Branchenthema Senkung des Garantiezinses in der LV zum

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1 Branchenthema 2011 Senkung des Garantiezinses in der LV zum

2 Aus Datenschutzgründen wurde das automatische Herunterladen dieser externen Grafik von PowerPoint verhindert. Klicken Sie auf der Statusleiste auf 'Optionen', und klicken Sie dann auf 'Externe Inhalte aktivieren', um diese Grafik herunterzuladen und anzuzeigen. Auswirkung Garantiezinssenkung Beitragserhöhung aufgrund der Verminderung des Rechnungszinses von 2,25% auf 1,75% Laufzeit Rente (aufgeschoben) SBU Risikoleben 10 11% teurer 1% teurer 0% teurer 20 14% teurer 2% teurer 1% teurer 30 17% teurer 5% teurer 3% teurer 40 21% teurer 7% teurer 5% teurer

3 Aus Datenschutzgründen wurde das automatische Herunterladen dieser externen Grafik von PowerPoint verhindert. Klicken Sie auf der Statusleiste auf 'Optionen', und klicken Sie dann auf 'Externe Inhalte aktivieren', um diese Grafik herunterzuladen und anzuzeigen. Auswirkungen bei Privatrenten Beitragserhöhungen bei der Privatrente aufgrund der Senkung des Rechnungszinses Laufzeit 10 Jahre 20 Jahre 30 Jahre 40 Jahre

4 Aus Datenschutzgründen wurde das automatische Herunterladen dieser externen Grafik von PowerPoint verhindert. Klicken Sie auf der Statusleiste auf 'Optionen', und klicken Sie dann auf 'Externe Inhalte aktivieren', um diese Grafik herunterzuladen und anzuzeigen. Lösung Abschluss eines Vertrages im Jahr 2011 Garantiezins von 2,25% sichern Mit unserer ZukunftsGarantie ist der garantierte Zinssatz 2,25% auch bei Zuzahlungen, Zulagen, Dynamiken und Beitragserhöhungen gesichert Nutzen Sie die einzigartigen Vorteile der ZukunftsGarantie für Ihre Kunden!

5 Aus Datenschutzgründen wurde das automatische Herunterladen dieser externen Grafik von PowerPoint verhindert. Klicken Sie auf der Statusleiste auf 'Optionen', und klicken Sie dann auf 'Externe Inhalte aktivieren', um diese Grafik herunterzuladen und anzuzeigen. ZukunftsGarantie Auswirkungen der ZukunftsGarantie bei Altersvorsorgeprodukten 1,75% 1,75% 2,25% 2,25% 2,25% 1,75% HanseMerkur Mitbewerber Zuzahlungen Erhöhungen Zulagen

6 Folie Nr. 6

7 Produktpositionierung Strategische Tarifausprägungen Standardtarif 50 % Provision 100 % Produktion Mehrberatungstarif 100 % Provision 100 % Produktion mit Zukunftsgarantie!!! Folie Nr. 7

8 Unsere LV-Highlights Vorteile für Sie als Makler: Courtage auf 100% des vollen Bruttobeitrags. Berechnung Wertungssumme bis Endalter 70, max. 40 Jahre. Zulagen und Zuzahlungen werden bei Eingang verprovisioniert. Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase. Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes. Hanseatisches Traditionsunternehmen im VVaG-Verbund. Schnelle Entscheidungswege. TOP-Service Folie Nr. 8

9 Unsere LV-Highlights Die Vorteile für Ihre Kunden: Gesamtzins 4,65% inkl. Schlussüberschuss und Anteil an der Bewertungsreserve Neuartige Zukunftsgarantie im Mehrberatungstarif. Von Beginn an höhere Rückkaufswerte durch Verteilung des Abschlusskosten. Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie oder überdurchschnittlich langen Rentengarantiezeiten. Folie Nr. 9

10 Ihre Argumente für Riester Care Riester Care, unsere private Rente mit Extra-Steuervorteil vom Staat, bietet Ihnen beim Verkauf eine Reihe von überzeugenden Vorteilen, denn: Riester Care ist an der Spitze des Marktes. Mit Riester Care bieten Sie Ihren Kunden ein absolutes Top-Produkt am Markt an egal, ob mit dem Standardoder Mehrberatungstarif mit ZukunftsGarantie. Wir kümmern uns um Ihre Kunden. Wir schreiben Ihre Kunden jedes Jahr automatisch an und fragen z.b. nach Einkommensänderungen. Das Erreichen der vollen Zulagen ist dadurch gesichert. Folie Nr. 10

11 Riestern lohnt sich immer! Für Verheiratete mit Kindern. Ein Beispiel für einen verheirateten, rentenversicherungspflichtigen Versicherungsnehmer mit einem Brutto-Jahreseinkommen von und 2 Kindern (geboren vor 2008) im Riester-Vertrag: Gesamtbeitrag p.a Grundzulage p.a. 154 Grundzulage Ehepartner p.a. 154 Kinderzulage p.a. 370 Eigenbeitrag p.a. 522 *Die Kinderzulagen werden über die gesamte Laufzeit gerechnet. Bei Wegfall der Kinderzulagen wird der Eigenbeitrag für den Erhalt der vollen Grundzulage erhöht Folie Nr. 11

12 Riestern lohnt sich immer! Aber auch für Menschen ohne Kinder ist Riester Care attraktiv. Hier macht sich vor allem der Sonderausgabenabzug in Form einer Steuerrückzahlung bemerkbar und das gerade auch für Besserverdienende! Beispiel: lediger Arbeitnehmer ohne Kinder, Brutto-Jahreseinkommen Gesamtbeitrag p.a Grundzulage p.a. 154 Eigenbeitrag p.a Mgl. Steuerersparnis 777 Das heißt: Statt kostet der Vertrag netto nur 1.169! Folie Nr. 12

13 Die Vorteile von Riester Care Beitragsgarantie: Zum Rentenbeginn stehen mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge und die dem Vertrag zugeflossenen Zulagen zur Verfügung. Flexibilität durch die Möglichkeit der 30%-igen Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn. Erbe: Die eigenen Beiträge können frei vererbt werden. Ertragschancen erhöhen: Mit Riester Care Invest fließen die Überschussanteile auf Wunsch in einen Dachfonds. Folie Nr. 13

14 Musterkunde Riester Mann, Versicherungsbeginn , Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 100,- mtl., 5 Jahre RGZ Folie Nr. 14

15 Musterkunde Riester Mann, Versicherungsbeginn , Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 100,- mtl., 5 Jahre RGZ Folie Nr. 15

16 Material für Ihr Kundengespräch Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen eine Verkaufsmappe zur Verfügung mit allen Unterlagen: Verkaufspräsentation für Sie beim Kunden. Verkaufs-Tipps für Riester Care Alle Werbedruckstücke zu Riester Care Abschlussmittel zu Riester Care Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Riester Care! Folie Nr. 16

17 Unser Angebot an Sie Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden Riester Care anzubieten? Wir unterstützen Sie dabei. Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren! Folie Nr. 17

18 Folie Nr. 18

19 Produktpositionierung Strategische Tarifausprägungen Standardtarif 50 % Provision 100 % Produktion Mehrberatungstarif 100 % Provision 100 % Produktion mit Zukunftsgarantie!!

20 Unsere LV-Highlights Vorteile für Sie als Makler: Courtage auf 100% des vollen Bruttobeitrags. Bewertung bis Endalter 70, maximal 40 Jahre. Volle Verprovisionierung der integrierten Abrufphase. Courtagezahlung auch auf Zuzahlungen. Bestandsprovision ab dem 1. Monat. Keine Mindestrente, dadurch Sicherung Ihres Kundenbestandes. Hanseatisches Traditionsunternehmen im VVaG-Konzern-Verbund. Annahme Ihres Neugeschäfts per Fax und . Schnelle Entscheidungswege.

21 Unsere LV-Highlights Die Vorteile für Ihre Kunden: Gesamtzins 4,65%, inkl. Schlussüberschuss und Bewertungsreserve. Neuartige Zukunftsgarantie im Mehrberatungstarif. Zuzahlungen jederzeit möglich ganz unbürokratisch. Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalgarantie und den überdurchschnittlich langen Rentengarantiezeiten.

22 Ihre Zielgruppe für die Rürup-Rente Die Rürup-Rente ist für viele Selbstständige die einzige Möglichkeit, steuerlich gefördert fürs Alter zu sparen. Für gut verdienende Angestellte und Beamte ist die Rürup-Rente wegen der Steuervorteile gut geeignet. Auch kurz vor dem Renteneintritt lohnt sich eine Rürup-Rente.

23 Beispiel: Selbständiger im Jahr 2011 Ein 35-jähriger Selbständiger verdient p.a. und investiert p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup- Vertrag: Beitrag in die GRV 0 Beitrag Basis Care Gesamtbeitrag 1. Schicht Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca , d.h. monatlich ca. 341.

24 Beispiel: Freiberufler im Jahr 2011 Ein 35-jähriger Arzt verdient p.a. und investiert p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag: Beitrag in das Versorgungswerk Beitrag Basis Care Gesamtbeitrag 1. Schicht Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 766 p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca , d.h. monatlich ca. 136.

25 Beispiel: Angestellter im Jahr 2011 Ein 35-jähriger Ingenieur verdient p.a. und investiert p.a. für seine Altersversorgung in einen Rürup-Vertrag: Gesamtbeitrag in die GRV Beitrag Basis Care Gesamtbeitrag 1. Schicht Davon 2011 steuerlich anerkannt (72%) Fazit: Es ergibt sich eine steuerliche Ersparnis von ca. 754 p.a. Damit liegt der jährliche Nettoaufwand bei nur ca , d.h. monatlich ca. 137.

26 Rentabel auch für rentennahe Kunden Mehr absetzen als zahlen! Beispiel: Ein Rentner im Jahr 2011 hat einen steuerpflichtigen Anteil von 62% seiner Rente. Es können jedoch 72% des Beitrags abgesetzt werden. Die Idee: Sofort beginnende Basis Care Rentenversorgung

27 Der Steuervorteil wächst stetig 2011 sind 72% der Beiträge steuerlich absetzbar. Dieser Anteil steigt jährlich um 2%. Ab 2025 sind die Beiträge zu 100% steuerlich absetzbar.

28 Vorteile der Rürup-Rente Steuervorteile stetig ansteigend. Denn die Beiträge für eine Rürup-Rente können steuerlich geltend gemacht werden. Optimierung flexible Zuzahlungen können die Steuervorteile noch optimieren. Arbeitskraft Beiträge für Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherungen können ebenfalls steuerlich geltend gemacht werden. Sicherheit für Ihre Kunden in der Ansparphase wird Basis Care bei Insolvenz nicht auf das persönliche Vermögen Ihrer Kunden angerechnet.

29 Vorteile von Basis Care Ertragschancen erhöhen nutzen Sie für Ihre Kunden die flexiblen Anlagemöglichkeiten im Investbereich. Abrufphase Ihr Kunde kann ab dem 60. Lebensjahr jederzeit seine lebenslange Rente abrufen. Todesfallschutz in der Anspar- und Leistungsphase möglich und über die Nachversicherungsgarantie auch nachträglich einschließbar. Top-Ratings Basis Care befindet sich an der Spitze des Marktes. Neuartige Zukunftsgarantie für Zuzahlungen, Beitragserhöhungen und bei Ausübung der Dynamik werden die für Sie günstigeren Rechnungsgrundlagen verwendet; entweder die aktuellen oder die zu Vertragsbeginn gültigen.

30 Musterkunde Basis Care Mann, Versicherungsbeginn in 2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200,- EUR mtl., Todesfallleistung in der Ansparphase, 5 Jahre RGZ

31 Musterkunde Basis Care Mann, Versicherungsbeginn in 2011, Eintrittsalter 29 Jahre, Endalter 67 Jahre, Beitrag 200,- EUR mtl., Todesfallleistung in der Ansparphase 5 Jahre RGZ

32 Unsere LV-Servicestandards für Sie Ein Unternehmen ist doppelt erfolgreich, wenn die Zusammenarbeit zwischen Innen- und Außendienst stimmt. Das wissen unsere Mitarbeiter und unterstützen Sie schnell, professionell und kompetent. Innerhalb von 48 Stunden: Neugeschäftsbearbeitung Schriftliche Neugeschäftsangebote Feste Ansprechpartner extra für Sie: Telefon (040) Frau Neda Nawrozi Herr Uwe Kahle Herr Christian Wiemer Herr Jörg Zühlke Herr Alexander Barnewitz

33 Material für Ihr Kundengespräch Für die Beratung Ihrer Kunden stellen wir Ihnen eine Verkaufsmappe zur Verfügung mit allen Unterlagen zu Basis Care: Verkaufspräsentationen für Sie beim Kunden. Tipps für den Verkauf von Basis Care. Alle Werbedruckstücke zu Basis Care. Abschlussmittel zu Basis Care. Kombinationsantrag. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg mit Basis Care! Folie Nr. 33

34 Einheitliche Antragsfragen Nutzen Sie unseren cleveren Kombinationsantrag für Start Fit Basis Care Profi Care mit einheitlich kurzen Gesundheitsfragen. Die kürzesten Gesundheitsfragen für eine Vollkrankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung aus einer Hand!

35 Unser Angebot an Sie Können Sie sich vorstellen, Ihren Kunden Basis Care anzubieten? Wir unterstützen Sie dabei. Lassen Sie uns unsere nächsten gemeinsamen Schritte vereinbaren! Folie Nr. 35

36 Wie werden wir bewertet?

37 Die HanseMerkur Ihr Partner Tobias Müller Vertriebsleiter Lebensversicherung Tel.: (040) Fax : (040) Mobil: (0172) Mail: tobias.mueller@hansemerkur.de Maklerteam Leben HanseMerkur Tel.: (040)

38 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit