KfW Förderprogramme für wohnwirtschaftliche Investitionen

KfW Förderprogramme für wohnwirtschaftliche Investitionen Informationsveranstaltung der Haus & Grund Berlin 25. März 2013 Bank aus Verantwortung

Agenda Die wohnwirtschaftlichen Programme der KfW KfW-Wohneigentumsprogramm (124, 134) Energieeffizient Bauen (153) Energieeffizient Sanieren (151/ 152/ 430) Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Der Sachverständige Energieeffizient Sanieren Baubegleitung (431) Altersgerecht Umbauen (159) Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 2

KfW-Wohneigentumsprogramm Was wird gefördert? Einfamilienhaus Eigentumswohnungen 1 Wohneinheit im Mehrfamilienhaus Genossenschaftsanteil Fördervoraussetzung: Selbstnutzung Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 3

KfW-Wohneigentumsprogramm Förderfähige Kosten Baugrundstück* Baukosten bzw. Kaufpreis Nebenkosten/ Kosten für Instandsetzung Außenanlagen *Kauf des Grundstücks darf bis zu 6 Monate zurückliegen Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 4

KfW-Wohneigentumsprogramm Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: Zinssatz: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: 50.000 Euro bis zu 35 Jahre oder 8 Jahre endfällig 5 oder 10 Jahre bzw. 8 Jahre aktuell ab 2,12 % p.a. bis zu 5 Jahre grundpfandrechtlich (Nr. 124), banküblich (Nr. 134) Bereitstellungsprovision: 4 Monate frei, danach 0,25 % p. M. Sondertilgung: Kombination: gegen Vorfälligkeitsentschädigung (Nr. 124), kostenfrei ab 1.000 Euro (Nr. 134) mit anderen öffentlichen Fördermitteln möglich Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 5

Energieeffizient Bauen und Sanieren Das KfW-Effizienzhaus Transmissionswärmeverlust H T ist der Energieverlust des Gebäudes über die Bauteile (Gebäudehülle) Primärenergiebedarf Q P ist die benötigte Energie unter Berücksichtigung sämtlicher Verluste für Bereitstellung des Energieträgers (Erzeugung, Transport etc.) und Wärmeerzeugung (Umwandlung, Speicherung, Verteilung etc.) Das KfW-Effizienzhaus definiert beide Kriterien auf Basis der Vorgaben in der Energieeinspar-Verordnung (Referenzgebäude). Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 7

Energieeffizient Bauen Förderstufen Förderstufen nach EnEV 2009 Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) Tilgungszuschuss KfW-Effizienzhaus 70 70 % 85 % --- KfW-Effizienzhaus 55 55 % 70 % 5 % KfW-Effizienzhaus 40 40 % 55 % 10 % (Angaben in % des Referenzgebäudes nach EnEV 2009) Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 8

Energieeffizient Bauen Konditionen Höchstbetrag: 50.000 EUR je Wohneinheit Laufzeit: Zinssatz: 10, 20, 30 Jahre oder 8 Jahre endfällig 10 bzw. 8 Jahre fest aktuell 1,41% p.a. effektiv Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1 bis max. 5 (30/5) Sicherheiten: banküblich Abruffrist: 12 Monate, verlängerbar auf 36 Monate!!! Bereitstellungsprovision: 12 Monate frei, danach 0,25 p. M. Tilgung: monatliche Annuität APL-Tilgung innerhalb der 1. Zinsbindungsfrist kostenfrei ab 1.000 EUR möglich Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 9

Finanzierungsbeispiel Neubau KfW-Effizienzhaus 55 Investitionsplan Kaufpreis Grundstück Baukosten Grunderwerbsteuer Notar- u. Grundbuchkosten EUR 80.000 213.000 3.000 4.000 Summe 300.000 Finanzierungsplan Eigenmittel Energieeffizient Bauen KfW-Wohneigentumsprogramm Hausbankdarlehen Summe EUR 60.000 50.000 50.000 140.000 300.000 Förderung für das KfW-Effizienzhaus 55: günstiger Zinssatz und 5% Tilgungszuschuss Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 10

Energieeffizient Sanieren Kredit oder Zuschuss Energieeffizient Sanieren Kredit ODER Zuschuss Bauantrag/-anzeige vor dem 01.01.1995 Einschaltung eines technischen Sachverständigen Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 12

Energieeffizient Sanieren Ihre Kunden sanieren zum KfW-Effizienzhaus Förderstufen nach EnEV 2009 Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) Einzelmaßnahmen - - KfW-Effizienzhaus Denkmal 160 % - Tilgungszuschuss 2,5% Alternative für private Eigentümer und WEG: Investitionszuschuss 10% 10% KfW-Effizienzhaus 115 115 % 130 % 2,5% 10% KfW-Effizienzhaus 100 115 % 100 % 5,0% 12,5% KfW-Effizienzhaus 85 85 % 100 % 7,5% 15% KfW-Effizienzhaus 70 70 % 85 % 12,5% 20% KfW-Effizienzhaus 55 55 % 70 % 17,5% 25% (Angaben in % des Referenzgebäudes nach EnEV 2009) Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 13

Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahme: äußere Gebäudehülle Wärmedämmung von Wänden Wärmedämmung von Dachflächen Wärmedämmung von Geschoßdecken Erneuerung von Fenstern/ Haustüren Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 14

Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahme: Austausch der Heizung Einbau von Heizungstechnik auf Basis von Brennwerttechnologie Kraft-Wärme-Kopplung Nah-/ Fernwärme Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 15

Energieeffizient Sanieren KfW-Effizienzhaus Denkmal Wohngebäude Baudenkmal nach den Denkmalschutzgesetzen der Bundesländer Erhaltenswerte Bausubstanz eingestuft durch die Kommunen Bestätigung durch Sachverständigen Energieberater für Baudenkmale Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 19

Energieeffizient Sanieren Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinssatz: 50.000 EUR je Wohneinheit (Einzelmaßnahmen) 75.000 EUR je Wohneinheit (KfW-Effizienzhaus) 10, 20, 30 Jahre oder 8 Jahre endfällig 10 bzw. 8 Jahre fest aktuell 1,00% p.a. effektiv Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1 bis max. 5 (30/5) Sicherheiten: banküblich Abruffrist: 12 Monate, verlängerbar auf 36 Monate!!! Bereitstellungsprovision: 12 Monate frei, danach 0,25% p. M. Tilgung: monatliche Annuität APL-Tilgung innerhalb der 1. Zinsbindungsfrist kostenfrei ab 1.000 EUR möglich Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 22

Kredit mit Tilgungszuschuss Beispiel: 75.000 Euro zu 1 % Zins pro Jahr effektiv* Effizienzhaus Tilgungs- Effektivzins Gesamtrückzahlung Standard zuschuss (TZ) pro Jahr* (Kredit + Zins - TZ)* KfW-EH 115 KfW-EH 100 KfW-EH 85 KfW-EH 70 KfW-EH 55 1.875 Euro (2,5 %) 3.750 Euro (5,0 %) 5.625 Euro (7,5 %) 9.375 Euro (12,5 %) 13.125 Euro (17,5 %) + 0,53 % 77.156,71 + 0,03 % 75.111,60-0,50 %!! 73.071,27-1,68 %!! 69.004,78-2,83 %!! 65.104,70 * 10 Jahre Laufzeit, 1 tilgungsfreies Anlaufjahr, 10 Jahre Zinsbindung, monatliche Annuitäten Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 23

Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit neu seit 01. März 2013 Wärmepumpen mit einer Nennleistung bis 100 KW Biomasseanlagen mit einer Nennwärmeleistung von 5 100 kw Thermische Solarkollektoranlagen bis 40 m² Bruttokollektorfläche Gemäß Förderbedingungen der BAFA für Investitionszuschüsse aus dem Marktanreizprogramm Für Gebäude, für die vor dem 01.01.2009 Bauantrag gestellt wurde oder bestehende Heizung muss vor 1.1.2009 eingebaut worden sein Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 25

Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit neu seit 1. März 2013 Für alle Träger von Investitionsmaßnahmen an selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen Für Ersterwerber von neu sanierten Wohngebäuden und Eigentumswohnungen Bei überwiegend wohnwirtschaftlicher Nutzung: zentrale Heizungsanlage/ zentrale Lüftungsanlage für das Gesamtgebäude förderfähig; keine quotale Förderung Kombinierbar mit Energieeffizient Sanieren (Kredit oder Zuschuss) Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 26

Exkurs Fördermöglichkeiten für Heizungserneuerung Vorhaben KfW-Förderung BAFA*-Förderung Einzelmaßnahme: Heizung ausschließlich auf Basis konventioneller Energieträger (Brennwerttechnologie, KWK, Nah-/ Fernwärme) Energieeffizient Sanieren Keine Förderung Einzelmaßnahme: Heizung auf Basis konventioneller Energieträger in Verbindung mit erneuerbaren Energien Energieeffizient Sanieren oder Zuschuss Einzelmaßnahme: Heizung ausschließlich auf Basis erneuerbarer Energieträger Förderung seit 01.03.2013 und Zuschuss KfW-Effizienzhaus: Heizung auf Basis oder in Verbindung mit erneuerbaren Energieträgern Energieeffizient Sanieren und Zuschuss * BAFA: Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 27

Energieeffizient Sanieren - Ergänzungskredit Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinssatz: Tilgungsfreie Anlaufjahre: Sicherheiten: Abruffrist: 50.000 EUR je Wohneinheit 10 Jahre 10 Jahre fest aktuell 2,02 % p.a. effektiv bis zu 2 Jahre banküblich 12 Monate, verlängerbar auf 36 Monate!!! Bereitstellungsprovision: 4 Monate frei, danach 0,25 % p. M. Tilgung: APL-Tilgung monatliche Annuität nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 28

Energieeffizient Sanieren Auch bei Einzelmaßnahmen ist die Einbindung eines Sachverständigen verpflichtend Ziel Effizienzhausniveau erreichen gibt Anstoß zu einem umfassenden Sanierungskonzept stellt die Qualität bei Konzeption und Ausführung der Sanierungsmaßnahme sicher schützt vor allem private Anleger vor baulichen Schäden und Fehlinvestitionen wird vom BAFA* bezuschusst (www.bafa.de) *BAFA= Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 30

Professionelle Beratung Von der KfW anerkannte Sachverständige Energieberater die eine Berechtigung haben, Energieausweise auszustellen gemäß 21 der Energieeinsparverordnung Energieberater für Baudenkmale Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 31

Energieeffizient Sanieren Einbindung eines Sachverständigen Beispiel Projekt: Heizungserneuerung in einem Hotel (jährliche Kosten an Heizgas: 56.000 EUR) Angebot der Heizungsfirma: KfW-Energieberater empfiehlt: Neuer Brennwertkessel Kosten: 12.000 EUR Gaseinsparung 15%: 8.400 EUR/ a Amortisation = 1,43 Jahre Optimierung Druckluftleckagen Hydraulischer Abgleich Wärmerückgewinnung aus neuer Druckluftanlage und alter Kälteanlage Mini-Brennwertkessel für Spitzenlast Bruttokosten abzgl. Fördergelder 20% Nettokosten 29.000 EUR - 5.800 EUR 23.200 EUR Gaseinsparung 50%: Amortisation 28.000 EUR/ a = 0,83 Jahre Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 32

Prüfung Energetische Anforderungen Online-Prüfung vor Antragstellung Online-Prüftool Seit 01. März 2013 verbindlich Gleiche Schrittfolge wie beim bisherigen Antragsverfahren mit dem Unterschied: Über das Online Prüftool werden die Prüfungsergebnisse bereits im Vorfeld der Antragstellung beim Sachverständigen transparent und für die weitere Prozessfolge entscheidend Die energetischen Anforderungen wurden grundsätzlich verfehlt. Der Sachverständige erhält konstruktive Hinweise auf mögliche Ursachen. => Bestätigung kann nicht generiert werden. Antragstellung ist nicht möglich. Der Sachverständige muss weitere Abfragen zu den kritischen Angaben beantworten => das Tool springt entweder auf grün oder bleibt rot. Eine gelbe Ampel gibt es nicht! Alle energetischen Angaben sind plausibel: => Bestätigung wird generiert, Antragstellung ist zulässig. Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 33

Prüfung Energetische Anforderungen Online-Prüfung vor Antragstellung www.kfw.de/architekten Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 34

Prüfung Energetische Anforderungen Online-Prüfung vor Antragstellung Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 35

Energieeffizient Sanieren - Baubegleitung Der Extrazuschuss für fachmännischen Rat Zuschuss für Fachplanung und Baubegleitung 50 % der förderfähigen Kosten max. 4.000 Euro Antragstellung nach Abschluss der Baubegleitung bei der KfW Sachverständige finden Sie unter www.energie-effizienz-experten.de Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 39

Energieeffizient Sanieren Baubegleitung Zuschuss für die energetische Fachplanung und Baubegleitung (Nr. 431) 50 % der förderfähigen Kosten, max. 4.000 Euro pro Antragsteller und Investitionsvorhaben Antragstellung nach Abschluss der energetischen Fachplanung und Baubegleitung Detailplanungen für Heizungs- und Lüftungstechnologie Unterstützung bei der Angebotsauswertung Baustellenbegehung Einweisung in die Heizungs- und Lüftungstechnik Verbindlich bei: - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 55 - Sanierung zum KfW-Effizienzhaus Denkmal - Sanierung von Baudenkmalen zum KfW-Effizienzhaus und bei Einzelmaßnahmen Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 40

Agenda Die wohnwirtschaftlichen Programme der KfW KfW-Wohneigentumsprogramm (124, 134) Energieeffizient Bauen (153) Energieeffizient Sanieren (151/ 152/ 430) Energieeffizient Sanieren Ergänzungskredit (167) Energieeffizient Sanieren Baubegleitung (431) Altersgerecht Umbauen (159) Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 41

Wir fördern alle Investoren Antragsberechtigung Träger von Investitionsmaßnahmen an selbst genutzten oder vermieteten Wohngebäuden und Wohnungen sowie Ersterwerber von neu altersgerecht sanierten Wohngebäuden und Wohnungen Privatpersonen, gewerbliche Investoren und öffentliche Organisationen unabhängig von Einkommensgrenzen unabhängig von Altersgrenzen unabhängig von Mobilitätseinschränkungen Einhaltungen der technischen Mindestanforderungen gemäß Programm-Merkblatt Ausführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen des Bauhandwerks Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 42

Altersgerecht Umbauen Einzelmaßnahmen in 7 Förderbereichen Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 43

Altersgerecht Umbauen Altersgerechte Wohnung/ Altersgerechtes Haus Eine Altersgerechte Wohnung/ Altersgerechtes Haus muss mindestens einen altersgerechten Zugang (Förderbereich 1,2 und ggf. 3) ein altersgerechtes Wohn- und/ oder Schlafzimmer, eine Küche (Förderbereich 4) ein altersgerechtes Bad (Förderbereich 5) und die Anforderungen an die Bedienelemente erfüllen (Förderbereich 6). Bestätigung durch Sachverständigen! nach Landesrecht Bauvorlageberechtigte Experten der Wohnberatungsstellen der Länder Experten mit ergänzender Fortbildung im Bereich Barriereabbau/Barrierefreiheit in Wohngebäuden Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 44

Altersgerecht Umbauen Beispiel technische Mindestanforderungen Förderbaustein 5: Maßnahmen an Sanitärräumen - Anpassung der Raumgeometrie - Schaffung bodengleicher Duschplätze - Modernisierung von Sanitärobjekten Technische Mindestanforderungen (Auszug): Duschplätze müssen - bodengleich ausgeführt werden. Ist dies baustrukturell nicht möglich, darf das Niveau zum angrenzenden Bodenbereich um nicht mehr als 20 mm abgesenkt sein. - mit rutschfesten oder rutschhemmenden Bodenbelägen versehen sein. Waschbecken müssen - mind. 0,48 m tief und in der Höhe entsprechend dem Bedarf der Nutzer montiert sein. - Kniefreiraum zur Nutzung im Sitzen freihalten. Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 45

Altersgerecht Umbauen Konditionen Höchstbetrag: 50.000 EUR je Wohneinheit Laufzeit: Zinssatz: Tilgungsfreie Anlaufjahre: 10, 20, 30 Jahre oder 8 Jahre endfällig 5 oder 10 bzw. 8 Jahre fest aktuell 1,00% p.a. effektiv 1 bis max. 5 (30/5) Sicherheiten: banküblich Abruffrist: 12 Monate, bis 36 Monate verlängerbar!!! Bereitstellungsprovision: 4 Monate frei, danach 0,25% p. M. Tilgung: monatliche Annuität APL-Tilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 46

Altersgerecht Umbauen Beispiel Ausgangssituation: Ehepaar, Anfang 60, Wohnimmobilie 300 m² Wohnfläche Vorhaben: Aufteilung in Vorder- (Eigennutzung) und Hinterhaus (Tochter mit Familie) Altersgerechter Umbau Vorderhaus Maßnahmen AGU: Verbreiterung Hauszugang PKW-Stellplatz altersgerecht Austausch Eingangstür Änderung Raumgeometrie Fensteraustausch Freisitz barrierefrei Neubau barrierefreies Bad Gesamtaufwand: 130.000 EUR Aufwand AGU: 62.000 EUR Förderung: 50.000 EUR Konditionen: 10/1/10 Zinsatz: 1,00 % eff. Mtl. Annuität: 484,30 EUR Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 47

Finanzierungsbeispiel Kauf, Sanierung zum Energieeffizienzhaus 100 und Altersgerechter Umbau eines Einfamilienhauses Investitionsplan Kaufpreis Haus/ Grundstück Grunderwerbssteuer Notar- und Grundbuchkosten Dämmung Gebäudehülle Wärmeschutzfenster moderne Heizung Gebäudezugang breitere Türen neues Bad Summe EUR 80.000 3.000 4.000 45.000 15.000 15.000 5.000 10.000 15.000 192.000 Finanzierungsplan Eigenmittel/ Hausbank KfW-Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen EUR 37.000 50.000 75.000 30.000 Summe 192.000 Tilgungszuschuss 3.750 EUR Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 48

Finanzierungsbeispiel Neubau eines gewerblich und wohnwirtschaftlich genutzten Gebäudes (KfW-Effizienzhaus 70) Investitionsplan EUR Grundstück Baukosten - gewerblich - Baukosten - wohnwirtschaftlich- Summe Finanzierungsplan Eigenkapital KfW-Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Bauen KfW-Energieeffizienzprogramm Bankdarlehen Summe 100.000 185.000 105.000 390.000 EUR 55.000 50.000 50.000 185.000 50.000 390.000 TIPP! Kombinieren Sie mehrere Programme gleichzeitig! Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 49

Antragswege Zuschuss KfW Kredit Hausbank Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 50

Sprechen Sie uns an! Kontaktdaten www.kfw.de Programmfinder Tilgungsrechner Leitfaden Baubegleitung Liste förderfähiger Kosten www.kfw-beraterforum.de exklusive Informationen für Geschäftspartner Infocenter der KfW Montag bis Freitag von 8.00 17.30 Uhr Kostenfreie Servicerufnummern: 0800 539 9001 (Gewerbe/ Umwelt) 0800 539 9002 (Wohnwirtschaft/ Infrastruktur) infocenter@kfw.de www.kfw.de Haus & Grund / Berlin / 25. März 2013 51