masterway Investmentpolice Basisvorsorge OSBACH

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2 2 masterway Investmentpolice Basisvorsorge OSBACH

3 Die Zeiten 3 Die Zeiten ändern sich...

4 Die neue Herausforderung 4 Die neue Herausforderung Das Wirtschaftswunder ist vorbei... Nicht das Anlegen überschüssiger Gelder, sondern das Sichern eines würdevollen Lebens in den späteren Lebensphasen wird zur wichtigsten Herausforderung für die meisten Mitglieder unserer Gesellschaft...

5 Die Ursachen der Krise 5 Die Ursachen der Krise Die demographische Entwicklung (Änderung der Altersstruktur) und anhaltende Probleme auf dem Beschäftigungsmarkt führen zur Krise der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) Quelle: Statistisches Bundesamt über 65 unter 15

6 Die Ursachen der Krise 6 Die Ursachen der Krise Die demographische Entwicklung (Änderung der Altersstruktur) und anhaltende Probleme auf dem Beschäftigungsmarkt führen zur Krise der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) Lebenserwartung 60 75

7 Die Folge der Krise 7 Die Folge der Krise Die demographische Entwicklung (Änderung der Altersstruktur) und anhaltende Probleme auf dem Beschäftigungsmarkt führen zur Krise der Gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) Reservenü Rentenü Reservenú Rentenú Die Vergangenheit Die Zukunft Altersarmut

8 Die Abhilfe 8 Die Abhilfe Die durch das Alterseinkünftegesetz eingeführte Basisvorsorge (Rürup-Rente) schafft Abhilfe und bietet alle Vorteile der GRV ohne deren Nachteile masterway Investmentpolice II Fonds-BasisRente

9 Das Individuum im Fokus 9 Das Individuum im Fokus Im Gegensatz zur GRV (Umlageverfahren) spart man für eine individuelle, kapitalgedeckte Leibrente: GRV masterway Investmentpolice als Basisvorsorge Umlageverfahren kapitalgedeckt

10 Das Individuum im Fokus 10 Das Individuum im Fokus Im Gegensatz zur GRV (Umlageverfahren) spart man für eine individuelle, kapitalgedeckte Leibrente: GRV masterway Investmentpolice als Basisvorsorge Umlageverfahren kapitalgedeckt Beitragszahler Beitragszahler Beitragszahler frühere Generationen globalway sectorway solidway 50 solidway 80

11 Die Gleichberechtigung 11 Die Gleichberechtigung Die Basisvorsorge ist unter gleichen Bedingungen allen Personengruppen zugänglich GRV masterway Investmentpolice als Basisvorsorge VP: vorwiegend Arbeitnehmer VP: Arbeitnehmer VP: Nichtberufstätige VP: Selbständige

12 Der Durchbruch 12 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: GRV masterway Investmentpolice als Basisvorsorge fallende Rendite (bzw. -100% bezogen auf den Beitrag) effiziente Wertentwicklung

13 Der Durchbruch 13 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: Unabhängige Vermögensverwaltung masterway Investmentpolice als Basisvorsorge Überragendes, offenes Anlagekonzept - langfristiger und optimierter Vermögensaufbau - Zugriff auf alle in Deutschland zugelassenen Fonds - verstärkte Berücksichtigung der Branchenfonds - aktives Management, ohne Ausgabeaufschläge - vier Depots mit einer Risiko-/Ertragschancen-Abstufung - sofortige Anlage der Kundengelder

14 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: masterway Investmentpolice als Basisvorsorge Unabhängige Vermögensverwaltung mehrfach ausgezeichnet im Bereich Private Banking Berenberg Bank Platz 1 Der Durchbruch Berenberg Bank summa cum laude Berenberg Bank Platz 1 ausgezeichnet 14

15 Der Durchbruch 15 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: masterway Investmentpolice als Basisvorsorge globalway II sectorway II solidway 50 - II solidway 80 - II

16 Der Durchbruch 16 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: masterway Investmentpolice als Basisvorsorge solidway 80 - II solidway 50 - II globalway II sectorway II niedrig mittel hoch sehr hoch Risiko Ertragschancen

17 Der Durchbruch 17 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: 20,00% masterway Investmentpolice - durchschnittliche Wertentwicklung p. a.* 10,00% 10,53% 10,11% 4,65% Oktober Oktober ,98% globalway sectorway solidway 50 solidway 80 * Hinweise: 1. Quelle: Berenberg Bank 2. Darstellung ohne Versicherungs- und Managementkosten. Wiederanlage der Erträge. 3. Ergebnisse der Vergangenheit bieten keine Gewähr für zukünftige Wertentwicklungen.

18 Der Durchbruch 18 Der Durchbruch Die Zulassung effizienter Produkte ist entscheidend für das Schließen der Versorgungslücke: Endguthaben bei einmaliger Geldanlage in Jahren Anlagejahre % 1, , , , , , % 1, , , , , , % 1, , , , , , % 1, , , , , , % 1, , , , , , % 1, , , , , , % 2, , , , , , % 2, , , , , , % 2, , , , , ,78534 Während 2% p.a. nach 35 Jahren zu einer Verdoppelung des Kapitals führen, wird das Kapital bei 8% p.a. bereits knapp 15 Mal vergrößert. Und ein Sparplan ist mathematisch gesehen eine lange Reihe von Einmalanlagen.

19 Der staatliche Schutz 19 Der staatliche Schutz Die Basisrente wird genauso geschützt wie die Gesetzliche Rentenversicherung Die Vorteile dieses Schutzes kann man am besten im Vergleich mit einer reinen Kapitalanlage sehen Aktien (fonds) Festgeld masterway Investmentpolice II Fonds-BasisRente Kapitalanlage Basisvorsorge

20 Die Gemeinsamkeiten 20 Die Gemeinsamkeiten In beiden Gruppen findet man effiziente Produkte, die zufriedenstellende Wertzuwachsraten ermöglichen Kapitalanlage Basisvorsorge

21 Die Gemeinsamkeiten 21 Die Gemeinsamkeiten In beiden Gruppen findet man effiziente Produkte, die zufriedenstellende Wertzuwachsraten ermöglichen Kapitalanlage Basisvorsorge

22 Die Gemeinsamkeiten 22 Die Gemeinsamkeiten In beiden Gruppen findet man effiziente Produkte, die zufriedenstellende Wertzuwachsraten ermöglichen Kapitalanlage Basisvorsorge

23 Die Gemeinsamkeiten 23 Die Gemeinsamkeiten In beiden Gruppen findet man effiziente Produkte, die zufriedenstellende Wertzuwachsraten ermöglichen Kapitalanlage Basisvorsorge

24 Die Gemeinsamkeiten 24 Die Gemeinsamkeiten In beiden Gruppen findet man effiziente Produkte, die zufriedenstellende Wertzuwachsraten ermöglichen Kapitalanlage Basisvorsorge

25 Die Gemeinsamkeiten 25 Die Gemeinsamkeiten In beiden Gruppen findet man effiziente Produkte, die zufriedenstellende Wertzuwachsraten ermöglichen Kapitalanlage Basisvorsorge

26 Die engste Familie im Fokus 26 Die engste Familie im Fokus Während man über die Kapitalanlageprodukte frei verfügen kann, ist die Basisvorsorge nur als lebenslange Rente für den Versicherten oder - im Falle seines Todes - ggf. als Rente für die nächsten Angehörigen (Ehepartner, Kinder) gedacht beliebig vererbbar nicht beliebig vererbbar Kapitalanlage Basisvorsorge

27 Schutz vor dem Leichtsinn 27 Schutz vor dem Leichtsinn Während die Kapitalanlageprodukte die Konsumneigung fördern, ist die Basisvorsorge zweckgebunden (Altersvorsorge) beleihbar, veräußerbar, übertragbar, kapitalisierbar beziehbar ab dem 62. Lebensjahr, nicht beleihbar, nicht veräußerbar, nicht übertragbar, nicht kapitalisierbar Kapitalanlage Basisvorsorge

28 Schutz vor dem Leichtsinn 28 Schutz vor dem Leichtsinn Während die Kapitalanlageprodukte die Konsumneigung fördern, ist die Basisvorsorge zweckgebunden (Altersvorsorge) Kapitalanlage Basisvorsorge

29 Schutz vor dem Leichtsinn 29 Schutz vor dem Leichtsinn Während die Kapitalanlageprodukte die Konsumneigung fördern, ist die Basisvorsorge zweckgebunden (Altersvorsorge) Kapitalanlage Basisvorsorge

30 Schutz vor dem Leichtsinn 30 Schutz vor dem Leichtsinn Während die Kapitalanlageprodukte die Konsumneigung fördern, ist die Basisvorsorge zweckgebunden (Altersvorsorge) Kapitalanlage Basisvorsorge

31 Schutz vor dem Leichtsinn 31 Schutz vor dem Leichtsinn Während die Kapitalanlageprodukte die Konsumneigung fördern, ist die Basisvorsorge zweckgebunden (Altersvorsorge) Kapitalanlage Basisvorsorge

32 Schutz vor dem Außenangriff 32 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Insolvenz Arbeitslosigkeit Kapitalanlage Basisvorsorge

33 Schutz vor dem Außenangriff 33 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Hartz IV Hartz IV Kapitalanlage Basisvorsorge

34 Schutz vor dem Außenangriff 34 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Finanzamt Hartz IV Hartz IV Finanzamt Kapitalanlage Basisvorsorge

35 Schutz vor dem Außenangriff 35 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Gläubiger Gläubiger Finanzamt Hartz IV Hartz IV Gläubiger Kapitalanlage Basisvorsorge

36 Schutz vor dem Außenangriff 36 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Gläubiger Gläubiger Finanzamt Hartz IV Hartz IV Gläubiger Kapitalanlage Basisvorsorge

37 Schutz vor dem Außenangriff 37 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Gläubiger Gläubiger Finanzamt Hartz IV Hartz IV Gläubiger Kapitalanlage Basisvorsorge

38 Schutz vor dem Außenangriff 38 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Gläubiger Finanzamt Hartz IV Hartz IV Gläubiger Kapitalanlage O Basisvorsorge

39 Schutz vor dem Außenangriff 39 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Gläubiger Finanzamt M Hartz IV M Kapitalanlage Basisvorsorge

40 Schutz vor dem Außenangriff 40 Schutz vor dem Außenangriff Der entscheidende Unterschied zeigt sich in den schwierigen Lebensphasen Gläubiger Finanzamt Hartz IV Kapitalanlage Basisvorsorge

41 Das Fazit 41 Das Fazit Die Effizienz der Produkte ist entscheidend für die Rentenhöhe aber Erst die Sicherheit vor Zugriff gibt dem Sparen fürs Alter einen Sinn Für die Altersvorsorge ist die Basisrente das Mittel der Wahl

42 Steuerliche Behandlung 42 Steuerliche Behandlung GRV masterway Investmentpolice als Basisvorsorge 100% 80% 60% 40% Steuerfreie Vorsorgeaufwendungen* analoge steuerliche Behandlung 20% * Man kann insgesamt Vorsorgeaufwendungen bis maximal ,-/Jahr geltend machen (Stand: 2018). In 2005 waren 60% der getätigten Ausgaben abzugsfähig. Dieser Satz steigt um 2 Prozentpunkte pro Jahr und erreicht in 2025 das Niveau von 100%. ** Beginnend mit 50% in 2005 steigt der prozentuale Anteil der zu versteuernden Rente um zwei Prozentpunkte pro Jahr bis 2020, danach um 1 Prozentpunkt jährlich und erreicht in 2040 das Niveau von 100%. Der beim Rentenbeginn steuerfreie Teil der Rente (absoluter Betrag in Euro ermittelt im 2. Jahr des Rentenbezuges) bleibt für die gesamte Rentenbezugsdauer fest.

43 Steuerliche Behandlung Steuerliche Behandlung!!! H 43

44 Tarife der Basisvorsorge 44 Tarife der Basisvorsorge In allen Tarifen ist ausschließlich lebenslange Verrentung vorgesehen Drei verschiedene Tarife mit unterschiedlicher Todesfallregelung (ggf. als Verrentung) Tarif Ansparphase Renten- Beginnphase Rentenzeit ALVF1 Rente aus dem Vertragsvermögen Rente aus dem Vertragsvermögen Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit ALVF2 Rente aus dem Vertragsvermögen Rente aus dem Vertragsvermögen Rente aus dem Vetragsvermögen abzgl. der ausgezahlten Renten ALVF7 Rente aus dem Vertragsvermögen Rente aus dem Vertragsvermögen Aktivphase: Rente aus dem Vertragsvermögen Ruhestandsphase: keine Leistung In allen Tarifen ist der Einschluß der ausgezeichneten B-/DUZ der AXA möglich

45 Das rationale Vorgehen 45 Das rationale Vorgehen erst effiziente Altersvorsorge masterway Investmentpolice II Fonds-BasisRente

46 Das rationale Vorgehen 46 Das rationale Vorgehen erst effiziente Altersvorsorge dann effiziente, jederzeit verfügbare Kapitalanlage masterway Investmentpolice II Fonds-BasisRente oder G GAXA

47 Die Zeit Die Zeit 47 vergeht schnell Beenden

48 Die Zeit Die Zeit 48 vergeht schnell Beenden