Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend
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- Oldwig Straub
- vor 8 Jahren
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1 Herzlich Willkommen zum Bauherren-Informationsabend Alle Angaben Stand , ohne Gewähr. 1 Sie erhalten heute Informationen zu folgenden Themen Modernisierung Ausbau Kauf Photovoltaik Neubau 2 1
2 Rahmenbedingungen 1. günstige Bau-/Immobilienpreise 2. historisch niedriges Zinsniveau 3. staatliche Förderung von Energiesparmaßnahmen und Bauvorhaben 3 Themen der heutigen Veranstaltung Bausteine einer soliden Finanzierung, zinsgünstige Kredite vom Staat (Herr Rasner; ) Energetische Gebäudesanierung, intelligente Baustoffe, Schimmelvermeidung, Nachhaltigkeit und Effizienz durch Produkt-neuheiten (Thomas Weber; Ingenieurbüro Weber) Hausangebote unter der Lupe/Tipps für Bauherren (Herr Henkel, BauherrenSchutzBund) Öl-Brennwerttechnik-Energiesysteme im Vergleich (Herr Scharfenberg, Deutsche Energie Agentur) Kostengünstig und umweltfreundlich heizen mit der Wärempumpe (Herr Klüber, ÜWAG) So heizt man heute /Die stromerzeugende Heizung (Herr Hauke; GWV) Alle Referenten und Berater stehen im Anschluß an die Veranstaltung für Einzelgespräche zur Verfügung. Die Präsentation finden Sie auch auf unserer Homepage 4 2
3 Heutige Aussteller & Partner - Immobilien - 5 Ihre Meinung ist uns wichtig Helfen Sie uns die Vorträge zu verbessern und interessante Themen aufzugreifen. Bitte füllen Sie dazu die bereitliegenden Bögen aus. Vielen Dank 6 3
4 Kostenermittlung oder Das Fundament jeder Finanzierung Folgende Kosten sind zu berücksichtigen Grundstückskosten (Preis pro m² x m²-zahl des Grundstücks) damit verbundene Erwerbskosten (Grunderwerbsteuer, Notargebühren etc.) Erschließungskosten (Anschlusskosten für Wasser/Abwasser, Strom, Gas; Anbindung ans örtliche Straßennetz etc.) Baukosten (z.b. KfW-Effizienzhaus 70) (Kosten für Erstellung/Kauf des Objekts) Baunebenkosten (Architektenhonorar, Prüfstatik, Baugenehmigung, Eintragung von Grundpfandrechten) Kosten der Außenanlage (Anlage des Gartens, Pflastern von Hofflächen, Stützmauern etc.) 7 Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken Bausumme: ca EUR Material Lohn 1. Erdaushub Maurer- und Betonarbeiten Zimmerarbeiten Dachdecker- und Klempnerarbeiten Sanitär- und Heizungsinstallation Elektroinstallation Verputzerarbeiten Fenster, Haustür, Rolläden Fliesenarbeiten Kunststein- und Marmorarbeiten Schreinerarbeiten Estricharbeiten und Bodenbeläge Schlosserarbeiten Malerarbeiten Reine Baukosten (gerundet) 100%
5 Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken Bausumme: ca EUR Material Lohn* Reine Baukosten (gerundet) 100% Unvorhergesehenes Gesamtkosten: EUR *Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Einsparpotential für die Eigenleistung auf den Lohnanteil beschränkt. Bei den Materialkosten ist zu berücksichtigen, dass Firmen durch die größeren Abnahmemengen auch entsprechende Preisnachlässe erzielen. Eine realistische Größenordnung für die sogenannte Muskelhypothek beträgt in diesem Beispiel: EUR Ermittlung der Baunebenkosten Die Baunebenkosten... Fallen nicht unmittelbar für Material an Stehen mit dem Bauvorhaben in enger Verbindung Sind in ihrer Größenordnung nicht zu unterschätzen Bieten kaum Einsparmöglichkeiten 10 5
6 Die gängigsten Baunebenkosten (in EUR) Architektenhonorar ca ,-- (je nach Umfang der Betreuung 5-10% der Baukosten) Honorar für Fachingenieure ca ,-- (Statik, Heizung, Solaranlage, etc.) Kosten für Baugenehmigung ca ,-- Gebühren für Bestellung u. Eintragung ca. 700,-- von Grundpfandrechten Zinskosten (in der Bauphase) ca ,-- ca ,-- 11 Kostenzusammenstellung (in EUR) Grundstückskosten ,-- (Beispiel: 620m² à 35,-- EUR/m²) damit verbundene Erwerbskosten 2.000,-- Erschließungskosten (ca. 25,-- EUR/m²) ,-- Baukosten (ca. 800 cbm umbauter Raum) ,-- Baunebenkosten ,-- Kosten der Außenanlage ,-- rd ,-- zzgl. einer Finanzierungsreserve 9.000,-- (rd. 3-5% aus Baukosten) GESAMTKOSTEN ,
7 Finanzierungsbeispiel Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig: Liquidität / Flexibilität: eine auf Dauer tragbare mtl. Belastung Möglichkeit von Sondertilgungen Anpassung an veränderte Rahmenbedingungen Rentabilität: günstige Konditionen niedrige Gesamtkosten Sicherheit: langfristige Zinssicherheit / angepasste Tilgung (mind. 2%, wegen historischem Zinstief) kalkulierbare mtl. Raten Absicherung (Todesfall, Erwerbsunfähig- oder Arbeitslosigkeit 13 Finanzierungsbeispiel Familie Mustermann: Mutter (29 Jahre), Vater (31 Jahre) u. 2 Kinder Miete bisher: Sparraten: 550,-- mtl. 275,-- mtl. 14 7
8 Vereinfachte Ermittlung der finanziellen Belastungsgrenze Nettoeinkommen (Lohn / Gehalt, 2.150, ,--) 2.850,-- + Kindergeld 368,-- + sonst. Einnahmen (Miete, Nebenerwerb, etc.) /. Lebenshaltungskosten-Pauschale (Minimum!) 1.700,-- (u.a. Verpflegung, Kleidung, 1. PKW) (Single: min. 800,--; Paar: min ,--; pro Kind: 250,--)./. evtl. 2. PKW ( 150, ,--) 200,--./. Sparraten / Versicherungen 100,--./. Sonstiges (noch bestehende Raten, Unterhalt, Urlaub, Reserve etc.) 100,-- Restbetrag für Kapitaldienst (Zins u. Tilgung) rd ,-- 15 Bausteine einer soliden Finanzierung Eine solide Finanzierung ruht auf 3 Säulen Eigenkapital ca % ca. 50% Hausbankdarlehen Bauspardarlehen ca % Staatliche Förderung 16 8
9 Finanzierungsbeispiel (in EUR) Konzeption geht vor Kondition! Summe Gesamtkosten ,--./. vorhandenes Grundstück ,--./. vorhandenes Eigenkapital ,--./. Eigenleistung ,-- Benötigtes Fremdkapital ,-- mtl. Rate Finanzierungsbaustein I ,-- rd. 445,-- Hausbankdarlehen Finanzierungsbaustein II ,-- rd. 207,-- KfW-Prog. Energieeffizient Bauen Finanzierungsbaustein III ,-- rd. 300,-- Fuchs Wohnbaurente Gesamt 952,-- 17 Finanzierungsbaustein I Hausbankdarlehen Darlehensbetrag ,-- Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz* p.a. 10 Jahre fest 3,35% (auch 15 Jahre möglich) (eff. 3,42%) Laufzeit rd. 30 Jahre monatliche Belastung (Zins und Tilgung) rd. 445,-- Bereitstellungszinsen 0,25% pro Monat ab einem Jahr nach Darlehenszusage. Alle genannten Zinssätze sind Tageskonditionen u. sind u. a. auch von der Auslastung der Beleihungsgrenzen und der Bonität abhängig. * Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. 18 9
10 Finanzierungsbaustein II KfW-Programm Energieeffizient Bauen, Effizienzhaus 70 Darlehensbetrag (max. 50,0 T je Wohneinheit) ,-- Auszahlungskurs 100% Nominalzinssatz p.a. 10 Jahre fest 2,65%* (eff. 2,68%*) Laufzeit bis zu 30 Jahre tilgungsfreie Jahre 1 5 möglich Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in vierteljährlichen Annuitäten. Diese betragen im Beispiel - bei 30-jähriger Laufzeit u. einem Tilgungsfreijahr - rd. 621,--, d.h. monatlich rd. 207,--. Abruffrist 12 Monate, ggf. Verlängerung möglich. Sondertilgung jederzeit möglich! * *Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. 19 Finanzierungsbaustein III Fuchs WohnbauRente der Bausparkasse Tilgungsaussetzungs-Darlehen mit Ablösung durch zuteilungsreifen Bausparvertrag nach ca. 11 Jahren inkl. staatlicher Riester-Zulagen i.h.v. EUR rd ,--** Bauspar- /Darlehenssumme ,-- Zuteilungstermin 01/2023 Darlehenszinssatz* p.a. fest bis Zuteilung 3,00%** (eff. 3,10%) gesamte Laufzeit rd. 21 Jahre mtl. Besparung (bis 01/2023) 150,-- * mtl. Zins-Rate TA-Darlehen (bis 01/2023) 150,-- mtl. Bauspardarlehensrate (ab 02/2023) 293,-- * (Zinssatz 2,95%!!! nom.) * Alle Angaben Tageskondition vom , ohne Gewähr. **Nachgelagerte Besteuerung 20 10
11 21 Unsere Spezialisten stehen Ihnen für weitere Informationen im Foyer zur Verfügung 22 11
12 Zinssicherungskonto... Warum? 23 Die Vorteile auf einen Blick Finanzierungsbaustein I Finanzierungsbaustein II Finanzierungsbaustein III - langfristige Zinsbindung = kalkulierbare Kosten u. feste Raten - Sondertilgungsmöglichkeit = 10% der Darlehensursprungssumme p.a. - Auszahl. nach Baufortschritt = Zinsen n. f. benötigten Betrag - langfristige Zinsbindung, = kalkulierbare Kosten u. feste lange Laufzeit Raten, niedrige Belastung - Tilgungsfreijahre mögl. = keine Doppelbelastung während der Bauphase - Sondertilgung = jederzeit möglich - Zins-Airbag = kalkulierbare Kosten und feste Raten f. Ges.-Laufzeit - Sondertilgung = jederzeit möglich - staatliche Riester- = Reduzierung der Ansparförderung und Darlehensraten 24 12
13 Desweiteren bieten wir Ihnen... Laufzeitkongruente Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahre! 10-prozentige Sondertilgungsmöglichkeit für Darlehen aus unserem Hause ohne Zinsaufschlag Berechnung von Bereitstellungszinsen bei Hausbankdarlehen erst ab einem Jahr nach Zusage gebührenfreies Baukonto für 2 Jahre bei Finanzierung in unserem Hause (auch online verwaltbar) Keine Wertermittlungs- und Bearbeitungsgebühren 25 Desweiteren bieten wir Ihnen Alles aus einer Hand: persönliche Betreuung und kurze Wege Zinssicherung für Bestandsdarlehen ab 3 Jahren im voraus (Forward-Darlehen) Eigene Immobilienabteilung Wir suchen Immobilien um unser Angebot zu erweitern! Enge Zusammenarbeit mit leistungsfähigen Partnern : Bausparen Versicherung und 26 13
14 Besuchen Sie uns doch mal im Internet... der Präsentation!!! 27 Besuchen Sie uns auch im Internet
15 Sicherheit rund ums Haus Die R+V -Hausbaupolice mit: Bauleistungsversicherung gegen Unvorherges. Beschädigung u. Zerstörung, höhere Gewalt, Witterungseinflüsse, Diebstahl, unbekannte Eigenschaften des Baugrunds Bauherrenhaftpflichtversicherung gegen Schadenersatzansprüche durch Schäden die andere auf oder durch die Baustelle erleiden Feuerrohbauversicherung gegen Finanzielle Folgen von Schäden bei Brand, Blitzschlag, Explosion z. Bsp.: Bausumme EUR EUR Einmalbeitrag EUR 336,13 EUR 487,39 Selbstbeteiligung: EUR auch für Eigenleistung 29 Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Bauhelferunfallversicherung: Versicherungsschutz für Unfälle auf dem Baugrundstück Invaliditätsleistung als einmalige Kapitalleistung in Abhängigkeit vom Invaliditätsgrad, z.b. zur Sicherung des Lebensstandards Todesfall-Leistung Für 2 Helfer Laufzeit* Vollinvalidität Grundsumme Todesfall-Leistung *endet ohne Kündigung mit Beendigung der Bauarbeiten, spätestens jedoch - 2 Jahre nach Vers.-beginn bei Massivbau - 6 Monate bei Fertigbauweise Gen. / Krankenh.-Tagegeld Einmaliger Beitrag 98,
16 Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Risikolebensversicherung: Sichert Ihren Partner oder Ihre Familie finanziell durch eine Kapitalzahlung im Todesfall ab und bietet hohen Schutz zu einem günstigen Beitrag Der Versicherungsschutz kann dem Darlehensverlauf (Restschuld) und der Darlehenslaufzeit angepasst werden Mit Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) wird bei anerkannter Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit die weitere Beitragszahlung durch die R+V übernommen. Außerdem kann eine zusätzliche Rente vereinbart werden. 31 Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz Beispiel für Herrn Mustermann: kfm. Ang., Eintrittsalter 31 Jahre Risiko-Lebensversicherung: Vers.-Summe ,-- konst. Laufzeit: 29 Jahre Berufsunfähigkeit (Jahresrente): 6.000,-- Monatlicher Beitrag: 33,
17 Auch uns finden Sie im Internet Öffentliche Mittel Die aktuell gültigen Kreditprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) für den Wohnungsbau Wohneigentumsföderung Energieeffizient Bauen (ehemals Ökologisch Bauen) Energieeffizient Sanieren (ehemals Öko-Plus, bzw. CO2- Gebäudesanierung) Wohnraum Modernisieren / Altersgerechter Umbau Die KfW im Internet:
18 Öffentliche Mittel 35 Wohneigentumsförderung Prog. 124 Für den Bau oder Erwerb von selbst genutzten Eigenheimen oder Eigentumswohnungen Langfristige Finanzierung Laufzeit bis zu 35 Jahre Fester Zinssatz wahlweise 5 oder 10 Jahre Festschreibung Finanzierung bis zu 30% der Gesamtkosten Keine Einkommensgrenzen Kombination mit anderen öffentlichen Mitteln möglich 36 18
19 Das Erneuerbare Energien Wärmegesetz EEWärmeG Das Erneuerbare Energien Wärmegesetz soll zu einem dynamischen Ausbau der erneuerbaren Energien im Wärmebereich führen. Von 6,6% soll der Anteil bis 2020 auf 14% steigen. Als Vorbild dient das Erneuerbare Energien Gesetz (EEG) im Strombereich. Ab dem 01. Januar 2009 müssen neu errichtete Gebäude ihren Wärmebedarf anteilig aus erneuerbaren Energien decken. Diese Nutzungspflicht umfasst alle Wohn- und Nichtwohngebäude für die Eigennutzung oder Vermietung. Als Energiequellen kommen in Frage: solare Strahlungsenergie, Umweltwärme, Geothermie oder Biomasse. 37 Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 Errichtung, Herstellung u. Ersterwerb von KfW-Effizienzhäusern 70, 55, 40 u. Passivhäusern. Der energetische Standard ist von einem Sachverständigen zu dokumentieren. Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren und ( Wohneinheit Höchstbetrag bis zu ,-- je Sichere Kalkulationsgrundlage durch festen Zinssatz für 10 Jahre deutlich unter Kapitalmarkniveau Tilgungszuschuss für Effizienz-Haus 55 u. 40 (5 / 10%) Kombinationsmöglichkeiten mit anderen öffentlichen Mitteln Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 38 19
20 Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 KfW-Effizienzhaus 70, 55, 40 (EnEV2009) Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 70%, 55%, bzw. 40% und spezifischer Transmissionswärmeverlust (HT) von max. 85%, 70%, bzw. 55% der gemäß EnEV2009 zulässigen Höchstwerte. Passivhaus: Jahres-Primärenergiebedarf (QP) darf nicht mehr als 40 kwh/m² Gebäudenutzfläche AN und der Jahres-Heizwärmebedarf Qh nicht mehr als 15 kwh/m² Wohnfläche betragen. 39 Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 151, 152 Ersterwerb sanierter Gebäude Umfangreiche energetische Sanierung als Einzelmaßnahme oder zum KfW-Effizienzhaus (115, 100, 85, 70 u. 55) ( Jahren Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Max. Förderbetrag je Wohneinheit: ,.-- Außerplanmäßige Tilgung jederzeit möglich Teilschulderlass bei Sanierung zum KfW-Effizienzhaus: 2,5 12,5% 40 20
21 Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 152 Einzelmaßnahmen: Außendämmung, Dachdämmung, Austausch der Heizung u. der Fenster, Dämmung der Kellerdecke, Einbau einer Lüftungsanlage Bestätigung durch Sachverständigen erforderlich Durchführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen. Effizienhaus 100 entspricht Neubauniveau. 41 Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 431 Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien werden im BAFA- Programm Maßnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien gefördert Sonderförderung: - Für qualifizierte Baubegleitung durch Sachverständigen (50% der Kosten max. 2 T ) 42 21
22 Wohnraum Modernisieren Prog.-Nr. 141, 155 Modernisierung im Wohnungsbestand - bauliche Maßnahmen zur Modernisierung und Instandhaltung Altersgerechter Umbau - Barrierereduzierung oder Wohnflächenerweiterung / - teilung (Fachunternehmen) Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren) Finanzierung von bis zu 100 % der Investitionskosten (max. EUR ,-- je Wohneinheit) Deutliche Zinsverbilligung für Maßnahmen zum altersgerechten Umbaus Fester Zinssatz: Festschreibung für 5 o. 10 Jahre Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 43 VR Modernisierungskredit* (Alternative zur KfW für Renovierung, Modernisierung u. Photovoltaikanlagen) Darlehensbetrag max ,-- Auszahlungskurs 100% Zinsbindung 5 o. 10 Jahre fest Laufzeit / Tilgungsdauer max. 5, 10, 15 o. 20 Jahre Tilgungsfreie Jahre bis zu 1 Jahr möglich Sondertilgung jederzeit möglich Vereinfachter Verwendungsnachweis Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Annuitäten. Die Abruffrist beträgt 12 Monate in max. 2 Teilbeträgen. Bereitstellungsprovision i.h.v. 0,25% p.m. ab 4. Monat. Einmalige Bearbeitungsgebühr 1%. * Alle Angaben Stand , abhängig von Bonität u. Besicherung. Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot 44 22
23 KfW-Programme in der Übersicht Wohneigentumsprogramm Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Wohnraum Modernisieren Höchstbetrag Max. 30% der Gesamtkosten Bis zu je Wohneinh. Bis zu je Wohneinh. max je Wohneinh. Zinssatz % eff. Stand: , o. Gewähr 2,68 3,34 je nach Laufzeit u. Zinsbindung 2,17 2,68 je nach Laufzeit u. Zinsbindung u. Standard 1,0 1,80 bis 3,54 je nach Laufzeit, Zinsbindung u. Maßnahme Max. Laufzeit 35 Jahre 30 Jahre 30 Jahre 30 Jahre Auszahl. 100% 100% 100% 100 / 96% Sondertilgung --- Jederzeit möglich Jederzeit möglich Jederzeit möglich 45 Förderung von solarthermischen und Biomasse-Anlagen, Wärmepumpen Das Bundesamt für Außenwirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) gewährt ggf. einen einmaligen Zuschuss für: Erweiterung und Errichtung solarthermischer Anlagen i.h.v * pro qm Kollektorfläche** (nur mit Heizungsunterstützung) im Bestand. Weitere Förderung durch Kombinations- und Effizienzbonus möglich. Errichtung von Anlagen zur Verfeuerung von Biomasse - Holzpellets: je Anlage - Hackschnitzel: je Anlage - emmisionsarme Scheitholzkessel: je Anlage Wärmepumpen: je Anlage Infos und Anträge im Internet unter: * 120. bis **Es sind Auflagen des BAFA einzuhalten! Es gelten Max.-Größen! 46 23
24 47 Wussten Sie schon? Handwerkerleistungen sind steuerlich absetzbar! 48 24
25 Für Sie zum Nachschlagen Diese Broschüren liegen für Sie bereit 49 Unsere Baufinanzierungsspezialisten 50 25
26 Zu guter letzt... Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Bitte füllen Sie den Feedback-Bogen aus 51 26
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