Alt + Neu BautageMittelrhein. Samstag, 28. und Sonntag, 29. Januar 2017

Transkript

1 Alt + Neu BautageMittelrhein Samstag, 28. und Sonntag, 29. Januar

2 Vorstellung Stv. Vorstandsmitglied Bereichsleiter Privatkunden Privat-und Individualkunden Immobilien-und VersicherungsCenter Seite 2

3 Altbaufinanzierung Wie sieht das optimale Finanzierungsmodell für Renovierung, Umbau und Kauf meiner Immobilie aus? Was bedeutet optimal? Kurzfristiger / langfristiger Konflikt Förderungen Beispiele

4 Darlehen 100 T ; aktueller Zinssatz und nach 10jähriger Festzinsbindung 4% Gesamtkosten in Euro % 2% 3% 4%

5 Abhängigkeit Laufzeit zu anfänglicher Tilgung 45 voraussichtliche Laufzeit in Jahren % 2% 3% 4%

6 Prozentuale Restschuld Restschuld nach 10 Jahren 0 1% 2% 3% 4%

7 Ratenveränderung nach Festzinsablauf in 10 Jahren 150 Steigerung in Prozent % 2% 3% 4%

8 Öffentliche Förderungen BAFA -Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle ISB - Investitions- und Strukturbank KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau

9 BAFA Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle Solarthermische Anlagen (Warmwasserbereitung/ Heizungsunterstützung) Biomasseanlagen (Pelletofen) Wärmepumpen (Luft/ Wasser, Wasser/ Wasser oder Sole/ Wasser) ingenieurmäßige Energieberatungen von zugelassenen Energieberatern

10 BAFA Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle Förderhöhe 60 Prozent der förderfähigen Beratungskosten Ein- u. Zweifamilienhäuser max. 800,- Mehrfamilienhäuser max. 1100,- 100 Prozent der förderfähigen Beratungskosten zusätzliche Erläuterung des Energieberatungsberichts in WET-Versammlung/Beiratssitzung max. 500,-

11 ISB Investitions- und Strukturbank Kauf / Ausbau / Umbau Grunddarlehen 30% der Gesamtkosten + Zusatzdarlehen für Kinder, Unterschreitung Einkommensgrenze maximal ,- (Koblenz) Einkommensabhängig Wohnflächenabhängig Beantragung über jeweilige Kommune (Kreis/Stadtverwaltung) Förderbestätigung

12 ISB Investitions- und Strukturbank Aktuelle Zinssätze Zinsbindungsfrist Zinssatz Tilgungssatz 10 Jahre fest 1,50% p.a. 2,20% 15 Jahre fest 1,90% p.a. 2,20% 20 Jahre fest 2,10% p.a. 2,20% Kompl. Darlehenslaufzeit 2,35% p.a. 2,20% Bearbeitungsentgelt 1,00% des Darlehens Erwartete Verbesserung bei Modernisierung: Zinssätze: 0,5% - 1,1% zusätzlich evtl. Tilgungszuschuss bis max ,00

13 ISB - Investitions- und Strukturbank Modernisierung Verbesserung energetischer Standards, Anpassung an Bedürfnisse älterer oder behinderter Menschen Darlehen bis ,- (4 Pers./Haushalt) ,- für jedes weitere Haushaltsmitglied Obergrenze zusammen mit ISB-Darlehen Wohneigentum ,- (Koblenz)

14 KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau Erwerb / Bau Energieeinsparung KfW -Wohneigentum KfW -Effizienzhaus Energieeffizient Sanieren Baubegleitung u. energetische Fachplanung Heizungsanlagen auf Basis erneuerbarer Energien Erneuerbare Energien Photovoltaik Erneuerbare Energien Speicher Instandsetzung / Modernisierung Altersgerecht Umbauen

15 KfW - Wohneigentum 124 Erwerb (Kauf) einer selbstgenutzten Wohnimmobilie Bis zu ,- Zinssatz in etwa Kapitalmarktzinsniveau

16 KfW -Energieeffizient Sanieren (Effizienzhaus) 151 Bis zu ,- pro Wohneinheit Zinssatz z. Zt. 0,75% / 10 Jahre fest plus Tilgungszuschuss bis zu 27,5% des Zusagebetrages je nach erreichtem Energieniveau Einbindung Energieberater

17 KfW - Energieeffizient Sanieren (Einzelmaßnahme) 152 z. B. Heizung, Fenster, Dämmung Einzelmaßnahmen bis zu ,- pro Wohneinheit Zinssatz z. Zt. 0,75% / 10 Jahre fest plus Tilgungszuschuss 7,5% Laufzeiten bis zu 30 Jahren möglich Einbindung eines Energieberaters erforderlich

18 KfW - Baubegleitung 431 Zuschuss 50% der förderfähigen Kosten Max ,- pro Vorhaben

19 KfW - Erneuerbare Energien 270/275 Photovoltaik / Speicher Zinssatz wird individuell ermittelt Die Investition in das Batteriespeichersystem wird mit einem Tilgungszuschuss in Höhe von 19% der vom Speicher förderfähigen Kosten gefördert

20 KfW -Altersgerecht Umbauen 159 / Investitionszuschuss 455 Reduzierung von Barrieren sowie Erhöhung Wohnkomfort und Sicherheit Einzelmaßnahmen (auch Einbruchschutz) Bis zu ,- pro Wohneinheit Die Einbeziehung eines Sachverständigen wird empfohlen Zinssatz z. Zt. -0,75%-0,95% Laufzeit bis zu 30 Jahren möglich Alternativ Investitionszuschuss bis 6250,- Einbruchschutz bis 1500,-

21 1. Finanzierungsbeispiel (Kauf und Sanierung) Kaufpreis ,- Erwerbs-Nebenkosten ,- Sanierung zum KfW- Effizienzhaus ,- Altersgerechter Umbau ,- Allg. Renovierung ,- Gesamtkosten ,- Eigenkapital ,- zu finanzieren ,-

22 1. Finanzierungsbeispiel (Kauf und Sanierung) Kaufpreis ,- Erwerbs- Nebenkosten Sanierung zum KfW- Effizienzhaus 70 Altersgerechter Umbau , , ,- Allg. Renovierung ,- Gesamtkosten ,- Eigenkapital ,- zu finanzieren ,- Finanzierung a) ,- 0,75% 10 Jahre 62,50 b) ,- 0,75% 10 Jahre 15,63 Ablösung nach 10J. mit BSK monatl. Einzahlung + Tilgungszuschuss Darlehen 22,5% = ,- c) ,- 1,75% 15 Jahre 422,00 500,00 nur Zinszahlung 109,38 Ablösung nach 15 Jahrenmit BSK mtl. Einzahlung 190,00 Gesamtbelastung 800,00 Nach Festzinsablauf 800,00

23 2. Finanzierungsbeispiel (umfangreiche Sanierung) a) Energiesparmaßnahmen (Dämmung, Fenster, Haustür, Heizung) b) Altersgerechte Umbaumaßnahmen (Treppenlift, Sanitärräume, Raumgeometrie, ) c) SonstigeRenovierungen u. Modernisierungen (Fußböden, Decken, Wände, Außenanlagen) , , ,- Gesamtinvestitionen ,-

24 2. Finanzierungsbeispiel (umfangreiche Sanierung) a) Energiesparmaßnahmen (Dämmung, Fenster, Haustür, Heizung) b) Altersgerechte Umbaumaßnahmen (Treppenlift, Sanitärräume, Raumgeometrie) c) Sonstige Renovierungen u. Modernisierungen (Fußböden, Decken, Wände, Außenanlagen) , , ,- Gesamtinvestitionen ,- Finanzierung a) ,- 0,75% 10 Jahre 31,25 b) ,- 0,75% 10 Jahre 31,25 c) ,- 1,25% 10 Jahre 52,08 Einzahlung in BSV (langfristige Zins-u. Belastungssicherheit 585,00 Monatl. Belastung 700,00 Nach10 Jahren: Bauspardarlehen monatl. 700,00 Gesamtlaufzeit 21 Jahre, 8 Monate

25 KfW-Förderung Neubauvorhaben KfW-Effizienzhaus Darlehen bis 100 TEUR pro Wohneinheit Zinsbindung bis zu 20 Jahren Zinssätze: 0,75% - 1,75% (je nach Zinsbindung) Tilgungszuschuss bis zu 15 TEUR (je nach Energiestandard)

26 Informationen Hausbank

27 Sicherheit Rechtsschutz Bauherrenhaft- Risiko-LV / Hypo-Schutz Personen Haftpflicht pflicht / Haus-u. Grundbesitzerhaftpflicht Wohngebäude Hausrat Elementarschäden / Klimaschutz-Plus

28 Informationen Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort hier auf den Alt+NeuBautageam Stand

29 EU-Recht hat sich geändert: WIKR Was hat sich seit Einführung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, am verändert?

30 Stimmen Zu alt für einen Immo-Kredit? Alte Arbeitnehmer kommen schwer an Kredite verringerte Kreditvergaben Wohnimmobilien-Kreditrichtlinie schafft Probleme Verlierer sind vor allem Selbstständige, Rentner, Interessenten mit schwer vorhersehbaren Einkünften So wird manch Kreditnehmer wohl trotz normalem Einkommen und extrem günstigen Zinsen plötzlich nicht mehr an eine Immobilienfinanzierung kommen

31 WIKR Ausgangssituation Umsetzung einer Richtlinie der EU Verbraucherschutz stärken Darlehensvergabe innerhalb der gesamten EU zu harmonisieren

32 Ziele der Wohnimmobilienkreditrichtlinie Fokus: Verbraucherschutz stärken Transparenter, effizienter, wettbewerbsfähiger Markt in der EU Nachhaltige und verantwortungsvolle Kreditvergabe Verbesserung der Beratungsqualität Gleichzeitig Regelungen für Konsumentenkredite

33 Auswirkungen Neue Pflichtdokumente (zum Beispiel vorvertragliche Informationen (vvi) zum Beratungsvertrag, ESIS (European Standard Information Sheet)) Neuberechnung Effektivzins (inkl. Kosten für Grundschuldeintragung, bekannte Versicherungsbeiträge) Erfragen der Ziele und Wünsche des Kunden, Empfehlungen keine Substanzkredite Nachhaltig positive Haushaltsrechnung, auch zukünftig

34 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.