Finanzierungsmöglichkeiten unter Berücksichtigung öffentlicher Förderprogramme 16. Juli 2013 Dorfläden erfolgreich führen

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Ludo Sauer
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1 Finanzierungsmöglichkeiten unter Berücksichtigung öffentlicher Förderprogramme 16. Juli 2013 Dorfläden erfolgreich führen Referenten: Sabrina Paar, Matthias Gall

2 Wer sind Bürgschaftsbank und MBG? 2 Merkmale Bürgschaftsbank MBG Selbsthilfeeinrichtung der Wirtschaft Besonderheiten Gesellschafter sind Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft (LBBW, DZ BANK, privater Bankenverband, Kammern, Verbände etc.) Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, Wettbewerbsneutral Produkte / Angebot Bürgschaften und Garantien Mezzannines Kapital: Typisch stille bzw. offene Beteiligungen Aktionsradius Geschäftstätigkeit ist auf Baden-Württemberg begrenzt Geschäftsvolumen Bürgschafts-/Garantiebestand per : Verträge, 1,5 Milliarden Beteiligungsbestand per : Beteiligungen, 313,0 Mio., Mitglied im Verband In 2012: Zusagen mit Bürgschafts- und Garantievolumen von 302,8 Mio. In 2012: 127 Zusagen im Volumen von rd. 38,1 Mio.

etc.) Eingebunden in Gewerbeförderung des Landes und des Bundes, Wettbewerbsneutral Produkte / Angebot Bürgschaften und Garantien Mezzannines Kapital: Typisch stille bzw.

3 L-Bank im Überblick 3 Förderinstitut des Landes Baden- Württemberg Standorte in Karlsruhe und Stuttgart Bilanzsumme von 67,6 Mrd. EUR mehr als Mitarbeiter Geschäftsfelder Wohnraumförderung Familienförderung Umwelt- und Klimaschutz, Energieeffizienz Infrastrukturförderung Wirtschaftsförderung

4 Die Bürgschaftsbank 4

5 Finanzierungspartner 5 Mit Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken realisiert die Bürgschaftsbank über 90 % der Engagements Stand

6 Rückblick: Geschäftsjahr 2012 der Bürgschaftsbank 6 Portfolio Bürgschaftsbank Baden-Württemberg zum : Bürgschaften und Garantien mit einem Kreditund Beteiligungsvolumen von 2,5 Mrd. Euro Bestandsvolumen Bürgschaften/Garantien: 1,5 Milliarden Euro. neue Bürgschaften und Garantien 2012: mit 493 Mio. Euro Kredit- /Beteiligungsvolumen. Bürgschafts- und Garantieübernahmen (Vol.) 302,8 Mio. Euro Stand

Euro Bestandsvolumen Bürgschaften/Garantien: 1,5 Milliarden Euro. neue Bürgschaften und Garantien 2012: 2.

7 Wir verstehen was von Existenzgründung die Zahlen : Rund die Hälfte aller Finanzierungen, die wir im Jahr begleiten, sind Vorhaben von Unternehmensgründern oder Nachfolgern waren es Gründungs- und Nachfolgevorhaben Darunter waren 961 Existenzgründungen und 391 Betriebsübernahmen.

Unternehmensgründern oder Nachfolgern. 2012 waren es 1.

8 Beispiel: Nahversorgungskonzept Ramona s Lädle Ramona Damske in Baiersbronn-Mitteltal (gegründet: 2012) Vorhaben: Die ehemalige Schlecker-Filialleiterein eröffnete am 3. Oktober 2012 ihren eigenen Drogeriemarkt als Nahversorgungskonzept. Finanzierung: Startfinanzierung 80

Schlecker-Filialleiterein eröffnete am 3.

9 Welche Vorhaben kann die Bürgschaftsbank fördern? 9 Existenzgründungen (Neugründungen, Franchise) Umfang: Kompletter Investitions- / Betriebsmittelbedarf, Entwicklungs-/ Markterschließungskosten Unternehmensnachfolgen (Komplettübernahme, MBO, MBI) Kaufpreise Geschäftsanteile, Firmenwert, AssetDeal, Sonderfall: Sicherheitenentfall / Auszahlung von Gesellschaftern Bestehende Unternehmen Betriebserweiterungen / -verlagerungen, Modernisierung, Rationalisierung, Entwicklungskosten, Kosten der Markterschließung, Betriebsmittelfinanzierung (Auftragsvorfinanzierung, Avale, Gewährleistungen)

Unternehmensnachfolgen (Komplettübernahme, MBO, MBI) Kaufpreise Geschäftsanteile, Firmenwert, AssetDeal, Sonderfall: Sicherheitenentfall /

10 Die Bürgschaftsbank bürgt für: 10 Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich rechnen also ausreichend Ertrag bringen, den Lebensunterhalt des Unternehmers sowie den Kapitaldienst sichern. realistische Planung überzeugendes Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/ betriebliche Sicherheiten) in der Regel persönliche Haftung erforderlich EU-Beihilferegularien sind einzuhalten Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität!

realistische Planung überzeugendes Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/

11 Zu den Sicherheiten 11 Prinzip Hilfe zur Selbsthilfe Der Kreditnehmer soll soweit als möglich Sicherheiten zur Verfügung stellen Ersatz fehlender privater und betrieblicher Sicherheiten Sicherheiten haften quotal für HB und BB Mögliche Sicherheiten: Grundpfandrechte Sicherungsübereignung Maschinen / Einrichtung Sicherungsübereignung Warenlagers Globalzession Forderungen Abtretung Lebensversicherungen (Kapitallebensversicherung oder Risikolebensversicherung) Mitverpflichtung Gesellschafter SB Ehegatte (nur Teilbetrag) Sonstige

Grundpfandrechte Sicherungsübereignung Maschinen / Einrichtung Sicherungsübereignung Warenlagers Globalzession Forderungen Abtretung

12 Welche Unterlagen brauchen wir? 12 Business-Plan / Projektbeschreibung Produkt / Verfahren / Dienstleistung Branche und Markt, Standort Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung / Finanzierung Rentabilitätsvorschau (Best-/ Worst-Case) Umsatz- / Ertragsplanung (mind. 3 Jahre) Unternehmensleitung / Managementteam Werdegang / Vermögensverhältnisse Bei Übernahmen: Zahlenmaterial Vorgänger / Entwurf Übernahmevertrag

Vertrieb und Marketing Angaben zur Kapitalbedarfsplanung / Finanzierung Rentabilitätsvorschau (Best-/

13 Prozess: Der Weg zur Bürgschaft das Hausbankprinzip 13 Unternehmer/in Wirtschaftsprüfer/in Steuerberater/in Hausbank Antragsstellung Bürgschaftsbank Prüfung, evtl. Gespräch Umsetzung Finanzierung mit Unternehmen Bürgschaftsurkunde an Hausbank Kammern, Verbände Einbindung

Antragsstellung Bürgschaftsbank Prüfung, evtl.

14 Programme in Kooperation mit der L-Bank 14 L-Bank Förderprogramme Bürgschaft in Höhe v. 80 bzw. 50 % nur ein Antrag bei L-Bank Klassisches Bürgschaftsangebot bis max. 80 % Bürgschaft Gründung Startfinanzierung % -- Gründungsfinanzierung 50 % X Etablierte Unternehmen 50 % Bürgschaft nur ein Antrag bei L-Bank Wachstumsfinanzierung 50 % X Investitionsfinanzierung 50 % X Energieeffizienzfinanzierung 50 % X Liquiditätskredit 50 % X ELR-Kombidarlehen 50 % X Regionalfinanzierung Technologiefinanzierung 50 % X Tourismusfinanzierung X X

80 % Bürgschaft Gründung Startfinanzierung 80 80 % -- Gründungsfinanzierung 50 % X Etablierte Unternehmen 50 % Bürgschaft nur ein

15 Startfinanzierung80 15

16 Startfinanzierung Kurzbeschreibung Programm der L-Bank für Existenzgründungen. Das Startfinanzierungs-Darlehen ist immer mit einer 80 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg verbunden Zielgruppe Existenzgründer (auch Übernahme/Nachfolge) und junge Unternehmen bis 3 Jahre nach Gründung Verwendungszweck Investitionen und Betriebsmittelbedarf

Bürgschaftsbank Baden-Württemberg verbunden Zielgruppe Existenzgründer (auch

17 Startfinanzierung Kapitalbedarf Kein Mindestbetrag; Höchstbetrag L-Bank-Darlehen: Vorhaben mit einem Gesamtkapitalbedarf von max Konditionen Standardisiert mit 80% der Bürgschaftsbank Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % des Bürgschaftsbetrags (min. 200 Euro) Bürgschaftsprovision: 0,8 % p.a. des ausstehenden Kreditbetrags Laufzeit (tilgungsfrei) Zinsbindung 5(1)5; 5(5)5; 8(2)10; 10(2)10

000 Konditionen Standardisiert mit 80% der Bürgschaftsbank Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % des

18 Startfinanzierung Beispiel Dorfladen mit 100 qm Betriebs-/Geschäftsausstattung: 500 pro qm Warenbestand: 200 pro qm Renovierungskosten Betriebsmittel Startfinanzierungsdarlehen Laufzeit: 10; tilgungsfreie Jahre: 2 Aktuelle Zinskonditionen: 2,05% nom. Bürgschaftsprovision: 0,8% KK-Linie i.h.v. T 5; Zinskonditionen: 12%

Renovierungskosten Betriebsmittel Startfinanzierungsdarlehen Laufzeit: 10;

19 Startfinanzierung Kapitalbedarf Kapitalherkunft Renovierung T 10 Eigenkapital T 25 BGA T 50 Startfinanzierung T 100 Waren T 20 KK-Kredit T 5 Betriebsmittel T 50 T 130 T 130 Kapitaldienst (Zins- und Tilgungsleistung): In diesem Beispiel max. T 16 p.a.

100 Waren T 20 KK-Kredit T 5 Betriebsmittel T 50 T 130 T 130

20 Gründungsfinanzierung50 20

21 Gründungsfinanzierung50 21 Kurzbeschreibung Programm für Gründungs- und Nachfolgefinanzierungen. Gründungsfinanzierung ist mit einer 50 %igen Bürgschaft der Bürgschaftsbank Baden-Württemberg erhältlich Zielgruppe Existenzgründer (Übernehmer) bzw. junge Unternehmen bis 3 Jahre nach Gründung Verwendungszweck Investitionen für Neugründungen bzw. Betriebsübernahmen bis zu 100 % Betriebsmittel Laufzeitvariante 5(1)5

22 Gründungsfinanzierung50 22 Kapitalbedarf Bis 10 Mio.; für Gründung50 maximal 2,5 Mio. mit max. Bürgschaftsbetrag 1,25 Mio. Konditionen Laufzeit Standard mit 50%* der Bürgschaftsbank nur ein Antrag bei L-Bank/ Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % vom Bürgschaftsbetrag (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision nach RGZS: zwischen 0,30 % und 1,10 % p.a. des noch ausstehenden Kreditbetrags. 5(1)5; 8(2)8; 10(2)10; 15(2)10; 20(3)10

23 ELR-Kombi-Darlehen50 23

24 ELR-Kombi-Darlehen50 24 Ergänzendes Finanzierungsangebot für Zuschuss oder zinsverbilligtes ELR-Darlehen Verwendungszweck Bis zu 100% der Investitionskosten (auch für nicht berücksichtigte Kosten wie Fahrzeuge, höhere Grundstückskosten, etc.) Zielgruppe Nur Unternehmen, deren Investitionsvorhaben in das ELR- Programm eingeplant worden sind Laufzeit 5(1)5; 8(2)8; 10(2)10; 15(2)10; 20(3)10

25 25 Wachstumsfinanzierung50 & Liquiditätskredit50

26 Wachstumsfinanzierung50 26 Zielgruppe Etablierte Unternehmen ab 3 Jahre nach Gründung. Verwendungszweck Investitionen bis zu 100 % Betriebsmittel Laufzeitvariante 5(1)5 Konditionen Vgl. Gründungsfinanzierung Laufzeit 5(1)5; 8(2)8; 10(2)10; 15(2)10; 20(3)10

27 Liquiditätskredit50 27 Zielgruppe Etablierte Unternehmen Verwendungszweck Betriebsmittelfinanzierungen, Konsolidierungen oder Betriebsübernahmen. Konditionen Standard mit 50%* der Bürgschaftsbank nur ein Antrag bei L-Bank/ Bearbeitungsgebühr einmalig 1 % vom Bürgschaftsbetrag (min. 200 Euro); Bürgschaftsprovision nach RGZS: zwischen 0,35 % und 1,15 % p.a. des noch ausstehenden Kreditbetrags. Laufzeit Zwischen 3 bis 10 Jahre, tilgungsfreie Jahren möglich

28 Kosten für Bürgschaften 28 1,0 % Bearbeitungsgebühr aus der genehmigten Bürgschaft/keine Kosten bei Ablehnungen 1,0 % Bürgschaftsprovision p.a. aus dem noch ausstehenden Kreditbetrag (Berechnung auf Basis Jahresanfangsstand); Ausnahme: Startfinanzierung: 0,8 % bei Kooperationsprogrammen mit der L-Bank Kosten nach RGZS: Preisklasse A B C D E F G H I=J Gründung 50 / Wachstum 50 / Technologie 50 / Energieeffizienz 50 Gründung 70/ Wachstum 70/ Technologie 70/ Energieeffizienz 70 0,30 % 0,40 % 0,50 % 0,60 % 0,70 % 0,80 % 0,90 % 1,00 % 1,10 % 0,50 % 0,60 % 0,70 % 0,80 % 0,90 % 1,00 % 1,10 % 1,20 % 1,30 % Liquidität 50 0,35 % 0,45 % 0,55% 0,65% 0,75% 0,85% 0,95% 1,05% 1,15% Liquidität 70 0,55 % 0,65 % 0,75% 0,85% 0,95% 1,05% 1,15% 1,25% 1,35% Preisklassen = risikogerechtes Zinssystem in Anlehnung an die L-Bank

29 Bürgschaftsbank und MBG vor Ort 29 Beratungssprechtage in Baden-Württemberg von L-Bank und Bürgschaftsbank bei IHKn und Handwerkskammern (Termine: Zielgruppen: GründerInnen, UnternehmerInnen, Berater, Firmenkundenbetreuer von Banken/Sparkassen Karte: Ssch

30 Ihr Kontakt zur Bürgschaftsbank 30 Region 4 Abteilungsleiter: Michael Gehring Tel Stellvertreter: Markus Jäckle Tel Kooperation L-Bank Startfinanzierung 80 und L-Bank Kooperationsprogramme mit 50% Bürgschaft Abteilungsleiter: Michael Schultes Tel Matthias Gall Durchwahl Sabrina Paar Durchwahl vorname.nachname@buergschaftsbank.de Direktfax Mitarbeiter: Durchwahl

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