Highlights. Lebenslange Laufzeit

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1 Beratungsblatt Nr 103 CleVesto Select im Überblick Details zu Beitragszahlung/Entnahmen Ab 100 EUR mtl Einmalbeitrag ab EUR Zuzahlungen jederzeit ab 5000 EUR Beitragsferien ohne Grund Jederzeit Entnahmen möglich* *in den ersten 12 Vertragsjahren fällt eine Gebühr von 150 EUR bei Entnahmen an Highlights frei wählbar (4 x p a kostenfrei wechselbar): Mehr als 300 Investmentfonds, darunter aktiv gemanagte Einzelfonds und passiv gemanagte, indexorientierte ETF, 5 strategien, Sicherungsguthaben (Deckungsstock) Jährliches Rebalancing zum Ausgleich prozyklischer Verschiebungen (optional) Cost-Average-Option für Einmalbeiträge/Zuzahlungen in einen Einzelfonds oder eine strategie oder bei Wahl des Rebalancing gemäß der Beitragsaufteilung (automatische regelmäßige Umschichtung aus dem Sicherungsguthaben) Cash-Option (Kapitalentnahme) in der Rentenphase bis Alter 87 Helvetia PayPlan die Alternative zur klassischen Rentenzahlung Life-Cycle-/Vermögensaufbaustrategien ( Je älter, desto sicherer ) Ablaufmanagement Teilverrentung Teilentnahme Beitragsfreistellung Teilentnahme Beitragsferien Zuzahlung Teilentnahme Switch Vermögen professionell aufbauen und managen Auszahlplan Zuzahlung zu Beginn Shift 100 % 50 % 0 % innerhalb von 2 Börsentagen Fondsanteil Sicherungsguthaben bis zu 100 % Aktienfonds bis zu 100 % Deckungsstock frei wählbar Anpassung an Ihr Sicherheitsbedürfnis 100 % 50 % 0 % Teilverrentung & Restentnahme Lebenslange Laufzeit Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden

2 Beratungsblatt Nr 59 CleVesto Select Asset Allocation und Diversifikation Asset Allocation (Auswahl der klassen) und Diversifikation (Streuung innerhalb der klassen) sind wesentliche Faktoren für eine attraktive Wertentwicklung In bis zu 10 n kann gleichzeitig investiert werden Beispiel: Über 300 Einzelfonds, darunter aktiv gemanagte Fonds 1 Fonds A 2 Fonds B 3 Fonds C 3 Fonds betrag und passiv gemanagte indexorientierte ETF 5 strategien (HSBC und Vontobel) Sicherungsguthaben (Deckungsstock) 4 ETF A 7 strategie A 5 ETF B 8 strategie B 10 Sicherungsguthaben 6 ETF C 9 strategie C 3 ETF + strategien Ø 20 Fonds pro strategie (3 strategien x 20 = 60 Fonds) + Sicherungsguthaben = Diversifikation in ca 67 verschiedene n Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden

3 Beratungsblatt Nr 94 Rebalancing Problem Die unterschiedliche Entwicklung von Kapitalmärkten kann zu einer prozyklischen Verschiebung der Gewichtung der n führen Lösung Rebalancing Kapitalaufteilung Fondsanlage 1 Fondsanlage 2 Kapitalaufteilung Fondsanlage 1 Fondsanlage 2 Rebalancing Zeit Vor dem Stichtag Nach dem Stichtag Gibt es einen Ausgleichsmechanismus, der unterschiedliche Marktentwicklungen auffängt, so dass eine antizyklische Investition trotzdem sichergestellt werden kann? Hinweis: Die oben gezeigte Aufteilung auf zwei Fondsanlagen ist beispielhaft zu sehen Sollten Sie Ihr Kapital auf mehrere Fondsanlagen aufgeteilt haben, erfolgt auch hier ein Ausgleich Die Gewichtung der Kapitalaufteilung in die Fondsanlagen wird zum Stichtag rejustiert Dadurch wird vermehrt in die Fondsanlagen mit Aufholpotenzial und damit antizyklisch investiert Fazit: Über das Rebalancing wird das volle Potenzial einer fondsgebundenen Rentenversicherung genutzt Denn die regelmäßigen Umschichtungen sind kosten- und steuerfrei! Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden

4 Beratungsblatt Nr 60 CleVesto Select Asset Allocation Heute eine konventionelle Rentenversicherung, morgen eine Fondspolice 100 % 50 % 0 % innerhalb von 2 Börsentagen Fondsanteil Sicherungsguthaben bis zu 100 % Aktienfonds frei wählbar Anpassung an Ihr Sicherheitsbedürfnis bis zu 100 % Deckungsstock 100 % 50 % 0 % Fondsuniversum Sicherungsguthaben Über 300 aktiv gemanagte Einzelfonds, darunter Aktien-, Renten-, Mischfonds Länder-, Regionen-, Branchen-, Themenfonds Passiv gemanagte, indexorientierte ETF 5 strategien (externe, unabhängige Adviser Vontobel und HSBC) innerhalb von 2 Börsentagen Zur Gewinnsicherung flexibel einsetzbar Schutz vor Kursschwankungen plus attraktive Verzinsung Flexible Kombination mit anderen möglichkeiten Einsetzbar wie ein Fonds flexibel an- und abwählbar Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden

5 Beratungsblatt Nr 10 Sicherungsguthaben Das Sicherungsguthaben schützt vor Kursschwankungen und bietet eine attraktive Überschussbeteiligung Es kann flexibel an- und abgewählt werden Highlights des Sicherungsguthabens Überschuss deklaration 2017 im Deckungsstock (gemäß 54 VAG im gebundenen Vermögen der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG) Wird wie ein Fonds behandelt Bietet Schutz vor Kursschwankungen plus Überschussbeteiligung Mit anderen möglichkeiten kombinierbar 1 Jahr: 1,35 % 2 Jahr: 1,70 % 3 Jahr: 2,25 % 4 Jahr: 2,70 % Ab 5 Jahr: 3,15 % Jährliche Überschussdeklaration Gesamtverzinsung inklusive 0,65 % nicht garantierten Schlussüberschuss Schlussüberschusse können bis zum Rentenbeginn ganz oder teilweise entfallen Die Überschussanteilsätze gelten jeweils für ein Kalenderjahr und können in Zukunft höher oder geringer ausfallen Gestaltungsmöglichkeiten Gewinnsicherung frei wählbar Flexibler Garantiebaustein nach Wunsch Für das Ablaufmanagement nutzbar Heute eine Fondspolice, morgen ein klassisches Produkt Auszahlpläne aus dem Sicherungsguthaben Cost-Average-Option vom Sicherungsguthaben in strategien Zeitpunkt der Rückführung des Kapitals in Fonds Börsenkurs Sicherungsguthaben Kursverlauf des Fonds mit kurzfristigem Switch ins Sicherungsguthaben Kursverlauf des Fonds ohne Sicherung Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden Stand: 01/2017

6 Beratungsblatt Nr 109 Börsenindex Ein Börsenindex ist eine Kennzahl, die sich auf ein klar definiertes Börsensegment bezieht Er soll die Entwicklung des jeweiligen Teilmarkts repräsentativ und transparent dokumentieren Typische Börsenindizes sind Wertpapierindizes, wie z B Aktien- und Rentenindizes Zusammensetzung Eine Auswahl bekannter Indizes Die Auswahl der Wertpapiere, die in einem Index zusammengefasst werden, erfolgt aufgrund definierter Entscheidungskriterien, bspw bei Aktien Streubesitz, Marktkapitalisierung und Orderbuchumsatz Funktionen Ein Börsenindex dient u a zur schnellen und einfachen Einschätzung der Marktlage des jeweiligen Börsensegments Fondsmanagern und Vermögensverwaltern als Vergleichsmaßstab ( Benchmark ) im Rahmen der Performancemessung als Basiswert für Finanzprodukte, z B ETF Länder- und Regionenindizes DAX Euro Stoxx 50 FTSE 100 Nikkei 225 Stoxx Europe 600 S&P 500 MSCI World Branchen- und Sektorindizes MDAX NASDAQ 100 Die 30 größten Unternehmen Deutschlands Die 50 größten Unternehmen der Eurozone Die 100 größten in Großbritannien börsennotierten Unternehmen Die 225 größten japanischen Unternehmen 600 Unternehmen aus 18 europäischen Ländern Die 500 größten börsennotierten US-Unternehmen Globaler Index aus 23 Industrienationen 50 Werte, die den DAX -notierten Unternehmen folgen (Midcaps) 100 Aktien der NASDAQ-gelisteten Nicht-Finanzunternehmen mit der höchsten Marktkapitalisierung Vorteil Die Entwicklung des jeweiligen Marktsegmentes ist für jeden auf einen Blick sichtbar Rentenindizes Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond IBOXX Sovereigns Bloomberg Barclays US Liquid Corporates Total Return Barclays US Treasury Index ICE US Treasury Bond 1-3 Year Term Barclays UK 1-5 Year Gilt Auf Euro lautende festverzinsliche Unternehmensanleihen mit Investment-Grade Staatsanleihen, die von Regierungen der Eurozone begeben werden Liquide, von US-ansässigen Unternehmen ausgegebene USD-Anleihen, Investment-Grade US-Staatsanleihen Festverzinsliche US-Staatsanleihen, Restlaufzeit 1 bis 3 Jahre, Investment-Grade Britische Staatsanleihen mit Laufzeiten zwischen 1 und 5 Jahren mit Investment-Grade Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden

7 Beratungsblatt Nr 110 ETF Exchange Traded Funds Was sind ETF? ETF bilden einen Börsenindex (z B einen Aktien- oder Rentenindex) nach und profitieren auf diese Weise von dessen Wertentwicklung Die Indizes selbst fassen die Kursentwicklung ausgewählter Aktien- oder Rentenpapiere zusammen Die Nachbildung erfolgt direkt (physisch) durch die Bestandteile des Index oder indirekt (synthetisch) über Swaps und Optionen Was sind die Vorteile eines ETF? Kostengünstig: Ein ETF wird nicht aktiv (d h ohne Fondsmanager) gemanagt, sondern bildet passiv einen Aktien- oder Rentenindex nach Diversifikation: Durch indirekte Investition in eine Vielzahl von Positionen findet eine Streuung und somit eine Risikominimierung statt Transparente Kontrolle: Durch eine klare Benchmark (Vergleich mit dem Index) ist eine Erfolgskontrolle leicht möglich Eine Auswahl bekannter Aktienindizes NASDAQ 100 S&P 500 FTSE 100 DAX MDAX EURO STOXX 50 STOXX EUROPE 600 NIKKEI 225 ETF-Auswahl* bei den Helvetia Fondspolicen CleVesto Select und CleVesto Favorites ETF Fondswährung ishares Core MSCI World UCITS ETF USD IE00B4L5Y983 ishares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR IE00B53L3W79 db x-trackers STOXX EUROPE 600 UCITS ETF (DR) EUR LU ishares Core DAX UCITS ETF (DE) EUR DE Deka MDAX UCITS ETF EUR DE000ETFL441 ishares Core S&P 500 UCITS ETF USD IE00B5BMR087 ishares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD IE00BKM4GZ66 db x-trackers Nikkei 225 UCITS ETF (DR) JPY LU ishares FTSE 100 UCITS ETF GBP IE00B53HP851 ishares NASDAQ 100 UCITS ETF USD IE00B53SZB19 SPDR MSCI EM Asia UCITS ETF USD IE00B466KX20 ISIN MSCI World MSCI EM ASIA MSCI EM IMI db x-trackers II EUROZONE GOVERNMENT BOND UCITS ETF (DR) EUR LU db x-trackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF (DR) EUR LU SPDR Barclays US Treasury Bond UCITS ETF USD IE00B44CND37 UBS ETF - Bloomberg Barclays US Liquid Corporates UCITS ETF USD LU ishares $ Treasury Bond 1-3yr UCITS ETF USD IE00B14X4S71 SPDR Barclays 1-5 Year Gilt UCITS ETF GBP IE00B6YX5K17 *Die aktuelle Auswahl umfasst ausschließlich physisch replizierende ETF Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden

8 Beratungsblatt Nr 98 Denkfehler: Volatilität ist Gift für die Altersversorgung Die Deutschen fürchten die Abwärtsbewegungen am Markt Diese schematische Skizze zeigt deutlich, dass gerade Kursrückgänge gute Einstiegskurse bieten Durch fallende Kurse kann der Kunde bei Sparplänen mit dem Cost-Average-Effekt punkten und den Durchschnitts-Kaufpreis für die Fondsanteile senken Kursverlauf 1: Mit hoher Volatilität Kursverlauf 2: Ohne Volatilität 3500 EUR 0,6 0, EUR 2000 EUR Gekaufte Anteile* gesamt: 14, EUR Gekaufte Anteile* gesamt: EUR EUR Jahre Jahre Fazit: Geringe Volatilität ist kontraproduktiv 14,2 Anteile bei 2000 EUR pa sind dies: EUR 9 Anteile bei 2000 EUR pa sind dies: EUR Fazit: Sparpläne benötigen eine (hohe) Volatilität der Börse, um günstige Einstiegskurse zu erhalten Bei Sparplänen ist eine niedrige oder nicht vorhandene Volatilität kontraproduktiv, da gerade die guten Kaufmomente (fallende Börse) fehlen *Bei einem ratierlichen Sparvertrag Guthaben 1 Guthaben 2 Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden Stand: 11/2014

9 Beratungsblatt Nr 28 Wie viel Sicherheit können Sie sich leisten? Rendite Problem Festgelegte Laufzeit Sicherheit Je sicherer Geld investiert wird, desto geringer sind die Renditechancen Sicherheit kostet Rendite! => Wenn eine bestimmte Summe im Alter zur Verfügung stehen soll, der Sparbeitrag feststeht, muss eventuell eine risikoreichere gewählt werden, um das Ziel zu erreichen Wie viel Sicherheit können Sie sich leisten? Rendite 2 % 4 % 6 % 8 % Spardauer 10 Jahre 840 EUR 760 EUR 690 EUR 620 EUR 20 Jahre 370 EUR 300 EUR 250 EUR 200 EUR 30 Jahre 220 EUR 160 EUR 120 EUR 80 EUR 40 Jahre 150 EUR 100 EUR 60 EUR 40 EUR Notwendiges Kapital EUR vor Steuern Rendite 2 % 4 % 6 % 8 % Spardauer 10 Jahre 1050 EUR 950 EUR 860 EUR 770 EUR 20 Jahre 460 EUR 380 EUR 310 EUR 240 EUR 30 Jahre 270 EUR 200 EUR 150 EUR 110 EUR 40 Jahre 180 EUR 120 EUR 80 EUR 50 EUR Notwendiges Kapital EUR nach Steuern Beispiel vor Steuern Sie benötigen EUR Kapital in 30 Jahren? Der mögliche monatliche Sparbeitrag liegt bei 100 EUR! => Das Sparziel wird mit einer erreicht, welche eine Verzinsung von ca 7 % pa erwirtschaftet! Festgelder/festverzinsliche n liegen langfristig bei ø 2 5 % p a! Beispiel nach Steuern Sie benötigen EUR Kapital netto in 30 Jahren? => Das Sparziel wird mit einer erreicht, welche eine Verzinsung von über 9 % pa erwirtschaftet! Fazit Die Laufzeit, die Sparrate und das Zielvermögen bestimmen das Risiko Eine steueroptimierte erlaubt Ihnen, eine weniger risikoreiche zu wählen, z B CleVesto Allcase mit Sicherungsguthaben Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden Stand: 01/2014

10 Beratungsblatt Nr 86 Sparplan: DAX mit 5-jähriger Ablaufphase Simulation eines Sparplans mit 5-jähriger Ablaufphase in die DAX - Werte über verschiedene dauern mit allen möglichen monatlichen Sparbeginnen Ergebnis: In den vergangenen 55 Jahren gab es bei Laufzeiten ab 10 Jahren keine negativen Verläufe Wertentwicklung p a Min Mittel Max Spardauer in Jahren 1,03% 5,66 % 13,57 % 10 0,90 % 5,64 % 13,09 % 11 1,07 % 5,66 % 12,46 % 12 1,14 % 5,69 % 12,31 % 13 1,01 % 5,72 % 12,10 % 14 0,90 % 5,78 % 11,64 % 15 1,03 % 5,86 % 11,23 % 16 1,18 % 5,96 % 11,26 % 17 1,10 % 6,08 % 11,26 % 18 1,13 % 6,20 % 11,47 % 19 1,17 % 6,33 % 11,55 % 20 1,20 % 6,45 % 11,57 % 21 1,11 % 6,58 % 11,49 % 22 1,06 % 6,72 % 11,29 % 23 1,40 % 6,85 % 11,09 % 24 1,86 % 6,98 % 10,89 % 25 2,67 % 7,09 % 10,68 % 26 3,93 % 7,16 % 10,51 % 27 4,71 % 7,22 % 10,37 % 28 4,83 % 7,25 % 10,20 % 29 5,16 % 7,29 % 9,96 % 30 5,44 % 7,31 % 9,76 % 31 5,32 % 7,34 % 9,56 % 32 5,23 % 7,37 % 9,33 % 33 5,35 % 7,40 % 9,11 % 34 5,48 % 7,41 % 8,95 % 35 5,43 % 7,43 % 8,83 % 36 5,59 % 7,44 % 8,67 % 37 6,05 % 7,44 % 8,50 % 38 6,68 % 7,41 % 8,34 % 39 6,75 % 7,35 % 8,22 % 40 Anzahl der Perioden Periodenzahl der jeweiligen Spardauer Beispiel für eine Spardauer von 30 Jahren: Die geringste Wertentwicklung bei einer Laufzeit von 30 Jahren war 5,16 % p a Die beste Performance belief sich auf 9,96 % p a Bei einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Ablaufphase von 5 Jahren konnte man bei einem Sparplan durchschnittlich eine Performance von 7,29 % p a erwarten In der Ablaufphase wird das DAX -Investment kontinuierlich über 60 Monate in eine sichere (1 % - Zins) überführt Wertentwicklung der Periode p a 5 % 0 % 5 % 10 % Quelle: Werte des DAX vom bis zum mit einer Ablaufphase von 5 Jahren, Zins in der Ablaufphase: 1%, Helvetia, schematische Darstellung Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden Vergangenheitswerte bieten keine Gewähr für zukünftige Zeiträume Stand: 01/2017

11 Beratungsblatt Nr 90 Erklärung der DAX -Heatmap Um abzuschätzen, wie riskant eine Aktienanlage wirklich ist, könnte ein Investor die Vergangenheitswerte nutzen Sehr aussagekräftig ist der Performanceindex DAX30 Mit den Werten von 10/1959 bis 12/2016 hat Helvetia Leben Akademie sämtliche Monatsperioden untersucht Wertentwicklung p a Min Mittel Max Spardauer in Jahren 1,03% 5,66 % 13,57 % 10 0,90 % 5,64 % 13,09 % 11 1,07 % 5,66 % 12,46 % 12 1,14 % 5,69 % 12,31 % 13 1,01 % 5,72 % 12,10 % 14 0,90 % 5,78 % 11,64 % 15 1,03 % 5,86 % 11,23 % 16 1,18 % 5,96 % 11,26 % 17 1,10 % 6,08 % 11,26 % 18 1,13 % 6,20 % 11,47 % 19 1,17 % 6,33 % 11,55 % 20 1,20 % 6,45 % 11,57 % 21 1,11 % 6,58 % 11,49 % 22 1,06 % 6,72 % 11,29 % 23 1,40 % 6,85 % 11,09 % 24 1,86 % 6,98 % 10,89 % 25 2,67 % 7,09 % 10,68 % 26 3,93 % 7,16 % 10,51 % 27 4,71 % 7,22 % 10,37 % 28 4,83 % 7,25 % 10,20 % 29 5,16 % 7,29 % 9,96 % 30 5,44 % 7,31 % 9,76 % 31 5,32 % 7,34 % 9,56 % 32 5,23 % 7,37 % 9,33 % 33 5,35 % 7,40 % 9,11 % 34 5,48 % 7,41 % 8,95 % 35 5,43 % 7,43 % 8,83 % 36 5,59 % 7,44 % 8,67 % 37 6,05 % 7,44 % 8,50 % 38 6,68 % 7,41 % 8,34 % 39 6,75 % 7,35 % 8,22 % 40 Anzahl der Perioden 566 Verschiedene Spardauern von 10 bis 40 Jahren Wertentwicklung p a über 30 Jahre Min Mittel Max 5,16 % 7,29 % 9,96 % Insgesamt lassen sich bei einer Spardauer von 30 Jahren 326 Perioden ermitteln Dies bedeutet: 1 Periode: 10/59 bis 10/89, 2 Periode: 11/59 bis 11/ Wertentwicklung der Periode p a 5 % 0 % 5 % 10 % Periodenzahl der jeweiligen Spardauer Beispiel für eine Spardauer von 30 Jahren: Die geringste Wertentwicklung bei einer Laufzeit von 30 Jahren war 5,16 % p a Die beste Performance belief sich auf 9,96 % p a Bei einer Laufzeit von 30 Jahren und einer Ablaufphase von 5 Jahren konnte man bei einem Sparplan durchschnittlich eine Performance von 7,29 % p a erwarten In der Ablaufphase wird das DAX -Investment kontinuierlich über 60 Monate in eine sichere (1 % - Zins) überführt Zur besseren Übersichtlichkeit werden die Perioden entsprechend der Wertentwicklung farblich in Form eines Balken aufgetragen Quelle: Werte des DAX vom bis zum mit einer Ablaufphase von 5 Jahren, Helvetia, schematische Darstellung Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden Vergangenheitswerte bieten keine Gewähr für zukünftige Zeiträume Stand: 01/2017