Die Schweizer und ihr Wissen über Fonds. Bevölkerungsrepräsentative Studie - Schweiz -

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1 Die Schweizer und ihr Wissen über Fonds Bevölkerungsrepräsentative Studie - Schweiz - 1

2 Untersuchungssteckbrief Zielsetzung: Die vorliegende Studie untersucht den Wissensstand der Schweizer Bevölkerung zum Thema Investmentfonds. Die Studie wurde ausserdem in Deutschland und Österreich durchgeführt. Grundgesamtheit: Schweizer Wohn-Bevölkerung ab 1 Jahren in Haushalten mit Festnetz-Telefonanschluss Stichprobe: Interviews in der Zeit vom bis , 750 Interviews auf deutsch, 250 auf französisch Auswahlverfahren: Random-Stichprobe Methode: Computergestützte Telefon-Interviews (CATI) im Rahmen der Omnibusbefragung von ampuls market Research AG, Schweiz Gewichtung: Bevölkerungsrepräsentative Gewichtung Fondsstudie Schweiz 2

3 Selbsteinschätzung zum Finanzwissen 55 Prozent der Befragten weiss nach eigenen Angaben (sehr) gut über Finanzangelegenheiten Bescheid Wie würden Sie selbst Ihr Wissen in Bezug auf finanzielle Angelegenheiten einstufen? Ich weiss da Gar nicht Bescheid Sehr gut Bescheid 7 Laien 45 Experten 55 Weniger gut Bescheid 37 4 Gut Bescheid Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000; Weiss nicht / k.a.: 0,2% Angaben in % Fondsstudie Schweiz 3

4 Wissenstest zu Investmentfonds (1/2) Nur knapp die Hälfte aller Schweizer weiss über die tägliche Verfügbarkeit von Fonds Bescheid Korrekte Aussagen Aktienfonds sind Investmentfonds, die die Kundengelder überwiegend in Aktien anlegen. Befragte glauben, die Aussage ist Falsch 14 Weiss nicht / k.a. Richtig 77 Geldmarktfonds investieren in Festgelder und kurz laufende festverzinsliche Wertpapiere Fondsanteile können in der Regel täglich, also ohne die Einhaltung von Fristen verkauft werden Kursgewinne bei Aktienfonds muss man nur versteuern, wenn man sie weniger als 1 Jahr hält Frage 3; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 4

5 Wissenstest zu Investmentfonds (2/2) Nur die Hälfte aller Schweizer weiss, dass Aktienfonds weniger riskant sind als die Anlage in einzelne Aktien Erfundene Aussagen Geldmarktfonds investieren in erster Linie in unterschiedliche Währungen, um Gewinn zu erzielen. Befragte glauben, die Aussage ist Falsch 22 Weiss nicht / k.a. 13 Richtig 65 Immobilienfonds kaufen baufällige Gebäude und renovieren diese, um sie dann zu einem höheren Preis wieder zu verkaufen Um eine Geldanlage in Fonds zu tätigen, ist grundsätzlich ein Betrag von mind. CHF nötig Aktienfonds sind genauso riskant wie einzelne Aktien Fonds kann man nur bei der Hausbank kaufen Frage 3; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 5

6 Frauen vs. Männer (1/2) Männer haben bessere Kenntnisse über Investmentfonds als Frauen Korrekte Aussagen Befragte glauben, die Aussage ist Weiss nicht / Falsch k.a. Richtig Aktienfonds sind Investmentfonds, die die Kundengelder überwiegend in Aktien anlegen. Männer Frauen Kursgewinne bei Aktienfonds muss man nur versteuern, wenn man sie weniger als 1 Jahr hält. Männer Frauen Geldmarktfonds investieren in Festgelder und kurz laufende festverzinsliche Wertpapiere. Männer Frauen Frage 3; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: Männer n=437, Frauen n=563 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 6

7 Frauen vs. Männer (2/2) Fast jede zweite Frau und beinahe jeder dritte Mann denkt, dass Aktienfonds genauso riskant sind wie einzelne Aktien Erfundene Aussagen Um eine Geldanlage in Fonds zu tätigen, ist grundsätzlich ein Betrag von mindestens CHF nötig. Männer Frauen Befragte glauben, die Aussage ist Falsch Weiss nicht / k.a Richtig 3 4 Immobilienfonds kaufen baufällige Gebäude und renovieren diese, um sie dann zu einem höheren Preis wieder zu verkaufen. Männer Frauen Aktienfonds sind genauso riskant wie einzelne Aktien. Männer Frauen Frage 3; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: Männer n=437, Frauen n=563 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 7

8 vs. Nicht-Besitzer (1/2) Nur jeder zweite kennt die Regelungen zur steuerlichen Behandlung von Kursgewinnen bei Aktienfonds Korrekte Aussagen Kursgewinne bei Aktienfonds muss man nur versteuern, wenn man sie weniger als 1 Jahr hält. Nicht-Besitzer Befragte glauben, die Aussage ist 4 54 Falsch Weiss nicht / k.a Richtig 45 Fondsanteile können in der Regel täglich, also ohne Einhaltung von Fristen verkauft werden. Nicht-Besitzer Geldmarktfonds investieren in Festgelder und kurz laufende festverzinsliche Wertpapiere. Nicht-Besitzer Frage 3; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=21, Nicht-Besitzer n=6 Angaben in % Fondsstudie Schweiz

9 vs. Nicht-Besitzer (2/2) sind sich der Risikostreuung durch Aktienfonds im Vergleich zu Einzelaktien eher bewusst als Nicht-Besitzer Erfundene Aussagen Falsch Befragte glauben, die Aussage ist Weiss nicht / k.a. Richtig Aktienfonds sind genauso riskant wie einzelne Aktien. Nicht-Besitzer Geldmarktfonds investieren in erster Linie in unterschiedliche Währungen, um Gewinn zu erzielen. Nicht-Besitzer Immobilienfonds kaufen baufällige Gebäude und renovieren diese, um sie dann zu einem höheren Preis wieder zu verkaufen. Nicht-Besitzer Frage 3; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=21, Nicht-Besitzer n=6 Angaben in % Fondsstudie Schweiz

10 Wissenstest zu Fondsarten Immobilien- und Obligationenfonds sind am bekanntesten Echte Fondsarten Immobilienfonds Kenne ich nicht 15 Weiss nicht / k.a. 0 Kenne ich 5 Obligationenfonds Immobilienaktienfonds Garantiefonds Windkraftfonds Publikumsfonds Exchange Traded Funds (ETF) Dachfonds REITs-Fonds 1 10 Frage 4; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 10

11 Geschätzter Ertrag: Sparbuch vs. Aktienfonds Die Erträge von Aktienfonds werden deutlich unterschätzt Stellen Sie sich vor, Sie hätten vor 20 Jahren CHF angelegt. Wie viel wäre die Investition heute wert, wenn Sie das Geld vor 20 Jahren angelegt hätten? auf einem Sparbuch (durchschnittliche Verzinsung): in einem europäischen Aktienfonds (durchschnittl. Wertentwicklung): Bis Bis bis bis Ø: ,- Ø: 27.55, bis bis mehr als Wahrer Wert (bei 2% p.a.): mehr als Wahrer Wert (Quelle: BVI): Frage 6/7; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % ohne Weiss nicht / k.a. Fondsstudie Schweiz 11

12 Geschätzter Ertrag Sparbuch Die Schweizer schätzen die Erträge des Sparbuchs eher zu optimistisch ein Stellen Sie sich vor, Sie hätten vor 20 Jahren CHF ,- angelegt. Wie viel wäre die Investition heute wert, wenn Sie das Geld vor 20 Jahren angelegt hätten? auf einem Sparbuch (durchschnittliche Verzinsung): CHF (bei 2% p.a.) Nicht- CHF CHF Gymnasium/Universität Berufsschule Primar-/Sekundarschule CHF CHF CHF Frauen Männer CHF CHF HH-Netto > CHF HH-Netto CHF HH-Netto < CHF CHF 16. CHF CHF Frage 6; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: Nicht- n=6, n=21, Gymn./Univ. n=36, Berufsschule n=525, Primar/Sekundar n=104, Frauen n=563, Männer n=437, HH-Netto > CHF n=127, HH-Netto CHF n=44, HH-Netto < CHF n=223 Angaben: durchschnittlicher Wert nach 20 Jahren in CHF Fondsstudie Schweiz 12

13 Geschätzter Ertrag Aktienfonds Schweizer mit hohem Einkommen schätzen die Wertentwicklung von Aktienfonds am realistischsten ein Stellen Sie sich vor, Sie hätten vor 20 Jahren CHF angelegt. Wie viel wäre die Investition heute wert, wenn Sie das Geld vor 20 Jahren angelegt hätten? in einem europäischen Aktienfonds (durchschnittl. Wertentwicklung): CHF Nicht- CHF CHF Gymnasium/Universität Berufsschule Primar-/Sekundarschule CHF CHF CHF Frauen Männer CHF CHF HH-Netto > CHF CHF HH-Netto CHF CHF HH-Netto < CHF CHF 2.50 Frage 6; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: Nicht- n=6, n=21, Gymn./Univ. n=36, Berufsschule n=525, Primar/Sekundar n=104, Frauen n=563, Männer n=437, HH-Netto > CHF n=127, HH-Netto CHF n=44, HH-Netto < CHF n=223 Angaben: durchschnittlicher Wert nach 20 Jahren in CHF Fondsstudie Schweiz 13

14 Einstellung zu Investmentfonds Gesamt Jeder Fünfte hält Beratung bei der Geldanlage in Fonds für nicht wichtig Die Geldanlage in Fonds ist nur langfristig sinnvoll und sollte deshalb mindestens 3 Jahre gehalten werden. Ein namhafter Anbieter ist bei der Auswahl des Fonds sehr wichtig Die Geldanlage in Fonds eignet sich gut für die Altersvorsorge. Wenn der SMI steigt, dann steigt auch automatisch der Wert von Investmentfonds. Für die Geldanlage in Fonds braucht man vertiefte wirtschaftliche Kenntnisse. Immobilienfonds sind etwas für sehr risikofreudige Anleger Geld in Fonds anzulegen ist sehr kompliziert. Beim Erwerb von Fondsanteilen müssen sehr hohe Gebühren bezahlt werden. Beratung ist bei der Geldanlage in Fonds nicht so wichtig Frage ; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % (Top Boxes) Fondsstudie Schweiz 14

15 Einstellung zu Investmentfonds / Nicht-Besitzer Nicht-Besitzer denken häufiger als, dass die Geldanlage in Fonds kompliziert ist Die Geldanlage in Fonds ist nur langfristig sinnvoll und sollte deshalb mindestens 3 Jahre gehalten werden. Ein namhafter Anbieter ist bei der Auswahl des Fonds sehr wichtig Die Geldanlage in Fonds eignet sich gut für die Altersvorsorge Wenn der SMI steigt, dann steigt auch automatisch der Wert von Investmentfonds. Für die Geldanlage in Fonds braucht man vertiefte wirtschaftliche Kenntnisse. Immobilienfonds sind etwas für sehr risikofreudige Anleger Geld in Fonds anzulegen ist sehr kompliziert. Beim Erwerb von Fondsanteilen müssen sehr hohe Gebühren bezahlt werden. Beratung ist bei der Geldanlage in Fonds nicht so wichtig Nicht-Besitzer Frage ; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=21 (), n=6 (Nicht-Besitzer) Angaben in % (Top Boxes) Fondsstudie Schweiz 15

16 Einstellung zu Investmentfonds nach Alter Zwei Drittel der über 60-Jährigen halten Immobilienfonds für riskant Die Geldanlage in Fonds ist nur langfristig sinnvoll und sollte deshalb mindestens 3 Jahre gehalten werden. Ein namhafter Anbieter ist bei der Auswahl des Fonds sehr wichtig Die Geldanlage in Fonds eignet sich gut für die Altersvorsorge. Wenn der SMI steigt, dann steigt auch automatisch der Wert von Investmentfonds. Für die Geldanlage in Fonds braucht man vertiefte wirtschaftliche Kenntnisse. Immobilienfonds sind etwas für sehr risikofreudige Anleger Geld in Fonds anzulegen ist sehr kompliziert. Beim Erwerb von Fondsanteilen müssen sehr hohe Gebühren bezahlt werden Beratung ist bei der Geldanlage in Fonds nicht so wichtig Jahre 60+ Jahre Frage ; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=407 (1-3 J.), n=211 (60+ J.) Angaben in % (Top Boxes) Fondsstudie Schweiz 16

17 Einstellung zu Investmentfonds nach HH-Netto Nahezu jeder Besserverdiener hält die Geldanlage in Fonds nur langfristig für sinnvoll Die Geldanlage in Fonds ist nur langfristig sinnvoll und sollte deshalb mindestens 3 Jahre gehalten werden. Ein namhafter Anbieter ist bei der Auswahl des Fonds sehr wichtig Die Geldanlage in Fonds eignet sich gut für die Altersvorsorge. Wenn der SMI steigt, dann steigt auch automatisch der Wert von Investmentfonds. Für die Geldanlage in Fonds braucht man vertiefte wirtschaftliche Kenntnisse. Immobilienfonds sind etwas für sehr risikofreudige Anleger Geld in Fonds anzulegen ist sehr kompliziert. Beim Erwerb von Fondsanteilen müssen sehr hohe Gebühren bezahlt werden. Beratung ist bei der Geldanlage in Fonds nicht so wichtig bis 60'000 CHF >120'000 CHF Frage ; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=223 (b.u. CHF ), n= 127 (CHF und mehr) Angaben in % (Top Boxes) Fondsstudie Schweiz 17

18 Einstellung zu Investmentfonds nach Geschlecht Sehr ähnliche Einstellungen von Frauen und Männern Die Geldanlage in Fonds ist nur langfristig sinnvoll und sollte deshalb mindestens 3 Jahre gehalten werden. 3 7 Ein namhafter Anbieter ist bei der Auswahl des Fonds sehr wichtig Die Geldanlage in Fonds eignet sich gut für die Altersvorsorge Wenn der SMI steigt, dann steigt auch automatisch der Wert von Investmentfonds. Für die Geldanlage in Fonds braucht man vertiefte wirtschaftliche Kenntnisse. Immobilienfonds sind etwas für sehr risikofreudige Anleger Geld in Fonds anzulegen ist sehr kompliziert Beim Erwerb von Fondsanteilen müssen sehr hohe Gebühren bezahlt werden Beratung ist bei der Geldanlage in Fonds nicht so wichtig Frauen Männer Frage ; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=437 (Männer), n=563 (Frauen) Angaben in % (Top Boxes) Fondsstudie Schweiz 1

19 Was würden Sie mit CHF tun? Jeder Vierte würde für CHF eine grössere Anschaffung tätigen oder diese auf ein Sparbuch einzahlen Sparbuch / Sparkonto Investmentfonds Aktien Andere Geldanlage Lebensversicherung Summe Geldanlagen: Gesamt: 70% : 7% Größere Anschaffung (Reise, Auto, ) Konsum (Kleidung, Elektrogeräte, ) Geld spenden Schulden tilgen Investition in Immobilie (Kauf, Bau, Finanzierung) Renovierung Immobilie Familie beschenken Altersvorsorge Gesamt Frage 1; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: Gesamt n= 1 000, n=21; Angaben in % Mehrfachnennung möglich (max. 3 Antworten) Fondsstudie Schweiz 1

20 Bereitschaft, (auch) in Investmentfonds zu investieren (1/2) Jeder dritte würde CHF erneut in Investmentfonds investieren CHF (auch) in Investmentfonds investieren Gesamt (n= 1.000) Ja (n= 21) Nein (n= 6) Experten (n= 55) Laien (n= 440) Männer (n= 437) Frauen (n= 563) Frage 1; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 20

21 Bereitschaft, (auch) in Investmentfonds zu investieren (2/2) Mit steigendem Einkommen steigt auch die Präferenz einer Investition in Investmentfonds CHF (auch) in Investmentfonds investieren Gesamt (n= 1 000) Primar-/ Gymnasium/ Sekundarschule (n=36) Universität (n=104) gering ( ) (n=223) mittel ( bis ) (n=44) hoch (> ) (n=127) Höchster Schulabschluss HH-Netto-Einkommen Frage 1; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 21

22 Spontane Bekanntheit von Fondsgesellschaften Sechs von zehn Schweizern können spontan keine Fondsgesellschaft nennen Welche Fondsgesellschaften fallen Ihnen spontan ein? 5 Mind. ein Anbieter konnte genannt werden 41 keine / weiss nicht / k.a. Frage 10; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 22

23 Spontane Bekanntheit von Fondsgesellschaften Nur gut die Hälfte der Experten kann spontan den Namen wenigstens einer Fondsgesellschaft nennen Anteil in % der Befragten, die zumindest einen Anbieter spontan nennen konnten: Gesamt Experten 47 Alter: HH-Netto-Einkommen: 1-3-Jährige 40-5-Jährige +60-Jährige CHF CHF > CHF Geschlecht: Männer 46 Frauen 36 Frage 10; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=21, Experten n=55, Frauen n=563, Männer n=437, HH-Netto >CHF n=127, HH-Netto CHF n=44, HH-Netto < CHF n=223, Alter n=407 (1-3 J.), n=32 (40-5 J.), n=211 (60+ J.) Angaben in % Fondsstudie Schweiz 23

24 Top 10 Kriterien bei der Auswahl einer Fondsgesellschaft Die Bekanntheit der Fondsgesellschaft ist das wichtigste Kriterium bei der Entscheidung für einen bestimmten Anbieter Gesamt Experten HH-Netto > CHF Akademiker Bekanntheit bzw. Reputation Empfehlung meines Beraters Wertentwicklung der Fonds Testergebnisse unabh. Stellen 11 7 Artikel/Berichte in Zeitungen Empfehlung v. Freunden/Bek Infos in der Broschüre d. Ges Risiko bzw. Sicherheit d. Fonds Gute Beratung/Beratungskomp Infos auf d. Internet-Seite Frage 12; Grundgesamtheit: Schweizer Bevölkerung ab 1 Jahre; Basis: n=1 000 Angaben in % Fondsstudie Schweiz 24