Attraktive Berufsunfähigkeitsvorsorge. der bav. Allianz Deutschland Marktmanagement Allianz Lebensversicherungs-AG Stuttgart, Februar 2016

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1 Attraktive Berufsunfähigkeitsvorsorge im Rahmen der bav Allianz Deutschland Marktmanagement Allianz Lebensversicherungs-AG Stuttgart, Februar 2016

2 Verbraucherschützer und Presse raten ausdrücklich zur BU-Absicherung Das Risiko, seinen Beruf nicht mehr ausüben zu können, ist gut bezifferbar und konkret: Rund ein Viertel der Berufstätigen in Deutschland kann vor Eintritt des Rentenalters aus Krankheitsgründen seine Tätigkeit nicht mehr erfüllen. Verglichen damit ist die Absicherung mit Hilfe von privaten Versicherungsverträgen gering. (...) FAZ, Zu Recht, denn jeder Fünfte der rund 41 Millionen Erwerbstätigen in Deutschland scheidet wegen Berufsunfähigkeit vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Ursachen der Berufsunfähigkeit D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

3 Wenn alles gut geht und bis zur Rente gearbeitet werden kann Einkommen Gesetzliche, private und betriebliche Vorsorge Erwerbsleben Rentenalter... sind weder das Einkommen noch der gesicherte Ruhestand in Gefahr. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

4 Aber wenn doch etwas schiefläuft... Einkommen Erwerbsleben Rentenalter bricht das aktuelle Einkommen weg fürs Alter kann nicht mehr gespart werden. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

5 Die gesetzliche Absicherung reicht bei Weitem nicht aus Erwerbsminderungsrente vom letzten Bruttoeinkommen 1 Erwerbsfähigkeit täglich unter 3 Stunden Erwerbsfähigkeit täglich 3 bis 6 Stunden Erwerbsfähigkeit täglich 6 Stunden und mehr Einkommen Volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente Halbe gesetzliche Erwerbsminderungsrente Keine Erwerbsminderungsrente Versorgungslücke 29 % des Bruttogehalts Versorgungslücke 15 % des Bruttogehalts Versorgungslücke Selbst die volle Erwerbsminderungsrente beträgt nur ca. 29 % des letzten Bruttogehalts Arbeitsfähigkeit 1 Alle Prozentangaben sind Faustformeln und beziehen sich auf das Bruttoeinkommen bis maximal zur Beitragsbemessungsgrenze/DRV(2016 sind dies mtl EUR West/mtl EUR Ost). 5

6 Im Rahmen der bav haben Sie überzeugende Argumente auf Ihrer Seite Attraktiver BU-Schutz in der bav: Staatliche Förderung und ggf. Sonderkonditionen ermöglichen eine BU-Absicherung zum attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis. Das Unternehmen als Kollektiv ermöglicht vereinfachten Zugang zu wertvollem Risikoschutz ohne Haftungsrisiko. Ein möglicher Arbeitgeberzuschuss macht die bav mit BU-Vorsorge noch attraktiver. Der betriebliche BU-Schutz kann zum nächsten Arbeitgeber mitgenommen oder auch privat weitergeführt werden. Das Thema BU-Schutz gehört zu einer modernen, ganzheitlichen bav-beratung zwingend dazu. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

7 Absicherung im Rahmen der bav: Die Varianten zur Berufsunfähigkeitsvorsorge Der Renten-Retter Der B -Baustein sichert die Betriebsrente. Einkommens- und Renten-Retter Der BR -Baustein ergänzt das Einkommen bei Berufsunfähigkeit und sichert die Betriebsrente. Der Einkommens- Retter Die selbstständige Berufsunfähigkeitsvorsorge (SBV) sichert das Einkommen bei Berufsunfähigkeit. Ab Eintritt der Berufsunfähigkeit werden die Beiträge für die bav von der Allianz übernommen und die Betriebsrente wird später in voller Höhe ausbezahlt. Ab Eintritt der Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sofort ausbezahlt, die Beiträge für die bav werden von der Allianz übernommen und die Betriebsrente wird später in voller Höhe ausbezahlt. Ab Eintritt der Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sofort ausbezahlt. BU-Vorsorge in der bav für jeden Absicherungsbedarf das Richtige. 1 Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

8 Der B-Baustein in der bav: Der Renten-Retter Der Renten-Retter hilft sicher und automatisch im Fall einer Berufsunfähigkeit: Ab Eintritt der Berufsunfähigkeit werden die Beiträge für die bav einfach von der Allianz übernommen. Das Ergebnis: Die Betriebsrente, auch die eventuell eingeschlossene Hinterbliebenenvorsorge, ist sicher! Merke: Eine bav ist immer nur so gut wie ihre Absicherung für den BU-Fall. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

9 Der Renten-Retter : Die Umsetzungsmöglichkeiten im Gruppenvertrag Für neue Gruppenverträge und im Bestand ab Vereinbarung mit der Verwaltung: Vereinfachte oder gar keine Gesundheitsprüfung für BU in bav Obligatorischer B-Einschluss Optionaler B-Einschluss Dauerhaft listenmäßige Aufnahme ohne Gesundheitserklärung Zusätzlicher Vorteil durch Bündelbonus : verbesserter Tarifbereich F statt U Gilt auch, wenn Arbeitnehmer ab Alter 50 die Möglichkeit des B-Einschlusses nicht nutzen wollen. ODER Innerhalb von 12 Monaten ab Vertragsschluss listenmäßige Aufnahme ohne Gesundheitserklärung Spätere Neuzugänge innerhalb von 12 Monaten nach Diensteintritt/ Probezeit Ab 13. Monat nach Vertragsschluss bzw. Diensteintritt/Probezeit mit AGoder Eigen-DO D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

10 Der BR-Baustein in der bav: Der Einkommens- und Renten-Retter Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung hilft sicher und automatisch im Fall einer Berufsunfähigkeit: Ab Eintritt der Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zur Einkommenssicherung ausbezahlt. Zusätzlich werden die Beiträge für die bav einfach von der Allianz übernommen. Das Ergebnis: Der aktuelle Lebensstandard und auch der Ruhestand sind sicher! Egal was kommt, Ihre Kunden genießen umfassenden Schutz sowohl in der Erwerbs- als auch in der Rentenphase. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

11 SBV in der bav: Der Einkommens-Retter Die selbstständige Berufsunfähigkeitsvorsorge hilft sicher und automatisch im Fall einer Berufsunfähigkeit: Ab Eintritt der Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zur Einkommenssicherung ausbezahlt. Das Ergebnis: Der aktuelle Lebensstandard ist sicher! Das Extra: Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge: Beitragsvorteil bei bestehender Allianz Altersvorsorge möglich. Egal was kommt, Ihre Kunden genießen in der Erwerbsphase den wertvollen Versicherungsschutz. 11

12 Der Einkommens-Retter : Vereinfachter Zugang durch Dienstobliegenheitserklärung Bedingungen für vereinfachtes Aufnahmeverfahren bei bestehenden und neuen Gruppenverträgen: Maximal garantierte BU-Rente: EUR im Monat Maximales Eintrittsalter: 50 Jahre Ab 10 versicherten Personen / Anmeldungen: - Anmeldezeitraum: innerhalb von 6 Monaten ab Vertragsschluss, spätere Neuzugänge innerhalb von 6 Monaten nach Diensteintritt/Ende der Probezeit Oder mindestens 100 Arbeitnehmer Potential: - Anmeldezeitraum: innerhalb von 12 Monaten ab Vertragsschluss, spätere Neuzugänge innerhalb von 12 Monaten nach Diensteintritt/Ende der Probezeit Eine firmenindividuelle Lösung kann ermöglicht werden. Folgende Kriterien werden positiv bewertet: 1 Zuschüsse des Arbeitgebers zur BU Ein modernes Gesundheitsmanagement Ein stringentes vertriebliches Konzept, z.b. inklusive einer Lösung zum Opting-out 1 Notwendiges Formular (FiBU-Liste) im Anhang 12

13 Ein möglichst einfaches Aufnahmeverfahren ist wichtig für das Firmengeschäft Aber ist einfach auch immer einfach gut? Betrachten wir den Wettbewerb 13

14 Aufnahmeverfahren leicht gemacht? Wettbewerbsbeispiel 1 Ermöglicht diese eine Frage eine seriöse Risikoeinschätzung, die das Verteuerungsrisiko im Kollektiv klein halten kann? Wohl kaum. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

15 Aufnahmeverfahren leicht gemacht? Wettbewerbsbeispiel 2 Klingt gut! oder etwa doch nicht? Ist das transparent, verständlich und vermeidet (Rechts-)Streit? Im Zweifel eher nicht. 15

16 Aufnahmeverfahren leicht gemacht? Wettbewerbsbeispiel 3 Frage 3 verstanden? Achtung, denken Sie an den einleitenden Satz! 16

17 Aufnahmeverfahren leicht gemacht? Mögliche Stolperfallen in Formulierungen Ich erkläre, dass ich in den letzten X Jahren nicht länger als X Arbeitstage ununterbrochen arbeitsunfähig krank war. Ł Diese einzige Frage erlaubt einen hohen Zugang zum Versicherungsschutz. Aber lässt sie auch eine nachhaltige Risikoeinschätzung zu, die im Kollektiv das Verteuerungsrisiko klein halten kann? Versehen Sie Ihre Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht voll, obwohl Sie nicht arbeitsunfähig krank geschrieben sind? Ł Eine komplizierte Fragestellung die evtl. zur falschen Antwort führen kann. Im schlimmsten Fall kann der Versicherungsschutz gefährdet sein. Anzugeben sind alle Umstände. Auch solche, die möglicherweise keine oder nur. 17

18 Einfaches Aufnahmeverfahren und dann? Hohe Annahmequote, aber geringe Leistungsquoten Wenige Gesundheitsfragen, aber hohe Prozessquoten Niedriger Beitrag, aber hohes Risiko, dass sich die Gesamtrente verringern kann ( Verteuerungsrisiko ) Fazit: Einfach sollte beim Aufnahmeverfahren vor allem einfach zu verstehen bedeuten! 18

19 Das vereinfachte Aufnahmeverfahren der Allianz Eine verständliche und präzise Erklärung: senkt das Prozessrisiko, ermöglicht eine nachhaltige Risikoeinschätzung, schafft ein gesundes Kollektiv, verringert das Verteuerungsrisiko und schließt dabei eine hohe Annahmequote nicht aus. Das neue vereinfachte Aufnahmeverfahren der Allianz Standard ab Mit Zustimmung der Verwaltung ist der Einsatz schon heute möglich. 19

20 Noch einfacher und verständlicher: Das neue vereinfachte Aufnahmeverfahren der Allianz (1/3) Positive Formulierungen schaffen Akzeptanz Klarer Sachverhalt vermeidet Falschangaben 20

21 Noch einfacher und verständlicher: Das neue vereinfachte Aufnahmeverfahren der Allianz (2/3) Der 6-Wochen-Zeitraum bezieht sich nur auf eine Krankheit / Verletzung Mehrere Krankheiten / Verletzung müssen nicht addiert werden. 21

22 Noch einfacher und verständlicher: Das neue vereinfachte Aufnahmeverfahren der Allianz (3/3) Präzise Auflistung der Behandlungen, die nicht angegeben werden müssen, schafft Transparenz. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

23 Einfach und verständlich auf einer Seite. Das neue vereinfachte Aufnahmeverfahren der Allianz D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

24 Die Allianz bietet im Wettbewerb das beste Paket. Anbieter Bestandsverträge Leistungsfälle Annahmequote Verteuerungsrisiko Leistungsquote Prozessquote Rentensteigerung Solidität Allianz ,8 % 19 % 84,2 % 1,7 % 2,00 % Markt k. A. k. A. 81,6 % 51 % 74,9 % 3,8 % k. A. Alte Leipziger ,5 % 39 % 73,2 % k. A. 2,10 % AXA ,4 % 49 % 80,7 % 2,2 % 1,85 % Generali ,0 % 76 % 72,1 % k. A. 1,00 % HDI ,2 % 33 % 84,6 % 4,5 % 1,75 % Swiss Life ,7 % 53 % 77,6 % 2,3 % 0,65 % Volkswohl Bund ,3 % 56 % 76,8 % 6,3 % 1,65 % ««««««««««««««««««««««««««««Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste und relevante Wettbewerber für Allianz Leben, Quelle: eigene Recherche. Quelle für Bestandsverträge, Leistungsfälle, Annahmequote, Verteuerungsrisiko (Wert für die günstigste Berufsgruppe), Leistungsquote, Solidität, Rentensteigerungssatz: M&M Office , MORGEN & MORGEN GmbH, Verifizierungs-ID: Abb. V16009, Stand Februar Quelle Marktdurchschnitt: Rechnerisch ermittelter Durchschnitt der 20 größten BU-Versicherer nach Bestandsgröße: M&M Office In diese Berechnung gehen ausschließlich die Werte der Versicherer ein, die in M&M Office enthalten sind; Stand Februar 2016, Abb. D V16009 Prozessquote: map-report, m-rating 877, Stand September Wir schaffen aus Erfahrung die größte Zufriedenheit heute und in Zukunft. 24

25 Alternativen zur BU-Absicherung im Rahmen der bav Möglichkeit im Mitarbeitergeschäft: Im Rahmen des sogenannten Mitarbeitergeschäfts besteht die Möglichkeit, den wertvollen Berufsunfähigkeitsschutz privat abzuschließen. Insbesondere für gewerbliche Mitarbeiter oder für Personen, denen die Möglichkeiten zum Abschluss einer BU-Vorsorge fehlen, bietet die Allianz KörperSchutzPolice eine interessante Alternative. Hier sind Beeinträchtigungen von körperlichen oder geistigen Fähigkeiten zu einem attraktiven Beitrag versicherbar. Bei den Alternativen sind ebenfalls Sonderkonditionen und ein vereinfachtes Aufnahmeverfahren möglich. Das Thema BU-Schutz gehört zu einer modernen, ganzheitlichen bav-beratung zwingend dazu. D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

26 Top-Sicherheit. Top-Produktqualität. Top-Kundenorientierung. Allianz. Erfahren, solide, finanzstark ausgezeichnete Produktlösungen inklusive. Seit über 80 Jahren Spezialist für Vorsorge Über 20 Millionen zufriedene Allianz-Kunden Finanzstärke und Sicherheit: Bestnoten in allen relevanten Unternehmensratings Spitzenbewertungen: Als einziger Anbieter erreicht die Allianz beim Leistungsvergleich von Morgen & Morgen in allen BU-Prüffeldern die Bestnote von 5 Sternen! 1 Hervorragende Produkte: bestätigt durch unabhängige Ratings und Rankings Kompetentes Leistungsfallmanagement: M&M- Leistungsquote ausgezeichnet (84,2 %) 1 Ausgezeichnete Beitragsstabilität: geringstes Verteuerungsrisiko im Markt (19 %) 1 Prozessquoten weit unter Marktdurchschnitt: nur 1,7 % aller Leistungsfälle 2 1 Quelle: M&M Office , MORGEN & MORGEN GmbH, Verifizierungs-ID: Abb. V16009, Stand Februar Quelle: map-report, m-rating 877, Stand September

27 Back-up 27

28 Berufsunfähigkeitsvorsorge: Absicherung über die bav lohnt sich (1/2) Vergleich der Berufsunfähigkeitsvorsorge über einen Privatvertrag und über die bav: Gehaltsabrechnung BU-Vorsorge über Privatvertrag BU-Vorsorge über bav (SBV) Monatliches Brutto EUR EUR Mtl. Beitrag zur bav (Entgeltumwandlung) - 60 EUR Steuer-/abgabenpflichtiges Gehalt Steuer und Sozialversicherung EUR EUR EUR EUR Monatliches Netto EUR EUR Zahlbeitrag private BU-Vorsorge 30 EUR - Für das tägliche Leben EUR EUR Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, Plus, Berufsgruppe A, AN 35 (Geb.dat.: ); Beg. 2016; Endalter 67; ZW monatlich; Überschussverwendung Überschussrente; die Beteiligung an den Überschüssen kann nicht garantiert werden. Keine Rentendynamik berücksichtigt. Privat: Einzeltarif; bav: Einzel/G Steuer und Sozialversicherung: Ledig; StKl. I inkl. Soli; kinderlos; KiSt. 8 %, keine weiteren Einkünfte im Leistungsbezug, eine sofortige Erwerbsunfähigkeit wurde unterstellt. Es wurden die Rechengrößen und Beitragssätze des Jahres 2016 zugrunde gelegt, Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung: 1,1 %; GPV: inkl. Zuschlag für Kinderlose; EMR wurde geschätzt. Die Entgeltumwandlung kann zu geringeren Leistungen aus den gesetzlichen Sozialsystemen und ggf. zu einer Beitragspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung führen. 28

29 Berufsunfähigkeitsvorsorge: Absicherung über die bav lohnt sich (2/2) Vergleich der Berufsunfähigkeitsvorsorge über einen Privatvertrag und über die bav: BU-Renten und Abzüge BU-Vorsorge über: Privatvertrag bav Volle Erwerbsminderungsrente 973 EUR 973 EUR BU-Rente 1 mtl. im 1. Jahr (brutto) 483 EUR EUR Steuer 2 EUR -167 EUR Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung -107 EUR -291 EUR BU-Rente mtl. im 1. Jahr (netto) EUR EUR Vorteil bav im BU-Fall pro Jahr EUR Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, Plus, Berufsgruppe A, AN 35 (Geb.dat.: ); Beg. 2016; Endalter 67; ZW monatlich; Überschussverwendung Überschussrente; die Beteiligung an den Überschüssen kann nicht garantiert werden. Keine Rentendynamik berücksichtigt. Privat: Einzeltarif; bav: Einzel/G Steuer und Sozialversicherung: Ledig; StKl. I inkl. Soli; kinderlos; KiSt. 8 %, keine weiteren Einkünfte im Leistungsbezug, eine sofortige Erwerbsunfähigkeit wurde unterstellt. Es wurden die Rechengrößen und Beitragssätze des Jahres 2016 zugrunde gelegt, Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung: 1,1 %; GPV: inkl. Zuschlag für Kinderlose; EMR wurde geschätzt. Die Entgeltumwandlung kann zu geringeren Leistungen aus den gesetzlichen Sozialsystemen und ggf. zu einer Beitragspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung führen. 29

30 Berufsunfähigkeitsvorsorge: Absicherung über die bav lohnt sich für Ledige Vergleich der Berufsunfähigkeitsvorsorge über einen Privatvertrag und über die bav: Monatliche Werte in EUR BU-Vorsorge über Privat bav Privat bav Privat bav Privat bav Bruttogehalt Zahlbeitrag BU in bav (Entgeltumwandlung) Steuer-/ abgabenpflichtiges Gehalt Steuern und SV-beiträge Nettogehalt Zahlbeitrag private BU-Vorsorge Für das tägliche Leben Vorteile im Überblick BU-Rente insgesamt Monatlicher Vorteil Jährlicher Vorteil Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, Plus, Berufsgruppe A, AN 35 (Geb.dat.: ); Beg. 2016; Endalter 67; ZW monatlich; Überschussverwendung Überschussrente; die Beteiligung an den Überschüssen kann nicht garantiert werden. Keine Rentendynamik berücksichtigt. Privat: Einzeltarif; bav: Einzel/G Steuer und Sozialversicherung: Ledig; StKl. I inkl. Soli; kinderlos; KiSt. 8 %, keine weiteren Einkünfte im Leistungsbezug, eine sofortige Erwerbsunfähigkeit wurde unterstellt. Es wurden die Rechengrößen und Beitragssätze des Jahres 2016 zugrunde gelegt, Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung: 1,1 %; GPV: inkl. Zuschlag für Kinderlose; EMR wurde geschätzt. Die Entgeltumwandlung kann zu geringeren Leistungen aus den gesetzlichen Sozialsystemen und ggf. zu einer Beitragspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung führen. 30

31 Berufsunfähigkeitsvorsorge: Absicherung über die bav lohnt sich für Verheiratete Vergleich der Berufsunfähigkeitsvorsorge über einen Privatvertrag und über die bav: Monatliche Werte in EUR BU-Vorsorge über Privat bav Privat bav Privat bav Privat bav Bruttogehalt Zahlbeitrag BU in bav (Entgeltumwandlung) Steuer-/ abgabenpflichtiges Gehalt Steuern und SV-beiträge Nettogehalt Zahlbeitrag private BU-Vorsorge Für das tägliche Leben Vorteile im Überblick BU-Rente insgesamt Monatlicher Vorteil Jährlicher Vorteil Tarif: Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, Plus, Berufsgruppe A, AN 35 (Geb.dat.: ); Beg. 2016; Endalter 67; ZW monatlich; Überschussverwendung Überschussrente; die Beteiligung an den Überschüssen kann nicht garantiert werden. Keine Rentendynamik berücksichtigt. Privat: Einzeltarif; bav: Einzel/G Steuer und Sozialversicherung: Verheiratet; StKl. III inkl. Soli; Kinder wurden steuerlich keine berücksichtigt; KiSt. 8 %, keine weiteren Einkünfte im Leistungsbezug, eine sofortige Erwerbsunfähigkeit wurde unterstellt. Es wurden die Rechengrößen und Beitragssätze des Jahres 2016 zugrunde gelegt, Zusatzbeitrag zur Krankenversicherung: 1,1 %; GPV: ohne Zuschlag für Kinderlose; EMR wurde geschätzt. Die Entgeltumwandlung kann zu geringeren Leistungen aus den gesetzlichen Sozialsystemen und ggf. zu einer Beitragspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung führen. 31

32 BU über die Direktversicherung: Eine Lösung, mit der alle gewinnen Vorteile für den Arbeitgeber Stärkung der Attraktivität in Zeiten des Fachkräftemangels durch Übernahme sozialer Verantwortung Höhere Identifikation und Motivation der Mitarbeiter Einfache Umsetzung Kein Nachfinanzierungsrisiko Kein Haftungsrisiko für den Arbeitgeber bei z.b. vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzung Vorteile für den Arbeitnehmer Zuverlässige Absicherung gegen die Folgen von Berufsunfähigkeit Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge bis 4 % der BBG Sonderkonditionen über den AG Ggf. vereinfachte Gesundheitserklärung möglich Private Weiterführung des Vertrags möglich Beitragsübernahme schon ab 50 % Einschränkung Kein abstrakter Verweis auf andere Berufe Mehrfach ausgezeichneter Berufsunfähigkeitsschutz D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

33 Mit der Allianz BU-Vorsorge komplettieren Sie Ihr bav-geschäft Betrieblicher BU-Schutz öffnet Ihnen Türen im Firmengeschäft und ist für alle Beteiligten einfach und bequem umzusetzen Sie festigen Ihre Kundenbeziehung: Sie binden Ihren Kunden mit umfassender, optimaler Beratung. Der Wettbewerb hat keine Chance, durch fehlende Bausteine in Ihre Kundenbeziehung einzubrechen Sie haben keine Hürden im Verkauf: Vereinfachtes Aufnahmeverfahren möglich Sie erhöhen Ihre Verdienstchancen beim Einschluss von BR : Bei Kunden, die den Vorsorgebedarf erkannt und die bav mit BR abschließen, erhöht sich die Bewertungssumme im Vergleich ohne Einschluss von Biometrie um ca. 6 % 33

34 Betriebliche und private BU-Absicherung im Vergleich: Steuer- und Sozialversicherung Betriebliche BU-Absicherung Beitragszahlungen: Bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG West) steuer- und sozialversicherungsfrei (2016 = EUR) Gegebenenfalls zzgl EUR steuerfrei Leistungen: Rente voll steuerpflichtig Gesetzliche Kranken- /Pflegeversicherung: 2016 ca % 1 auf die BU-Rente Private BU-Absicherung Beitragszahlungen: Aus dem Nettoeinkommen Leistungen: Ertragsanteilbesteuerung ( 55, II EStDV) Keine Kranken-/Pflegeversicherung 1 Bei Kinderlosen kommt Pflegezuschlag von 0,25 % dazu. 34

35 Betriebliche vs. private BU-Absicherung im Vergleich: Allgemeines zum Tarif und zum Aufnahmeverfahren Betriebliche BU-Absicherung Berufsgruppen: Einheitliche Berufsgruppe für alle Mitarbeiter Individuelle Berufsgruppen (Einstufung nach beruflicher Tätigkeit) Überschussverwendung: Aufschubdauer = Überschussrente Rentenbezug = Zusatzrente (keine Anpassungsprüfpflicht nach 16 BetrAVG) Bei großen Kollektiven: Vereinfachtes Aufnahmeverfahren entsprechend den Voraussetzungen (Details abhängig vom Kollektiv) Private BU-Absicherung Berufsgruppen: Individuelle Berufsgruppen (Einstufung nach beruflicher Tätigkeit) Überschussverwendung: Aufschubdauer = Verrechnung (Standard), alternativ Überschussrente Bei großen Kollektiven: Vereinfachtes Aufnahmeverfahren entsprechend den Voraussetzungen (Details abhängig vom Kollektiv) 35

36 FiBU-Liste 36

37 Übersicht D-P-MMS, D-P-LbV, Januar Februar

38 Wir weisen ausdrücklich darauf hin, dass Angaben, die sich auf Mitbewerber von Allianz Leben beziehen, Presseartikeln, Geschäftsberichten und Modellrechnungen Dritter entnommen sind. Für eventuelle Fehler oder missverständliche Darstellungen kann daher keine Gewähr oder Haftung übernommen werden. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige Eigentum der Allianz Deutschland AG. Jede weitere Verwendung sowie die Weitergabe an Dritte im Original, als Kopie, in Auszügen, elektronischer Form oder durch eine inhaltsähnliche Darstellung bedarf der Zustimmung der Allianz Deutschland AG. 38