Fon 05 61/ Fax 05 61/ Bundesweit. Ganz nah: Wir sind für Sie da und das 200 Mal in Deutschland. Hamburg Bremen Berlin Die Finanzplaner der Plansecur unterstützen Sie bei der Gestaltung Ihrer Betriebsrente ebenso umfassend mit Kompetenz und Engagement wie in allen anderen Finanzfragen des beruflichen und privaten Lebens. Rufen Sie uns einfach an. Wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen. Köln Frankfurt Kassel Dresden Nürnberg Stuttgart München IMPRESSUM spezial ist ein Informationsdienst der Plansecur Druseltalstraße Kassel- Bad Wilhelmshöhe Fon 05 61/ Fax 05 61/ Herausgeber/Redaktion: Plansecur Finanzdienstleistungs-GmbH Konzeption und Gestaltung: K+G, Agen tur für Kommunikation, Münster Produktion: bitter & loose GmbH, Greven Gedruckt auf 100 % chlorfrei gebleichtem Papier Weitere Ausgaben unserer Infor mations dienste kompakt und spezial finden Sie unter im Bereich Download. PS (01/2015)