Beratungsbogen Anschlussfinanzierung

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1 Beratungsbogen Anschlussfinanzierung Allgemeine Hinweise zur Anschlussfinanzierungsberatung Die Verbraucherzentrale Hessen bietet Ihnen in einem meist einstündigen Gespräch eine umfassende Beratung zur Anschlussfinanzierung Ihrer selbst genutzten Wohnimmobilie. Die Beratung durch unsere qualifizierten und spezialisierten Berater orientiert sich an Ihren konkreten Bedürfnissen und Zielen. Weshalb dieser Beratungsbogen? Der Beratungsbogen ist unverzichtbare Grundlage des Beratungsgespräches. Füllen Sie ihn bitte gewissenhaft und vollständig aus und bringen ihn zum Beratungsgespräch mit. Übertragen Sie auch eigene Berechnungen in diesen Beratungsbogen. Sie erleichtern unseren Beratern den Überblick, so dass die verfügbare Zeit intensiver genutzt werden kann. Die angegebenen Informationen sollten die aktuelle Situation erfassen. Eine gute Vorbereitung der Beratung steigert Ihren Nutzen. Notieren Sie sich bereits heute die Sie interessierenden Fragen. Die Angaben im Beratungsbogen sind selbstverständlich freiwillig, dienen aber einer umfassenden Beratung und liegen daher in Ihrem Interesse. Checkliste für das Beratungsgespräch Bitte bringen Sie zum Beratungsgespräch folgende Unterlagen mit: o Ausgefüllter Beratungsbogen o Darlehensverträge Vertragsunterlagen, Kontoauszug o Kapitalversicherungen (Kontoauszug, aktueller Rückkaufswert, aktuelle Auszahlungsprognose) o Bausparverträge Bausparbedingungen, Kontoauszug, möglicher Zuteilungstermin o Finanzierungsangebote falls vorhanden Terminprobleme Sollte es Ihnen nicht möglich sein, Ihren Termin wahrzunehmen, bitten wir Sie um Absage bis drei Werktage vor Ihrem Termin. Andernfalls stellen wir eine Ausfallentschädigung in Höhe von 35 Euro in Rechnung. Datenschutz Die von Ihnen angegebenen Daten dienen ausschließlich als Grundlage des Beratungsgespräches. Die Verbraucherzentrale Hessen e. V. speichert diese Daten nicht. Nach dem Beratungsgespräch verbleibt der Bogen bei Ihnen.

2 1. Persönliche Angaben Person 1 Name Vorname Geburtsdatum Familienstand ledig verheiratet geschieden getrennt lebend verwitwet verpartnert Berufliche Situation nicht selbständig verbeamtet selbständig nicht erwerbstätig 400-Euro-Job sozialversicherungsfrei ausgeübter Beruf: seit: Person 2 Name Vorname Geburtsdatum Familienstand ledig verheiratet geschieden getrennt lebend verwitwet verpartnert Berufliche Situation nicht selbständig verbeamtet selbständig nicht erwerbstätig 400-Euro-Job sozialversicherungsfrei ausgeübter Beruf: seit: Kinder (bitte nur Kinder angeben, für die Sie Kindergeld oder einen Kinderfreibetrag erhalten) Kind 1 Geburtsdatum Kind 2 Geburtsdatum Kind 3 Geburtsdatum Sind in Ihrer Lebensplanung weitere Kinder vorgesehen? ja nein Erfassungsbogen Anschlussfinanzierungsberatung, 12/03 Seite 2 von 8

3 2. Budgetbetrachtung 2.1. Monatliche und jährliche Einnahmen Berücksichtigen Sie bei der Ermittlung Ihres monatlich verfügbaren Einkommens auch die Beiträge für die private Krankenversicherung. Geben Sie in dem entsprechenden Feld bitte nur den Beitrag für die private Pflege- und Krankenversicherung ein. Einnahmen monatlich in Euro pro Monat Einnahmen jährlich in Euro pro Jahr Lohn/Gehalt/Rente Person 1 Lohn/Gehalt/Rente Person 2 Kindergeld Sonstige regelmäßige Einnahmen Person 1 Sonstige regelmäßige Einnahmen Person 2 Private Pflege- und Krankenversicherung Summe Nettoeinnahmen Weihnachts-/Urlaubsgeld Person 1 Weihnachts-/Urlaubsgeld Person 2 Unregelmäßige Einkünfte (Provisionen, Tantiemen) Unregelmäßige Nebentätigkeit Sonstige unregelmäßige Einnahmen Summe Einnahmen 2.2. Monatliche und jährliche Ausgaben Die Angaben dienen zur Ermittlung der möglichen monatlichen Belastung für Zinsund Tilgungsleistung sowie der Nebenkosten für die Unterhaltung der Immobilie. Ein realistisches Bild liefert Ihnen in jedem Fall ein regelmäßig geführtes Haushaltsbuch. Sollten Sie dies nicht zur Verfügung haben, seien Sie bei der Schätzung besonders kritisch und nehmen die Kontoauszüge der letzten Jahre zur Hilfe. Kalkulieren Sie auch künftig erforderliche Beträge für die Ersatzbeschaffung von Haushaltsgeräten und Kraftfahrzeugen ein. Monatliche Ausgaben Lebenshaltungskosten (Ernährung, Telefon, Freizeit, Bekleidung) Nebenkosten der Immobilie (Energie, Versicherung, Abgaben etc.) Konsumentenkredite / BAFöG, letzte Rate am: Kraftfahrzeug (Benzin, Parken) und Öffentlicher Personennahverkehr Private Krankenversicherung Unterhaltsverpflichtungen Sonstiges Summe monatliche Ausgaben in Euro pro Monat Erfassungsbogen Anschlussfinanzierungsberatung, 12/03 Seite 3 von 8

4 Jährliche Ausgaben Langlebige Konsumgüter (Haushalt, Freizeitgeräte) Urlaub Kraftfahrzeug (Versicherung, Steuer, Instandhaltung, Rücklagen) Altersvorsorge (Riester-Rente, Lebens- und Rentenversicherungen) Sachversicherungen (Haftpflicht Hausrat, Rechtsschutz etc.) Regelmäßige Sparbeiträge Sonstiges Summe jährliche Ausgaben in Euro pro Jahr 3. Belastbarkeitsermittlung Ermittlung Belastbarkeit in Euro pro Monat Summe Nettoeinnahmen (monatlich) Summe Lebenshaltung (monatlich) Summe monatliche Ausgaben Summe jährliche Ausgaben : 12 = = verfügbarer Betrag für Zins und Tilgung = 4. Vermögensverhältnisse 4.1. Geldanlagen Art der Anlage Bankguthaben Regelmäßige Sparleistung Anlagebetrag / Kurswert Verfügbarkeit am: Wertpapiere/Fonds Bausparguthaben Lebensversicherungen (Rückkaufswerte) * Sonstiges Vermögen Summe Sparanlagen * Bitte keine kapitalbildenden Versicherungen angeben, die für die Finanzierung an den Kreditgeber abgetreten sind! Erfassungsbogen Anschlussfinanzierungsberatung, 12/03 Seite 4 von 8

5 5. Beleihungsobjekt 5.1 Objektart Einfamilienhaus Zweifamilienhaus Eigentumswohnung Mehrfamilienhaus 5.2 Ursprüngliche Kosten Grundstück Objekt Datum des Kaufs Modernisierung /Ausbau Datum der Modernisierung/des Ausbaus Objektwert 5.3 Aktueller Verkehrswert Grundstück Objekt Bodenrichtwert Informieren Sie sich zu Ihrer Sicherheit bei den zuständigen Stellen über die Angemessenheit des Objektwertes. Informieren Sie sich auch, wie groß die Fläche des Baulandes auf Ihrem Grundstück ist. 5.4 Aktueller Verkehrsweg Grundbuch von Band Blatt Flur Flurstück Kann das gewünschte Darlehen im Grundbuch an erster Rangstelle besichert werden? ja nein Erfassungsbogen Anschlussfinanzierungsberatung, 12/03 Seite 5 von 8

6 5.5 Nutzung Eigennutzung Vermietung Nettokaltmiete Notizen 6. Aktueller Finanzierungsplan Die unten anzugebenden Informationen finden Sie in Ihren Darlehensverträgen. Die Angaben sind für eine umfassende Beratung wichtig. Beachten Sie auch das Feld Finanzierungsart und kreuzen Sie hier die entsprechende Variante an. Falls Sie mit einem endfälligen Darlehen durch kapitalbildende Versicherungen oder vorfinanzierte Bausparverträge finanzieren, machen Sie weitere Angaben in der entsprechenden Tabelle auf der folgenden Seite. Finanzierungsart Darlehensgeber Datum des Vertragsbeginns Datum der Vollauszahlung Grundschuldrang Altdarlehen 1 Altdarlehen 2 Altdarlehen 3 Annuitätendarlehen Endfälliges Darlehen 1 Annuitätendarlehen Endfälliges Darlehen 1 Annuitätendarlehen Endfälliges Darlehen 1 Nominalbetrag Nominalzinssatz % % % anfängliche Tilgung 2 % % % Effektivzinssatz % % % Ratenhöhe monatl. viertelj. monatl viertelj. Erfassungsbogen Anschlussfinanzierungsberatung, 12/03 Seite 6 von 8 monatl viertelj. mögliche jährl. Sondertilgungen aktuelle Restschuld Sondertilgung z. Zinsbindungsend e Zinsbindungsend e ¹ Bei endfälligen Finanzierungen mit Kapitalversicherung oder Bausparverträgen füllen Sie bitte auch die nächste Seite aus. ² B ei endfälligen Finanzierungen geben Sie bitte die Sparrate (Bausparvertrag, Kapitalversicherung) in an

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8 Notizen 7 Endfällige Darlehen 7.1 Kapitalbildende Versicherungen Versicherungsgesellschaft Vertragsbeginn Ablauftermin Leistung bei Tod Prognostizierte Ablaufleistung Aktueller Rückkaufswert Monatlicher Sparbetrag Leistung bei Beitragsfreistellung 7.2 Bausparverträge Vertrag 1 Vertrag 2 Vertrag 3 Bausparkasse Tarif Bausparsumme aktuelles Guthaben erforderliches Mindestguthaben voraussichtlicher Zuteilungstermin monatlicher Sparbeitrag Sparzins % % % Darlehenszins nominal / effektiv monatlicher Tilgungsbeitrag % % % % % % Erfassungsbogen Anschlussfinanzierungsberatung, 12/03 Seite 8 von 8