Werte im Wandel Konsequenzen für Ihre Kapitalanlage Carsten Riester Carolin Wallner Carsten Lechner
Die echten Werte für das Depot Aktien Rohstoffe/ Edelmetalle (Gold) Immobilien Wachsende Bedeutung der sog. Sachwerte für die Kapitalanlage
Aktien der klassische Renditetreiber DAX seit 1960 Buy & Hold Strategie verliert zunehmend an BedeutungQuelle: Bloomberg
aber als alleiniges Basis-Investment oftmals problematisch! DAX seit 1998 Allokation und Selektion werden zum eigentlichen Erfolgsgarant Quelle: Bloomberg
Aktien Weiche Faktoren prominenter gewichten Antizyklisches Verhalten bleibt ebenfalls Erfolgsfaktor Quelle: Bloomberg, Focus Money, Wirtschaftswoche, bild.de
Gold Krisenwährung mit zunehmend spekulativem Charakter ETF-Anleger Zentralbankkäufe von Gold (in Tonnen/Jahr) Gold seit 1999 Anlegereinfluss erhöht Volatilität & verändert Verhaltensmuster Quelle: Bloomberg, Commerzbank, Focus Money, Handelsblatt
Immobilien Stabilisierendes Element bleibt (aber nur in Teilen) Offene Immobilienfonds REITs / Immobilienaktien Kapitalanlage / Eigenheim Sonstige (Immobilienbesicherung) Vorzüge einer Immobilienanlage durch Vehikel beeinträchtigt
Fazit Konsequenzen für Ihre Kapitalanlage Aktien Rohstoffe/ Edelmetalle (Gold) Immobilien + Sonstiges Fokus: Rendite jedoch: Veränderte Anlagestrategien erforderlich Fokus: Krisenschutz (& Rendite) jedoch: Erweitertes Anlagespektrum aufgrund Spekulation Fokus: Stabilität & Rendite jedoch: Herausforderung liegt in der Wahl der Anlagevehikel Ausgewählte Rentenanlagen & alternative Konzepte Kombination einzelner (Substanz-) Werte und damit Multi-Asset-Anlagen langfristig am sinnvollsten
Genius Sachwert-Police
Genius Sachwert-Police Die Altersvorsorge mit Sachwerten Aktien Immobilien Edelmetalle Inflationsgeschützte Anleihen
Der Fonds: W&W SachInvest Aktien 1) Immobilien 2) Globale Aktien 25% Immobilien AGs, REITs 15% Pfand- Pfandbriefe o.ä. 10% Platin 7,5% Silber 7,5% Gold 10% Glob. Infl. gesch. Anleihen 25% Edelmetalle 4) Renten 3) (Inflation-Linked) Anm.: alle Prozentwerte sind ca.-angaben 1) Aktien (Aktien, Investmentanteile, Prozentwerte sind ca.-angaben) 2) Immobilien (Aktien, REITs, Investmentanteile / Überwiegend immobilienbesicherte Anleihen, Prozentwerte sind ca.-angaben) 3) Renten (inflationsgeschützte Anleihen, Investmentanteile, Prozentwerte sind ca.-angaben) 4) Edelmetalle (Schuldverschreibungen, Prozentwerte sind ca.-angaben)
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Der Fonds: W&W SachInvest Aktien 1) Immobilien 2) Globale Aktien 25% Immobilien AGs, REITs 15% Pfand- Pfandbriefe o.ä. 10% Platin 7,5% Silber 7,5% Gold 10% Glob. Infl. gesch. Anleihen 25% Edelmetalle 4) Renten 3) (Inflation-Linked) Anm.: alle Prozentwerte sind ca.-angaben 1) Aktien (Aktien, Investmentanteile, Prozentwerte sind ca.-angaben) 2) Immobilien (Aktien, REITs, Investmentanteile / Überwiegend immobilienbesicherte Anleihen, Prozentwerte sind ca.-angaben) 3) Renten (inflationsgeschützte Anleihen, Investmentanteile, Prozentwerte sind ca.-angaben) 4) Edelmetalle (Schuldverschreibungen, Prozentwerte sind ca.-angaben)
Der Fonds: W&W SachInvest Aktien 1) Immobilien 2) Globale Aktien 25% Immobilien AGs, REITs 15% Pfand- Pfandbriefe o.ä. 10% Platin 7,5% Silber 7,5% Gold 10% Glob. Infl. gesch. Anleihen 25% Edelmetalle 4) Renten 3) (Inflation-Linked) Anm.: alle Prozentwerte sind ca.-angaben Sinnvoll und ausgewogen diversifiziert über Substanzwerte 1) Aktien (Aktien, Investmentanteile, Prozentwerte sind ca.-angaben) 2) Immobilien (Aktien, REITs, Investmentanteile / Überwiegend immobilienbesicherte Anleihen, Prozentwerte sind ca.-angaben) 3) Renten (inflationsgeschützte Anleihen, Investmentanteile, Prozentwerte sind ca.-angaben) 4) Edelmetalle (Schuldverschreibungen, Prozentwerte sind ca.-angaben)
Was hätte dieses Portfolio gebracht? Deutschland Inflation; Bloomberg (Stand 31.12.2012). Theoretische Rendite des Portfolios auf Basis des Indexuniversums; Bloomberg (Stand 31.12.2012); Rekalkulierte Rendite des Portfolios mit einer angenommenen Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio) von 2,5% p.a.; die tatsächlichen Kosten hängen von mehreren Komponenten ab und können daher höher oder niedriger ausfallen. Die im Schaubild dargestellten Angaben beziehen sich ausschließlich auf die theoretische, rekalkulierte Rendite des Portfolios der letzten 12 Jahre. Bei der Wahl des Portfolios im Rahmen eines fondsgebundenen Lebensversicherungsvertrages unterscheidet sich die Renditeerwartung des Lebensversicherungsvertrages von der Rendite des Portfolios. Die Rendite des Lebensversicherungsvertrages hängt u.a. entscheidend von den vertraglich vereinbarten Versicherungsleistungen ab. In diesem Vergleich sind bei der rekalkulierten Rendite Kosten bereits berücksichtigt.
SICHERHEIT?
SICHERHEIT?! Unsere Police: Genius Sachwert
Krankenschein fürs Eigenheim.
Krankenschein fürs Eigenheim. Rund 75 Prozent aller selbstgenutzten Wohnimmobilien in Deutschland sind älter als 30 Jahre und entsprechen damit nicht den heutigen Energiestandards. Anforderungen aus der Energieeinsparverordnung Energiekosten steigen stetig weiter an. Niedriges Zinsniveau. Werterhalt / -steigerung der eigenen Immobilie.
Krankenschein fürs Eigenheim. Kostensituation.
Krankenschein fürs Eigenheim. Kostensituation.
Krankenschein fürs Eigenheim. Kostensituation. 9.000 Euro
Krankenschein fürs Eigenheim. Merkmale. Tarifvariante B/F (MBS 10.000 EUR)
Krankenschein fürs Eigenheim. Merkmale. 10.000 EUR 30.000 EUR 20.000 EUR
Krankenschein fürs Eigenheim. Merkmale. 10.000 EUR 30.000 EUR 20.000 EUR
Krankenschein fürs Eigenheim. Merkmale. Darlehen mit nur 1,6 % Darlehenszins 10.000 EUR 30.000 EUR 20.000 EUR
Krankenschein fürs Eigenheim. Highlights. Blankodarlehen bis zu 30.000 Euro Ohne Grundschuldeintragung Blankodarlehen kann mehrfach genutzt werden Ab 30.000 Euro: dingliche Absicherung Grundschuld Ersatzsicherheiten
Krankenschein fürs Eigenheim. Vorteile für den Kunden. Günstige Zinsen ab 1,6 % Flexible Einzahlungsform Vermögenswirksame Leistungen Option auf regelmäßige Darlehenauszahlungen Bis zu 30.000 Euro als Blankodarlehen
Aktuell positive Presseberichterstattung über das Bausparen Frankfurter Rundschau, 14.02.2013 Langfristige Anlage: Bausparer gehen auf Nummer Sicher Handelsblatt, 30.01.2013 Niedrige Zinsen: Private Bausparkassen verzeichnen Zulauf SWR.de, 22.01.2013 Stuttgart: Bausparen weiterhin äußerst beliebt Capital, 05.02.2013 Bausparen verliert Spießerimage finanzen.net, 06.03.2013 Umfrage: Bausparvertrag beliebteste Anlageform FAZ, 04.11.2012 Immobilienkauf: Bausparen lohnt sich jetzt besonders Bloggemeinschaft Finanzen, 10.10.2012 Bausparen: Sicheres Geld in bewegten Zeiten Focus Money, 21.08.2012 Bausparen ist im Zinstief eine interessante Option Manager Magazin, 14.02.2012 Spießige Baufinanzierung im Trend Bausparen hat zurzeit öfter die Nase vorn Quelle: Eigene Presserecherche
Krankenschein fürs Eigenheim. www.partner-wuestenrot.de
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