ClickandBuy. Integriertes Risikomanagement und Fraud Protection Sichere Transaktionen Sichere Umsätze

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1 ClickandBuy Integriertes Risikomanagement und Fraud Protection Sichere Transaktionen Sichere Umsätze Mit mehr als 7 Jahren Erfahrung in der Abwicklung von Online-Zahlungen verfügt ClickandBuy über ausgiebige Erfahrung im Bereich Risikomanagement und Fraud-Protection. Basierend auf dieser Erfahrung können wir Ihnen die besten Fraud-Protection-Mechanismen unserer Branche bieten. ClickandBuy Ihr starker Partner für Fraud Protection ClickandBuy ist ein Unternehmen mit viel Know-how in der Abrechnung von Internet-Käufern. ClickandBuy besitzt spezielle und größtenteils exklusive Schnittstellen die Zugriff auf die Kredithistorie von hunderten von Millionen Endkunden, wie beispielsweise die Kunden von British Telecom, Swisscom, BSG oder der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken, ermöglichen. Die Endkunden geben ihre Bank- oder Kreditkartendaten nur ungern im Internet weiter. Hier ist ClickandBuy mit seinen gut gebrandeten Partnern, wie großen Telekommunikationsunternehmen und Banken, eine Trusted Third Party und wird von den Endkunden gerne akzeptiert, da sie ihre Daten nur einem einzigen Unternehmen und nur einmal geben müssen. Anschließend können sie derzeit bei über Händlern im Internet einkaufen ohne erneut diese kritischen Daten eingeben zu müssen. Des Weiteren haben wir ein internationales CallCenter, verantwortlich für die professionelle Endkundenbetreuung und direkter Ansprechpartner für Ihre Käufer. Unser Serviceteam kümmert sich persönlich um Neuregistrierungsdaten und kann somit ergänzend zu unserem ausgereiften technischen System anhand zusätzlicher Kriterien eine Entscheidung über die Validität und Bonität der Kunden treffen. Sicher aber sicher! ClickandBuy ist nach den besonders strengen Richtlinien des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik bereits zum zweiten Mal zertifiziert. ClickandBuy deckt den internationalen Standard ISO/IEC ab, den ersten Standard im Bereich der Informationssicherheit um die Sicherheitsaspekte im elektronischen Handel zu gewährleisten. ClickandBuy arbeitet mit den europäischen Marktführern für elektronische Transaktionen zusammen und passt unsere Fraud-Protection-Mechanismen kontinuierlich an. So garantieren wir Ihnen ein leistungsfähiges Sicherheitskonzept nach dem neuesten technologischen Standard. 1/5

2 1.0 ClickandBuy - Sicherheitstools Die ClickandBuy Sicherheitstools tragen maßgeblich zu einer sicheren Abrechnung bei und schützen so Ihr Unternehmen vor Zahlungsausfällen und Missbrauch. Alle Kunden werden von uns eingehend während der Registrierung und beim Kaufprozess geprüft und können erst nach erfolgreicher Verifizierung aktiv werden und Käufe tätigen. Unser Verifizierungsprozess variiert von Land zu Land und von Kunde zu Kunde, lässt sich jedoch auch auf die speziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens anpassen. Unser intelligenter Fraud Server greift bei folgenden sensiblen Prozessen ein, um durch minimales Risiko maximale Sicherheit zu garantieren. Mit einem Ziel: Ihren Umsatz zu schützen und zu maximieren. Grafische Darstellung der Fraud Server Einbindung in die ClickandBuy Prozesse 1.1 Registrierungsprozess Während des Registrierungsprozesses sorgen unsere Fraudmechanismen dafür, dass bereits im Vorfeld kriminelle Energien erkannt und ausgeschaltet werden. Dies erfolgt mit Tools wie: - Verifizierung der Adresse - Adressprüfungen weltweit - Dublettenprüfung - Prüfung der Zahlungsmethode - Real Time Online Prüfung von Kreditkartendaten - CVV/AVS Checks bei Kreditkartenregistrierungen - Prüfung von Bankdaten durch das PIN-Code Verfahren - Bonitätsprüfung - IP Adresse Prüfung 2/5

3 - Prüfung von Restriktionen, die individuell durch den Fraud Server festgelegt werden können, wie: Länderrestriktionen, Branchenrestriktionen - Mobile PIN Verifikation für maximale Sicherheit für besonders sensible Branchen - Interne Prüfungsregeln, die durch das Fraud Team aufgrund von Erfahrungswerten und arithmetischen Logiken festgelegt werden - Variable Anpassungen der White und Black List 1.2 Kaufprozess Unser Fraud Server lässt Sie auch nach der Registrierung nicht im Stich. Er sorgt dafür, dass während des Kaufprozesses maximale Sicherheit garantiert wird. Aufgrund unserer emoney Lizenz, die uns jetzt den Status einer Bank verleiht sind wir in der Lage Ihnen während des Kaufprozesses zusätzliche Zahlungsmöglichkeiten anzubieten wie (Käufe mit Guthaben aus ClickandBuy Accounts, Auszahlungen, P2P Transfer), damit potentieller Umsatz voll ausgeschöpft wird. Dies alles unter Steuerung unseres Fraud Servers, immer mit einem Ziel: Ihren Umsatz zu schützen und zu maximieren. So kann der Fraud Server zu Gunsten Ihres Umsatzes Käufe in den Prepaid oder Nowpaid Prozess leiten. Dies garantiert Ihnen Zahlungssicherheit und vermeidet Umsatzausfälle. Aufgrund der Komplexität und Erfahrung unseres Fraudservers werden selbst risikobehaftete Zahlungen, wie beispielsweise mit Direct Debit sicher gesteuert und sind bereits heute mit Kredit Karten Zahlungen vergleichbar. Durch unseren intelligenten Fraud Server kann die Bandbreite unserer vielfältigen nationalen wie auch internationalen Zahlungsmethoden, wie Online Money Transfer, Direct Debit, Credit Card, Phone Billing, Pay Per Invoice, Money Transfer, P2P, Bezahlung aus dem ClickandBuy Guthaben u.v.a. in vollem Umfang zu Ihren Gunsten ausgeschöpft werden, indem der Fraud Server beim Kauf individuell entscheidet, welche Zahlungsmethode, die sicherste und die für Sie umsatzfreundlichste ist, unter der Berücksichtigung der Kundenfreundlichkeit. 1.3 Kundenfreundlichkeit Unser Fraud Server agiert im Hintergrund mit der Maxime, dem Kunden gegenüber nicht in Erscheinung zu treten und keinen Medienbruch hervorzurufen. Denn die Bedienerfreundlichkeit gegenüber dem Kunden ist mit ein Grund für den Erfolg von ClickandBuy und somit unserem Ziel, Ihren Umsatz zu schützen und zu maximieren. 1.4 Weitere Funktionen Sollten Sie dennoch mal wünschen, dass bestimmte Kunden nicht mehr Zugriff auf Ihr Angebot haben sollen, ermöglicht unser Fraud Server die individuelle Einstellung von Kundenzugriffsrestriktionen- /sperrungen Durch unser Event Messaging System haben Sie jederzeit einen Überblick über wichtige Statusänderungen, die ihnen individuelle Handlungen eröffnet. Beispielsweise erhalten Sie eine Benachrichtigung, sobald eine geplatzte Zahlung erfolgreich durch unser Forderungsmanagement eingezogen wurde. Somit haben Sie die Möglichkeit, gesperrte Kunden wieder für Zugriffe auf Ihr Angebot freischalten zu lassen. Redundante Systeme sorgen für jederzeitige Verfügbarkeit unserer Fraud Server, so dass unvorhergesehene Ereignisse wie Stromausfälle oder defekte Hardware nie zu einem Ausfall der Fraud Server führen können. 3/5

4 2.0 Individuelle Prüfung für E-Commerce (Warenversand) und Gambling Nutzer Besonders im Bereich von höherpreisigen Gütern und im E-Commerce empfehlen sich ein persönlicher Kontakt mit dem Endkunden und eine besonders sorgfältige Prüfung. Je nach Struktur Ihres Produktportfolios oder Shops, bietet ClickandBuy individuelle Prüfmechanismen, bei der Anmeldung, dem Kauf und bei Stornierungen durch den Kunden, durch oben beschriebene Maßnahmen. Hier kommen insbesondere Maßnahmen wie, Länderrestriktionen, Einschränkung bestimmter Zahlungsmöglichkeiten und Restriktionen von Zahlungsmethoden, sowie Bonitätsprüfungen zum Tragen. Wobei der Fraud Server Medienbrüche und Kaufablehnungen zu vermeiden hilft, mit dem Ziel, Ihren Umsatz zu schützen und zu maximieren. Sollten Sie weitere Informationen zu diesem Thema wünschen, fragen Sie einfach Ihren Marketing Manager. 3.0 Glossar Adress-Verifizierung Während des Registrierungsprozesses wird geprüft, ob die -Adresse des Nutzers korrekt ist und existiert. 3.2 Adressprüfung Bereits während der Anmeldung werden die Daten des Nutzers syntaktisch auf Plausibilität geprüft. Adresse und Kontodaten werden zusätzlich mit den Daten von Fremdanbietern abgeglichen. Unsere Checks gehen dabei sogar bis auf die Prüfung ob der Nachname des Kunden zu der angegebenen Adresse passt. Auffällige Kunden, die wir technisch nicht nahezu sicher identifizieren können, werden manuell von unseren geschulten CallCenter-Mitarbeitern überprüft. 3.3 Dublettenprüfung Das Ausschalten von Dubletten erhöht die Entscheidungssicherheit bei der Risikoprüfung, der Klärung von Bonitätsfragen und liefert Ihnen einen sicheren Überblick über Ihre Kunden. ClickandBuy überprüft Adressinformationen, Bank- und Kreditkartendaten, -Adressen und Benutzername um Dubletten zu vermeiden. 3.4 Mobile PIN Die Funktionalität Mobile-PIN ist ein Sicherheitstool das sowohl während des Registrierungs- als auch im Kaufprozess eingesetzt werden kann. Der Nutzer muss hierbei seine Mobilfunknummer auf der Registrierungsseite eingeben. Er erhält dann einen 6-stelligen PIN-Code per SMS auf sein Mobilfunkgerät. Diesen Code muss er anschließend bei ClickandBuy eingeben, um die Registrierung vollständig abzuschließen. 3.5 Verifizierung der Kreditkarte Bei einer Neuregistrierung überprüft ClickandBuy in Echtzeit, ob die angegebene Bankverbindung bzw. Kreditkarteninformationen bereits im ClickandBuy-System vorhanden ist (siehe auch Dublettenprüfung). Ist dies der Fall, muss der Kunde erst manuell in unserem CallCenter freigeschaltet werden. Damit wird vermieden, dass Registrierungen mit bestimmten, gerne genutzten Kontonummern mehrfach gemacht werden können. Zusätzlich wird die Kartenprüfnummer, 3-stellige Nummer auf der Rückseite der Kreditkarte (VISA/Master) bzw. 4-stellige Zahl auf der Vorderseite der Kreditkarte (American Express) abgefragt. So soll sichergestellt werden, dass die Kreditkarte bei Durchführung der Transaktion auch tatsächlich vorliegt. 3.6 Verifizierung des Bankkontos Eine automatische Verifizierung von Kontodaten ist in der Regel nur eingeschränkt möglich. Mit Algorithmen, die von Land zu Land und Bank zu Bank unterschiedlich sein können, lässt sich lediglich prüfen ob die vom Kunden angegebene Kontonummer zur Bank passt. Es lässt sich nicht 4/5

5 feststellen ob der Kunde auch Inhaber dieses Kontos ist, und ob dieses Konto auch tatsächlich existiert. ClickandBuy hat daher als erstes Internet-Zahlungssystem das so genannte Konto-PIN- Verfahren entwickelt: Wir überweisen allen Neukunden mit dem Zahlverfahren Lastschrift automatisch 0,01 EURO auf das angegebene Konto. Im Verwendungszweck des Kontoauszuges findet der Kunde eine PIN, die er in seinem persönlichen Servicebereich einmalig zur Verifizierung eingegeben muss. Diese einfache und sichere Methode bietet mehrere Vorteile: Eine Überweisung beweist, ob das angegebene Konto tatsächlich existiert. Der Kunde bestätigt mit der PIN, dass er im Besitz dieses Kontos ist und an unserem ClickandBuy-Verfahren teilnehmen möchte. 3.7 Black List / White List Die Blacklist ist Bestandteil des Fraud Servers und stellt sicher, dass bereits missbräuchlich verwendete Daten nicht noch einmal benutzt werden können. Die Whitelist ermöglicht, dass die dort eingegebenen Daten nicht einer genauen Überprüfung unterzogen werden, wie beispielsweise Daten zu Testzwecken. 3.8 Bonitätsprüfung E-Commerce wird immer globaler, immer vernetzter und immer anonymer. Je besser Ihr Unternehmen seine Kunden kennt, desto größer ist die Sicherheit Ihrer Transaktionen. Wichtiges Merkmal ist deshalb nicht nur die Identifikation des Kunden, sondern auch die Überprüfung seiner Zahlungsfähigkeit. In Zusammenarbeit mit der Schufa führt ClickandBuy Bonitätsprüfungen durch. 3.9 Anzeige der IP-Adresse Die Anzeige der IP-Adresse des Nutzers auf unseren Registrierungs- und Bezahlseiten dient vorwiegend der Prävention von Missbrauch. Nutzer werden so darauf hingewiesen, dass Ihr Computer zurückverfolgt werden kann und im Fall von Missbrauch auch verwendet wird Sperrung von Kunden Es ist möglich, einzelne Kunden auf Anbieter-Ebene oder im gesamten ClickandBuy System zu sperren und somit einen Zugriff auf Ihre Angebote zu verhindern. Missbrauch wird von ClickandBuy in jedem Fall konsequent zur Anzeige gebracht Event Messaging System Der ClickandBuy Event Messaging Service sorgt dafür, dass Sie als Anbieter über wichtige Statusänderungen, so genannte Events, informiert werden. Diese Events treten bei der Nutzung des ClickandBuy Systems an verschiedenen Stellen auf und betreffen z. B. den Zahlungsstatus einer Transaktion, den Status Ihrer Abonnements, Affiliate-Partnerschaften, usw. Hier 2 Beispiele wie Sie auf bestimmte Events reagieren können: Event charge back : Die Zahlung ist geplatzt (Nutzer hat offene Zahlungen) Der Nutzer wird gesperrt und kann keine weiteren Käufe tätigen. Event charge back lifted : Der Nutzer hat keine ausstehenden Zahlungen mehr Der Nutzer wird wieder online gesetzt Redundante Systeme Redundant bezeichnet, das mehrfache Vorhandensein gleicher Systeme, um im Fall eines Ausfalles von Hardware oder der Stromzufuhr, ohne Verlust auf das zweite gleichartige System zu wechseln. Daher werden zwei gleichartige Systeme parallel unabhängig voneinander geführt, um dies garantieren zu können. 5/5