DIN 77230: Wie eine Zahlenkombination die Finanzberatung verändern will. Ein Webinar für die Drescher & Cie GmbH.

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1 DIN 77230: Wie eine Zahlenkombination die Finanzberatung verändern will. Ein Webinar für die Drescher & Cie GmbH Dr. Klaus Möller, Geschäftsführer DEFINO Institut für Finanznorm GmbH 1

2 Herausforderung Kundenvertrauen 2

3 Die Realität 1 Kunde erhält von 10 Beratern 10 unterschiedliche Ergebnisse 1 : 10 : 10 Kunde Berater 3

4 Die Vision: Vertrauen durch Standardisierung 1 Kunde erhält von 10 Beratern 1 richtiges, einheitliches Ergebnis 1 : 10 : 1 Kunde (Privathaushalt) Berater 4 4

5 Individuelle Ergebnisse durch standardisierte Prozesse Im Bild gesprochen: Die Situation ist ungefähr so, als wenn Ihr Arzt ein Blutbild aus Ihrer Blutprobe erstellen ließe, die Werte aber von Labor zu Labor völlig unterschiedlich wären. Das würden wir - zu Recht - nicht akzeptieren. Das Blutbild darf nicht davon abhängen, wer es macht. Auf die Finanzberatung zurückgespiegelt heißt das: Die Analyse des Status Quo muss verlässlich sein. Sie muss richtig sein. Sie muss so geartet sein, dass sie unabhängig vom Anwender bei gleicher Ausgangssituation auch gleiche und richtige Ergebnisse liefert. Das ist, so meine These, nur durch Standardisierung bzw. Normung möglich. * *Holger Rohde, Leiter Versicherungen und Recht Stiftung Warentest, am 1. Juli

6 Die standardisierte Analyse im systematischen Beratungsprozess Erfassung der Kundensituation Standardisierte Auswertung Bedarfsanalyse nach DEFINO Beratung Umsetzung Finanzanalyse Beratung (konkrete Produktempfehlung) Die standardisierte Analyse bereitet die Beratung vor, gibt den roten Faden vor. 6

7 Durchführung der standardisierten Finanzanalyse 1. Aufnahme relevanter Haushaltsdaten 2. Identifizierung der Risiken und Notwendigkeiten -Tätigkeitsstatus -Einkommen, Vermögen -Risikotoleranz, Sparziele -Wohnsituation -Mobilität, Hobbies, Tiere -Ruhestand -Gesetzliche Versorgungsleistung -Verträge, Kapitalanlagen - 5. Gegenüberstellung möglicher Ist-Werte Rahmenparameter wie Inflation, Einkommen, Renten etc. 3. Feststellung der Prioritäten der Finanzthemen untereinander 4. Berechnung der quantitativen Zielgrößen / Orientierungswerte 7

8 Prioritäten und Zielgrößen 8

9 DIN SPEC Grundstruktur Absicherung Vorsorge Vermögensplanung 1. Sicherung der finanziellen Grundbedürfnisse Finanzthemen Finanzthemen Finanzthemen Alle Finanzthemen mit Prioritäten und Zielgrößen 2. Erhalt des Lebensstandards Finanzthemen Finanzthemen Finanzthemen 3. Verbesserung des Lebensstandards Finanzthemen 9

10 Ein Finanzvertrieb Nach 8 Jahren Einsatz von DEFINO: Im Durchschnitt 13 Verträge! pro Familienkunde mit DEFINO-Finanzfahrplan 10

11 Auch die Versicherer können es 11

12 Auch die Banken können es 12

13 Auch die Banken können es 13

14 Von immer mehr Partnern angenommen Banken und Versicherer Vertriebe Honorarberater Pools Softwarehäuser und Vergleicher Weiterbildungspartner 14

15 Die Kraft der geliehenen Autorität 15

16 DIN Standards: Sicherheit, Vertrauen und Effizienz 16

17 Seit März 2014 DIN-Standard 17

18 Die DIN-Norm Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte Am 7. Mai 2018 wurde der Normentwurf verabschiedet!!! 18

19 Eine Norm ist mehr als eine SPEC Normen haben mehr Gewicht als DIN SPECs, weil sie konsensbasiert entstehen. weil sie in Gremien entstehen, die Spiegelbilder der betroffenen Branchen sind 19

20 Die Norm gibt Rechtssicherheit Eine DIN-Norm garantiert Eindeutigkeit und Konfliktfreiheit und damit nochmals deutlich erhöhte Glaubwürdigkeit. ist kein Gesetz, hat aber Gesetzes-ergänzenden Charakter und gilt vor Gerichten als vorweggenommenes Gutachten. hilft somit Gerichten bei der Urteilsfindung. Gerichte fragen in Haftungsfällen nach Norm-konformer Arbeit. 20

21 Die Norm übernimmt die Statik: Prioritäten, Bedarfsstufen, Zielgrößen Die Norm übernimmt die Statik des Regelwerks und der DIN SPEC weitgehend in Sachen Priorisierung (Rangfolge) in Sachen Bedarfsstufen: Grundabsicherung, Erhaltung des Lebensstandards, Erhöhung des Lebensstandards in der Definition von Zielgrößen / Orientierungswerten in der Anwendung fester Rahmenparameter 21

22 Unsere Norm in den Medien 22

23 Unsere Norm in den Medien 23

24 Unsere Norm in den Medien 24

25 Unsere Dienstleistungen Initiierung und Entwicklung von DIN-Standards Zertifizierung von Finanzberatern für DIN-konformes Arbeiten Zertifizierung von Software für DIN-konformes Arbeiten Zukünftig: Veröffentlichung von Studien 25

26 Wo DEFINO draufsteht, ist DIN drin. Garantiert 26

27 Alles was gut ist, lädt ein zum Missbrauch Aktuelle Beispiele von Täuschung der Verkehrskreise 27

28 Was bringt die Norm für DEFINO-Berater? DEFINO-zertifizierte Berater weisen den Einsatz DEFINO-zertifizierter Finanzanalyse-Software nach. weisen in einer Prüfung ihre Kenntnis des Regelwerks der DIN SPEC 77222, später der DIN-Norm 77230, nach. verpflichten sich vertraglich zum regelmäßigen Einsatz der DIN SPEC-Finanzanalyse. und mindern deshalb das Risiko der Fehlberatung drastisch. DEFINO zertifiziert Norm-konformes Handeln! 28

29 DEFINO und die VSHV-Versicherer Ab Veröffentlichung der Norm haben erste VSH-Versicherer spürbare Vergünstigungen für DEFINO-zertifizierte Berater angekündigt. z.b. allcura Tarif Bsp.: Zulassungsdeckung VS 1,276 Mio., 2-fach max. (3-Jahres Lfz.) 34d GewO statt 793,60 EUR mit DEFINO-Zertifizierung 634,90 EUR Jahresbruttoprämie z.b. John und Rehfeldt Verzicht auf den Selbstbehalt in Höhe von 500 bei dem VSHV- Konzept mit CGPA Europe. 29

30 2018 Das Jahr der Norm An der Entwicklung der DIN-Norm Finanzanalyse für den Privathaushalt sind neben Wissenschaft, Verbraucherschutz und Politik die Größten aus den Bereichen Banken, Versicherungen und Vertriebe beteiligt. Zeitplan Veröffentlichung des Normentwurfs: 8. Juni Konsultationsphase bis 8. August Konsultationssitzung: September Überarbeitung des Entwurfs und Verabschiedung der Norm: September/Oktober Veröffentlichung der Norm: Dezember

31 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! DEFINO Institut für Finanznorm GmbH Dr. Klaus Möller Bergheimer Straße 147, Heidelberg / info@defino.de