IncomeOptimizer Effizient und strategisch investieren Stand: Juli 2014
Rolf Klein (Kurzbiographie) seit 1981: berufsbegleitend: seit 1990: seit 1998: Selbständig als unabhängiger Finanzberater BWL-Studium an der FH Düsseldorf - Abschluss zum Dipl.-Betriebswirt Autor diverser Fachbücher, u.a. Die richtige Baufinanzierung und ECON Handbuch Geldanlage, ECON Verlag Entwicklung innovativer Finanzkonzepte, u.a. OptiC - die Optimierung des Cost-Average-Effekts seit 1999: seit 2001: Stellvertretender Vorsitzender der Deutschen Gesellschaft für Finanzplanung e.v., Bad Homburg Gründer und Vorsitzender des Bundesverband zur Unternehmens-Förderung e.v., Krefeld 2004: Zertifizierung zum uropean Financial Planner FP 2005-2012: Erfahrung im Dachfonds-Management 2010: Fachbuch zum Private Assurance - Finanz- und Nachlassplanung mit Lebensversicherungen 2011: Das Buch zuoptic - die Optimierung des Cost-Average-Effekts in 2012: in 2012/2013: seit 2013: ab 2014: Entwicklung der Private Wealth Police Entwicklung der Fonds-Vermögensverwaltungen LiquiFlex, OptiC, GreenWorld, IncomeOptimizer und StrategicMaster Entwicklung der RenTax Police inklusive OptiC, OptiC Plus und der Antizyklik-Strategie Portfoliomanager bei GSAM + Spee Asset Management AG, Düsseldorf
Allgemeiner Teil Eine sich ändernde Welt zwingt zur Neustrukturierung der Vermögensanlagen.
So vermeidet man unnötige Verluste! Diversifikation Disziplin Gutes Mischungsverhältnis der Strategien Unterschiedliche Strategien Einhaltung von Strategien Liquiditätsmanagement Asset Location Regelmäßige Rückführung in die ursprüngliche prozentuale Diversifikation Re-Balancing Unregelmäßige Rückführung in die ursprüngliche prozentuale Diversifikation Erfolgreich Geld anlegen! Behavioral Finance Generationenplanung Steuervermeidung bzw. -reduzierung (i.s.d. ESt) Steuervermeidung bzw. -reduzierung (i.s.d. ErbSt und SchenkSt) Steuern (ver)meiden
Der IncomeOptimizer Die Geldanlage als Einkommensquelle - Die ertrags- und steueroptimierte Ewige Rente
Der IncomeOptimizer Die lange Phase niedriger Zinsen hält unverändert an. Die Verzinsung reicht den institutionellen Anlegern, wie Stiftungen, Lebensversicherern und Pensionskassen nicht aus, um die für ihre Verpflichtungen notwendigen Erträge zu erreichen. Die privaten Anleger suchen ebenso nach sicheren Anlageformen, die eine zumindest einen Substanzerhalt nach Steuern und Inflation erzielen. Es sind Geldanlagen gefragt, die eine Brücke zwischen Risikomanagement und Renditeerwartungen schlagen. Eine Lösung für dieses Dilemma bietet der IncomeOptimizer!
Wie funktioniert der IncomeOptimizer? Beim IncomeOptimizer geht es um hohe Ertragsausschüttungen, ohne das die Substanz des Investments über Anteilsverkäufe angetastet wird (= realer Substanzerhalt). Daraus resultiert quasi eine Ewige Rente. Hierfür werden Investmentfonds analysiert und ausgesucht, die speziell für den IncomeOptimizer geeignet sind. Der nominale Depotwert spielt beim Strategieziel des IncomeOptimizers eine untergeordnete Rolle. Er wird im Verlauf fallen und steigen. Verändern Sie Ihren Blickwinkel!
Schematische Darstellung des IncomeOptimizers? Anlagebetrag: 100.000 Anzahl Jahre reinvestieren (thesaurieren): 0 Fondsanteilspreis: 100,00 durschnittliche Ausschüttung p.a.: 4.402 Jahr Fondsanteile kalkulat. kalkulat. kalkulat. Kursentwicklung Anteilspreis Depotwert in kalkulat. Nominaler (reale Ausschüttung p.a. Ausschüttung Substanz) 1 in % p.a. in 1 1.000-10% 90,00 90.000 4,00% 3.600 2 1.000 20% 108,00 108.000 4,00% 4.320 3 1.000 0% 108,00 108.000 4,00% 4.320 4 1.000-20% 86,40 86.400 4,00% 3.456 5 1.000 20% 103,68 103.680 4,00% 4.147 6 1.000 10% 114,05 114.048 4,00% 4.562 7 1.000-10% 102,64 102.643 4,00% 4.106 8 1.000 20% 123,17 123.172 4,00% 4.927 9 1.000 10% 135,49 135.489 4,00% 5.420 10 1.000-20% 108,39 108.391 4,00% 4.336 11 1.000 10% 119,23 119.230 4,00% 4.769 12 1.000 15% 137,11 137.115 4,00% 5.485 13 1.000-20% 109,69 109.692 4,00% 4.388 14 1.000-10% 98,72 98.723 4,00% 3.949 15 1.000 20% 118,47 118.467 4,00% 4.739 16 1.000 10% 130,31 130.314 4,00% 5.213 17 1.000-30% 91,22 91.220 4,00% 3.649 18 1.000-10% 82,10 82.098 4,00% 3.284 19 1.000 20% 98,52 98.517 4,00% 3.941 20 1.000 10% 108,37 108.369 4,00% 4.335 21 1.000 5% 113,79 113.788 4,00% 4.552 22 1.000-10% 102,41 102.409 4,00% 4.096 23 1.000 15% 117,77 117.770 4,00% 4.711 24 1.000 20% 141,32 141.324 4,00% 5.653 25 1.000-10% 127,19 127.192 4,00% 5.088 26 1.000-20% 101,75 101.753 4,00% 4.070 27 1.000 15% 117,02 117.016 4,00% 4.681 28 1.000-20% 93,61 93.613 4,00% 3.745 29 1.000 20% 112,34 112.336 4,00% 4.493 30 1.000-10% 101,10 101.102 4,00% 4.044 Depotwert: 101.102 Summe: 132.075
Schematische Darstellung des IncomeOptimizers?
Schematische Darstellung des IncomeOptimizers? Anlagebetrag: 100.000 Anzahl Jahre reinvestieren (thesaurieren): 5 Fondsanteilspreis: 100,00 durschnittliche Ausschüttung p.a.: 5.462 Jahr Fondsanteile kalkulat. kalkulat. kalkulat. Kursentwicklung Anteilspreis Depotwert in kalkulat. Nominaler (reale Ausschüttung p.a. Ausschüttung Substanz) 1 in % p.a. in 1 1.000-10% 90,00 90.000 4,00% - 2 1.040 20% 108,00 112.320 4,00% - 3 1.082 0% 108,00 116.813 4,00% - 4 1.125-20% 86,40 97.188 4,00% - 5 1.170 20% 103,68 121.291 4,00% - 6 1.217 10% 114,05 138.757 4,00% 5.550 7 1.217-10% 102,64 124.881 4,00% 4.995 8 1.217 20% 123,17 149.857 4,00% 5.994 9 1.217 10% 135,49 164.843 4,00% 6.594 10 1.217-20% 108,39 131.874 4,00% 5.275 11 1.217 10% 119,23 145.062 4,00% 5.802 12 1.217 15% 137,11 166.821 4,00% 6.673 13 1.217-20% 109,69 133.457 4,00% 5.338 14 1.217-10% 98,72 120.111 4,00% 4.804 15 1.217 20% 118,47 144.134 4,00% 5.765 16 1.217 10% 130,31 158.547 4,00% 6.342 17 1.217-30% 91,22 110.983 4,00% 4.439 18 1.217-10% 82,10 99.885 4,00% 3.995 19 1.217 20% 98,52 119.861 4,00% 4.794 20 1.217 10% 108,37 131.848 4,00% 5.274 21 1.217 5% 113,79 138.440 4,00% 5.538 22 1.217-10% 102,41 124.596 4,00% 4.984 23 1.217 15% 117,77 143.285 4,00% 5.731 24 1.217 20% 141,32 171.942 4,00% 6.878 25 1.217-10% 127,19 154.748 4,00% 6.190 26 1.217-20% 101,75 123.799 4,00% 4.952 27 1.217 15% 117,02 142.368 4,00% 5.695 28 1.217-20% 93,61 113.895 4,00% 4.556 29 1.217 20% 112,34 136.674 4,00% 5.467 30 1.217-10% 101,10 123.006 4,00% 4.920 Depotwert: 123.006 Summe: 136.547
Schematische Darstellung des IncomeOptimizers?
Konkretes Depotbeispiel am JPM Global Income Fund VV IncomeOptimizer Beispiel: JPM Global Income (WKN A0RBX2) Entwicklung des Fondskurses (NAV) und der Ausschüttung am Beispiel von: 250.000 Investition seit Auflage des Fonds Agio / Abschlusskosten: 6,00% Abgeltungsteuersatz: 26,375% Private Wealth Police (PWP) (1=ja): 0 Veranlagung: 235.000 Sparerpauschbetrag: 801 Ausschüttungen thesaurieren (1=ja): 0 Datum Nominelles Kapital in * Fondskurs (NAV) Reale Substanz (Fondsanteile) Ausschüttung pro Anteil Ausschüttung (Depot) Sparerpauschbetrag Zu versteuern (Depot) Abgeltungsteuer (Depot) Ausschüttung p.a. in nach Steuern (bzw. PWP) Ausschüttung p.a. in % bezogen auf die Anfangsinvestition nach Steuern 11.12.2008 235.000 2.350,00 100,00 02.04.2009 240.358 2.350,00 102,28 1,14 2.679 801 1.878 495 2009 ESt 13.08.2009 283.434 2.350,00 120,61 1,79 4.207 4.207 1.109 3,09% 16.11.2009 296.899 2.350,00 126,34 1,41 3.314 3.314 874 7.720-11.02.2010 295.019 2.350,00 125,54 1,38 3.243 801 2.442 644 07.05.2010 302.892 2.350,00 128,89 1,40 3.290 3.290 868 2010 ESt 06.08.2010 309.989 2.350,00 131,91 1,48 3.478 3.478 917 3,07% 08.11.2010 323.713 2.350,00 137,75 1,55 3.643 3.643 961 7.665-08.02.2011 328.554 2.350,00 139,81 1,40 3.290 801 2.489 656 10.05.2011 330.763 2.350,00 140,75 1,41 3.314 3.314 874 2011 ESt 09.08.2011 298.568 2.350,00 127,05 1,27 2.985 2.985 787 2,75% 07.11.2011 304.725 2.350,00 129,67 1,30 3.055 3.055 806 6.886-07.02.2012 316.357 2.350,00 134,62 1,35 3.173 801 2.372 625 08.05.2012 321.010 2.350,00 136,60 1,37 3.220 3.220 849 2012 ESt 07.08.2012 330.246 2.350,00 140,53 1,49 3.502 3.502 924 3,38% 06.11.2012 333.019 2.350,00 141,71 2,02 4.747 4.747 1.252 8.443-07.02.2013 341.502 2.350,00 145,32 2,05 4.818 801 4.017 1.059 07.05.2013 356.378 2.350,00 151,65 1,90 4.465 4.465 1.178 2013 ESt 07.08.2013 339.763 2.350,00 144,58 1,84 4.324 4.324 1.140 3,81% 07.11.2013 346.743 2.350,00 147,55 1,77 4.160 4.160 1.097 9.533-07.02.2014 340.821 2.350,00 145,03 1,63 3.831 801 3.030 799 07.05.2014 348.670 2.350,00 148,37 1,64 3.854 3.854 1.016 2014 ESt 2.350,00 0 0 0 0 Gewinn 113.670 plus Ausschüttungen 76.587 minus ESt-Steuern 18.932 = Gesamtertrag 171.324 * Bei einem Agio/Abschlusskosten in Höhe 6,00% von: und ggfl. laufende Policenkosten i.h.von:0,75% p.a. Quelle: J.P. Morgan Asset Management, Stand 07.02.2014 (Tag der letzten Ausschüttung). Die Angaben gelten nur für die Anteilklasse A (div) EUR. Die Wertentwicklung und Ausschüttungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Erträge. Die Berechnung der Ausschüttung wurde zum 19.10.2012 geändert.
Konkretes Depotbeispiel am JPM Global Income Fund
Konkretes PWP-Beispiel am JPM Global Income Fund VV IncomeOptimizer Beispiel: JPM Global Income (WKN A0RBX2) Entwicklung des Fondskurses (NAV) und der Ausschüttung am Beispiel von: 250.000 Investition seit Auflage des Fonds Agio / Abschlusskosten: 6,00% Abgeltungsteuersatz: 26,375% Private Wealth Police (PWP) (1=ja): 1 Veranlagung: 235.000 Sparerpauschbetrag: 801 Ausschüttungen thesaurieren (1=ja): 0 Datum Nominelles Kapital in * Fondskurs (NAV) Reale Substanz (Fondsanteile) Ausschüttung pro Anteil Ausschüttung (Depot) Sparerpauschbetrag Zu versteuern (Depot) Abgeltungsteuer (Depot) Ausschüttung p.a. in nach Steuern (bzw. PWP) Ausschüttung p.a. in % bezogen auf die Anfangsinvestition nach Steuern 11.12.2008 235.000 2.350,00 100,00 02.04.2009 240.358 2.350,00 102,28 1,14 2.679 801 0 0 2009 ESt 13.08.2009 286.593 2.376,19 120,61 1,79 4.253 0 0 4,03% 16.11.2009 304.664 2.411,46 126,34 1,41 3.400 0 0 10.333 251 11.02.2010 294.624 2.346,85 125,54 1,38 3.239 801 0 0 07.05.2010 305.955 2.373,77 128,89 1,40 3.323 0 0 2010 ESt 06.08.2010 316.527 2.399,57 131,91 1,48 3.551 0 0 4,15% 08.11.2010 334.092 2.425,35 137,75 1,55 3.759 0 0 10.634 259 08.02.2011 329.516 2.356,88 139,81 1,40 3.300 801 0 0 10.05.2011 335.573 2.384,17 140,75 1,41 3.362 0 0 2011 ESt 09.08.2011 305.908 2.407,78 127,05 1,27 3.058 0 0 3,74% 07.11.2011 315.313 2.431,66 129,67 1,30 3.161 0 0 9.581 232 07.02.2012 318.189 2.363,61 134,62 1,35 3.191 801 0 0 08.05.2012 326.199 2.387,98 136,60 1,37 3.272 0 0 2012 ESt 07.08.2012 338.914 2.411,69 140,53 1,49 3.593 0 0 4,60% 06.11.2012 345.154 2.435,64 141,71 2,02 4.920 0 0 11.785 290 07.02.2013 342.923 2.359,78 145,32 2,05 4.838 801 0 0 07.05.2013 363.125 2.394,50 151,65 1,90 4.550 0 0 2013 ESt 07.08.2013 351.009 2.427,78 144,58 1,84 4.467 0 0 5,21% 07.11.2013 362.646 2.457,78 147,55 1,77 4.350 0 0 13.367 331 07.02.2014 345.122 2.379,66 145,03 1,63 3.879 801 0 0 07.05.2014 357.444 2.409,14 148,37 1,64 3.951 0 0 2014 ESt 2.435,88 0 0 0 0 Gewinn 122.444 plus Ausschüttungen 78.096 minus ESt-Steuern 1.363 = Gesamtertrag 199.176 * Bei einem Agio/Abschlusskosten in Höhe 6,00% von: und ggfl. laufende Policenkosten i.h.von:0,75% p.a. Quelle: J.P. Morgan Asset Management, Stand 07.02.2014 (Tag der letzten Ausschüttung). Die Angaben gelten nur für die Anteilklasse A (div) EUR. Die Wertentwicklung und Ausschüttungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Erträge. Die Berechnung der Ausschüttung wurde zum 19.10.2012 geändert.
Konkretes Depotbeispiel am JPM Global Income Fund
Konkretes Beispiel am JPM Global Income Fund Bankdepot vs. Policendepot
IncomeOptimizer (Stand: Juli 2014) Fonds im Portfolio Fondsname WKN Gewichtung Invesco Pan European High Income A0J20E 20% Schroders ISF European Dividend Maximiser A0M1PE 20% Schroders ISF Global Multi-Asset A1JVBM 10% JPM Global Income A A0RBX2 20% Pioneer European Equity Target Income A A1JPBJ 20% Aramea Rendite Plus A0NEKQ 10% Art Mischfonds Aktienfonds Mischfonds Mischfonds Aktienfonds Rentenfonds
IncomeOptimizer (Stand: Juli 2014)
IncomeOptimizer (Stand: Juli 2014) Portfoliodaten FIL Fondsbank GmbH (FFB) Private Wealth Police Mindestanlagesumme 10.000 20.000 Sparplan Ja, zusätzlich ab 100 Nein Entnahmeplan Ja Ja Umsatzkommission / Abschlusskosten max. 4,00% max. 6,00% Depotgebühren 40 p.a. 40 p.a. Verkaufsspesen / Stornokosten Keine Keine Verwaltungsvergütung 1,40% p.a. zzgl. MwSt. 1,00% p.a. Bestandsvergütung Vertrieb 0,50% p.a. zzgl. MwSt. zzgl. 0% bis max. 1% p.a. Vertragskosten Keine 0,75% p.a. Abrechnungszeitraum Vierteljährlich Vierteljährlich Transaktionskosten Keine Keine Ausgabeaufschläge (Agien) Keine Keine Performance-Fee Keine Keine Sonstige Kosten Fondsinterne Kosten Fondsinterne Kosten KickBack Rückerstattung Ja Ja Benchmark 5% - Total Return 5% - Total Return Verlustschwellengrenze 20% 20% Re-Balancing Vierteljährlich Vierteljährlich Risikokategorie 4 von 5 - renditeorientiert 4 von 5 - renditeorientiert Anlagehorizont Mindestens fünf Jahre Mindestens fünf Jahre
VV IncomeOptimizer B (Stand: Juni 2014) Nr. Investmentfonds WKN Investitionsquote in % KickBacks Ausschüttungsquote in % 1 Ausschüttungsintervalle 1 Schroder ISF Globa l Dividend Maximis er A0M1PE 20,00% 0,70% 8,00% 4 x p.a. 2 Schroder ISF Multi As s et Income A1JVBM 10,00% 0,58% 5,00% 4 x p.a. 3 Pioneer Europea n Equity Target Income A1JPBJ 20,00% 0,70% 7,30% 2 x p.a. 4 Inves co Pa n European Hi gh Income A1JZ9V 20,00% 0,54% 4,00% 4 x p.a. 5 Ara mea Rendite Pl us A0NEKQ 10,00% 0,25% 4,00% 1 x p.a. 6 JP Morga n Globa l Income Fund A0RBX2 20,00% 0,57% 4,50% 4 x p.a. www.nkb-fondsdepot.de 100,00% 0,56% 5,47% 1 teilweise nicht garantiert Durchschnittliche Ausschüttungsquote 1 p.a. 5,47% 2 überwiegend steuerpflichtig zzgl. durchschnittliche KickBacks 1 p.a. 0,56% abzgl. VV-Fee p.a. 1,67% 5,47% durchschn. Ausschüttungsquote 2 0,56% zzgl. Ki ckbacks 6,02% s teuerpflichtiger Anteil mögliche Gesamtausschüttung p.a. ohne Anteilsverkäufe 4,35% 26,375% Abgeltuns teuer plus evtl. Kirchens teuer a bzgl. Steuern plus evtl. Kirchens teuer 1,59% 1,589% Steueranteil in % mögliche Gesamtausschüttung p.a. nach Steuern 2,76%
VV IncomeOptimizer V (Stand: Juni 2014) Nr. Investmentfonds WKN Investitionsquote in % KickBacks Ausschüttungsquote in % 1 Ausschüttungsintervalle 1 Schroder ISF Global Divi dend Ma xi miser A0M1PE 20,00% 0,70% 8,00% 4 x p.a. 2 Schroder ISF Multi Ass et Income A1JVBM 10,00% 0,58% 5,00% 4 x p.a. 3 Pi oneer European Equity Target Income A1JPBJ 20,00% 0,70% 7,30% 2 x p.a. 4 Invesco Pan European High Income A1JZ9V 20,00% 0,54% 4,00% 4 x p.a. 5 Aramea Rendi te Pl us A0NEKQ 10,00% 0,25% 4,00% 1 x p.a. 6 JP Morgan Global Income Fund A0RBX2 20,00% 0,57% 4,50% 4 x p.a. www.private-wealth-police.de 100,00% 0,56% 5,47% 1 teilweise nicht garantiert Durchschnittliche Ausschüttungsquote 1 p.a. 5,47% 2 überwiegend steuerfrei zzgl. durchs chnittli che KickBacks p.a. 0,56% abzgl. Servi ce-fee p.a. 0,50% abzgl. VV-Fee p.a. 1,00% abzgl. Policengebühren p.a. 0,75% mögliche Gesamtausschüttung p.a. ohne Anteilsverkäufe 2 3,77% abzgl. Steuern 0,00% mögliche Gesamtausschüttung p.a. nach Steuern 3,77%
IncomeOptimizer vs. Immobilie Aspekte IncomeOptimizer Vermietete Immobilie Vorteil bei Laufzeit unbegrenzt unbegrenzt - Mindestanlage ab 10.000 > 100.000 IO++ Anschaffungskosten 4% ca. 10% IO+++ Laufende Kosten 1,67% p.a. pauschal Verwaltung, Instandhaltung etc. IO+ Liquidierbarkeit sofort und sicher bedingt und unsicher IO+++ Wechsel der Anlagestrategie möglich unmöglich IO+++ Transparenz ja bedingt IO++ Einkommensteuerfeie Erträge möglich i.v.m. der Private Wealth nicht möglich IO+++ Austausch von Anlagekomponenten möglich unmöglich IO+++ Vermögensschutz I (bei überschuldeten Nachlass) IncomeOptimizer vs. vermietete Immobilie durch Gestaltung mit der PWP möglich durch Stiftung möglich IO+ Vermögensschutz II keine Emittentenrisiken nicht gegeben IO+++ Anlegerschutz Vermögensverwalter kontrolliert die Einhaltung der Anlagestrategien nicht gegeben IO+++ Chancen Kursgewinne Wertsteigerung IO+ Risiken Kursschwankungen Mietausfall, Wertschwankung, Mietnomaden, unverkäuflich Zuzahlungen jederzeit unmöglich IO++ IO+++ Teilauszahlungen möglich unmöglich IO+++ Verkaufskosten nein wahrscheinlich IO+ Vorteilserläuterung: +++ = sehr großer Vorteil, ++ = großer Vorteil, + = kleiner Vorteil, - = gleichwertig Beispiel: IO++ = großer Vorteil für den IncomeOptimzer, Bewertung durch Rolf Klein, Portfoliomanager
IncomeOptimizer vs. Rentenversicherung Aspekte IncomeOptimizer vs. soforbeginnende Rentenversicherung IncomeOptimizer Sofortbeginnende Rentenversicherung Vorteil bei Laufzeit unbegrenzt unbegrenzt - Mindestanlage ab 10.000 ab 10.000 - Anschaffungskosten 4% ca. 7% IO+++ Laufende Kosten 1,67% p.a. pauschal Intransparent keine Bewertung Liquidierbarkeit sofort und sicher bedingt, ab 85. Lebensjahr nicht möglich IO+++ Wechsel der Anlagestrategie möglich unmöglich IO+++ Transparenz ja nein IO+++ Einkommensteuerfeie Erträge möglich i.v.m. der Private Wealth nicht möglich IO+ Steuerpflichtiger Anteil hoch gering SofRV+ Austausch von Anlagekomponenten möglich unmöglich IO+++ Konstante Auszahlung nein ja SofRV+ Erträge hoch gering IO+++ Substanzverbrauch nein ja IO+++ Chancen Kursgewinne nein IO+++ Risiken Kursschwankungen Insolvenz des Versicherers IO+ Zuzahlungen jederzeit bedingt IO+ Teilauszahlungen möglich bedingt, ab 85. Lebensjahr nicht möglich IO+++ Stornokosten / Verkaufskosten nein wahrscheinlich IO+ Vorteilserläuterung: +++ = sehr großer Vorteil, ++ = großer Vorteil, + = kleiner Vorteil, - = gleichwertig Beispiel: IO++ = großer Vorteil für den IncomeOptimzer, Bewertung durch Rolf Klein, Portfoliomanager
Die Vorteile des IncomeOptimizers? Regelmäßige Ertragsausschüttungen ohne Anteilsverkäufe Zielerträge zwischen 3% und 6% pro Jahr Jederzeitige Verfügbarkeit Jederzeitige Aufstockung möglich Jederzeit alles im Blick über einen Online-Zugang bei der FIL Fondsbank GmbH (FFB) Sicherheit durch den Einlagesicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken Vermögensschutz, Steueroptimierung und Nachlassplanung durch eine Versicherungslösung (Private Wealth Police) möglich und ab 50.000 Anlagebetrag unbedingt empfehlenswert Günstige Kostenstruktur Vierteljährliches Re-Balancing Aktive Fonds-Vermögensverwaltung
Das Liquiditätsmanagement Die neue Philosophie in der Anlageberatung
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000 Liquidität 1. Grades (Girokonto plus Tagesgeldkonto) monatlicher Kapitalbedarf: Kapital auf dem Girokonto: Kapitalbedarf in den nächsten zw ei Jahren: Kapital auf dem Tagesgeldkonto: Zinssatz: Kapital der Liquidität 1. Grades: verbleibendes Anlagekapital: 2.500 3.750 0 5.000 1,5% 8.750 191.250 Die Liquidität 1. Grades dient dem Kapitalbedarf des täglichen Lebens. Weiteres, zur Verfügung stehendes Kapital sollte in den Kategorien Liquidität 2. und 3. Grades investiert werden.
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000 Liquidität 2. Grades (Bankdepot mit LiquiFlex 1 ) Sparerpauschbetrag: Zinsertrag aus dem Tagesgeld: verbleibender Sparerpauschbetrag: kalkulatorischer, steuerlicher Ertrag aus LiquiFlex: Kapital der Liquidität 2. Grades: 801 75 726 3,0% 24.200 plus Sparplan aus der freien mtl. Liquidität: verbleibendes Anlagkapital: 1.000 167.050 Die Liquidität 2. Grades dient primär den Ersatzinvestitionen, w ie z.b. eine neue W aschmaschine etc. Gleichzeitig sollte der steuerliche Ertrag nicht zu einer Steuerzahllast führen bzw. diese möglichst gering halten.
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000 Liquidität 3. Grades (Private Wealth Police) verbleibendes Anlagekapital: ausgewählte Risikoklasse (siehe Erfassungsbogen): 167.050 3 Private Wealth Asset-Management 1. 0% = 0 LiquiFlex 1 2. 70% = 116.935 OptiC 1 3. 0% = 0 StrategicMaster 1 4. 0% 0 GreenWorld 1 5. 30% = 50.115 IncomeOptimizer 1 Kapital der Liquidität 3. Grades: 167.050 Die Liquidität 3. Grades dient als strategisches Investment. Neben der Steuereffizienz kann mit der Hilfe der Private Wealth Police die Nachlassplanung bedarfsgerecht umgesetzt werden.
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (bis zur Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (ab der Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000 Liquidität 1. Grades (Girokonto plus Tagesgeldkonto) monatlicher Kapitalbedarf: Kapital auf dem Girokonto: Kapitalbedarf in den nächsten zwei Jahren: Kapital auf dem Tagesgeldkonto: monatliche Umschichtung auf das Girokonto: Kapital der Liquidität 1. Grades: verbleibendes Anlagekapital: 2.500 3.750 0 30.000-500 33.750 166.250 Die Liquidität 1. Grades dient dem Kapitalbedarf des täglichen Lebens und für Ersatzinvestitionen (Waschmaschine etc.). Der Resbetrag sollte in die Liquidität 2. Grades investiert werden.
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (ab der Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000 Liquidität 2. Grades (Private Wealth Police) verbleibendes Anlagekapital: ausgewählte Risikoklasse (siehe Erfassungsbogen): 166.250 3 Private Wealth Asset-Management 1. 0% = 0 LiquiFlex 1 2. 0% = 0 OptiC 1 3. 0% = 0 StrategicMaster 1 4. 0% 0 GreenWorld 1 5. 100% = 166.250 IncomeOptimizer 1 Kapital der Liquidität 2. Grades: 166.250 Die Liquidität 2. Grades dient als strategisches Investment. Neben der Steuereffizienz kann mit der Hilfe der Private Wealth Police die Nachlassplanung bedarfsgerecht umgesetzt werden.
Anlagenoptimierung mit dem Liquiditätsmanagement (ab der Pensionsphase) Individuelles Ergebnis nach der Erfassung des Kundenprofils! Anlagebetrag: 200.000
Studie von Legg Mason zur Finanzberatung in 2014 4.300 befragte Anleger in 20 Länder mit einem Mindestanlagevolumen von 150.000.
Zusammenfassung Planen Sie Ihre Geldanlagen über das Liquiditätsmanagement. Das größte Vermögensrisiko ist das gesteigerte Sicherheitsbedürfnis. Die Zukunft der Geldanlage liegt nicht im Garantieren, sondern im richtig Investieren. Garantien kosten 2% - 3% Rendite pro Jahr. Nutzen Sie das KnowHow qualifizierter Finanzberater. Ein guter Finanzberater macht nicht das was der Anleger will, sondern sagt ihm was er braucht. Investieren Sie nur in Investments, die Sie verstehen. Liquidierbarkeit der Geldanlage ist ein Vermögenswert. Bewahren Sie Disziplin!
Kontaktdaten: Rolf Klein Camesstr. 59 47807 Krefeld rolf.klein@gsam-ag.de Tel.: 02151/313148 Fax: 02151/391560
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