1. Ihre persönlichen Daten 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation. Vorsorgeanalyse für Herrn AZUBI VorsorgeAnalyse

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1 Inhaltsverzeichnis I. Ziel und Vorgehensweise II. Datenanalyse 1. Ihre persönlichen Daten 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation III. Vorsorgeanalyse für Herrn AZUBI VorsorgeAnalyse 1. Ihre Versorgungsziele 1.1 Altersvorsorge 1.2 Hinterbliebenen-/Einkommens-/Pflegevorsorge 2. Ihre vorhandenen Vorsorgemaßnahmen 2.1 Überblick 2.2 Gesetzliche Rentenanwartschaften 3. Vorsorgestatus auf einen Blick IV. Allianz Vorsorge-Konzept 1. Überblick 2. Produkt- und Leistungsumfang 3. Altersvorsorge mit staatlicher Förderung 3.1 Entwicklung von Beitrag und Förderung - Ihre Möglichkeiten 3.2 Die Allianz RiesterRente - Unser Vorschlag Anlagen Persönliche Vorschläge für Herrn AZUBI VorsorgeAnalyse - RiesterRente Invest alpha-bal. mit Leistungen zur Altersvorsorge - Direktversicherung Klassik mit Leistungen zur Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge - Direktversicherung Klassik mit Leistungen zur Altersvorsorge und Hinterbliebenenvorsorge Finanzielle Situation im Alter - Details Finanzielle Situation im Alter - Verlauf Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013

2 I. Ziel und Vorgehensweise Daten- und Vorsorgeanalyse In der Ihnen hier vorliegenden Vorsorgeanalyse haben wir Ihren individuellen Bedarf in den Bereichen Alters-, Hinterbliebenen-, Einkommens- und Pflegevorsorge dargestellt. Die Analyse der aktuellen Vorsorgesituation beruht auf Ihren Angaben, die durch uns nicht bewertet oder geprüft wurden. Sollten sich Ihre persönlichen Daten ändern, ändern sich natürlich auch die Ergebnisse dieser Analyse. Überprüfen Sie deshalb Ihre Vorsorgeziele von Zeit zu Zeit und passen Sie die Maßnahmen dementsprechend an. In diesem Fall sprechen Sie am besten nochmals mit uns. Alle Informationen werden von uns selbstverständlich vertraulich behandelt. Berechnungsgrundlagen Mit der Vorsorgeanalyse erhalten Sie ein Planungsinstrument, das sich an Ihrer Zukunft ausrichtet. Dies erfordert bestimmte Annahmen wie z.b. zukünftige Zinssätze, Inflationsrate und Rentensteigerungen. Außerdem bedarf es verschiedener Vereinfachungen und modellhafter Darstellungen, da nicht alle Details vorhersehbar sind und somit nicht oder nur ungenau berücksichtigt werden können. Die entsprechenden Berechnungsgrundlagen (Indizes) für die Hochrechnungen finden Sie in den "Erläuterungen zur Berechnung". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 1

3 II. Datenanalyse 1. Ihre persönlichen Daten Vorname AZUBI Name VorsorgeAnalyse Geburtsdatum Wohnort Berlin-West Status Arbeitnehmer (DRV-pflichtig) Weitere Angaben zu Steuer und Sozialversicherung Steuerliche Veranlagung Kirchensteuerpflichtig Kranken- und Pflegeversicherung Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflegeversicherung Grundtabelle Nein gesetzlich Ja Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit Brutto-Monatsgehalt 750,00 EUR Anzahl Gehälter pro Jahr 12,0 Brutto-Jahresgehalt 9.000,00 EUR VL des Arbeitgebers jährlich 0,00 EUR Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 2

4 2. Ihre aktuelle Einkommens- und Steuersituation Einkommen im Jahr 2013 (Werte in EUR) Bruttogehalt (inkl. VL) Summe Vorsorgeaufwendungen und andere Sonderausgaben (Werte in EUR) Aufwendungen zur Basisvorsorge - Beiträge zur allg. deutschen Rentenversicherung Freiwilliger Beitrag zur allg. dt. Rentenversicherung bzw. Beiträge zum berufsständ. Versorgungswerk -- - Beiträge zur privaten Basisvorsorge -- Aufwendungen zur RiesterRente - Eigenbeitrag -- - Zulagen -- Unbegrenzt absetzbare Kranken- und Pflegevers.beiträge 776 Sonstige Vorsorgeaufwendungen (Versicherungen) - Begrenzt absetzbare Krankenversicherungsbeiträge 29 - Beiträge zu Lebens-/Rentenvers. (Beginn vor 2005) -- - Beiträge zur Arbeitslosenversicherung Beiträge zu Haftpfl.-, BU-, freiw.pflege-, Krankenzusatzv. -- Andere Sonderausgaben -- Steuerbelastung und Steuersatz (Werte in EUR) Jährlich zu versteuerndes Einkommen Jährliche Steuerbelastung 0 Durchschnittlicher Steuersatz / Grenzsteuersatz 0,0% / 0,0% Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 3

5 III. Vorsorgeanalyse für Herrn AZUBI VorsorgeAnalyse 1. Ihre Vorsorgeziele Ihr monatlich verfügbares Einkommen bildet die Grundlage für die Ermittlung Ihrer Vorsorgeziele. Dieses setzt sich wie folgt zusammen: Nettogehalt 603,41 EUR Privatentnahme aus selbstständiger Arbeit 0,00 EUR Zinsen / Dividenden etc. 0,00 EUR Mieteinnahmen (Kaltmiete) 0,00 EUR Renteneinkommen 0,00 EUR Sonstige Einnahmen 0,00 EUR Monatlich verfügbares Einkommen 603,41 EUR Ausgehend von Ihrem heutigen Nettoeinkommen haben wir aus unserer langjährigen Erfahrung als Vorsorgespezialist folgende Richtwerte abgeleitet. Wir empfehlen Ihnen, in der Alters- und Einkommensvorsorge 100% in der Hinterbliebenenvorsorge 75% und in der Pflegevorsorge 75% Ihrer Nettoeinnahmen abzusichern. In der Pflegevorsorge sollten zusätzlich noch die Pflegeheimkosten von derzeit durchschnittlich EUR abgedeckt werden. Diese Richtwerte können Sie selbstverständlich individuell nach oben oder unten abändern, wenn Sie Ihre persönliche Situation anders einschätzen. Insbesondere bei Alleinstehenden ist der Vorsorgebedarf für die Hinterbliebenen- und die Pflegevorsorge unter Umständen geringer. Sie haben sich für einen Rentenbeginn mit 67 Jahren entschieden und folgende Vorsorgeziele festgelegt: in Euro monatlich in % der Nettoeinnahmen Altersvorsorge 603, Hinterbliebenenvorsorge 452,56 75 Einkommensvorsorge 603, Pflegevorsorge 3.652, EUR 1) 1) 75% der Nettoeinnahmen plus durchschnittliche Pflegeheimkosten in Höhe von EUR Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 4

6 1.1 Altersvorsorge Die Kaufkraft Ihres heutigen Vorsorgeziels ist durch die jährliche Geldentwertung im Alter geringer als heute. Für eine zukunftorientierte und langfristig ausgelegte Altersvorsorge ist deshalb die Berücksichtigung der Inflationsrate unerlässlich. Ihr Vorsorgeziel zum gewünschten Rentenbeginn heute mit 67 Jahren Vorsorgeziel Inflation > Vorsorgeziel 603,41 EUR ca. 2,40 % p.a ,20 EUR Somit ergibt sich zu Ihrem Rentenbeginnalter ein Vorsorgeziel von 1.975,20 EUR. 1.2 Hinterbliebenen-/Einkommens-/Pflegevorsorge In diesen Vorsorgebereichen haben wir Ihre Vorsorgeziele nach heutigen Werten berechnet. Denn der Versorgungsfall könnte hier jederzeit eintreten. Da sich Ihre Nettoeinnahmen - und damit auch Ihre Vorsorgeziele - in Zukunft ändern können, empfehlen wir Ihnen eine regelmäßige Überprüfung der festgelegten Ziele. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 5

7 2. Ihre vorhandenen Vorsorgemaßnahmen 2.1 Überblick Aus Ihren vorhandenen Vorsorgemaßnahmen können Sie mit folgenden Ansprüchen rechnen: (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegevorhandene Vorsorge mit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Gesetzliche Rente 613,53 0,00 0, ,00 im Pflegefall zzgl. Leistung 0,00 bei Erwerbsunfähigkeit 1) Summe 1) 2) 613,53 0,00 0, ,00 Steuern und gesetzl. KV/PV- 64,42 0,00 0,00 0,00 Beitrag auf vorhandene Vorsorge 2) vorhandene Vorsorge 549,11 0,00 0, ,00 nach Steuern und gesetzl. KV/PV-Beitrag 1) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die vorhandenen Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit, die aus Ihrem heutigen Vermögen stammen, bleiben hier unberücksichtigt, da diese bereits bei Ihren Leistungen zur Pflegevorsorge berücksichtigt sind. Die Zahlung endet mit Beginn der Altersrente zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr. 2) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung. Hinweis: Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach Ihrem geplanten Rentenbeginn fällig. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". 2.2 Gesetzliche Rentenanwartschaften Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflege- Werte in EUR mit 67 Jahren vorsorge 1) vorsorge 2) vorsorge Monatliche Rente 3) 613,53 EUR 0,00 EUR 0,00 EUR 1.550,00 EUR 4) 1) Große Witwenrente. 2) Volle Erwerbsminderungsrente. 3) Die Leistungen wurden über ein Rentenschätzverfahren ermittelt. Vergleiche hierzu die Erläuterungen zu den Berechnungen, Abschnitt Gesetzliche Rentenanwartschaften. 4) Leistung aus der gesetzlichen Pflegeversicherung bei Pflegestufe 3. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 6

8 3. Vorsorgestatus auf einen Blick Nach vollständiger Analyse Ihrer Vorsorgemaßnahmen ergeben sich die nachfolgend dargestellten Ansprüche/Leistungen und verbleibende Lücken: (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegemit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Ihr Vorsorgeziel 1.975,20 452,56 603, ,56 Ihre vorhandene 613,53 0,00 0, ,00 Vorsorge 1) 2) I > 0,00 Steuer und 64,42 0,00 0,00 0,00 gesetzl. KV/PV-Beitrag Ihre Vorsorgelücke 1.426,09 452,56 603, ,56 Vorsorgeziel abzgl. vorh. Vorsorge nach Steuer und gesetzl. KV/PV-Beitrag 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung. 2) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die vorhandenen Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Hinweis: Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach Ihrem geplanten Rentenbeginn fällig. In der Berechnung der Vorsorgelücke sind diese nicht berücksichtigt. Die Vorsorgelücke verringert sich dadurch ab der Fälligkeit dieser Leistungen. Zur Deckung dieser temporären Lücke ist eine Vorsorge i.h.v. einmalig 2.922,24 Euro notwendig. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 7

9 IV. Allianz Vorsorge-Konzept 1. Überblick Basis für das Erreichen Ihrer persönlichen Vorsorgeziele sind die bereits vorhandenen Vorsorgemaßnahmen. Davon ausgehend haben wir nach Ihren Wünschen ein auf Ihre individuelle Situation abgestimmtes Vorsorge-Konzept erstellt. (Werte in EUR p.m.) Altersvorsorge Hinterbliebenen- Einkommens- Pflegemit 67 Jahren vorsorge vorsorge vorsorge Ihr Vorsorgeziel 1.975,20 452,56 603, ,56 Ihre vorhandene 613,53 0,00 0, ,00 Vorsorge 1) 2) I > 0,00 Ihr Allianz 998,86 59, ,00 0,00 Vorsorge-Konzept 1) 2) 3) I > 1.000,00 Steuer und 363,00 0,00 198,25 198,25 KV/PV-Beitrag Ihre verbleibende 725,81 392,90 0, ,81 Vorsorgelücke 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Vorsorgeleistungen und Beiträge. 2) Sofern von Ihnen nicht anders angegeben, haben wir bei den Leistungen zur Pflegevorsorge die Leistungen aus der Einkommensvorsorge zusätzlich berücksichtigt, da davon auszugehen ist, dass im Pflegefall auch Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Leistungen bei Erwerbsunfähigkeit, die aus Ihrem heutigen Vermögen stammen, bleiben hier unberücksichtigt, da diese bereits bei Ihren Leistungen zur Pflegevorsorge berücksichtigt sind. 3) Bei den vorgeschlagenen Produkten werden die Leistungen inklusive Überschussbeteiligung dargestellt. Die Höhe der Überschussbeteiligung kann jedoch nicht garantiert werden. Bitte beachten Sie in Ihrem persönlichen Vorschlag die Erläuterungen unter "Informationen zur Überschussbeteiligung". Hinweis: Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach Ihrem geplanten Rentenbeginn fällig. In der Berechnung der Vorsorgelücke sind diese nicht berücksichtigt. Die Vorsorgelücke verringert sich dadurch ab der Fälligkeit dieser Leistungen. Zur Deckung dieser temporären Lücke ist eine Vorsorge i.h.v. einmalig 2.922,24 Euro notwendig. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 8

10 Die Absicherung über das von Ihnen gewünschte Allianz Vorsorge-Konzept führt zu einer Verringerung Ihrer Vorsorgelücken. Zur Sicherung Ihres Lebensstandards empfehlen wir Ihnen, auch die verbleibenden Lücken zu schließen. 2. Produkt- und Leistungsumfang Mit Ihrem individuellen Allianz Vorsorge-Konzept haben Sie sich für die nachfolgend aufgeführten Produkte entschieden. Daraus ergeben sich folgende Leistungen und Beiträge: (Werte in EUR p.m.) Alters- Hinterblieb.- Einkommens- Pflege- Beitrag / vorsorge vorsorge vorsorge vorsorge Sparrate RiesterRente 1) Invest alpha-bal. 243,52 2) 0,00 0,00 0,00 17,17 Direktversicherung 571,88 0, ,00 0,00 150,00 Klassik Direktversicherung 183,46 59,66 0,00 0,00 40,00 Klassik Summe 998,86 59, ,00 0,00 207,17 - Steuerersparnis 0,00 - Sozialversicherungsersparnis (betriebliche Altersversorgung) 44,43 - Arbeitgeberbeitrag (betriebliche Altersversorgung) 40,00 Summe monatlicher Nettoaufwand im Jahr ) 1) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Vorsorgeleistungen und Beiträge. 2) Vgl. Erläuterungen zur Berechnung, Abschnitt Allianz Vorsorge-Konzept - RiesterRente 3) Für die Berechnung des Nettoaufwands wurde angenommen, dass im dargestellten Jahr jeweils volle Jahresbeiträge (ausgewiesene monatliche Beiträge x 12) bezahlt werden. 122,74 Zusätzliche Förderung Gesamtzulage für RiesterRente im Jahr ,00 Die genauen Daten der einzelnen Vorschläge entnehmen Sie bitte den beiliegenden Beispielrechnungen. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 9

11 3. Allianz RiesterRente Invest alpha-balance Aufgrund Ihrer Angaben haben wir eine umfassende Berechnung Ihrer Zulagen, ggf. unter Berücksichtigung der Steuerermäßigung und der Gesamtfördersumme erstellt. Bei den Berechnungen wurden die aktuell geltenden rechtlichen Rahmenbedingungen zugrunde gelegt. 3.1 Entwicklung Ihres Beitrags Sie haben sich für einen Beitrag von 206,00 EUR entschieden. Davon ausgehend entwickelt sich Ihr jährlicher Beitrag in den nächsten Jahren im Einzelnen wie folgt: Vereinbarter Beitrag 206,00 206,00 206,00 206,00 206,00 206,00 206,00 Anteiliger Zahlbeitrag ) 188,83 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Zuzahlung zum Vers.beginn 17,17 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 1) Wegen Versicherungsbeginn ist für 2013 nur ein anteiliger Jahresbetrag zu zahlen. Die genauen Daten entnehmen Sie einfach dem beiliegenden Vorschlag. 3.2 Ihre staatliche Förderung im Überblick (Werte in EUR) Jahres-Bruttoein , , , , , , ,46 kommen Gesamtbeitrag 560,00 360,00 354,79 349,85 345,12 340,61 336,30 inkl. Zulagen Grundzulage 354,00 154,00 148,79 143,85 139,12 134,61 130,30 Zusätzliche 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Steuerersparnis Aufwand nach 206,00 206,00 206,00 206,00 206,00 206,00 206,00 Steuer/Zulagen Förderquote 63 % 43 % 42 % 41 % 40 % 40 % 39 % Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 10

12 Hinweis: In der Gesamtzulage für das Jahr 2013 ist ein einmaliger leistungserhöhender Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200,00 EUR enthalten. 3.3 Die Gesamtförderung Bis zum festgelegten Rentenbeginn würde der Staat also EUR zu Ihrer Altersvorsorge dazuzahlen! Sie selbst haben in der gleichen Zeit EUR in Ihre Altersvorsorge investiert. Das heißt: Der Staat beteiligt sich zu 31% an Ihrer Altersvorsorge. Hinweis: Die Gesamtförderung kann von der Förderquote für die einzelnen Jahre abweichen, da sich die Höhe der Förderung über die Vertragslaufzeit ändern kann. Nähere Einzelheiten können Sie den Erläuterungen zu den Berechnungen entnehmen. Nähere Einzelheiten zur Berechnung stellt Ihnen Ihr Vermittler auf Wunsch gerne zur Verfügung. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 11

13 Finanzielle Situation zum Rentenbeginn im Jahr Details (Werte in EUR) Jährliches davon Beitrag Einkommen Einkommen steuerpflichtig KV/PV Gesetzliche Rente (geschätzt) 7.362, ,36 773,04 Summe Einkommen 7.362, ,36 773,04 Produktvorschläge Direktversicherung Klassik 6.862, , ,48 Direktversicherung Klassik 2.201, ,52 391,80 Summe Produktvorschläge 9.064, , ,28 Summe Einkommen und Produktvorschläge , , ,32 - Einkommenssteuer 1.866,96 - Solidaritätszuschlag 102,72 - Kirchensteuer 0,00 - Beitrag Kranken-/Pflegeversicherung der Rentner 2.386,32 - Abgeltungsteuer (inkl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) 0,00 Nettoeinkommen im Alter ,44 = monatlich 1.005,87 Hinweise: 1. Die Leistungen zur Altersvorsorge werden teilweise erst nach dem geplanten Rentenbeginn fällig. In der Berechnung des Nettoeinkommens sind nur Leistungen berücksichtigt, die im dargestellten Jahr bereits gezahlt werden. Das Nettoeinkommen erhöht sich, falls Leistungen nach diesem Jahr fällig werden. Bitte beachten Sie dazu die Anlage "Finanzielle Situation im Alter - Verlauf". 2. Zur besseren Verständlichkeit wird vereinfachend angenommen, dass unterjährig beginnende Leistungen im Jahr der erstmaligen Zahlung ganzjährig gezahlt werden. Unterjährig endende Leistungen werden dagegen nur bis zum Ablauf des Vorjahres berücksichtigt. Das tatsächliche Nettoeinkommen in Jahren, in denen Leistungen erstmalig bezogen werden bzw. in denen Leistungen enden kann daher vom ausgewiesenen Nettoeinkommen abweichen. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 1

14 Finanzielle Situation im Alter - Verlauf Auf dieser Seite ist Ihre finanzielle Situation im Alter über mehrere Jahre dargestellt. Die Analyse Ihrer Vorsorgesituation ergibt dabei eine Vorsorgelücke. Hierfür empfehlen wir Ihnen noch weitere Vorsorge zu treffen, um Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern BVerlau1 Werte in Euro (pro Monat) Vorsorgeziel -,-- -, , , , , , , , ,90 - Summe Einkommen 1.940, ,11 613,53 619,67 625,86 632,12 638,44 644,83 651,27 657,79 + Steuern u. Sozialabgaben 590,19 606,84 64,42 65,06 65,71 66,38 67,03 67,71 68,39 69,07 Vorsorgelücke -,-- -, , , , , , , , ,18 BVerlau1 Werte in Euro (pro Monat) Vorsorgeziel 2.387, , , , , , , , , ,04 - Summe Einkommen 664,37 671,01 677,72 684,50 691,34 698,25 705,24 712,29 719,41 726,61 + Steuern u. Sozialabgaben 69,76 70,46 71,17 71,87 72,59 73,32 74,05 74,78 75,54 76,29 Vorsorgelücke 1.793, , , , , , , , , ,72 Hinweis: Zur besseren Verständlichkeit wird vereinfachend angenommen, dass unterjährig beginnende Leistungen im Jahr der erstmaligen Zahlung ganzjährig gezahlt werden. Unterjährig endende Leistungen werden dagegen nur bis zum Ablauf des Vorjahres berücksichtigt. Die tatsächliche Vorsorgelücke in Jahren, in denen Leistungen erstmalig bezogen werden bzw. in denen Leistungen enden, kann daher von der ausgewiesenen Vorsorgelücke abweichen. Die auf Monatsbasis dargestellten Leistungen (Einkommen) sind Durchschnittswerte, die sich aus den Jahreswerten ergeben.

15 Das Prinzip der staatlichen Förderung Seit 2002 fördert der Staat die Riester Rente. Die Förderung orientiert sich an der Höhe Ihrer persönlichen Leistungen und setzt sich aus drei Komponenten zusammen: der Grundzulage, der Kinderzulage und einer möglichen Steuerersparnis. Wie die staatliche Förderung funktioniert verdeutlicht diese Grafik: Wie bekommen Sie die volle Zulage? Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie mindestens 4% Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens bzw. der bezogenen Besoldung des Vorjahres einzahlen. Dieser Betrag vermindert sich um die Zulage. Zahlen Sie weniger ein, erhalten Sie die Zulage nur anteilig. Der Höchstbetrag einschließlich Zulage liegt bei EUR. Zulagen und Beiträge pro Jahr (in EUR) Zulagen und Beiträge pro Jahr (in EUR) Gesamtbeitrag in % des Einkommens Grundzulage je Zulageberechtigten 4 % (max EUR) 154 EUR Kinderzulage pro Kind geboren vor EUR geboren ab EUR Einmaliger Berufseinsteigerbonus bis Alter EUR Der Sonderausgabenabzug Der Gesamtbeitrag kann als Sonderausgabe voll steuerlich abgesetzt werden. Ist der Sonderausgabenabzug günstiger als die Zulage, ergibt sich eine Steuerersparnis, die zusätzlich ausgezahlt wird. Überreicht durch AGToptimiert Altersvorsorge G Tummuseit, 29. Januar 2013, Seite 1