SEPA-Umsetzung in Deutschland Management Summary

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1 ibi research Seite 1 ISBN SEPA-Umsetzung in Deutschland Management Summary Status quo und Stand der Umsetzung bei Status quo und Stand der Umsetzung bei Unternehmen, Behörden und Vereinen

2 ibi research Seite 2 Inhalt der Studie Management Summary 1. Über das Projekt SEPA-Umsetzung in Deutschland 2. Fakten zur SEPA-Umsetzung in Deutschland 2.1. Hintergrund und Status quo 2.2. Fakten zur SEPA-Überweisung 2.3. Fakten zur SEPA-Lastschrift 2.4. Fakten zur SEPA-Umsetzung 2.5. SEPA-Service-Dienstleistungen 3. Fazit und Ausblick 4. Informationen zur Stichprobe Kontakt und Impressum

3 ibi research Seite 3 Management Summary (1/5) Durch die Einführung der europaweit einheitlichen Zahlungsverfahren SEPA- Überweisung und SEPA-Lastschrift soll der nationale als auch der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr erheblich vereinfacht werden. Um die Nutzung dieser bereits seit Jahren eingeführten Zahlungsverfahren weiter zu erhöhen, werden durch die europäische Gesetzgebung zum 1. Februar 2014 die bestehenden nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren abgeschafft. Deshalb müssen sich insbesondere Unternehmen, Behörden und Vereine auf starke Veränderungen im in- und ausländischen Zahlungsverkehr einstellen, die sie zum Teil zu umfangreichen organisatorischen und technischen Anpassungen zwingen. In der hier zugrunde liegenden Befragung von ibi research wurde untersucht, welche Aus- wirkungen die SEPA-Einführung auf den Zahlungsverkehr deutscher Unternehmen, Behörden und Vereine hat. Die wichtigsten Ergebnisse werden im Folgenden vorgestellt. SEPA ist einem knappen Drittel noch nicht wirklich bewusst und viele sehen noch nicht den sofortigen Handlungsbedarf Bislang haben sich noch zu wenige Unter- nehmen und Vereine mit dem Thema SEPA beschäftigt. SEPA ist einem knappen Drittel der Befragten noch nicht wirklich bewusst. So haben 26 Prozent nach eigenen Angaben nur vage Vorstellungen von SEPA und 6 Prozent sogar noch nie etwas davon gehört. Vor allem kleine Unternehmen haben einen hohen Informationsbedarf zu SEPA. Obwohl es bis zur Abschaffung der bestehenden nationalen Überweisungs- und Lastschriftverfahren nur noch relativ wenige Arbeitstage sind und die Zeit drängt, sehen viele Unternehmen und Vereine nur mittelfristigen Handlungsbedarf.

4 ibi research Seite 4 Management Summary (2/5) Erst ein Drittel der Unternehmen nutzt die SEPA-Überweisung und der Anteil dabei ist meist gering Ungefähr jedes dritte der befragten Unternehmen nutzt die SEPA-Überweisung derzeit für ausgehende Zahlungen. Dabei wickeln nur sehr wenige den Großteil ihrer Überweisungen mit der SEPA-Überweisung ab. Die endgültige Umstellung auf die SEPA-Überweisung ist bei vielen Unternehmen erst Ende 2013/Anfang 2014 geplant. ermächtigungen für die Lastschrifteinzüge und bei einigen ist der Anteil nicht schriftlicher Einzugsermächtigungen sehr hoch. Viele Unternehmen haben nicht schriftlich vorliegende Einzugsermächtigungen für ihre bestehenden Lastschrifteinzüge Bei den meisten Unternehmen gibt es nicht schriftlich vorliegende Einzugs- Die meisten der Befragten mit schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigungen möchten von der AGB-Migrations- möglichkeit it Gebrauch machen 60 Prozent der befragten Organisationen, die schriftlich vorliegende Einzugsermächtigungen haben, möchten von der AGB- Migrationsmöglichkeit Gebrauch machen und die schriftlichen Einzugsermächtigungen in SEPA-Mandate umwandeln. Viele Unternehmen, die nicht schriftlich vorliegende Einzugsermächtigungen haben, wissen noch nicht, wie sie damit umgehen sollen.

5 ibi research Seite 5 Management Summary (3/5) Die Nutzung der SEPA-Lastschrift ist bei den meisten Unternehmen ab dem 2. Halbjahr 2013 geplant Ab dem 2. Halbjahr 2013 planen viele Unternehmen und Vereine die SEPA- Basislastschrift einzuführen. 41 Prozent der Unternehmen sind auch an der Nutzung der Firmenlastschrift ift interessiert. i t Auch bei der SEPA-Firmenlastschrift ist die Nutzung häufig erst ab dem 2. Halbjahr 2013 geplant. Die ausschließliche Nutzung der SEPA- Lastschrift soll bei vielen Unternehmen erst Ende 2013/Anfang 2014 erfolgen. Die Nutzung der SEPA-Lastschrift

6 ibi research Seite 6 Management Summary (4/5) Über 40 Prozent der Befragten wollen bei SEPA-Lastschrifteinzügen eine kürzere Ankündigungsfrist mit dem Zahlungspflichtigen hti vereinbaren Die Standardfrist von 14 Tagen wird von ungefähr jedem Dritten genutzt. 25 Prozent der Befragten wollen in ihren AGB und 17 Prozent bilateral l mit dem Zahlungspflichti- hti gen eine kürzere Frist für die Ankündigung von SEPA-Lastschrifteinzügen vereinbaren. Viele der Befragten rechnen mit manuellen Nachbearbeitungen bei einer automatisierten Kontodatenumstellung Bei einer automatisierten Umwandlung der Kontodaten (IBAN und BIC) rechnen mehr als 50 Prozent mit Nachbearbeitungen von mindestens 5 Prozent. Die meisten mittleren und großen Unternehmen wollen ihre kompletten Kontodaten bis zum 2. Halbjahr 2013 umgestellt haben. Bei den kleinen Unternehmen steht der Termin häufig noch nicht fest. Unternehmen erhoffen sich durch SEPA im Auslandszahlungsverkehr * geringere Bankgebühren und kürzere Laufzeiten Die wichtigsten Vorteile, die Unternehmen von SEPA erwarten, sind kürzere Laufzeiten bei Überweisungen in andere europäische Länder und geringere Bankgebühren im Auslandszahlungsverkehr *. Insbesondere große Unternehmen profitieren von der Möglichkeit zur Reduzierung ihrer Kontoverbindungen in Europa. Die erwarteten finanziellen Vorteile, die sich Unternehmen von SEPA erhoffen, sind jedoch eher bescheiden. * Auslandszahlungsverkehr in diesem Zusammenhang bedeutet Zahlungsverkehr mit anderen europäischen Ländern innerhalb des SEPA-Raums. Der Begriff Auslandszahlungsverkehr ist im SEPA-Raum allerdings mit Vorsicht zu genießen, da der SEPA-Zahlungsverkehr inzwischen als innländisch betrachtet wird.

7 ibi research Seite 7 Management Summary (5/5) Die Anpassung der internen IT-Systeme und die Einholung der schriftlichen Lastschriftmandate sind große Herausforderungen Zu den größten Hürden, die sich bei der Vorbereitung auf SEPA für die Befragten ergeben, zählen die Anpassung der internen IT-Systeme und die Einholung der schriftlichen SEPA-Mandate für die SEPA- Lastschrifteinzüge. Für über 60 Prozent der Vereine sind die schriftlichen SEPA- Lastschriftmandate die größte Herausforderung. zu sein. Der Rest hat meist noch einen langen Weg vor sich, um für SEPA bereit zu sein. Noch nicht einmal die Hälfte der Befragten hat bisher einen SEPA- Beauftragten bestimmt. SEPA-Readiness SEPA-Readiness: Viele Organisationen haben noch einen langen Weg vor sich Ungefähr 7 Prozent der befragten Organisationen gaben an, für SEPA gerüstet

8 ibi research Seite 8 Die wichtigsten Ergebnisse auf einen Blick SEPA ist einem knappen Drittel noch nicht wirklich bewusst und viele sehen noch nicht den sofortigen Handlungsbedarf Erst ein Drittel der Unternehmen nutzt t die SEPA-Überweisung und der Anteil dabei ist meist gering Die Nutzung der SEPA-Lastschrift ist bei den meisten Unternehmen ab dem 2. Halbjahr 2013 geplant Viele Unternehmen haben nicht schriftlich vorliegende Einzugsermächtigungen für ihre bestehenden Lastschrifteinzüge Über 40 Prozent der Befragten wollen bei SEPA-Lastschrifteinzügen eine kürzere Ankündigungsfrist mit dem Zahlungspflichtigen vereinbaren Unternehmen erhoffen sich durch SEPA geringere Bankgebühren und kürzere Laufzeiten im Auslandszahlungsverkehr Zu den größten Herausforderungen zählen die Anpassung der internen IT-Systeme und die Einholung schriftlicher Mandate für SEPA-Lastschriften.

9 ibi research Seite 9 Über van den Berg Seit 25 Jahren steht die van den Berg AG für innovative Lösungen im Zahlungsverkehr von Entwicklung über Vertrieb und Installation bis hin zum Support. Dank der langjährigen Erfahrung, dem Fachwissen und kundenorientierter IT-Lösungen hat das Unternehmen viele Kunden und Partner aus der Finanzbranche gewonnen und sich als zuverlässiger Dienstleister auf dem Markt etabliert. Seit Jahren ist die van den Berg AG durch ihr umfassendes Netzwerk in die Entwicklung der SEPA-Verfahren aktiv eingebunden. Das Ergebnis des langjährigen SEPA-Know-how ist das Produkt vdb/ssc. Mit dieser Lösung wird für die bestehenden Systeme unter anderem eine komplette SEPA-Business- Logic, eine SEPA-Mandatsverwaltung und ein ZV-Archiv bereitgestellt. Seit 2007 werden durch das vdb Service Bureau zahlungsverkehrsnahe Dienstleistungen angeboten. Dies beinhaltet beispielsweise die SWIFT- und EBICS-Kommunikationsinfrastruktur und den Betrieb von Zahlungsverkehrslösungen für das Outsourcing. Damit ist vdb/ssc auch im Service präsent. Weitere Informationen:

10 ibi research Seite 10 Über den Bank-Verlag Die Bank-Verlag GmbH mit Sitz in Köln ist das Service-Unternehmen der privaten Banken und gehört in ihrem Segment zu den Marktführern. Die hundertprozentige Tochtergesellschaft des Bundesverbands deutscher Banken bietet der Kreditwirtschaft Dienstleistungen i t in vier Leistungsfeldern: Cards, E-Banking & Trusted Services Solutions, Media & Content Solutions sowie IT-Solutions Services. Diese umfassen den technischen Betrieb hochsicherer IT-Systeme für Banken und Finanzdienstleister. Dazu gehören insbesondere Systeme für den kartenbasierten Zahlungsverkehr und das Electronic Banking. Neben der vollumfänglichen SEPA-Fähigkeit dieser Systeme bietet der Bank-Verlag für die SEPA-Migration spezielle SEPA-Services wie das IBAN-Service-Portal ( die IBAN-Konverter-Software und ein SEPA-Service-Portal an. Außerdem entwickelt, produziert und vermarktet die Bank-Verlag GmbH Finanzzeitschriften, Fachbücher, h Medien für Bankkunden, diverse Internetservices t und -plattformen, E-Learning- Produkte sowie ein umfassendes Veranstaltungsprogramm mit Fachkonferenzen und Seminaren. Weitere Informationen:

11 ibi research Seite 11 Über ibi research Seit 1993 bildet die ibi research an der Universität Regensburg GmbH eine Brücke zwischen Universität und Praxis. Das Institut forscht und berät zu Fragestellungen rund um das Thema Finanzdienstleistungen in der Informationsgesellschaft. ibi research arbeitet auf fden Themenfeldern EB E-Business, IT-Governance, Internet-Vertrieb t t und Geschäftsprozess-Management. Zugleich bietet ibi research umfassende Beratungsleistungen zur Umsetzung der Forschungs- und Projektergebnisse an. ibi research ist Träger des ebusiness-lotsen Ostbayern ( und informiert zu den Themen E-Commerce und E-Finance. Weitere Informationen:

12 ibi research Seite 12 Immer aktuell informiert mit dem Zahlungsverkehrs-Newsletter Mit unserem Zahlungsverkehrs- Newsletter informieren wir Sie vierzehntägig kostenlos über aktuelle Trends im Zahlungsverkehrsmarkt Die aktuelle Ausgabe sowie das Newsletterarchiv sind online einsehbar Kostenlose Anmeldung unter

13 ibi research Seite 13 Immer aktuell informiert mit dem E-Commerce-Newsletter Alle zwei Wochen die aktuellsten Informationen rund um die Themen E-Commerce und E-Payment sowie zu allen Neuigkeiten aus dem Projekt E-Commerce-Leitfaden Die aktuelle Ausgabe sowie das Newsletterarchiv sind online einsehbar Kostenlose Anmeldung unter Folgen Sie uns auf Twitter unter

14 ibi research Seite 14 Impressum/Haftungserklärung SEPA-Umsetzung in Deutschland: Status quo und Stand der Umsetzung bei Unternehmen, Vereinen und Behörden Silke Weisheit, Dr. Ernst Stahl, Sabine Pur, Stefan Weinfurtner, Dr. Georg Wittmann, Michael Wittmann ISBN Das Werk einschließlich aller Teile ist urheberrechtlich geschützt und Eigentum der ibi research an der Universität Regensburg (im Folgenden: ibi research). Verwertungen sind unter Angabe der Quelle SEPA-Umsetzung in Deutschland: Status quo und Stand der Umsetzung bei Unternehmen, Vereinen und Behörden ( zulässig. Befragung, Text, Redaktion und Gestaltung ibi research an der Universität Regensburg GmbH Bilder ibi research; van den Berg; bank-verlag; istockphoto.com: sndr, RypeArt; fotolia.com: jiriko; Use of the SEPA mark is under licence from the European Payments Council. Herausgeber/Kontakt ibi research an der Universität Regensburg GmbH, Galgenbergstraße 25, Regensburg Telefon: info@ibi.de Web: Haftungserklärung Das Werk mit seinen Inhalten wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt und gibt den zum Zeitpunkt der Erstellung aktuellen Stand wieder. Dennoch kann für seine Vollständigkeit und Richtigkeit keine Haftung übernommen werden. Durch die Rundung einiger Umfragewerte kommt es vereinzelt zu von 100 % abweichenden Gesamtsummen. Interviews und Kommentare Dritter spiegeln deren Meinung wider und entsprechen nicht zwingend der Meinung von ibi research. Fehlerfreiheit, Genauigkeit, Aktualität, Richtigkeit, Wahrheitsgehalt und Vollständigkeit der Ansichten Dritter können seitens ibi research nicht zugesichert werden. Die Informationen Dritter, auf die Sie möglicherweise über die in diesem Werk enthaltenen Internet-Links und sonstigen Quellenangaben zugreifen, unterliegen nicht dem Einfluss von ibi research. ibi research unterstützt nicht die Nutzung von Internet-Seiten Dritter und Quellen Dritter und gibt keinerlei Gewährleistungen oder Zusagen über Internet-Seiten Dritter oder Quellen Dritter ab. Die Angaben zu den in diesem Werk genannten Anbietern und deren Lösungen beruhen auf Informationen aus öffentlichen Quellen oder von den Anbietern selbst. Die Wiedergabe von Gebrauchsnamen, Warenbezeichnungen, Handelsnamen und dergleichen in diesem Werk enthaltenen Namen berechtigt nicht zu der Annahme, dass solche Namen und Marken im Sinne der Warenzeichen- und Markenschutz-Gesetzgebung als frei zu betrachten wären und daher von jedermann genutzt werden dürften. Vielmehr handelt es sich häufig um gesetzlich geschützte, te eingetragene Warenzeichen, eichen auch wenn sie nicht als solche gekennzeichnet eichnet sind. Bei der Schreibweise eise hat sich ibi research bemüht, sich nach den Schreibweisen der Hersteller zu richten. Trotz der Vielzahl an Informationen sowie aufgrund einer dem ständigen Wandel unterzogenen Sach- und Rechtslage kann das Werk jedoch keine auf den konkreten Einzelfall bezogene Beratung durch jeweilige fachlich qualifizierte Stellen ersetzen. ibi research empfiehlt deshalb grundsätzlich bei Fragen zu Rechts- und Steuerthemen und rechtsverwandten Aspekten, sich an einen Anwalt oder an eine andere qualifizierte Beratungsstelle zu wenden. Bei Anregungen, Kritik oder Wünschen zu diesem Werk würden wir uns sehr über Ihre Rückmeldung freuen. Schreiben Sie uns an cceb@ibi.de eine .