KR Mag. Ing. Johann Wally Ombudsmann der Fachgruppe Finanzdienstleister Wirtschaftkammer Wien

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1 KR Mag. Ing. Johann Wally Ombudsmann der Fachgruppe Finanzdienstleister Wirtschaftkammer Wien 11. Oktober 2012

2 Wie funktionieren Bankprodukte, Wertpapiere und Zinsen? 2

3 Dienstleistung Kreditvergabe Spareinlagen 3

4 Zahlungsverkehr Girokonten für Private und Telebanking für Firmen Daueraufträge Abbuchungen Überweisungen Versicherungsvermittlung Förderungsberatung und die dazu gehörenden Einreichungen sowohl für Private (z.b. Wohnbau) als auch für die Wirtschaft 4

5 Privatkredit Hypothekarkredit Kredite für die Wirtschaft Kreditmanagement Kreditkonten Leasing 5

6 Sparbuch Gebunden Täglich Fällig Haftung pro Person pro Bank Prämiensparen Gebundenes Sparbuch 6

7 Bausparen Zweck: Viele sparen, damit Einige einen Kredit bekommen Sparen mit staatlicher Prämie gebunden 6 Jahre Günstige Kredite mit Höchstzinssatz 6% Besicherte Darlehen pro Person EUR ,- Unbesicherte Darlehen pro Person EUR ,- 7

8 Festgeld Teil der Termineinlagen Ausgelagertes Geld auf Spezialkonten Verschiedene Bindungsfristen Vorteile Zinsen werden garantiert Laufzeit kann den Bedürfnissen angepasst werden Hohe Sicherheit Jeder Betrag möglich Keine Kosten 8

9 Nachteile Wenn vorzeitiger Geldbedarf gegeben ist, müssen sogenannte Vorschusszinsen (fälschlicherweise als Strafzinsen bezeichnet) bezahlt werden Für wen eignen sich Festgeldkonten: Konservative Anleger Teil eines Portfolios PS: In einer Tiefzinsphase (derzeit der Fall) sollte man sich nicht auf zu lange Laufzeiten einlassen 9

10 Anleihen, in verschiedenen Varianten Aktien, Zertifikate, Fonds Wie funktioniert das mit den Wertpapieren? Rendite, Liquidität 10

11 Wer kann/darf mich bei der Anschaffung von Wertpapieren beraten? Banken Wertpapierfirmen/- Wertpapierdienstleistungunternehmen Gewerbliche Vermögensberater Wertpapiervermittler: Vermittelt, darf nicht beraten? Worauf ist zu achten? Anlageziel, Streuung, Risiko, Gewinn/Verlust Beratungsprotokoll 11

12 Wie funktionieren Staats-, Wandel- und Unternehmensanleihen? Fixzinsen bei Anleihen führen zu Kursschwankungen 12

13 In einer Tiefzinsphase ist der Einstieg in eine Fixzinsanleihe mit hohem Kursrisiko verbunden. Man sollte daher in dieser Phase einen Floater ins Auge fassen. Ein Floater ist eine Anleihe mit einem geringfügig geringerem Zinssatz, der aber laufend (1 Monat, 3 Monate) an den Marktzinssatz angepasst wird und daher Kursfest ist. 13

14 Schuldverschreibung der öffentlichen Hand Sicherheit Staat haftet mit seinem sogenannten Staatsvermögen. Am Ende wird die Summe mit 100% ausgezahlt. Nutzen Konservative Anleihe, die für den Staat und für den Anleger fixe Zinsen bedeuten. 14

15 Wandlungsrecht Dies bedeutet, dass der Anleger zu festgelegten Zeitpunkten die Anleihe in eine bestimmte Anzahl von Aktien des Emittenten wandeln (umtauschen) kann. Zinsenrecht (Kupon) Der Anleger erhält wie bei normalen Anleihen auch Zinsen, die aber in der Regel tiefer sind als bei normalen Anleihen, dafür hat er durch das Wandlungsrecht die Möglichkeit, Kursgewinne zu erzielen. 15

16 Kursveränderung Wenn der Kurs der zugrunde liegenden Aktie steigt, so steigt auch der Kurs der Wandelanleihen. Wenn der Kurs der Aktien sinkt, wird er Kurs der Wandelanleihen in Höhe der Sekundärmarktrendite stabilisiert. 16

17 Schuldverschreibung von Industrieunternehmen Fest verzinst oder variabel verzinst Nutzen Risiko 17

18 Was sollte man bei persönlichem Portfolio Management beachten? 18

19 Was sind meine Ziele? Wie hoch soll das Risiko sein? Wie hoch sind meine Zinserwartungen? Wie soll ich mein Portfolio streuen? Wie schaut meine finanzielle Zukunft aus? 19

20 Kontakt: Ombudsmann der Fachgruppe Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer Wien KommR Ing. Mag. Johann Wally Tel.: 0664/