GGF-Versorgung Neue Wege aus der Renditefalle. Neuss,
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- Hedwig Bruhn
- vor 6 Jahren
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1 GGF-Versorgung Neue Wege aus der Renditefalle Neuss,
2 Versorgungbedarf für GGF GGF SV-frei*: hoher Versorgungsbedarf Normaler Arbeitnehmer Gesetzliche Rente Beitragsbemessungsgrenze * GGF sind in vielen Fällen von der Sozialversicherung befreit. Entsprechend entfallen die Beitragszahlungen und Leistungen der Gesetzlichen Rente.
3 Absicherung des Versorgungsbedarfs Wie kann der Versorgungsbedarf des GGF abgedeckt werden?? Grundversorgung des GGF ideal steuergünstig über die GmbH Aufwendungen zumindest in Höhe der gesparten GRV-Beiträge Insolvenzschutz durch Verpfändung der Rückdeckung
4 GGF-Versorgung - Entwicklung GGF-Versorgung 2.0 Beitragsorientiert (BOLZ) Möglichst kein Bilanzausweis und Nachfinanzierungsrisiko Ideal über die rückgedeckte U-Kasse GGF-Versorgung 1.0 Pensionszusage als Leistungszusage Früher hohe anfängliche Steuerersparnis Aber große Probleme bei Ausfinanzierung durch sinkende Zinsen und steigende Lebenserwartung
5 So funktioniert die rückgedeckte Unterstützungskasse Versorgungszusage Arbeitnehmer/ GGF Arbeitgeber/ GmbH Versorgungsleistung VKH Unterstützungskasse Zuwendungen nach 4d EStG Beiträge Versicherungsleistung WorkLife Pro Rückdeckungsversicherung
6 Vorteile der rückgedeckten Unterstützungskasse Von Beginn an passgenaue Ausfinanzierung der Leistung Zuwendungen zur U-Kasse = Betriebsausgaben der GmbH Bilanzneutralität, d.h. keine Berührung der Bilanz Zuwendungen nahezu unbegrenzt steuerfrei möglich
7 Unterstützungskassen mit Garantien Das Modell der rückgedeckten U-Kasse erfordert feste Garantien Meist mit klassischen Garantietarif In Niedrigzinsphase sinkt Garantiezins und Gesamtverzinsung Daher nur eingeschränkte Renditemöglichkeiten
8 Sinkende Zinsen sinkender Rechnungszins 2,75% 2,75% 2,75% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 1,75% 1,75% 1,75% 1,25% 1,25% 10 jährige-bundesanleihe: - 0,12% Quelle: ,9%
9 Alternative: U-Kasse mit Fondspolice als RDV? Reine Fondspolicen nicht zulässig Feste Garantien notwendig i.d.r. mindestens Beitragsgarantie Beitragsgarantie lässt bei Niedrigzins kaum noch Spielraum für Aktienanlage
10 Indexpolicen eine Alternative? CASH 1/2015
11 Indexpolice keine Alternativen für hohe Renditen Grundinvestition findet im Deckungsstock statt Die Chancen beruhen eher auf einer Häufung von Wettgewinnen Abhängigkeit statt Loslösung vom Niedrigzinsumfeld Welche Alternativen bieten wirklich höhere Renditechancen?
12 Attraktive Renditen nur mit freier Aktienanlage möglich EURO STOXX Laufzeit Rendite p.a. schlechtester Fall Rendite p.a. bester Fall 5 Jahre -8 % +33 % 15 Jahre 0 % +13% 25 Jahre +7 % +9% % Quelle: Deutsches Aktieninstitut, EURO STOXX 50, 1986 bis , eigene Berechnungen
13 GGF-Versorgung 3.0 GGF-Versorgung 3.0 Ziel: Freie Anlage mit bis zu 100% in Aktien Verzicht auf teure Garantie um höhere Renditen zu erwirtschaften Zugleich möglichst bilanzneutral und geringes Nachfinanzierungsrisiko GGF-Versorgung 2.0 Beitragsorientiert (BOLZ) Möglichst kein Bilanzausweis und Nachfinanzierungsrisiko Ideal über die rückgedeckte U-Kasse GGF-Versorgung 1.0 Pensionszusage als Leistungszusage Früher hohe anfängliche Steuerersparnis Aber große Probleme bei Ausfinanzierung durch sinkende Zinsen und steigende Lebenserwartung
14 GGF-Versorgung 3.0 Helvetia BusinessInvest
15 Helvetia BusinessInvest Zusage als BOLZ (Beiträge + 1% Zins) Arbeitgeber / GmbH Leistung = Wert RDV (mind. Beiträge + 1% Zins) Arbeitnehmer / GGF Beiträge Leistung (Wert der RDV) ggf. Verpfändung
16 BusinessInvest Investmentanlage im Vordergrund CleVesto Allcase oder CleVesto Select ermöglichen flexible Anlage 29 bis 270 Einzelfonds Anlagestrategien Kombinationen Flexible Anlage Sicherungsguthaben Vermögensaufbaustrategien (Nicht kombinierbar)
17 Optionale Sicherheit jederzeit möglich Helvetia Sicherungsguthaben Flexibel wie ein Fonds Sicherheit Flexibilität Anlage: Deckungsstock der Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG Kapitalerhalt + Verzinsung Jederzeit möglich: Flexible Anpassung an das individuelle Sicherheitsbedürfnis Wechsel zwischen Fonds und Sicherungsguthaben
18 Sicherungsguthaben - optimal in der Rückdeckung
19 Bilanzneutrale Zusage nach kurzer Zeit Beispiel: GGF, 37 Jahre, Endalter 67, mtl. Beitrag, 1% zugesagter Zins Jahr Rückstellungen in HGB-Bilanz (Zins 4,31%) Aktivwert bei 3% WE p.a. Bilanzausweis nach Saldierung EUR EUR EUR EUR EUR 0 EUR EUR EUR 0 EUR EUR EUR 0 EUR EUR EUR 0 EUR EUR EUR 0 EUR EUR EUR 0 EUR Ab 2. Jahr bilanzneutral Keine Nachfinanzierung * Rückstellungsberechnung mit der PUC-Methode und dem Versorgungsbeginn zum Die Rückstellungen sind mit dem BilMoG-Zins der Handelsbilanz vom in Höhe von 4,31% kalkuliert. Die angegebenen Werte gehen von einer gleichmäßigen Wertentwicklung der Gesamtanlage aus und können nicht garantiert werden.
20 Chancen / Risiken für GmbH Mehr als das Doppelte der zugesagten Leistung Geringes Nachfinanzierungsrisiko % WE Zugesagte Leistung 3% WE 6% WE Berechnungsgrundlagen: Mann, 37 Jahre, mtl. zzgl. 1% zugesagter Zins, Endalter 67. Modellhafte Hochrechnung mit der Annahme einer gleichmäßigen Wertentwicklung der Gesamtanlage.
21 Ihre Ansprechpartner bav Fach- und Vertriebsunterstützung in Frankfurt Julia Metzger Michael Schäfer Reinhard Linz oder HL-Maklerservice
22 Allgemeine Hinweise zur Präsentation Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden.
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