SEPA - Der Europäische Zahlungsverkehr XML das neue Format im Zahlungsverkehr Alexander Ortner, Cash Management Stand: August 2013
SEPA XML Format: Kunde - Bank EDIFACT Bisheriges Format für Zahlungsdatenträger in Österreich XML Neues SEPA Format PAIN = Payment Initiation (Nachrichten in der Kunde-Bank-Beziehung) Auftragsarten Vergleich Auftragsart Format bisher SEPA Format Inlandsüberweisung EDIFACT PAYMUL IZV pain001 Eilüberweisung EDIFACT PAYMUL IZV optional pain001 Binnenzahlung EDIFACT PAYMUL AZV pain001 Einzüge- und Lastschriften EDIFACT DIRDEB pain008 Auslandszahlung EDIFACT PAYMUL AZV optional pain001 N (non-sepa payment ab RuleBook 6.0) RuleBook Version 3.2 RuleBook Version 6.0 TIPP: Führen Sie vor der ersten Übermittlung an die Bank einen Datenträgertest auf der Homepage der Stuzza unter XML-Checker auf www.stuzza.at durch. 2
SEPA XML Format: XML Struktur Wie sind XML-Nachrichten aufgebaut? Der Aufbau von XML-Dokumenten folgt einer hierarchisch gegliederten Baumstruktur. Jedes XML-Dokument besteht aus 2 Teilen: Header: beschreibt die Art des Dokumentes Body: beinhaltet die eigentlichen Daten. Beispiel: XML-Datensatz der Initiating Party = <InitgPty> = Auftraggeber einer Zahlung <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <Document >... <InitgPty > <Nm>Hans Meier</Nm> <PstlAdr>Hauptstraße 456</PstlAdr> <Id>1234</Id> <CtryOfRes>AT</CtryOfRes> </InitgPty> Header: enthält die Version der XML- Spezifikation und den Zeichensatz der Nachricht (üblicherweise UTF-8). Datenwerte, wie z.b. <InitgPty>, werden in sogenannten XML-Tags angegeben. Mit Hilfe von XML-Tags wird die Struktur und inhaltliche Bedeutung von Elementen eines XML-Dokumentes festgelegt. Die Tags stehen zwischen < und >, wobei das abschließende Tag eines Datenwerts mit </ beginnt. 3 XML = extensible Markup Language
SEPA XML Format: Bank - Kunde CAMT = Cash Management: Nachrichten in der Bank-Kunde-Beziehung Auftragsarten Vergleich Auftragsart Format bisher SEPA Format Tagesaktuelle Buchungen SWIFT MT942 camt052 Kontoauszug SWIFT MT940 camt053 Gutschriftsdatenträger EDIFACT CREMUL camt054 Belastungsdatenträger EDIFACT DEBMUL camt054 4
SEPA XML Format: Beispiel camt053 Referenzen als separate Tags analog des Zahlungsauftrags bei der Einreichung. Die Formatspezifikation von XML ist selbsterklärend. Allerdings: Die Datenmenge ist ca. 5-9 mal höher als bei herkömmlichen MT94x Nachrichten. 5
SEPA XML Format: Unterschied MT940 und SEPA Gutschrift MT940 herkömmliche Gutschrift mit Kundendatenfeld: :61:1304120412C54,32NTRF000118058231//131023288050983 99998673 :86:051~00Überweisungsgutschrift~1008505 ~20Gutschrift a/bürger Martin ~24000118058231~3011000~3101240116200 ~32Bürger Martin MT940 SEPA Eingang elektronisch: EREF+ End-to-End Referenz SVWZ+ SEPA Verwendungszweck BIC und IBAN im Subfeld 30 und 31 :61:1304120412C50,66NTRFEREF+//131023333052683 99998276 :86:166~00Gutschrift a/bürger Martin~1008511~20EREF+000118058231 ~21SVWZ+1.10868023 ~30BKAUATWW~31AT391100001240116200~32Bürger Martin
SEPA XML Format Geschäftsvorfallcodes MT940 Neue Geschäftsvorfallcodes für SEPA Transaktionen im elektronischen Kontoauszug (MT940) 105 SEPA Direct Debit (Einzelbuchung-Soll, B2C) 109 SEPA Direct Debit (Soll; Rückbelastung) 116 SEPA-Überweisung (Einzelbuchung-Soll) 159 SEPA-Überweisung Retoure (Haben) für unanbringliche Überweisung, (Rücküberweisung) 166 SEPA-Überweisung (Einzelbuchung -Haben) 171 SEPA Direct Debit Einreichung (Haben) 177 SEPA-Online-Überweisung (Soll) 181 SEPA Direct Debit (Haben; Wiedergutschrift) 191 SEPA-Überweisung (Sammler-Soll) 192 SEPA Direct Debit (Sammler-Haben) 193 SEPA Direct Debit (Soll, Reversal) 194 SEPA-Überweisung (Sammler-Haben) 195 SEPA Direct Debit (Sammler-Soll) 7
SEPA XML Format - EDIFACT CREMUL CREMUL elektronische SEPA Gutschrift ohne Zahlungsreferenz (Belegart 30) SEQ++1:30:EBA:137'FII+OR+12345678:-- -+:::12000:25:137+AT RFF+AIK:120001304052130954779077966'MOA+9:31,19:EUR'PRC+11 FTX+PMD+++*:::: / CREMUL elektronische SEPA Gutschrift mit Zahlungsreferenz SEQ++1:43:EBA:137'FII+OR+1240116200:Harald+11000'RFF+AEF:014163563455 RFF+PQ:014163563455'RFF+AIK:120001206262121784741001564 MOA+9:132,95:EUR'PRC+11'FTX+VWZ+++014163563455 FTX+PMD+++Re 14163563 ::::BKAUATWW / AT391100001240116200 DOC+450:::43+000 CREMUL beleghafte SEPA Gutschrift mit Zahlungsreferenz (RFF+PQ) SEQ++2:30:EBA:137'FII+OR+12345678901+12000'RFF+AEF:030001450327 RFF+PQ:030001450327'RFF+AIK:120001302182130493699197008'MOA+9:74,20:EUR PRC+11:::TDE'DOC+450'RFF+IMG:1302155580022644 8
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