Evolution der Kontoverbindung Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN. Frankfurt am Main, im Januar 2015

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1 Evolution der Kontoverbindung Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN Frankfurt am Main, im Januar 2015

2 Die Entwicklung der Kontoverbindung DBAN max.mueller#mydban.de Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 2

3 Wofür steht DBAN und was ist das? DBAN steht für Dynamic Bank Account Number DBANs sind eindeutige, einprägsame Kürzel, die als Kennung für Konten oder für forderungsbezogene Zahlungsinformationen eingesetzt werden können Vergleichbar mit DNS im Internet (z.b. www. wird in die IP aufgelöst / umgewandelt) Konto-/Zahlungsinformationen zu DBANs werden durch den Kontoinhaber/Zahlungsempfänger bereitgestellt Der Aufbau von DBANs ist an den Aufbau von Mail-Adressen angelehnt und basiert auf geteilten oder eigenen Internet-Domain(s) Es ist kein zentraler Betreiber notwendig, da der für die jeweilige DBAN zuständige Server aufgrund der hierin enthaltenen Internet-Domain ermittelt wird Lösung ist fertig entwickelt und ready-to-use Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 3

4 Welche Arten von DBANs gibt es? Man unterscheidet in zwei Arten von DBANs Einfache DBANs Forderungsbezogene DBANs Einfache DBANs enthalten alle Kontoinformationen wie Name des Kontoinhabers, IBAN und BIC, z.b. invoice#xycompany.de flutopferhilfe#bank37.de max.mueller#mydban.de Forderungsbezogene DBANs enthalten zusätzlich noch Zahlungsinformationen wie den Zahlbetrag und den Verwendungszweck, z.b. rg10001#xycompany.de kd4713#xycompany.de Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 4

5 Was sind die Vorteile von DBANs? Sprechende DBANs sind einprägsamer und lassen sich einfacher verwenden als IBAN und BIC (durch Verwendung der unternehmenseigenen Internet-Domain deutlich unterstützt) Konto-/Zahlungsinformationen sind stets aktuell, da sie erst bei Verwendung einer DBAN abgefragt werden und vom Kontoinhaber/Zahlungsempfänger jederzeit ohne weiteren Aufwand geändert werden können Deutlicher Komfortgewinn und Reduzierung der Aufwände bei der Erfassung von Zahlungen und Kontoverbindungen Erhöhung der Schließungsrate (Reconciliation-Rate) durch (fehlerfreie) Vorgabe des Verwendungszweckes und des Betrages Click & Pay durch Verwendung von DBAN-Links oder QR Code Da die Ermittlung der Konto-/Zahlungsinformationen einer DBAN bereits vor der Zahlungsübermittlung an die Bank erfolgt, ist kein Eingriff in die Kernsysteme der Bank(en) notwendig DBAN steigert die Attraktivität der klassischen Zahlungsinstrumente Überweisung und Lastschrift Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 5

6 Wie sieht die Nutzung der DBAN in der Praxis aus? Eingabe der DBAN rg10001#xycompany.de kann Überweisungsformular mit allen Zahlungsinformationen in jeder beliebigen Banking Lösung ausfüllen Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 6

7 Wie funktioniert der Einsatz von DBANs? Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 7

8 Wie können DBANs erzeugt und bereitgestellt werden? mydban.de Portal Für Privat- und Unternehmenskunden Nutzung von #mydban.de oder eigener Internet-Domain (z.b. #xycompany.de) Kostenlos für bis zu 3 DBANs unter #mydban.de Betrieb eines eigenen DBAN-Servers Für Unternehmenskunden Nutzung der eigenen Internet-Domain (z.b. #xycompany.de) Anbindung an ERP-/FiBu-Systeme (z.b. SAP, Navision, etc.) möglich Service der Bank Für Privat- und Unternehmenskunden Nutzung der bekannten Kontonummer als DBAN, z.b #meinebank.de Anlage eigener DBANs durch den Kunden mit Internet-Domain der Bank, z.b. max.mueller#meinebank.de Weitere durch die Bank bereitgestellte Value-Added-Services, wie z.b. virtuelle Kontonummern auf DBAN-Basis Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 8

9 Wie können DBANs übermittelt werden? Klartext Kann vom Benutzer manuell in Banking Anwendung eingegeben werden z.b. invoice#xycompany.de, rg10001#xycompany.de, max.mueller#mydban.de, flutopferhilfe#bank37.de DBAN-Link Öffnet bei Klick die lokal verbundene Banking Anwendung mit der übermittelten DBAN (analog -Links / mailto:) z.b. dban:rg10001#xycompany.de Link auf DBAN Pay Form Öffnet die DBAN Pay Form auf mydban.de im Browser und ermöglicht eine direkte Online-Überweisung z.b. QR-Code Enthält einen codierten DBAN-Link und öffnet nach dem Einscannen die verknüpfte App auf dem mobilen Gerät z.b. Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 9

10 Wie können DBANs (bereits heute) genutzt werden? DBAN Pay App DBAN Pay App for Android DBAN Pay Form In Vorbereitung voraussichtlich im 2. Quartal 2015 verfügbar Integration in Banking-Portal voraussichtlich Ende 1. Quartal 2015 Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 10

11 Wie können die DBAN-Funktionalitäten in eigene Anwendungen integriert werden? Nutzung des bereitgestellten SDKs mit den folgenden Schnittstellen / APIs.NET-Bibliothek auf Basis von.net 4.0 Java-Bibliothek SOAP-Webservice Schnittstelle Beispiel für Einsatz der Java Bibliothek Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 11

12 DBAN als Payment- und Service-Enabler für Banken! Bereitstellung der DBAN-Funktionalitäten in Banking-Portalen und -Produkten Erhöhung des Benutzerkomforts und Stärkung der Awareness der klassischen Zahlungsverkehrsinstrumente Überweisung und Lastschrift Ausführung der Zahlungen erfolgt nach wie vor über den Clearing-Prozess der Banken und nicht über andere Payment Service Provider (PSPs) / FinTechs Große Innovation ohne Eingriff in die tatsächlichen Clearing-Systeme Möglichkeiten für weitere Value-Added-Services Bereitstellung der bekannten Kontonummer als DBAN, z.b #meinebank.de Anlage und Verwaltung eigener DBANs durch den Kunden mit Internet-Domain der Bank, z.b. max.mueller#meinebank.de Betrieb der DBAN-Services für die Internet-Domain des Kunden (Einschränkung auf eigene Konten möglich) Abbildung Virtueller Kontonummern auf DBAN-Basis Stärkung der Wahrnehmung als innovative Bank und Positionierung gegenüber disruptiver FinTech Unternehmen Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 12

13 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Für Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Weitergehende Informationen finden Sie unter oder Von der Kontonummer über die IBAN zur DBAN - Seite 13