Informationen zum Quartals-Update Juli 2015

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1 Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Allianz Beratungs- und Verkaufssoftware Leben online Neues Vorsorgekonzept KomfortDynamik Das bisherige Vorsorgekonzeptportfolio, bestehend aus den fünf Vorsorgekonzepten Klassik, Perspektive, IndexSelect, Invest alpha-balance und Invest, wurde um das neue Vorsorgekonzept "KomfortDynamik erweitert. Bei dem neuen Vorsorgekonzept "KomfortDynamik" handelt es sich um eine Zukunftsrente gegen laufenden Beitrag (z. B. als PrivatRente KomfortDynamik) oder gegen Einmalbeitrag (z. B. SchatzBrief KomfortDynamik). Die Kapitalanlage erfolgt im Sicherungsvermögen und in einer zweiten von Allianz gemanagten Kapitalanlage (genannt KomfortDynamik Sondervermögen ), die sich durch höhere Flexibilität und entsprechend durch die Möglichkeit verstärkt in chancenreichere Anlagen (z. B. Aktien) zu investieren, auszeichnet. Diese Kapitalanlagen werden gesamthaft von Allianz gemanagt, so dass der Kunde sich nicht um Kapitalanlageentscheidungen (wie die Auswahl von Fonds) kümmern muss. Durch eine ausgewogene Mischung zwischen dem KomfortDynamik Sondervermögen und Sicherungsvermögen können Renditechancen bei gleichzeitiger Sicherstellung der Garantien, d. h. des Garantiekapitals bei Erleben und der garantierten Mindestrente, genutzt werden. Das Garantiekapital bei Erleben kann während der Laufzeit zusätzlich durch das Ablaufmanagement und die dynamische Garantieerhöhung (Sicherungspaket) steigen. Einsatzbereiche des neuen Vorsorgekonzepts Das neue Vorsorgekonzept KomfortDynamik wird in der Privatvorsorge als PrivatRente und SchatzBrief angeboten. Ebenfalls wird es nach notwendiger Zertifizierung für die Riestervorsorge und Basisvorsorge eingeführt. Das Vorsorgekonzept KomfortDynamik wird auch in der betrieblichen Altersversorgung (bav) für die Direktversicherung als Beitragszusage mit Mindestleistung (BZM) oder als beitragsorientierte Leistungszusage (bolz), sowie für die Rückdeckungsversicherung angeboten. Für die Versorgungswerke MetallRente, Presse und Klinikrente wird das Vorsorgekonzept KomfortDynamik nicht eingeführt. SchatzBrief Klassik Der SchatzBrief Klassik entfällt im Neugeschäft. Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 1 von 8

2 Änderungen im Fondsbereich Als Ergebnis des regelmäßigen FondsReviews werden für das Neugeschäft folgende Fonds neu in das TopFonds-Universum aufgenommen: Pictet-Global Emerging Debt-PUSD (LU ; Segment Renten Themen) T. Rowe Price Funds SICAV - Global Natural Resources Equity A (LU ; Segment Aktien Themen) Fidelity Funds - America Fund A-USD (LU ; Segment Aktien Nordamerika) Allianz Advanced Fixed Income Short Duration A EUR (LU ; Segment Renten Kurzläufer/Geldmarkt) Schroder International Selection Fund EURO Corporate Bond A Acc (LU ; Segment Renten Themen) Allianz Euro Bond A EUR (LU ; Segment Renten Mittel-/Laufläufer) Als Ergebnis des FondsReviews werden nachfolgende Fonds im Neugeschäft nicht mehr angeboten: DWS FlexPension II M&G Global Basics A EUR Acc Allianz US Equity A EUR Inc BGF World Mining A2 USD Allianz Emerging Markets Bond Fund A JSS OekoSar Equity - Global P EUR dist Allianz Corporate Bond Europa A EUR Allianz Euro Bond Fund C EUR Private Berufsunfähigkeitsversicherungen im Konsortialgeschäft der KlinikRente Künftig gibt es die Möglichkeit, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (selbständig (SBV) sowie ergänzend (EBV)) im Konsortialgeschäft der Klinikrente abzuschließen. Sowohl eine selbständige als auch eine ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice kann als Standardtarif mit Tarifbereich G abgeschlossen werden. Hierzu ist der Sammel-/Rahmenvertrag "KlinikRente BU" auf der Schablone "Auswahl Tarifbereich" zu wählen. Sofern eine Betriebsratslösung vereinbart wurde, ist die Tarifierung einer (Ergänzenden) BerufsunfähigkeitsPolice als Sondertarif mit Tarifbereich G möglich. Hierzu muss der Sammel-/Rahmenvertrag "KlinikRente BU - Betriebsratslösung" ausgewählt werden. Voraussetzung für beide Sammel-/Rahmenverträge ist, dass die zu versichernde Person in einer klinikrentenfähigen Einrichtung arbeitet (unabhängig davon, ob das Unternehmen Mitglied bei der KlinikRente ist). Für den Abschluss einer EBV muss ein bav Vertrag bestehen oder zeitgleich abgeschlossen werden. Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 2 von 8

3 Reduzierte Risikoprüfung bei Darlehensabsicherung auch bei LC0 möglich Die reduzierte Risikoprüfung bei Darlehen (Darlehensdienstobliegenheitserklärung) ist nun auch bei der RisikoLebensversicherung Plus möglich. Änderung Standardkonditionen im privaten Einmalbeitragsgeschäft (EB- Geschäft) Es gelten neue volumenabhängige Standardkonditionen für private Einzel- Einmalbeitragsversicherungen: EB-Geschäft EB bis unter 50 Tsd. EUR Standardtarif im Bereich Einzel EB ab 50 Tsd. EUR bis unter 250 Tsd. EUR (NEU) Standardtarif im Bereich S EB ab 250 Tsd. EUR Standardtarif im Bereich G Dies betrifft alle Produkte im Leben-Privat-Geschäft sowie die Einzel-Firmenrückdeckungsversicherung. Die volumenabhängige Konditionsverbesserung erfolgt automatisch bei Tarifierung. Die Eingabelogik in der Allianz Beratungs- und Verkaufssoftware Leben wurde angepasst. Im ersten Schritt werden wie bisher der Tarif und der Beitrag ausgewählt. Die Angaben zur Vertragsart und zum Tarifbereich kommen in einer neuen Folgeschablone Auswahl Tarifbereich. Diese wird angezeigt sobald in der Schablone Technische Daten die Checkbox abweichender Tarifbereich gewünscht? aktiviert wird. Auf dieser Schablone können auch Vergünstigungen für das Eigengeschäft (Makler- und Bankeneigengeschäft) und aufgrund von Sammel-/Rahmenverträgen ausgewählt werden. Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 3 von 8

4 Hinterbliebenenbausteine zu Vorsorgekonzept Perspektive Das Vorsorgekonzept Perspektive wird um die im Vorsorgebereich Klassik üblichen Todesfallleistungen erweitert. Dabei kann in Privat und der Firmenrückdeckungsversicherung zwischen einem konstanten und einem fallenden Garantiekapital bei Tod gewählt werden. In der Direktversicherung und Unterstützungskasse kann konstantes Garantiekapital bei Tod gewählt werden. Des Weiteren wird in der Basisvorsorge das Produktspektrum im Vorsorgekonzept um eine BeitragsrückgewährPolice (BSF0) erweitert. Es gelten die bekannten Regelungen zur BSF0. Vorsorgekonzept Perspektive im Versorgungswerk Presse Das Vorsorgekonzept Perspektive zur Basis-/Riestervorsorge wird im Versorgungswerk Presse eingeführt. Es gelten die bekannten Regelungen. Vorsorgekonzept Perspektive im Versorgungswerk MetallRente Das Vorsorgekonzept Perspektive zur MetallRente.Riester wird eingeführt. Es gelten die bekannten Regelungen. Änderung Mindesthöhe eingeschlossene Unfallzusatzversicherung bei einer RisikoLebensversicherung (Plus) (LC0 und L0) Für die LC0 und L0 wird die bisherige Mindesthöhe einer ggf. eingeschlossenen Unfallzusatzversicherung von 100% des Garantiekapitals der Hauptversicherung losgelöst und auf geändert. Wechseloption Raucher bei Risikolebensversicherungen Es wird eine Wechseloption eingeführt, um Rauchern einen Wechsel in einen Nichtraucher- Tarif zu ermöglichen. Dabei wird eine Risikoprüfung durchgeführt. Für den Wechsel gelten die Voraussetzungen gemäß der Nichtraucher-Definition (d.h. Nichtraucher seit mind. 12 Monaten). Weitere Voraussetzungen gibt es nicht. Der Wechsel erfolgt bei gleicher Versicherungssumme. Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 4 von 8

5 Maximalbeitrag und Dynamik in der Basisvorsorge Es ist nun möglich, in der Basisvorsorge eine Dynamik zum Höchstbeitrag einzuschließen. Die bisherige Notwendigkeit, den Höchstbeitrag um einen Cent zu reduzieren, entfällt. Pensionsfonds mit Überschussrente Im Durchführungsweg Pensionsfonds wird bei der Überschussverwendung während des Rentenbezugs neben der Zusatzrente auch die Überschussrente angeboten. Vorsorgekonzept Perspektive im Versorgungswerk der KlinikRente eingeführt. Das Vorsorgekonzept Perspektive wird im Versorgungswerk der KlinikRente eingeführt. Es gelten die bekannten Regelungen. Erweiterung des Produktspektrums in den Durchführungswegen Direktversicherung und Pensionskasse Im Durchführungsweg der Direktversicherung wird der Tarif StRS1 als BZM (Beitragszusage mit Mindestleistung) sowohl mit Zusatzrente als auch Überschussrente angeboten. Im Durchführungsweg der Pensionskasse wird der StRS1(PE) als BZM (Beitragszusage mit Mindestleistung) sowohl mit Zusatzrente als auch Überschussrente angeboten. Im Durchführungsweg der Pensionskasse wird beim Tarif StRF1GD(PE) zusätzlich die Überschussrente eingeführt. Überarbeitung des vorläufigen Versicherungsschutzes (VVS) Der vorläufige Versicherungsschutz wird bei Berufsunfähigkeit durch Unfall bzw. bei der KörperSchutzPolice bei Beeinträchtigung von körperlichen oder geistigen Fähigkeiten durch Unfall oder bei Eintritt einer schweren Krankheit durch Unfall eingeführt (gilt nicht bei Beitragsbefreiung BU zur KinderPolice). Der VVS erstreckt sich nicht auf Leistungen wegen Krankschreibung und nicht auf eine ggf. eingeschlossene Pflegezusatzrente. Es gelten folgende Höchstgrenzen: max jährliche Rente sowie bei der BUZ für Beitragsbefreiung und BU-Rente insgesamt jährlich maximal Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 5 von 8

6 Ansonsten gelten die gleichen Voraussetzungen wie beim VVS bei Unfalltod; insbesondere darf der Versicherungsbeginn nicht später als zwei Monate nach Antragsunterzeichnung sein. Bei Einzelversicherungen der Risikolebensversicherungen L0, LC0 und L0(DL) wird bei Antragseingang sofortiger kostenloser vorläufiger Versicherungsschutz (VVS) zugesagt, der nicht mehr nur auf Unfalltod beschränkt ist. Dies gilt unter bestimmten Voraussetzungen. Neue Gesundheitsfragen bei Kapital bei Tod mit und ohne Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Für alle Todesfalltarife ohne Berufsunfähigkeitsrente werden neue Gesundheitsfragen eingeführt und gelten bis zu einer Gesamttodesfallleistung von EUR. Erst wenn eine der Einstiegsfragen bejaht wurde, kommen ergänzende Fragen zu spezifischen Erkrankungsbereichen hinzu. Ab EUR sind die ergänzenden Fragen zu spezifischen Erkrankungsbereichen immer zu beantworten. Neue Gesundheitsfragenformulare Im Zuge der Einführung der neuen Gesundheitsfragen für Todesfalltarife wird ein neues Formular E Z0 bzw. GV Z0/GV M0319Z0 aufgesetzt, das für eine Risikolebensversicherung oder Hinterbliebenenvorsorge mit oder ohne Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit verwendet werden kann. Dadurch werden die Gesundheitsfragen übersichtlicher dargestellt. Sofern ein BU-Rentenbaustein im Tarif enthalten ist, gilt weiterhin das Formular E Z0 bzw. GV Z0/GV M0318Z0. In den Gesundheitsfragenformularen werden Fragen zur Vorversicherungssituation und Gehaltsangaben ergänzt. Dadurch entfällt künftig die Notwendigkeit der Zusatzfragen zum beantragten Versicherungsschutz (Formular EV Z0). Die bestehende Grenze für die finanzielle Risikoprüfung wird von EUR auf EUR Todesfallleistung (inkl. Vorversicherungen) angehoben. Neuerungen in der elektronischen Risikoprüfung - Votierung von neuen medizinischen Klauseln für Achillessehnenruptur und Fußdeformität - Neue dynamische Nachfragen zu Erkrankungen - Erweiterung der möglichen Berufe zur Risikoklasse bevorzugt Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 6 von 8

7 Änderungen der Untersuchungsgrenzen - Änderung der Untersuchungsgrenzen bei Tod: o Untersuchungsgrenze ab EUR Gesamtleistung bei DLV, Garantieleistung bei AZL (statt bisher EUR) o Summen- / Alters-HZ (hausärztliches Zeugnis) ab 50 Jahre und EUR Gesamtleistung bei DLV, Garantieleistung bei AZL (die hausärztlichen Zeugnisse in den Altern entfallen, ab Alter 50 wird die Grenze von bisher EUR angehoben) - Änderung der Untersuchungsgrenzen bei Berufsunfähigkeit/KörperSchutzPolice: o Summen- / Alters-HZ ab 50 Jahre und EUR jährl. BU-Rente (Gesamtleistung bei DLV, Garantieleistung bei AZL) (die hausärztlichen Zeugnisse in den Altern entfallen, ab Alter 50 wird die Grenze von aktuell EUR p.a. angehoben) Informationen zum Quartals-Update Juli 2015 Seite 7 von 8

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