MIT DEM FFB-WEGWEISER

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1 MIT DEM FFB-WEGWEISER Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 1

2 Inhalt Depotlösungen...5 FFB-Fondsdepot...5 FFB-Fondsdepot :plus...7 FFB-Kombidepot...10 VL-Depot...12 FFB-Mietkautionsdepot...14 Fondsuniversum...16 Produkte...19 Sparplan / Splittsparplan...19 Auszahlplan...21 FFB-Tauschplan (früher: FFB-Kombiplan)...23 FFB-Überlaufplan...25 VL-Sparvertrag / VL-Sparvertrag mit Abschlussentgelt (AE)...27 FFB-Fondskredit...30 Depoteröffnung...33 Natürliche Personen...33 Juristische Personen...36 Freischaltung PIN/TAN Ersatz PIN/TAN...39 Kunde...39 Vermittler...40 Rabattierungsmöglichkeiten von Ausgabeaufschlägen...41 Vermittlerentgelte...43 Service- und Vermögensverwaltungs-Entgelte...43 Übernahmemöglichkeit von FFB-Entgelten durch Vermittler...45 Auftragserteilung...47 Allgemeines...47 Kauf...51 Verkauf...54 Tausch...56 Sparplan - Tauschplan - Überlaufplan...58 Auszahlplan...60 Auftragserteilung in Fremdwährung...61 Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 2

3 Vollmachten...63 Kundenvollmachten...63 Vermittlervollmachten...65 Stammdaten...68 Namensänderung...68 Änderung Referenzbankverbindung...69 Adressänderung...70 Postversand an abweichende Adresse...71 Beantragung Online-Nutzung...73 Sonstige Abwicklungsthemen...74 Übertragungsservice...74 Verpfändung...78 Nachlass...80 Betreuung...84 Entgeltbelastungen...86 Vermittlerwechsel...88 Ausschüttung / Thesaurierung...89 Fondsmaßnahmen...90 Änderungen am Depot...92 Depot für Minderjährige - Umstellung bei Volljährigkeit...92 Depotumschreibung...93 Auflösung eines FFB-Fondsdepots...94 Auflösung eines FFB-Fondsdepots :plus...94 Auflösung eines FFB-Kombidepots...95 Auflösung eines FFB-Mietkautionsdepots...95 Kundenbelege...96 Steuerinformationen...99 Die Abgeltungsteuer...99 Freistellungsauftrag für Kapitalerträge Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) Erklärung zur Freistellung vom Kapitalertragsteuerabzug Antrag auf Einbehalt der Kirchensteuer Das FFB-Internet-Frontend Kurzüberblick Highlights Online-Nutzung für den Kunden Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 3

4 Sicherheit des FFB-Internet-Frontends Online-Schnittstelle zu anderen Systemen Vermittlerinformationen Kontakt zur FFB Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 4

5 Depotlösungen FFB-Fondsdepot Produktbeschreibung Anlagevarianten Das FFB-Fondsdepot ist ein klassisches Investmentdepot. Es eignet sich besonders für Fondssparer und Anleger mit einfachen Depotstrukturen. Ausschließlich zur Verwahrung von Investmentfonds in folgenden Anlagevarianten Einmalanlagen per Lastschrifteinzug oder Überweisung (Mindestanlage Erstanlage: 500 EUR, Folgezahlungen ab 50 EUR) Sparpläne ab 25 EUR Auszahlpläne ab 50 EUR VL-Vertrag kann bei Einzeldepots mit im Depot geführt werden Fondstausch als Zug-um-Zug-Geschäft Referenzbankverbindung Zielgruppe Online-Nutzung Im Rahmen der Führung des FFB-Fondsdepots ist eine externe Referenzbankverbindung zwingend erforderlich. Grundsätzlich können nur deutsche und österreichische Bankverbindungen hinterlegt werden. Kleinere Depots und Depots mit geringer Transaktionshäufigkeit Auf Wunsch möglich und im Antrag wählbar Inkl. Online-Posteingang Online-Nutzung kann jederzeit auch nachträglich beantragt werden. Formular aus Formularshop: Auftrag zur Internetnutzung Entgelte / Konditionen Depotführungsentgelt: 0,25% des jahresdurchschnittlichen Depotwertes, mindestens 18 EUR und maximal 40 EUR p. a. Transaktionskosten: 2 EUR pro Transaktion Ausnahmen: Sparplan- und Auszahlplantransaktionen, Transaktionen im Rahmen von Ausschüttungen und Wiederanlagen, VL-Anlagen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: 1,50 EUR pro Aussendung (entfällt bei Online-Nutzung) Ausnahmen: Depoteröffnungsbestätigung, Versand von Zugangsdaten für Online-Nutzung, Steuerbescheinigungen und Jahresdepotauszug Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Transaktionsentgelte werden direkt bei der Transaktion abgezogen. Die Entgelte können jeweils durch Einstellungen im FFB-Internet-Frontend vom Vermittler übernommen werden (siehe Übernahmemöglichkeiten von FFB Entgelten durch den Vermittler ). Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 5

6 Formulare Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop Depoteröffnungsantrag FFB-Fondsdepot Depoteröffnungsunterlagen (Paket) mit Freistellungsauftrag, Serviceaufträgen und Übertragungsauftrag Gedruckte Antragsmappen (analog PDF Depoteröffnungsunterlagen (Paket)) können mittels eines Materialbestellscheines aus dem Formularshop / FFB- Internet-Frontend über die Vermittlerzentrale bestellt werden. Kundenbelege Depoteröffnungsbestätigung: Wird unmittelbar nach Depoteröffnung per Post versendet Dies gilt auch für Depots mit Online-Nutzung Zugangsdaten für Online-Nutzung: Postalischer Versand eines PIN-Briefes erfolgt nach Versand der Depoteröffnungsbestätigung Postalischer Versand eines TAN-Bogens erfolgt 2 Bankarbeitstage nach Versand des PIN-Briefes Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 6

7 FFB-Fondsdepot :plus Produktbeschreibung Anlagevarianten Das FFB-Fondsdepot :plus kombiniert ein Fondsdepot mit einem verzinsten Abwicklungskonto für eine noch effizientere Abwicklung. Es bietet vor allem beweglichen Anlegern und Anlegern mit größeren Fondsvolumina und komplexeren Depotstrukturen das entscheidende Plus an Komfort. Fondsdepot: Einmalanlagen in Fonds per Lastschrifteinzug oder Überweisung (Mindestanlage Erstanlage: 500 EUR, Folgezahlungen ab 50 EUR) Sparpläne ab 25 EUR Auszahlpläne ab 50 EUR VL-Vertrag kann bei Einzeldepots mit im Depot geführt werden Abwicklungskonto: Anlage von Tagesgeldern Einrichtung einer Kreditlinie (FFB-Fondskredit) unter Beleihung der Fondsbestände im Depot Monatlicher Dauerlastschrifteinzug von der Referenzbankverbindung auf das Abwicklungskonto ab 25 EUR Fondstausch: Zug-um-Zug-Geschäft Taggleiche Platzierung von betragsgleichen Verkauf- und Kauforders über das Abwicklungskonto Abwicklungskonto Kontodaten: Kontonummer ist mit der Depotnummer identisch Kontowährung ist Euro Überweisungen: Eingehende Überweisungen (auch Daueraufträge) auf das Abwicklungskonto sind generell möglich: Empfänger: Name, Vorname des Depotinhabers Konto: Depotnummer / IBAN: DE (+ 10-stellige Depotnummer) BLZ: / BIC: FFBKDEFFXXX Verwendungszweck: beliebig Ausgehende Überweisungen vom Abwicklungskonto sind grundsätzlich nur auf die Referenzbankverbindung möglich Lastschriften: Lastschriften zu Lasten des Abwicklungskontos sind nicht möglich Lastschriften zu Gunsten des Abwicklungskontos sind nur zu Lasten der Referenzbankverbindung möglich Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 7

8 Unerwartete Sollsalden: Das Abwicklungskonto wird grundsätzlich nur auf Guthabenbasis geführt. Durch unterschiedliche Valuten und Abwicklungsmodalitäten der einzelnen Fonds sowie ggf. abzuführender Steuern können bei gleichtägiger Beauftragung von Verkauf- und Kauftransaktionen Sollsalden entstehen. Ausgleich von Sollsalden: Sollsalden größer 10 EUR werden regelmäßig nach 14 Bankarbeitstagen über die Referenzbankverbindung ausgeglichen, sofern kein Ausgleich durch den Kunden erfolgt. Auftragserteilung: Überweisungs- und Lastschriftaufträge können grundsätzlich nur online durch den Kunden erteilt werden. In Ausnahmefällen kann der Auftrag auch per Fax eingereicht werden. Auch Kunden mit Leserecht können online für das Abwicklungskonto Überweisungs- und Lastschriftaufträge erfassen. Referenzbankverbindung Zielgruppe Online-Nutzung Entgelte / Konditionen Im Rahmen der Führung des FFB-Fondsdepots :plus ist zusätzlich zum FFB- Abwicklungskonto eine externe Referenzbankverbindung zwingend erforderlich. Grundsätzlich kann nur eine inländische Bankverbindungen für ein FFB-Fondsdepots :plus hinterlegt werden. Größere Depots mit erhöhter Transaktionshäufigkeit Wenn Entgeltbelastungen ohne Anteilverkauf erfolgen sollen Grundsätzlich nur mit Online-Nutzung inkl. Online-Posteingang Depotführungsentgelt: 0,25% des jahresdurchschnittlichen Depotwertes, mindestens 18 EUR und maximal 40 EUR p. a. Kontoführungsentgelt: Kostenfrei ab einem jahresdurchschnittlichen Bestand von EUR p. a. Ansonsten 12 EUR p. a. Transaktionskosten: 2 EUR pro Transaktion Ausnahmen: Sparplan- und Auszahlplantransaktionen, Transaktionen im Rahmen von Ausschüttungen und Wiederanlagen, VL-Anlagen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: Entfällt, da nur Online-Nutzung möglich ist Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich über das Abwicklungskonto. Transaktionsentgelte werden direkt bei der Transaktion abgezogen. Die Entgelte können jeweils durch Einstellungen im FFB-Internet-Frontend vom Vermittler übernommen werden (siehe Übernahmemöglichkeiten von FFB Entgelten durch den Vermittler ). Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 8

9 Zinsen: Derzeit 0,25% p. a. Der aktuelle Zinssatz nach Preisangabenverordnung wird im öffentlichen Bereich des Internet-Auftritts der FFB unter dem Navigationspunkt Depotlösungen veröffentlicht ( Formulare Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop Depoteröffnungsantrag FFB-Fondsdepot :plus Depoteröffnungsunterlagen :plus (Paket) mit Freistellungsauftrag, Serviceaufträgen und Übertragungsauftrag Serviceauftrag - Abwicklungskonto Gedruckte Antragsmappen (analog PDF Depoteröffnungsunterlagen (Paket)) können mittels eines Materialbestellscheines aus dem Formularshop / FFB- Internet-Frontend über die Vermittlerzentrale bestellt werden. Kundenbelege Depoteröffnungsbestätigung: Wird unmittelbar nach Depoteröffnung per Post versendet Dies gilt auch für Depots mit Online-Nutzung Zugangsdaten für Online-Nutzung: Postalischer Versand eines PIN-Briefes erfolgt nach Versand der Depoteröffnungsbestätigung Postalischer Versand eines TAN-Bogens erfolgt 2 Bankarbeitstage nach Versand des PIN-Briefes Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 9

10 FFB-Kombidepot Produktbeschreibung Anlagevarianten / Besonderheiten Spezielle Depotlösung zur Trennung von Beständen nach deren Anschaffungsdatum vor dem Hintergrund der Abgeltungsteuer. Zu einem bestehenden Depot (FFB-Fondsdepot oder FFB-Fondsdepot :plus) wird ein weiteres Depot eröffnet und mit dem bestehenden Depot systemseitig verknüpft. Das neu eröffnete Depot ist ein sogenanntes Passivdepot, in das automatisch alle Bestände mit Anschaffungsdatum vor 2009 übertragen werden. Das bereits bestehende Depot wird als Aktivdepot gekennzeichnet. Aktivdepot: Sparpläne und VL-Sparverträge können nur im Aktivdepot angelegt werden Überträge werden grundsätzlich hier verbucht und anschließend nach den Anschaffungsdaten ggf. auf das Passivdepot umgebucht. Einrichtung einer Kreditlinie (FFB-Fondskredit) unter Beleihung der Fondsbestände beider Depots (Aktiv- und Passivdepot) Passivdepot: Nur Verkaufstransaktionen und Auszahlpläne möglich Beim Fondstausch wird die Kaufseite automatisch im Aktivdepot verbucht Ausschüttungen und zu erstattende Steuern auf die Bestände werden grundsätzlich im Aktivdepot angelegt. Vollmachten sowie Vermögensverwaltungs- und Serviceentgeltvereinbarungen des Aktivdepots können auf Wunsch bei der Beantragung für das Passivdepot übernommen werden. Grundsätzlich werden Vollmachten sowie Vermögensverwaltungs- und Serviceentgeltvereinbarungen je Depot geführt und müssen separat je Depot beauftragt werden. Zielgruppe Online-Nutzung Depots mit erhöhten Beständen, die vor 2009 erworben wurden Kunde erhält nur ein Login für beide Depots Zugangsdaten und TAN-Listen des Aktivdepots behalten Gültigkeit und ermöglichen auch den Zugriff auf das Passivdepot. Online-Nutzung kann jederzeit auch nachträglich beantragt werden. Formular aus Formularshop: Auftrag zur Internetnutzung Entgelte / Kosten Depotführungsentgelt: 0,25% des jahresdurchschnittlichen Depotwertes, mindestens 18 EUR und maximal 40 EUR p. a. (Der jahresdurchschnittliche Depotwert wird über beide Depots Aktiv- und Passivdepot ermittelt und nur einfach erhoben.) Entgelt für die Führung als FFB-Kombidepot: 12 EUR p. a. zusätzlich zum Depotführungsentgelt Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 10

11 Die Belastung sämtlicher im FFB-Kombidepot entstehender Entgelte wird möglichst im Aktivdepot vorgenommen. Sofern das Aktivdepot nicht als FFB- Fondsdepot :plus geführt wird und der Fondsbestand im Aktivdepot zur Belastung der Entgelte nicht ausreicht, werden diese durch Anteilsverkauf im Passivdepot vereinnahmt. Die Entgelte können jeweils durch Einstellungen im FFB-Internet-Frontend vom Vermittler übernommen werden (siehe Übernahmemöglichkeiten von FFB Entgelten durch den Vermittler ). Formulare Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop Depoteröffnungsantrag FFB-Kombidepot Vereinfachtes Antragsformular, das auch per Fax übermittelt werden kann. Kundenbelege Depoteröffnungsbestätigung: Wird unmittelbar nach Depoteröffnung per Post versendet Dies gilt auch für Depots mit Online-Nutzung Zugangsdaten für Online-Nutzung: Zugangsdaten und TAN-Listen des Aktivdepots behalten Gültigkeit und ermöglichen auch den Zugriff auf das Passivdepot. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 11

12 VL-Depot Produktbeschreibung Anlagevarianten Zielgruppe Online-Nutzung Beide Standarddepotlösungen (FFB-Fondsdepot und FFB-Fondsdepot :plus) können für die Führung eines Vermögenswirksamen Sparvertrages verwendet werden. Das Depot muss jedoch als Einzeldepot geführt werden. Sofern neben einem Vermögenswirksamen Sparvertrag auch andere Anlagevarianten gewünscht werden, handelt es sich nicht mehr um ein reines VL- Depot und es gelten die Standarddepotführungsentgelte. VL-Sparer, die keine weiteren Anlagen in Fonds wünschen. Auf Wunsch möglich und im Antrag wählbar Inkl. Online-Posteingang Online-Nutzung kann jederzeit auch nachträglich beantragt werden. Formular aus Formularshop: Auftrag zur Internetnutzung Entgelte / Kosten Depotführungsentgelt: Entfällt Entgelt für die Führung eines Vermögenswirksamen Sparvertrages: 12 EUR p. a. Transaktionskosten: Entfallen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: Entfallen (gilt für Verträge ab 2007) Die Belastung der Entgelte erfolgt im FFB-Fondsdepot durch Anteilsverkauf. Im FFB-Fondsdepot :plus wird das Entgelt dem Abwicklungskonto belastet. Formulare Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend /Formularshop Depoteröffnungsantrag FFB-Fondsdepot oder Depoteröffnungsantrag FFB-Fondsdepot :plus und Auftrag zur Eröffnung eines Vermögenswirksamen Sparvertrages (VL) Kundenbelege Depoteröffnungsbestätigung: Wird unmittelbar nach Depoteröffnung per Post an den Depotinhaber versendet Bestätigung zur Einrichtung des Vermögenswirksamen Sparvertrages: Wird unmittelbar nach Depoteröffnung und Einrichtung des Sparvertrages zusammen mit der Arbeitgeberbescheinigung per Post an den Depotinhaber Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 12

13 versandt. Sofern die Arbeitgeberbestätigung ausgefüllt bei Antragstellung der FFB vorlag, wird diese direkt nach Einrichtung an den Arbeitgeber versendet. Dies gilt auch für Depots mit Online-Nutzung. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 13

14 FFB-Mietkautionsdepot Produktbeschreibung Spezielle Depotlösung zur Anlage einer Mietkaution in Investmentfonds. Hierbei wird ein FFB-Fondsdepot mit einer Standardverpfändungsvereinbarung kombiniert und zu Sonderkonditionen angeboten. Anlagevarianten Einmalanlagen in Fonds per Lastschrifteinzug (Mindestanlage Erstanlage: 500 EUR, Folgezahlungen ab 50 EUR) Ein Fondstausch kann jederzeit mit Zustimmung des Vermieters (Pfandgläubiger) erfolgen. Zielgruppe/Vorteile Online-Nutzung Mieter, die kein Sparbuch wünschen, welches an den Vermieter übergeben wird Fondsanlagen bleiben im Besitz des Mieters Wertentwicklung kann täglich online verfolgt werden, sofern Online-Nutzung beantragt Auf Wunsch möglich und im Antrag wählbar Inkl. Online-Posteingang Online-Nutzung kann jederzeit auch nachträglich beantragt werden. Kunde erhält nur Online-Leserecht. Formular aus Formularshop: Auftrag zur Internetnutzung Entgelte / Kosten Depotführungsentgelt: 12 EUR p. a. Kosten für die Verpfändung: Einmalig 30 EUR Einzug per Lastschrift nach Depoteröffnung Transaktionskosten: 2 EUR pro Transaktion Ausnahmen: Transaktionen im Rahmen von Ausschüttungen und Wiederanlagen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: 1,50 EUR pro Aussendung (entfällt bei Online-Nutzung) Ausnahmen: Depoteröffnungsbestätigung, Versand von Zugangsdaten für Online-Nutzung, Steuerbescheinigungen und Jahresdepotauszug Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Transaktionsentgelte werden direkt bei der Transaktion abgezogen. Formulare Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop Depoteröffnungsantrag FFB-Mietkautionsdepot Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 14

15 Kundenbelege Depoteröffnungsbestätigung: Wird unmittelbar nach Depoteröffnung per Post an den Depotinhaber (Mieter) versendet Dies gilt auch für Depots mit Online-Nutzung Verpfändung: Vermieter erhält eine Bestätigung der Verpfändung durch die FFB Mieter erhält eine Kopie der Drittschuldnerbestätigung Zugangsdaten für Online-Nutzung: Postalischer Versand eines PIN-Briefes erfolgt nach Versand der Depoteröffnung Postalischer Versand eines TAN-Bogens erfolgt 2 Bankarbeitstage nach Versand des PIN-Briefes Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 15

16 Fondsuniversum Allgemeines Besonderheiten Über Fonds mit Vertriebsvereinbarung von mehr als 220 Fondsinitiatoren Alle Fonds sind grundsätzlich spar- und auszahlplanfähig Alle Fonds sind grundsätzlich rabattierbar (siehe Rabattierungsmöglichkeiten) Über 150 Fonds sind VL-fähig Im Fondsfinder des FFB-Internet-Frontends verfügbar Provisionslisten können als CSV-Datei bei der Vermittlerzentrale angefordert werden Fonds ohne Vertriebsvereinbarung (eingeschränkte Abwicklung): Können grundsätzlich über die FFB gekauft, verkauft und verwahrt werden Keine Zahlung von Abschlussfolgeprovision Keine Rabattierungen von Ausgabeaufschlägen möglich Depotrabatte werden nicht berücksichtigt Kauf- bzw. Tauschaufträge können nur per Fax oder per Post erteilt werden, nicht online Spar- bzw. Auszahlpläne sind nicht möglich Nicht verwahrfähige Fonds (keine Abwicklung möglich): Fonds, die nach US-amerikanischem Recht aufgelegt sind (US-ISIN) Fonds mit einer gestaffelten haltedauerabhängigen Rücknahmegebühr Fonds, die nur für bestimmte Anlegergruppen vorgesehen sind (z. B. verschiedene institutionelle Anteilsklassen) Exchange Traded Funds (ETF s), sofern nur Börsenabruf möglich Weitere Besonderheiten bzw. Einschränkungen sind jeweils in den Online Fondsprofilen vermerkt. FFB-Fondsfinder Alle Fonds mit Vertriebsvereinbarung sind im Fondsfinder nach unterschiedlichen Suchkriterien selektierbar. Beispiele für Suchkriterien: Name/WKN/ISIN Fondsgesellschaft Asset-Schwerpunkt Regionen- und Währungsschwerpunkt Fondswährung Ertragsverwendung Risikoklasse VL-Fonds Performancemaße etc. Fondsdetails können über die verschiedenen Ergebnislisten nach der Suche eingesehen und selektiert werden. Benutzerdefinierte Ergebnislisten sind einstellund speicherbar. Alle Daten zu den Fonds können per CSV-Download extrahiert werden. Sämtliche gesetzliche Verkaufsunterlagen stehen zum Ausdruck, Download und -Weiterleitung zur Verfügung. Die -Weiterleitung ist mit einer Archivfunktion zu Dokumentationszwecken versehen. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 16

17 Verkaufsunterlagen: Fondsprofile (inkl. Chart- und Performancedarstellung) Verkaufsprospekte und Berichte FFB-FondsSpotNews Die FFB-FondsSpotNews informieren über alle Fondsmaßnahmen zu allen Fonds mit Vertriebsvereinbarung. Fondsmaßnahmen sind unter anderem: Fondsauflösungen Fondsfusionierungen Softclosing (Abruf zu NAV und damit Rabattierbarkeit nicht mehr möglich) Änderung von Fondsstammdaten Die FFB erhält die Informationen grundsätzlich direkt von den Fondsgesellschaften. Unverzüglich nach Bekanntwerden wird eine FFB- FondsSpotNews mit den Details und den Auswirkungen im Kundendepot verfasst. Versand/Veröffentlichung der FondsSpotNews: Per an die Vertriebszentralen zur Weiterleitung an die Vermittler Veröffentlichung im FFB-Internet-Frontend unter Fonds-News Anschließende Kundeninformation per Anschreiben (Einsehbar durch den Vermittler im Vermittler-Posteingang des FFB-Internet-Frontends) Risikoklassen bei der FFB Die Risikoklassifizierung wird von dem Fondsdaten-Dienstleister FWW GmbH nach folgendem Schema für die FFB vorgenommen und jeweils in den Fondsprofilen ausgewiesen. Diese Risikoklassifizierung ist auch die Grundlage für die Entgeltbelastungen der FFB. Hierbei werden immer zuerst Geldmarktfonds und anschließend Fonds mit den jeweils niedrigsten Risikoklassen angesprochen. Risikoklassifizierung der FFB: Risikoklasse 1 EUR-Geldmarktfonds EUR-geldmarktnahe Fonds Garantiefonds (Geldmarkt) Risikoklasse 2 Geldmarkt/-nahe Fonds, die nicht auf EUR lauten EUR-Rentenfonds International streuende Rentenfonds überwiegend in Hartwährungen Kurzlaufende Rentenfonds in Hartwährungen Gemischte Fonds mit überwiegendem Rentenanteil AS-Fonds mit überwiegendem Rentenanteil Dachfonds Schwerpunkt Immobilienfonds Dachfonds Großteil Rentenfonds Garantiefonds Offene Immobilienfonds Strategiefonds Geldmarkt Risikoklasse 3 Internationale Rentenfonds mit erheblich ungesicherten Währungspositionen Deutsche Aktienfonds Internationale Aktienfonds Länderfonds in Europäischen Währungen / in Euroland Gemischte Fonds mit überwiegendem Aktienanteil AS-Fonds mit überwiegendem Aktienanteil Dachfonds Großteil Aktienfonds Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 17

18 Dachfonds flexibel Strategiefonds Optionsstrategien Risikoklasse 4 Regionen- und Branchenfonds (Themenfonds) außerhalb Europas Emerging Markets Fonds Aktien Small Caps bzw. Small/Mid Caps Optionsscheinfonds Single Hedgefonds Zertifikate-Fonds Strategiefonds Zielzeitfonds Spezialitätenfonds Rohstofffonds Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 18

19 Produkte Sparplan / Splittsparplan Produktbeschreibung Anlagedetails Fonds-Sparplan, bei dem zu einem bestimmten Termin ein festzulegender Betrag in einen Fonds (Sparplan) oder in bis zu 5 verschiedene Fonds (Splittsparplan) investiert wird. Sparplanfähig sind grundsätzlich alle angebotenen Fonds. Mindestsparraten: Sparplan ab 25 EUR (monatlich) oder 75 EUR (vierteljährlich) Splittsparplan ab 50 EUR (monatlich), mindestens 20% pro Fonds Turnus: Monatlich Vierteljährlich Grundsätzlich auch halbjährlich und jährlich (wird aktuell nicht auf den Serviceaufträgen unterstützt) Einzugstermine: 1. oder 15. eines Monats Dynamisierung: optional zwischen 1 und 10 % Ausführung / Abwicklung: Einzug per Lastschrift wahlweise von der Referenzbankverbindung des Kunden, vom Abwicklungskonto oder von einer abweichenden Bankverbindung Abbuchung von einer inländischen oder österreichischen Bankverbindung möglich Ein Sparplan für eine Privatperson darf nicht von einem Konto, das auf eine Firma lautet, bespart werden und umgekehrt) Keine feste Laufzeit Änderung der Sparrate des/der Fonds und der prozentualen Aufteilung jederzeit möglich Keine Stückkäufe möglich Zielgruppe/Vorteile Entgelte / Kosten Zum Vermögensaufbau für jede Altersgruppe Durch niedrige Mindestsparrate in Verbindung mit einer optionalen Dynamisierung besonders auch für Kindersparpläne geeignet Einrichtung Sparplan: Kostenlos Fondsanlagen: Ausgabeaufschlag des jeweiligen Fonds Rabatte auf den Ausgabeaufschlag über das Feld Bemerkungen auf dem Auftrag möglich (auch abweichend von Depotrabatten) Transaktionskosten: Entfallen Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 19

20 Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: 1,50 EUR pro Aussendung (entfällt bei Online-Nutzung) Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Formulare Kundenbelege Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop Serviceauftrag Sparplan Auszahlplan Serviceauftrag Sparplan Auszahlplan Änderung Serviceauftrag Splittsparplan Depoteröffnungsbestätigung Wird der Sparplan bzw. Splittsparplan im Rahmen der Depoteröffnung eingerichtet, wird dies dem Kunden in der Depoteröffnungsbestätigung angezeigt. Im Fall einer nachträglichen Einrichtung wird diese nicht bestätigt. Fondsabrechnungen Für Sparplanausführungen mit Raten unter 250 EUR wird eine halbjährliche Sammelabrechnung erzeugt. Für Raten ab 250 EUR wird pro Transaktion eine Fondsabrechnung erstellt und dem Kunden zur Verfügung gestellt. Online- Kunden erhalten diesen Beleg im Online-Posteingang. Alle anderen Kunden erhalten die Fondsabrechnung postalisch. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 20

21 Auszahlplan Produktbeschreibung Anlagedetails Regelmäßiger Entnahmeplan aus einem Ausgangsfonds, der zunächst in definierter Höhe angelegt werden muss. Hierbei werden jeweils an einem bestimmten Termin Fondsanteile in entsprechender Höhe verkauft und der Verkaufserlös an eine vom Kunden gewünschte Bankverbindung überwiesen. Mindestbeträge: Ausgangsfonds EUR Bestand Auszahlungsbetrag ab 50 EUR (monatlich) Turnus: Monatlich Vierteljährlich Grundsätzlich auch halbjährlich und jährlich (wird aktuell nicht auf den Serviceaufträgen unterstützt) Auszahlungstermine: 10. oder 20. eines Monats Ausführung / Abwicklung: Auszahlung wahlweise auf die Referenzbankverbindung des Kunden, das FFB Abwicklungskonto oder an eine abweichende Bankverbindung Auszahlung nur an eine inländische Bankverbindung möglich Hinterlegung eines Verwendungszwecks möglich Zielgruppe / Vorteile Entgelte / Kosten Kunden, die regelmäßig für sich oder für Dritte fest definierte Zahlungen ausführen lassen möchten, z. B. als Rente, zur Bedienung von Versicherungen, Krediten oder Bausparverträgen, etc. Einrichtung und Führung des Auszahlplans: Kostenlos Transaktionskosten: Entfallen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: 1,50 EUR pro Aussendung (entfällt bei Online-Nutzung) Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Formulare Kundenbelege Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop Serviceauftrag Sparplan Auszahlplan Serviceauftrag Sparplan Auszahlplan Änderung Depoteröffnungsbestätigung: Wird der Auszahlplan im Rahmen der Depoteröffnung eingerichtet, wird dies dem Kunden in der Depoteröffnungsbestätigung angezeigt. Im Fall einer nachträglichen Einrichtung wird diese nicht bestätigt. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 21

22 Fondsabrechnungen: Je Transaktion wird eine Fondsabrechnung erstellt. Online-Kunden erhalten diesen Beleg im Online-Posteingang. Alle anderen Kunden erhalten die Fondsabrechnung postalisch. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 22

23 FFB-Tauschplan (früher: FFB-Kombiplan) Produktbeschreibung Anlagedetails Der FFB-Tauschplan ist eine intelligente Produktlösung, um in schwankungsreichen Marktphasen das Market-Timing-Risiko zu minimieren. Hierbei wird automatisch monatlich eine festzulegende Summe aus einem bestehenden Investmentfonds in bis zu 5 wählbare Zielfonds getauscht. Mindestbeträge: Ausgangsfonds EUR Bestand (wobei der Bestand auch durch den im Antragsformular integrierten Kaufauftrag einmalig aufgebaut und dazu direkt der Tauschplan eingerichtet werden kann) Umschichtungsbetrag ab 250 EUR Turnus: Monatlich Ausführungstermin: 10. eines Monats Ausführung / Abwicklung: Als Abbuchungskonto für den Kauf des Ausgangsfonds kann die bereits hinterlegte Referenzbankverbindung oder eine abweichende Bankverbindung angegeben werden Abbuchung von einer inländischen oder österreichischen Bankverbindung möglich Frei wählbarer Ausgangsfonds, je nach Risikoneigung des Kunden Änderung des Umschichtungsbetrages und / oder der Fondsaufteilung jederzeit möglich Keine feste Laufzeit (fällt der Fondsbestand im Ausgangsfonds unter den monatlichen Umschichtungsbetrag, wird der Restbetrag in einer Summe getauscht und der FFB-Tauschplan beendet) Zielgruppe / Vorteile Entgelte / Kosten Kunden, die den gewünschten Anlagebetrag zunächst in einem Geldmarktfonds oder risikoarmen Fonds halten wollen und nur schrittweise in beispielsweise Aktienfonds investieren möchten, um das Risiko von Kursschwankungen zu minimieren. Auch als Ablaufplan zum schrittweisen Ausstieg aus Aktienfonds einsetzbar. Volle Flexibilität bei der Anlage bleibt erhalten, da jederzeit in den FFB- Tauschplan eingegriffen werden kann. Einrichtung des FFB-Tauschplans: Kostenlos Fondsanlagen: Ausgabeaufschlag des jeweiligen Fonds Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über das Feld Bemerkungen auf dem Auftrag möglich (auch abweichend von Depotrabatten) Transaktionskosten: Entfallen Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 23

24 Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: 1,50 EUR pro Aussendung (entfällt bei Online-Nutzung) Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Formulare Kundenbelege Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop FFB-Tauschplan Depoteröffnungsbestätigung: Wird der FFB-Tauschplan im Rahmen der Depoteröffnung eingerichtet, wird dies dem Kunden in der Depoteröffnungsbestätigung angezeigt. Im Fall einer nachträglichen Einrichtung wird diese nicht bestätigt. Fondsabrechnungen: Je Transaktion wird eine Fondsabrechnung erstellt. Online-Kunden erhalten diesen Beleg im Online-Posteingang. Alle anderen Kunden erhalten die Fondsabrechnung postalisch. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 24

25 FFB-Überlaufplan Produktbeschreibung Anlagedetails Beim Überlaufplan wird ausgehend von einer Liquiditätsreserve quartalsweise der jeweils diese Reserve überschreitende Betrag in eine vordefinierte Fondsauswahl investiert. Hierfür werden eine Überlaufgrenze und ein Überlaufbetrag definiert. Liquiditätsreserve: Auswahl eines beliebigen Fonds (idealerweise ein Geldmarktfonds) Oder FFB-Abwicklungskonto Überlaufgrenze: Mindestens EUR Überlaufbetrag: Mindestens 250 EUR Fondsauswahl für Überlauf: Es kann in bis zu 5 verschiedene Fonds investiert werden (mindestens 10% pro Fonds) Turnus: Quartalsweise jeweils am , , und Zielgruppe / Vorteile Entgelte / Kosten Kunden, die eine bestimmte Liquiditätsreserve ansparen und halten (z. B. in einem risikoarmen Geldmarktfonds oder auf dem Abwicklungskonto) und darüber hinausgehende Beträge langfristig z. B. in Aktienfonds anlegen möchten. Einrichtung des FFB-Überlaufplans: Kostenlos Fondsanlagen: Ausgabeaufschlag des jeweiligen Fonds Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über das Feld Bemerkungen auf dem Auftrag möglich (auch abweichend von Depotrabatten) Transaktionskosten: Entfallen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: 1,50 EUR pro Aussendung (entfällt bei Online-Nutzung) Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Formulare Befüllbares PDF-Formular im FFB-Internet-Frontend / Formularshop FFB-Überlaufplan Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 25

26 Kundenbelege Fondsabrechnungen Je Transaktion wird eine Fondsabrechnung erstellt. Online-Kunden erhalten diesen Beleg im Online-Posteingang. Alle anderen Kunden erhalten die Fondsabrechnung postalisch. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 26

27 VL-Sparvertrag / VL-Sparvertrag mit Abschlussentgelt (AE) Produktbeschreibung Anlagedetails VL-Sparvertrag Normaler Sparvertrag zur Anlage vermögenswirksamer Leistungen gem. Vermögensbildungsgesetz. VL-Sparvertrag mit Abschlussentgelt VL-Sparvertrag mit besonderem Entgelt-/Provisionsmodell. Es wird 1/3 der Sparraten der ersten 12 Monate als Abschlussentgelt einbehalten. Alle Fondsanlagen werden mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag verbucht. Die Anlage kann für beide Vertragsvarianten nur in einen Fonds erfolgen, der als VL-fähig zugelassen ist (siehe Fondsfinder/Fondsprofil). Das Depot kann nur als Einzeldepot geführt werden und muss auf den Arbeitnehmer lauten. Allgemeines: Je Depot kann nur ein aktiver VL-Sparvertrag geführt werden Anlage kann nur in einem Fonds erfolgen und nicht auf mehrere Fonds aufgeteilt werden Kein Fondswechsel während der Laufzeit im Vertrag möglich Fondswechsel nur mit Einrichtung eines neuen und Stilllegung des alten Vertrages möglich Laufzeit: Die Gesamtlaufzeit eines VL-Sparvertrages beträgt maximal 7 Jahre. Die Einzahlungsdauer beträgt 6 Jahre, anschließend beginnt die Ruhephase. Diese endet am des siebten Jahres. Mit der Verbuchung der ersten Sparrate unterliegt der Vertrag einer gesetzlichen Sperrfrist. Die Sperrfrist endet am letzten Kalendertag des siebten Jahres. Mindestsparleistung: Monatlich 34 EUR, jährlich 408 EUR Ausnahmen auch für niedrigere Beiträge von Arbeitgebern Ausführung / Abwicklung: Die Zahlung muss durch den Arbeitgeber auf das Sonderkonto der FFB (mit speziellem Verwendungszweck s. Antragsformular) erfolgen. Es ist dazu der Textschlüssel 54 und das Lohnzurechnungsjahr anzugeben Ein VL-Vertrag kann vorübergehend ausgesetzt und zu einem späteren Zeitpunkt fortgeführt werden. Die Sperrfristen ändern sich dadurch nicht. Eine Auflösung des VL-Sparvertrags während der Sperrfrist ist möglich, hat jedoch den Verlust der Arbeitnehmersparzulage zur Folge. (Ausnahmen: prämienunschädliche Auflösung gem. gesetzlicher Bestimmung bei entsprechendem amtlichen Nachweis, z. B. bei Heirat, Tod, Selbstständigkeit und Erwerbslosigkeit länger als ein Jahr) Teilverfügungen aus dem VL-Sparvertrag sind nicht möglich Abwicklung nach Ablauf der Sperrfrist Die Fondsanteile, die in dem VL-Vertrag angespart wurden, werden nach Ablauf der Sperrfrist in Standard-Bestände umgebucht und verleiben im Depot sofern der FFB kein Verkaufsauftrag des Kunden vorliegt Für die Standard-Bestände fallen die normalen Depotführungsentgelte gem. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 27

28 aktuell gültigem Preis- und Leistungsverzeichnis an Im dem Jahr, in dem die Festlegungsfrist endet, können Verkaufsaufträge für den ersten Bankarbeitstag im Folgejahr vorgemerkt werden. Arbeitnehmersparzulage: Abhängig vom zu versteuernden Einkommen max. 400 EUR werden staatlich gefördert Beantragung beim zuständigen Finanzamt Eine eventuell gewährte Arbeitnehmersparzulage wird nach Ablauf der Sperrfrist vom Finanzamt an die FFB überwiesen und dem Depot des Kunden in Anteilen des für den Sparvertrag gewählten Fonds gutgeschrieben. Zielgruppe / Vorteile Entgelte / Kosten Alle Kunden, die vermögenswirksame Leistungen von ihrem Arbeitgeber erhalten und diese kostengünstig in chancenreichen Fonds anlegen wollen VL-Sparvertrag Einrichtung: Kostenlos Fondsanlagen: Ausgabeaufschlag des jeweiligen Fonds Rabatt auf den Ausgabeaufschlag über das Feld Bemerkungen auf dem Auftrag möglich (auch abweichend von Depotrabatten) Führung des VL-Sparvertrages: 12 EUR p. a. Transaktionskosten: Entfallen Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: Entfallen (gilt für Verträge ab 2007) Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. VL-Sparvertrag mit Abschlussentgelt Einrichtung: 1/3 der Sparraten der ersten 12 Monate Rabatt auf das Abschlussentgelt durch Vermerk auf dem Auftrag möglich. Fondsanlagen: Kostenlos (Anlage erfolgt zu Rücknahmepreisen ohne Ausgabeaufschlag) Führung des VL-Sparvertrages: 12 EUR p. a. Transaktionskosten: Entfallen Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 28

29 Kosten für den postalischen Versand von Abrechnungen und Anzeigen: Entfallen (gilt für Verträge ab 2007) Die Belastung der Entgelte erfolgt grundsätzlich durch Anteilverkauf. Automatische Folgeverträge Arbeitgeberbescheinigung Einen Monat vor Ende der Einzahlungsdauer (6 Jahre) wird systemseitig automatisch ein Folgevertrag angelegt. Vorteil: Keine VL-Zahlungen und damit Provisionen gehen verloren. Der Folgevertrag wird immer in der gleichen Vertragsart angelegt, aus einem VLAE wird also automatisch wieder ein VLAE. Das Abschlussentgelt bei einem VLAE wird auch für die Anlage des Folgevertrags erhoben. Ausnahme: Bei einem bestehenden Vertrag VLAB wird der Folgevertrag in einen VLAE angelegt (wg. Änderung des InvG 125). Der Kunde wird über die Anlage schriftlich informiert und kann der Anlage ggf. formlos schriftlich widersprechen. Bei Anlage eines VL-Vertrages wird automatisch eine Bescheinigung für den Arbeitgeber erstellt (s. Punkt Kundenbelege). Erstellen einer Ersatz-Arbeitgeberbescheinigung (z. B. bei Wechsel des Arbeitgebers): Befüllbares PDF-Formular im FFB-Internet-Frontend / Formularshop: Arbeitgeberbescheinigung VL (blanko) Erstellen einer Ersatzbescheinigung online im Kundendepot in den Details zum VL-Vertrag (Button AG ) Formulare Befüllbare PDF-Formulare im FFB-Internet-Frontend / Formularshop VL-Sparvertrag VL-Sparvertrag mit Abschlussentgelt Kundenbelege Bestätigung der Einrichtung des VL-Sparvertrages Die Einrichtung des VL-Sparvertrages wird dem Kunden per Brief (postalisch) bestätigt. Hierbei erhält der Kunde einen Auftrag an den Arbeitgeber, sofern dieser Auftrag noch nicht im Rahmen der Antragstellung vom Kunden unterschrieben der FFB zur Verfügung gestellt wurde. Bereits unterschriebene Aufträge an den Arbeitgeber werden direkt bei Einrichtung des VL- Sparvertrages durch die FFB an den Arbeitgeber weitergeleitet. Fondsabrechnungen: Für die Fondsanlagen wird eine jährliche Sammelabrechnung erzeugt. Online- Kunden erhalten diesen Beleg im Online-Posteingang. Alle anderen Kunden erhalten die Fondsabrechnung postalisch. VL-Bescheinigung: Die jährliche VL-Bescheinigung erhalten die Kunden nach amtlichem Muster jeweils zu Jahresbeginn für das vergangene Jahr. Online-Kunden erhalten diesen Beleg im Online-Posteingang. Alle anderen Kunden erhalten die Fondsabrechnung postalisch. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 29

30 FFB-Fondskredit Produktbeschreibung Details Effekten-Lombardkredit, der in Form einer Kreditlinie auf dem Abwicklungskonto des FFB-Fondsdepot :plus bereit gestellt wird. Der Kunde erhält damit einen Kreditrahmen, innerhalb dessen er sein Abwicklungskonto überziehen kann. Die Kreditgenehmigung erfolgt dabei immer zeitlich unbegrenzt. Es werden zwei Varianten angeboten: FFB-Fondskredit zur freien Verfügung FFB-Fondskredit mit gleichzeitiger Anlage der Kreditsumme in Investmentfonds Kreditbetrag: Mindestens EUR Maximal EUR In EUR Schritten Beleihungswert: Konservativer Beleihungssatz in Höhe von 50% der beleihbaren Fonds Maximale Kreditlinie in Höhe von 40% der beleihbaren Fonds. (Durch diesen zusätzlichen Puffer gegenüber dem einheitlichen Beleihungswert von 50% soll vermieden werden, dass bei ungünstiger Marktentwicklung unmittelbar nach Kreditbeantragung Handlungsbedarf hinsichtlich der Sicherheitenstellung entsteht.) Beleihbar sind grundsätzlich alle Fonds, die nicht anderweitig gesperrt oder deren Verwertbarkeit eingeschränkt ist. Ausgeschlossen sind z. B. Dach- Hedgefonds und VL-Bestände. Laufzeit der Kreditlinie: bis auf weiteres (b.a.w.) Beantragung und Einrichtung einer Kreditlinie: Beantragung erfolgt über das Formular Antrag FFB-Fondskredit (auch per Fax möglich). Nach erfolgreicher Prüfung durch die FFB erhält der Kunde einen Kreditvertrag. Nach Eingang des unterzeichneten Kreditvertrages im Original bei der FFB wird die Kreditlinie eingerichtet, das Depot verpfändet und ggf. eine entsprechend beauftragte Fondsorder platziert. Kein Schufa-Eintrag Unerwartete Überziehungen der Kreditlinie: Durch unterschiedliche Valuten und Abwicklungsmodalitäten der einzelnen Fonds sowie ggf. abzuführender Steuern können bei gleichtägiger Beauftragung von Verkauf- und Kauftransaktionen Sollsalden entstehen Durch Zins- und oder Entgeltbelastungen bei voll ausgeschöpfter Kreditlinie Ausgleich von Überziehungen: Sollsalden größer 10 EUR werden regelmäßig nach 14 Bankarbeitstagen über die Referenzbankverbindung ausgeglichen, sofern kein Ausgleich durch den Kunden erfolgt. Sicherheitenüberwachung / Nachschusspflicht Bei Wertveränderungen der verpfändeten Fonds (Unterdeckung) ist der Kreditnehmer ggf. verpflichtet, weitere Sicherheiten zu stellen bzw. die Kreditinanspruchnahme zurückzuführen bzw. eine nicht ausgeschöpfte Kreditlinie zu reduzieren. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 30

31 Die FFB informiert den Kunden bei Erreichen einer Sicherheitengrenze von 45% (Inanspruchnahme/Kreditlinie im Verhältnis zu den Sicherheiten) mittels Brief über eine mögliche bevorstehende Unterdeckung. Es erfolgen jedoch keine weiteren Schritte, bis die Beleihungsgrenze von 50% unterschritten wird. Falls die Kreditlinie die Beleihungsgrenze überschreitet oder aufgrund von Wertänderungen der als Sicherheiten verpfändeten Investmentfonds eine Unterdeckung eintritt (Beleihungsrisiko), ist der Kreditnehmer verpflichtet, die Kreditlinie zu reduzieren oder die erhöhte Kreditinanspruchnahme durch eine Einzahlung zurückzuführen oder weitere Sicherheiten in seinem FFB- Fondsdepot :plus zu hinterlegen, bis sich die Kreditlinie wieder innerhalb der Beleihungsgrenze bewegt. Sollte dieser Verpflichtung innerhalb von 2 Wochen nicht nachgekommen werden, ist die FFB berechtigt, eine nicht ausgeschöpfte Kreditlinie zu reduzieren oder bei einer ausgeschöpften Kreditlinie die als Sicherheit verpfändeten Wertpapiere auf Grundlage der Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu verwerten und mit dem Erlös die Kreditinanspruchnahme in den Beleihungsrahmen zurückzuführen. Bei Nichteinhaltung der Nachschusspflicht erfolgt nach der gesetzlichen Frist von einem Monat der Verkauf der verpfändeten Wertpapiere auf Grundlage der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Reduzierung einer Kreditlinie / Löschung einer Kreditlinie Eine Kreditlinienreduzierung kann sowohl im Rahmen einer Online-Transaktion durch den Kunden als auch mittels schriftlichen Kundenauftrags erfolgen. Der Kunde erhält ein Bestätigungsschreiben über die Reduzierung der Kreditlinie. Sofern eine Reduzierung der Linie auf unter EUR (Mindest-Kreditbetrag) notwendig ist oder ein entsprechender Kundenwunsch vorliegt, wird die Kreditlinie gekündigt. Die Löschung einer Kreditlinie kann sofern keine Inanspruchnahme vorliegt mit einem schriftlichen formlosen Auftrag mit Kundenunterschrift beauftragt werden. Zielgruppe / Vorteile Kunden, die kurzfristig Liquidität benötigen (zur freien Verfügung) Kunden, die bei günstiger Gelegenheit vorfinanziert in den Markt einsteigen wollen. Entgelte / Konditionen Einrichtungsentgelt : Wird derzeit nicht erhoben Zinsen: Derzeit 4,5% p. a. Der aktuelle Zinssatz nach Preisangabenverordnung wird im öffentlichen Bereich des Internet-Auftritts der FFB unter dem Navigationspunkt Depotlösungen veröffentlicht ( Formulare Befüllbares PDF-Formular im FFB-Internet-Frontend / Formularshop FFB-Fondskredit Kundenbelege Kreditvertrag: Nach Prüfung des Kreditantrags erhält der Kunde einen Kreditvertrag inkl. der vorvertraglichen Standardinformation. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 31

32 Bestätigung der Einrichtung der Kreditlinie: Nach Erhalt des vom Kunden unterschriebenen Kreditvertrags wird dem Kunden die Einrichtung der Kreditlinie per Brief bestätigt. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 32

33 Depoteröffnung Natürliche Personen Checkliste für die Depoteröffnung Grundsätzlich sind alle Felder des Depoteröffnungsantrages auszufüllen! (Ausnahmen: Anmerkungen zur Depoteröffnung) Die Angabe der -Adressen ist Vorraussetzung für die Nutzung einiger Onlinefunktionalitäten (Nutzung Ordertool und dynamische Limitüberwachungen mit Erstellung von Ordervorschlägen für die Kunden)! Streichungen / Änderungen im Formular sind nicht erlaubt! Persönliche Daten des Antragstellers vollständig eingetragen? Angabe zum Vermögen (Privatvermögen/ Betriebsvermögen) Vollständiger Vor- und Zuname des/der Depotinhaber/s gem. Ausweisdokument Anschrift Geburtsdatum / -ort Familienstand Staatsangehörigkeit Angabe des Berufs Angabe der Branche bei Selbstständigen (wichtig für Pflicht-Meldungen an die Bundesbank) Steuer-Identifikationsnummer Online-Nutzung gewünscht? Online-Zugang für das FFB-Internet-Frontend wird durch Ankreuzen des Feldes Internet-Nutzung und elektronischer Postversand automatisch beantragt. Spart dem Kunden Versandentgelte Die Onlineberechtigung des Kunden ist immer auf Leserecht beschränkt und kann nur durch den Vermittler auf Vollzugriff (Kunde kann online Transaktionen durchführen) geändert werden. Auch mit Leserecht können Ordervorschläge erteilt werden, die der Kunde mittels PIN/TAN freigeben kann. Wer ist wirtschaftlich Berechtigter? Der Antragsteller und der wirtschaftlich Berechtigte müssen identisch sein. Handlung kann nur auf eigene Rechnung erfolgen. Depots für Privatpersonen, die für abweichende wirtschaftlich Berechtigte geführt werden sollen, können nicht eröffnet werden. Legitimation des Antragstellers vollständig? Gültiger Personalausweis oder Reisepass (Ausnahme bei österreichischen Staatsbürgern: Hier reicht ein gültiger Führerschein aus.) Legitimationsdaten der Depotinhaber bzw. der gesetzlichen Vertreter müssen vollständig ausgefüllt und zum Zeitpunkt der Unterschrift noch gültig sein. Korrekte Angabe der ausstellenden Behörde und des Ortes (z. B. Bürgermeisteramt Schrozberg statt nur Bürgermeisteramt ) Ausweiskopie kann beigefügt werden, ist aber nicht zwingend erforderlich Anträge mit abgelaufenem Ausweis dürfen gemäß dem Geldwäschegesetz grundsätzlich nicht akzeptiert werden! Referenzbankverbindung eingetragen? Angabe einer Referenzbankverbindung ist zwingend erforderlich Als Referenzbankverbindung ist nur eine deutsche oder eine österreichische Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 33

34 Bankverbindung möglich. (Bei einem FFB-Fondsdepot :plus nur eine deutsche Bankverbindung) Kontoinhaber der Referenzbankverbindung muss mit dem Antragsteller identisch sein Anmerkungen zur Depoteröffnung? Eventuelle Depotrabatte (z. B. Depotrabatt 50%) Auch Vermerke wie Depotübertrag folgt oder Überweisung folgt Unterschriften vollständig? Unterschrift der Depotinhaber oder gesetzlichen Vertreter auf der zweiten Seite ist zwingend einzuholen Unterschrift und Stempel des Vermittlers und die Vermittlernummer sind gut leserlich in die dafür vorgesehenen Felder einzutragen Unterschrift und Stempel der Vermittlerzentrale ist anzubringen Antragslauf Dauer der Depoteröffnung Ausnahmen für US- Personen Anträge müssen grundsätzlich im Original über die Vermittlerzentrale eingereicht werden. Unvollständige oder fehlerhafte Anträge werden grundsätzlich über die Vermittlerzentrale zurückgeleitet. Ein vollständiger und korrekt ausgefüllter Depoteröffnungsantrag wird in der Regel gleichtägig nach Eingang bei der FFB bearbeitet. Die Depoteröffnung erfolgt innerhalb von 2 Bankarbeitstagen. Für US-Personen kann kein Depot bei der FFB eröffnet werden. Dies sind z. B.: Personen mit Wohnsitz in den USA US-Staatsbürger, d.h. Inhaber eines US-Passes, unabhängig vom Wohnsitz Inhaber einer Green Card Personen, die sich länger als 183 Tage in den USA aufhalten Besonderheiten Minderjährige Personen Das Depot kann nur als Einzeldepot geführt werden und wird auf den Namen des Minderjährigen eröffnet. Die Eltern sind als gesetzliche Vertreter 1 und 2 auf dem Depoteröffnungsantrag einzutragen, dabei muss die Anschrift unbedingt mit angegeben werden. Sofern der 2. gesetzliche Vertreter eine vom 1. abweichende Adresse hat, ist diese im Feld Anmerkungen zur Depoteröffnung auf Seite 2 einzutragen. Jeder Erziehungsberechtigte ist alleine verfügungsberechtigt. Legitimation: Kinderausweis, Personalausweis oder Reisepass oder Kopie der Geburtsurkunde Eintrag der Ausweisdaten des Minderjährigen auf dem Depoteröffnungsantrag oder Beilage der Kopie der Geburtsurkunde zum Antrag Legitimation aller Erziehungsberechtigten durch Eintrag der Ausweisdaten Bei Einzel-Erziehungsberechtigung der gesetzlichen Vertreter muss ein entsprechender Nachweis beigefügt werden (Geburtsurkunde mit der Angabe des erziehungsberechtigten Elternteils, Scheidungsurteil, Sterbeurkunde bei Ableben eines Erziehungsberechtigten) Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 34

35 Korrekte Angabe der ausstellenden Behörde und des Ortes (z. B. Bürgermeisteramt Schrozberg statt nur Bürgermeisteramt ) Das Depot wird als Minderjährigen-Depot gekennzeichnet. Besonderheiten FFB-Fondsdepot :plus Depoteröffnung für Bestandskunden Bestandskunden, die bereits über ein FFB-Fondsdepot verfügen, können dieses mit dem Depoteröffnungsantragsformular in ein FFB-Fondsdepot :plus umstellen lassen. Dazu ist die bestehende Depotnummer auf Seite 2 (unter Anmerkungen ) einzutragen. Die Kundenstammdaten sind ebenfalls erneut auf Seite 1 anzugeben, da ggf. heute notwendige Daten noch nicht vorhanden oder veraltet sind. Eine erneute Legitimation ist nicht erforderlich. Die Umschreibung auf ein FFB-Fondsdepot :plus kann auch per Fax eingereicht werden. Besteht noch kein Depot, gelten die gleichen Punkte der Checkliste zur Depoteröffnung. Hinweis: Als Referenzbankverbindung ist nur eine deutsche Bankverbindung möglich. Es ist ein neuer, vollständig ausgefüllter und unterschriebener Depoteröffnungsantrag im Original über den Vermittler / Vermittlerzentrale einzureichen (Checkliste Depoteröffnung s. Anfang des Kapitels). Auch die Legitimationsprüfung ist erneut vorzunehmen. Hinweis: Sofern ein weiteres Depot kurz nach der Einrichtung des ersten vorgenommen werden soll, empfiehlt es sich, unter den Anmerkungen auf Seite 2 "WEITERES DEPOT GEWÜNSCHT" aufzuführen, um Nachfragen zu vermeiden. Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 35

36 Juristische Personen Checkliste für die Depoteröffnung Grundsätzlich sind alle Felder des Depoteröffnungsantrages auszufüllen! (Ausnahmen: Anmerkungen zur Depoteröffnung) Die Angabe der -Adressen ist Vorraussetzung für die Nutzung einiger Onlinefunktionalitäten (Nutzung Ordertool und dynamische Limitüberwachungen mit Erstellung von Ordervorschlägen für die Kunden)! Streichungen / Änderungen im Formular sind nicht erlaubt! Persönliche Daten des Antragstellers vollständig? Angabe zum Vermögen (Betriebsvermögen) Firmenname, Anschrift Vertretungsberechtigte Personen Steuer-Identifikationsnummer Online-Nutzung gewünscht? Online-Zugang für das FFB-Internet-Frontend wird durch Ankreuzen des Feldes Internet-Nutzung und elektronischer Postversand automatisch beantragt. Spart dem Kunden Versandentgelte. Die Onlineberechtigung des Kunden ist immer auf Leserecht beschränkt und kann nur durch den Vermittler auf Vollzugriff (Kunde kann online Transaktionen durchführen) geändert werden. Auch mit Leserecht können Ordervorschläge erteilt werden, die der Kunde mittels PIN/TAN freigeben kann. Wer ist wirtschaftlich Berechtigter? Für alle Firmendepots muss gem. Geldwäschebekämpfungsergänzungsgesetz (GwBekErgG) ein abweichender wirtschaftlicher Berechtigter angegeben werden. Hierfür gibt es das Formular Angaben zur Depoteröffnung bei juristischen Personen gemäß Geldwäschegesetz (GwG) (siehe FFB-Internet-Frontend / Formularshop). Name der wirtschaftlich Berechtigten Anschrift Geburtsdatum Legitimationsdaten Gibt es mehr als einen wirtschaftlich Berechtigten, ist zusätzlich die Beteiligungsquote anzugeben Hinweis: Bei einer GbR sind alle Gesellschafter als wirtschaftlich Berechtigte anzugeben. Legitimation des Antragstellers vollständig? Legitimation Einzelfirma: Gewerbeanmeldung Gültiger Personalausweis oder Reisepass Legitimationsdaten des Depotinhabers müssen vollständig ausgefüllt und zum Zeitpunkt der Unterschrift noch gültig sein. Ausweiskopie kann beigefügt werden, ist nicht zwingend erforderlich. Anträge mit abgelaufenem Ausweis dürfen gemäß dem Geldwäschegesetz grundsätzlich nicht akzeptiert werden! Stand , Vertrieb, Marketing & Business Development 36