Der HanseMerkur Fondsfinder

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1 Der HanseMerkur Fondsfinder Die n Jede Fondsanlage hat ihr eigenes Risikoprofil. Die Einteilung in n dient dazu, den Grad des Risikos zu beschreiben. Bei Ihrer individuellen Fondszusammenstellung können Sie sich an den n orientieren. Bitte beachten Sie Folgendes: Mit steigender nehmen Wertschwankungen zu. Das führt dazu, dass sowohl die Gewinn- als auch die Verlustchancen steigen. Es kann weder eine positive Wertentwicklung noch der Erhalt des eingesetzten Kapitals garantiert werden. Beschreibung der n Anlageziel Typische Fondsgruppen Investmentfonds 1 Eine kontinuierliche positive Wertentwicklung bei geringen Wertschwankungen wird angestrebt. Zinsänderungs- und Bonitätsrisiken sind sehr gering. Geldmarktfonds und Rentenanlagen. Aktuell kein Fonds vorhanden 2 Über dem Geldmarktniveau liegende Zinserträge und Zusatzerträge aus Kursgewinnen bei unterdurchschnittlichem Risiko werden angestrebt. Hierfür ist die Beimischung von Aktien- und Bonitätsrisiken in kleinen Teilen möglich. Rentenfonds aus Staats- und Unternehmensanleihen. Defensive Dach- und Mischfonds, in denen festverzinsliche Wertpapiere dominieren. HanseMerkur Strategie sicherheitsbewusst, Carmignac Patrimoine A, Veritas ETF-Dachfonds P, Veritas ETF-Dachfonds Renten P, C-QUADRAT ARTS Total R Balanced T, C-QUADRAT ARTS Total R Bond T, Templeton Global Bond Fund Class N, BNY Mellon Euroland Bond A 3 Wertsteigerungen durch Aktienmarktinvestments sowie Erträge durch das Eingehen überdurchschnittlicher Bonitäts- und Zinsänderungsrisiken. Im Fokus stehen Aktienanlagen in etablierten Unternehmen aus entwickelten Ländern. Es besteht ein erhöhtes Aktienmarktrisiko. Reine Aktienfonds, Dach- und Mischfonds mit hohem Aktienanteil. Fonds mit Schwerpunkt auf hochverzinslichen Anleihen (High Yield) und hohen Bonitätsrisiken. HanseMerkur Strategie ausgewogen, JPM Global Focus A, DJE Dividende & Substanz, Franklin Mutual Global Discovery Fund Class A, C-QUADRAT ARTS Best Momentum, Fidelity European Growth A, Invesco Pan European Structured Equity A, DWS Deutschland, Pioneer Investments German Equity, Pioneer Funds US Research C, Pioneer Funds Global Ecology A, ComStage ETF DAX TR I, ComStage ETF DJ EURO STOXX 50 TR, Veritas ETF-Dachfonds Aktien P, Sauren Global Balanced A, Sauren Global Stable Growth, Threadneedle Europe High Yield Bond 4 Chancenorientierte Ausrichtung mit hohem Wertschwankungsrisiko durch Marktpreisgewinne aus Aktieninvestments und Rohstoffanlagen. Langfristig überdurchschnittliche Ertragserwartungen. Reine Aktienfonds mit Fokus auf Schwellenländern oder auf kleineren börsennotierten Unternehmen. Rohstofffonds. HanseMerkur Strategie chancenreich, ValueInvest LUX Global, Pictet Global Megatrend Selection, Carmignac Euro-Entrepreneurs, Schroder ISF Global Emerging Markets Opportunities A, Schroder ISF BRIC C, DB Platinum Commodity Euro R1C, Sauren Global Opportunities 1

2 Die HanseMerkur Anlagestrategien Vorstellung und Erläuterung der drei HanseMerkur Strategien Altersvorsorge hat mit Vertrauen zu tun. Deshalb überlassen wir der HM Trust AG (HMT) die Verwaltung und das Managment unserer drei Strategiefonds. Die HMT ist ein auf Kapitalanlagemenagement spezialisierter Dienstleister und gehört mehrheitlich zur HanseMerkur Versicherungsgruppe. Sie betreut derzeit 3,7 Mrd. Euro für verschiedene Mandanten. Durch langjährige Erfahrung und Kompetenz am Finanzmarkt gehört HMT zu den Spezialisten bei den Themen Investmentprozesse und Kapitalmarkteinschätzung. Sie möchten sich auf die Fondmanger der HM Trust AG verlassen? Dann müssen Sie nur entscheiden, welche Strategie am besten zu Ihnen passt. Fondsauf teilung nach Anl agekl a ssen (Stand ) Strategie sicherheitsbewusst Strategie ausgewogen Strategie chancenreich 10% Aktien 30% Mischfonds 60% Staats- und Unternehmensanleihen sowie Geldmarktfonds 40% Aktien 20% Mischfonds 40% Staats- und Unternehmensanleihen sowie Geldmarktfonds 90% Aktien 10% Hochzinsanleihen HanseMerkur Strategiefonds HanseMerkur Strategie sicherheitsbewusst HanseMerkur Strategie ausgewogen HanseMerkur Strategie chancenreich DE000A1JGB13 2 Euro 1,60 Für sicherheitsbewusste Anleger, die attraktive Erträge bei möglichst geringen Preisschwankungen erzielen möchten. Der Fonds investiert breit gestreut in die Anlageklassen Geldmarkt, Anleihen und Aktien sowie in Mischfonds. Der Schwerpunkt des Fonds liegt auf zinstragenden Anlagen und defensiven Mischfonds. DE000A1JGB21 3 Euro 1,70 Für risikotolerante Anleger, die einen soliden Vermögensaufbau bei moderaten Preisschwankungen anstreben. Kapitalmarktrisiken und Renditeerwartungen stehen bei dieser Strategie aufgrund der Kapitalanlage in verschiedene Anlageklassen mit unterschiedlichen Risiken in einem ausgewogenem Verhältnis. Dafür werden vorwiegend chancenreiche Aktieninvestments mit der wertstabileren Anlage in Anleihen kombiniert. DE000A1JGB05 4 Euro 1,80 Für risikofreudige Anleger, die für ein langfristig höheres Kapitalwachstum auch stärkere Preisschwankungen in Kauf nehmen. Den Schwerpunkt dieser chancenreichen Strategie bilden internationale Aktienfonds. 2

3 Individuelle Fondsauswahl Aktien weltweit JPM Global Focus A DJE Dividende & Substanz Franklin Mutual Global Discovery Fund Class A C-QUADRAT ARTS Best Momentum Schwerpunkt: Trends ValueInvest LUX Global Pictet Global Megatrend Selection LU Euro 1,90 Der weltweit operierende Aktienfonds investiert vorwiegend in Unternehmen, die nach Einschätzung des Fondsmanagers in einer Erholungsphase sind und daher ein erhebliches Gewinnwachstums- oder Ertragserholungspotenzial aufweisen. Sein Ziel ist ein langfristig überdurchschnittliches Kapitalwachstum. Die Auswahl der Wertpapiere stützt sich auf die Ermittlung von angemessenen Preisen für die beobachteten Wertpapiere (Fundamentalanalyse). LU Euro 1,88 Der weltweit operierende Aktienfonds investiert überwiegend in dividenden- und substanzstarke europäische Aktien. Darüber hinaus kann auch in fest- oder variabel verzinslichen Wertpapieren angelegt werden. Bei der Auswahl der Aktien wird auf Substanzerhalt geachtet. LU Euro 1,90 Das Anlageziel des Fonds ist langfristiges Kapitalwachstum. Das Fondsmanagement investiert hierzu in Aktien aus aller Welt mit minimalen Beschränkungen hinsichtlich Kapitalisierung, Branchen oder Ländern. Neben unterbewerteten Wertpapieren kommen auch Investitionen in Unternehmen in Betracht, die sich in einer Umstrukturierungsphase oder in finanziellen Schwierigkeiten befinden, aber geeignete Risiko-Ertrags-Parameter vorweisen können. AT Euro 3,35 Der Dachfonds strebt als Anlageziel Kapitalzuwachs unter Inkaufnahme höherer Risken an. Bei der Umsetzung der Anlagepolitik bedient sich das Fondsmanagement eines technischen Handelsprogramms mit einer mittelfristig dem Trend folgenden Ausrichtung. Jene Fonds, die ein kurz- bis mittelfristig positives Trendverhalten zeigen, werden im Portfolio am stärksten gewichtet. Der Dachfonds orientiert sich nicht an einem Vergleichsindex, sondern strebt längerfristig einen absoluten Wertzuwachs an. LU Euro 2,13 Der Fonds investiert in internationale Unternehmen mit dem Ziel, positive Renditen bei geringem Risiko zu erwirtschaften. Das Fondsmanagement orientiert sich an der Substanzkraft der Unternehmen, um unterbewertete Unternehmen mit geringem Verschuldungsgrad und stabiler Ertragskraft zu selektieren. Die Zusammensetzung des Portfolios orientiert sich nicht an einem Vergleichsindex. LU Euro 2,00 Das Anlageziel des Fonds ist Kapitalwachstum. Dazu investiert der Fonds mindestens zwei Drittel seines Gesamtvermögens in Aktien von Unternehmen auf der ganzen Welt. Der Fonds umfasst eine Palette von Wertpapieren, die die Anlagen der offenen Themenfonds von Pictet widerspiegeln, wobei grundsätzlich jedes Thema gleich gewichtet wird. Diese Gewichtung wird in der Regel einmal monatlich überprüft. Wenn es die Marktkonditionen nach Auffassung des Fondsmanagements erfordern, wird die gleiche Gewichtung der Anlagethemen so lange ausgesetzt, bis sich die Marktkonditionen wieder normalisieren. Aktien Europa Fidelity European Growth A Schwerpunkt: Europa Invesco Pan European Structured Equity A Schwerpunkt: Europa Carmignac Euro-Entrepreneurs Schwerpunkt: Europa LU Euro 1,93 Der Fonds investiert vorwiegend in kontinentaleuropäische Aktien ohne Festlegung der Gewichtung einzelner Länder, Branchen und Unternehmen im Portfolio. Sein Ziel ist langfristiger Kapitalzuwachs. Das Fondsmanagement legt in unterbewerteten Titeln an und sucht nach Unternehmen, die von den politischen und wirtschaftlichen Änderungen in Europa profitieren. LU Euro 1,64 Der Fonds investiert mindestens zwei Drittel seines Gesamtvermögens in Aktien von Unternehmen, die ihren Sitz in einem europäischen Land haben oder ihre Geschäftstätigkeit überwiegend in europäischen Ländern ausüben. Die Auswahl der Aktien erfolgt nach einem stark strukturierten und klar definierten Anlageverfahren. Das Portfolio wird nach einem Optimierungsverfahren zusammengestellt, das die ermittelte erwartete Rendite jeder Aktie sowie Risikosteuerungsparameter berücksichtigt. FR Euro 2,78 Der Fonds legt in Aktien von kleinen und mittelgroßen Unternehmen an. Mindestens 60% seines Gesamtvermögens sind ständig in Aktien aus Ländern der Europäischen Gemeinschaft investiert. Darüber hinaus besteht keine grundsätzliche Beschränkung auf eine bestimmte geografische Region, Branche oder Art von Wertpapier. Die Anlagestrategie des Fonds besteht im Wesentlichen darin, durch eine geeignete Auswahl von Wertpapieren mit hohem Potenzial die besten Wachstumsgelegenheiten zu nutzen. *Die Gesamtkostenquote (TER) weist den Gesamtbetrag der Kosten als Prozentsatz des durchschnittlichen Fondsvolumen aus (ohne Transaktionskosten, d.h. Kosten für Kauf oder Verkauf von Fonds). 3

4 Aktien Deut schland DWS Deutschland Schwerpunkt: Deutschland Pioneer Investments German Equity Schwerpunkt: Deutschland DE Euro 1,40 Der Fonds legt überwiegend in Standardwerten sowie in Aktien von ausgewählten kleinen und mittelgroßen Unternehmen in Deutschland an. Mindestens 51% seines Gesamtvermögens sind ständig in Aktien deutscher Unternehmen investiert. Bis zu 20% des Gesamtvermögens können in verzinslichen Wertpapieren angelegt werden. Daneben können Bankguthaben, Geldmarktinstrumente und Investmentanteile erworben werden. Finanztermingeschäfte (Derivate) dürfen zu Investitions- und Absicherungszwecken eingesetzt werden. DE Euro 1,30 Der Fonds investiert überwiegend in Standardwerte und Nebenwerte des deutschen Aktienmarktes. Mindestens 70% seines Gesamtvermögens sind ständig in Aktien investiert. Bis zu 25% des Gesamtvermögens können in verzinslichen Wertpapieren angelegt werden. Das Fondsmanagement erwirbt mittels einer fundierten Einzeltitelauswahl rund 40 besonders aussichtsreiche Titel aus dem CDAX. Der CDAX umfasst alle an der Frankfurter Wertpapierbörse notierten deutschen Aktien mit bestimmten Mindeststandards. Auswahlkriterien sind unter anderem eine starke Wettbewerbsposition, ein kompetentes Management und eine günstige Bewertung. Ziel des Fonds ist ein langfristig hoher Wertzuwachs. Aktien Nordamerika Pioneer Funds US Research C Schwerpunkt: USA LU Euro 2,43 Der Fonds investiert in Aktien von Unternehmen, deren Stammsitz sich in den USA befindet bzw. die den überwiegenden Teil ihrer Geschäftstätigkeit in den Vereinigten Staaten ausüben. Diese Aktien werden von internen Aktienanalysten aus dem Research-Team der Kapitalanlagegesellschaft ausgewählt. Das Auswahlverfahren stützt sich auf die Ermittlung von angemessenen Preisen für die beobachteten Wertpapiere (Fundamentalanalyse). Mindestens zwei Drittel des Gesamtvermögens sind ständig in Aktien investiert. Ziel des Fonds ist ein mittelfristiger bis langfristiger Kapitalzuwachs. Aktien Schwellenländer/BRIC Schroder ISF Global Emerging Markets Opportunities A Schwerpunkt: Schwellenländer Schroder ISF BRIC C Schwerpunkt: Brasilien, Russland, Indien, China LU Euro 2,05 Der Fonds investiert überwiegend in Aktien und festverzinsliche Wertpapiere von Unternehmen, die in Schwellenländern auf der ganzen Welt tätig sind. Schwerpunkt der Investitionen sind Wertpapiere aus dem MSCI Emerging Markets Gross TR Index und dem JP Morgan EMBI Global Diversified Index. Der Fonds kann außerdem für Absicherungs- und Anlagezwecke Finanztermingeschäfte (Derivate) einsetzen. Das Anlageziel des Fonds ist langfristiges Kapitalwachstum. LU Euro 1,32 Der Fonds investiert in börsennotierte Unternehmen in Brasilien, Russland, Indien und China. Die Auswahl der Einzeltitel erfolgt auf der Basis eines strukturierten und disziplinierten Investmentprozesses. Die Ländergewichtung wird monatlich neu festgelegt. Anschließend erfolgt die Zusammenstellung der Länderportfolios. Ein Portfolio besteht aus circa 25 bis 50 Einzelwerten. 4

5 Aktien Themen Pioneer Funds Global Ecology A Schwerpunkt: Ökologie und Nachhaltigkeit DB Platinum Commodity Euro R1C Schwerpunkt: Rohstoffe LU Euro 1,96 Der Fonds investiert weltweit überwiegend in Aktien von Unternehmen, die umweltfreundliche Produkte herstellen, Technologien entwickeln oder die an der Schaffung einer saubereren und gesünderen Umwelt mitwirken. Dazu gehören Unternehmen, die in den Bereichen Kontrolle der Luftverschmutzung, alternative Energien, Wiederverwertung, Müllverbrennung, Abwasserbehandlung, Wasserreinigung und Biotechnologie tätig sind. Mindestens zwei Drittel des Gesamtvermögens sind ständig in Aktien investiert. Ziel des Fonds ist ein mittelfristiger bis langfristiger Kapitalzuwachs. LU Euro 1,35 Der börsennotierte Investmentfonds spiegelt die Wertentwicklung des db Commodity Euro Index wider. Der Index partizipiert an der Preisentwicklung von 12 der liquidesten Rohstoffe. Dazu gehören Energierohstoffe (Rohöl und Erdgas), Industriemetalle (Aluminium, Kupfer, Zink, Nickel und Blei), Edelmetalle (Gold und Silber) sowie Agrarrohstoffe (Weizen, Mais und Sojabohnen). Die Gewichtung der Indexkomponenten wird unter Berücksichtigung der relativen Preisentwicklungen der Rohstoffe einmal monatlich angepasst. Indexfonds ETF ComStage ETF DAX TR I Schwerpunkt: Deutschland ComStage ETF DJ EURO STOXX 50 TR Schwerpunkt: Aktien Euroland LU Euro 0,12 Der börsennotierte Investmentfonds bildet die Wertentwicklung des DAX Performance Index ( DE ) nach. Der Performance Index weist gegenüber dem Kursindex eine bessere Wertentwicklung auf, da die Dividenden in den Index reinvestiert werden. Als passiv gemanagter Fonds zeichnet er sich darüber hinaus durch seine besonders niedrigen Verwaltungskosten aus. LU Euro 0,10 Der börsennotierte Investmentfonds bildet die Wertentwicklung des Dow Jones EURO STOXX 50 Performance Index ( EU ) nach. Der Performance Index weist gegenüber dem Kursindex eine bessere Wertentwicklung auf, da die Dividenden in den Index reinvestiert werden. Als passiv gemanagter Fonds zeichnet er sich darüber hinaus durch seine besonders niedrigen Verwaltungskosten aus. Mischfonds Weltweit Carmignac Patrimoine A e Aktien und Renten FR Euro 1,77 Der Fonds investiert in internationale Aktien und Rentenwerte an Finanzplätzen auf der ganzen Welt ohne Beschränkungen auf eine Region oder einen Sektor. Ziel des Fonds ist es, den Referenzindikator zu übertreffen, der sich zu 50% aus einem weltweiten Aktienindex (MSCI AC World Index) und zu 50% aus einem weltweiten Rentenindex (Citigroup WGBI All Maturities) zusammensetzt. Der Fonds strebt eine gleichmäßige Wertentwicklung an und legt dabei den Schwerpunkt auf den mittelfristigen Kapitalerhalt. Um Kapitalschwankungen auszugleichen, werden mindestens 50% des Vermögens in Renten- und/oder Geldmarktprodukte investiert. 5

6 Dachfonds ETF Veritas ETF-Dachfonds Aktien P Schwerpunkt: Aktien- Indexfonds Veritas ETF-Dachfonds P Schwerpunkt: Indexfonds Veritas ETF-Dachfonds Renten P Schwerpunkt: Renten- Indexfonds DE Euro 3,13 Der Fonds strebt als Anlageziel einen möglichst hohen Wertzuwachs an. Für den Fonds können Investmentanteile, Bankguthaben, Geldmarktinstrumente und Finanztermingeschäfte (Derivate) erworben werden. Mindestens 51% des Fondsvermögens werden in börsengehandelten Indexfonds, sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs), angelegt, die zu mindestens 51% in Aktien investieren oder ihrem Anlageziel nach die Wertentwicklung entsprechender Indizes abbilden. DE Euro 1,64 Der Fonds ist ein aktiv gemanagtes Vermögensverwaltungskonzept, bei dem überwiegend in börsengehandelten Indexfonds, sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs), investiert wird. Der Anteil an Aktienfonds und Rentenfonds variiert dabei zwischen 0% und 100%. Ferner werden zu Absicherungszwecken, zur effizienten Portfoliosteuerung und zur Erzielung von Zusatzerträgen Geschäfte mit Derivaten getätigt. DE Euro 1,74 Der Fonds strebt als Anlageziel einen möglichst hohen Wertzuwachs an. Für den Fonds können Investmentanteile, Bankguthaben, Geldmarktinstrumente und Finanztermingeschäfte (Derivate) erworben werden. Mindestens 51 % des Fondsvermögens werden in börsengehandelte Indexfonds, sogenannte Exchange Traded Funds (ETFs) angelegt, die zu mindestens 51 % in verzinsliche Wertpapiere investieren oder ihrem Anlageziel nach die Wertentwicklung entsprechender Indizes abbilden. Dachfonds Sauren Sauren Global Opportunities Sauren Global Balanced A Sauren Global Stable Growth LU Euro 1,60 Der Sauren Global Opportunities ist ein aktienorientierter Spezialitätendachfonds mit spekulativer Ausrichtung für risikofreudige Investoren mit langfristigem Anlagehorizont. Das Portfolio ist überwiegend in Fonds für Marktsegmente mit hohen Ineffizienzen wie Schwellenländer oder Nebenwerte investiert. Ergänzend wird in Hedgefonds investiert. LU Euro 1,07 Der Sauren Global Balanced A ist ein ausgewogener vermögensverwaltender Dachfonds und bietet eine Lösung für den Wertpapierbereich bei langfristigem Anlagehorizont. Das breit diversifizierte Portfolio investiert in Aktien-, Renten-, Wandelanleihen-, Immobilien- und Absolute Return-Fonds sowie in Hedgefonds. Der Sauren Global Balanced A versteht sich als Best-Ideen-Portfolio. LU Euro 1,69 Der Sauren Global Stable Growth ist ein dynamischer vermögensverwaltender Dachfonds und bietet eine Lösung zur Abdeckung der globalen Aktienmärkte bei gleichzeitiger Beimischung konservativer Anlageideen. Das breit diversifizierte Portfolio hat eine weltweite Ausrichtung und ist überwiegend in Aktienfonds und untergeordnet in Renten-, Wandelanleihen-, Immobilien- und Absolute Return-Fonds investiert. Ergänzend wird in Hedgefonds investiert. 6

7 Total Return C-QUADRAT ARTS Total R Balanced T Dachfonds C-QUADRAT ARTS Total R Bond T Dachfonds AT Euro 3,94 Der Fonds kann bis zu 50% in Aktienfonds und bis zu 100% in Anleihe- und Geldmarktfonds investieren. Die Erfüllung der Aktienquote kann teilweise auch durch Investments in Einzelaktien erfolgen. Bei der Umsetzung der Anlagepolitik wird Substanzerhalt angestrebt. Hierbei bedient sich das Fondsmanagement eines technischen Handelsprogramms mit einer mittelfristig dem Trend folgenden Ausrichtung. Jene Fonds, die ein kurz- bis mittelfristig positives Trendverhalten zeigen, werden am stärksten gewichtet. Der Dachfonds orientiert sich nicht an einem Vergleichsindex, sondern strebt längerfristig einen absoluten Wertzuwachs an. AT Euro 3,14 Der Fonds kann bis zu 100% sowohl in Anleihe- als auch in Geldmarktfonds investieren. Bei der Umsetzung der Anlagepolitik wird Substanzerhalt angestrebt. Hierbei bedient sich das Fondsmanagement eines technischen Handelsprogramms mit einer mittelfristig dem Trend folgenden Ausrichtung. Jene Fonds, die ein kurz- bis mittelfristig positives Trendverhalten zeigen, werden im Portfolio am stärksten gewichtet. Der Dachfonds orientiert sich nicht an einem Vergleichsindex, sondern strebt längerfristig einen absoluten Wertzuwachs an. Rentenfonds Templeton Global Bond Fund Class N e Staatsanleihen Threadneedle Europe High Yield Bond Schwerpunkt: Unternehmensund Staatsanleihen BNY Mellon Euroland Bond A Schwerpunkt: Unternehmensund Staatsanleihen LU Euro 2,18 Hauptanlageziel des Fonds ist die Maximierung der laufenden Erträge. Ein weiteres Ziel ist Kapitalwachstum. Die Anlage erfolgt weltweit in fest- oder variabel verzinslichen Wertpapieren und in Schuldtiteln von Regierungen, der öffentlichen Hand oder in Industrieschuldverschreibungen. GB00B42R Euro 1,43 Das Ziel des Fonds ist es, langfristiges Kapitalwachstum zu erzielen. Der Fonds investiert vor allem in Unternehmensanleihen mit erhöhtem Risiko aus Europa sowie Nordamerika, kann aber auch in Unternehmensanleihen und Staatsanleihen anlegen. Investitionen in Schwellenländern werden nicht getätigt. Anleihen, die nicht in Euro notieren, werden generell währungsgesichert. Durch eine tief greifende Analyse der Kreditrisiken und der Portfoliozusammensetzung sollen hohe Gewinne erzielt und Risiken minimiert werden. IE Euro 1,16 Das Fondsvermögen wird zu mindestens 90% in festverzinsliche Wertpapiere und andere Schuldverschreibungen investiert, die von Unternehmen, Regierungen, supranationalen oder öffentlichen Organisationen ausgegeben werden. Investitionen werden hauptsächlich in Ländern der Europäischen Währungsunion (Euroland) getätigt. 7 ML

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