Welche Möglichkeiten gibt es zu sparen?

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1 Welche Möglichkeiten gibt es zu sparen? Übersicht Inhalt Zu Hause... 3 Girokonto... 3 Sparbuch... 4 Staatsanleihen... 4 Aktien... 5 Fonds... 5 Immobilien... 7 Lebensversicherung (LV) [~Sparbrief]... 7 Bausparvertrag... 8 Edelmetalle Video mit diesem Artikel zum Anhören neben den Artikeln. Und unter der YouTube Playlist: napmwktqijishf59nbhel&app=desktop

2 2 Jonathan Daniel

3 Zu Hause Viele ziehen es vor, einen Teil ihres Geldes im eigenen Haushalt zu sparen. Es gibt viele verschiedene Meinungen zu diesem Thema, da jeder unterschiedliche Vor- und Nachteile sieht. Jedoch kann man konkret sagen, dass sich andere Sparmöglichkeiten in der Praxis eher bewähren, da sie sicherer sind. Das Geld zu Hause zu lagern ist einerseits gut, da es sich immer griffbereit in der Nähe befindet, andererseits muss man, um sein Geld sicher zu verstauen in einen Tresor oder Ähnliches investieren. Jedoch bringt dies seine Nachteile, da z.b ein Tresor daheim meist leicht geknackt werden kann und mindestens kostet. Folgend lässt sich sagen, dass sich das Sparen im eigenen Haushalt eher im jungen Alter, etwa bis zum 14. Lebensjahr lohnt, da die meisten in dieser Zeit noch keine hohen Geldersparnisse besitzen und somit auch keine Gefahr eines Diebstahls besteht. Manche Jugendliche fangen jedoch bereits schon mit 15 Jahren zum Arbeiten an und haben ab diesem Zeitpunkt ein festes Einkommen und verfügen somit über eine größere Summe an Geld, wo es sich nun lohnen würde ein Konto zu eröffnen. 3 Girokonto Ein großer Vorsprung in unserer Zeit ist das Girokonto, das uns im Alltag viele Vorteile bietet. Man kann jeder Zeit und an jedem Ort Geld von einem Bankautomaten abheben und Bares einzahlen. Ein Girokonto ist vor allem auch wegen der Unabhängigkeit von Bank- und Geschäftszeiten und der meist kostenlosen Eröffnung bei einer Bankfiliale oder im Internet eine sehr zukunftsbezogene Möglichkeit mit Geld zu hantieren. Dieses bietet sich aber nicht als Hauptkonto an, da man durch den nur sehr geringen Zinssatz auf diesem Konto, auch nur einen verhältnismäßig kleinen Gewinn abschöpft und sich wegen den Überziehungszinsen bereits nach kurzer Zeit einen hohen Schuldenberg anhäufen kann. Überziehungszinsen entstehen, wenn man sein Girokonto überzieht und somit mehr Geld ausgibt, als auf dem Konto vorhanden war. Das führt dazu, dass man für den überzogenen Betrag, einen von der Bank festgelegten Überziehungszins zahlen muss, bis sich das Konto wieder im positiven Bereich befindet. Jedoch überwiegen bei dieser Art des Sparen die positiven Aspekte, wie die Flexibilität und die große Sicherheit des Kontos, wie dass das Geld bis zu einem Betrag von zu 100% geschützt ist.

4 Sparbuch Das Sparbuch ist eine gute Absicherung für den eigenen Haushalt, damit man sein hart verdientes Geld nicht für größere Nebenkosten, wie eine neue Waschmaschine bereitstellen muss. Ein weiteres gutes Beispiel zur Erklärung dieser Art zu Sparen ist der Führerschein, da viele bereits mit unter 10 Jahren anfangen, monatlich ein kleine Summe an Geld auf ein Sparbuch einzuzahlen, damit man sich später die Ersparnisse aushändigen lassen kann, um den Führerschein finanzieren zu können. Jedoch tritt wieder das Problem auf, dass es nur einen sehr geringen Zins auf das ersparte Geld gibt, wie auch beim Girokonto und man jeden Monat, je nach ausgehandelten Preis mit der Bank lediglich zwischen und abheben kann, da nach dieser Summe kein Geld mehr zur Verfügung steht. Somit stellt sich die Frage, ob sich diese Möglichkeit des Sparens wirklich lohnt. In Anbetracht der genannten Optionen schon, denn der Sinn dieses Kontos liegt nicht wie beim Girokonto im monatlichen Abheben von Bargeld und bezahlen von Alltagskosten wie Lebensmittel, Rechnungen und Accessoires, sondern in der Schaffung eines "Polsters" für größere Nebenkosten, um sich im Falle eines Falles finanziell absichern zu können. 4 Staatsanleihen Momentan sind Staatsanleihen in der heutigen Wirtschaftslage gern gesehen. Diese kommen zustande, da auch der Staat Kapital benötigt. Um dieses finanzieren zu können, leihen Staatsbürger dem Staat Geld, woraufhin sie als Gläubiger bezeichnet werden. Dieser Rechtsbegriff des Zivilrechts handelt von einer sogenannten Lehnübersetzung (ital. "Creditor" abgeleitet von "credere" = glauben) welcher besagt, dass der Gläubiger dem Schuldner glaubt, dass dieser seine Schulden erbringen wird (ital. "Debitore" abgeleitet von "debere" = schulden). Nach dieser Transaktion erhält der Gläubiger eine verbriefte Urkunde und der Staat gwährleistet ihm die verzinste Rückerstattung, je nach vereinbartem Termin. Diese Möglichkeit des Sparens ist vor allem wegen der risikoarmen Wertzuwächse profitabel. Hinzu kommt die geringe Volatilität (Gibt die Schwankungsintensität eines Basiswerts innerhalb eines bestimmten Zeitraums an) und geringe Korrelation (Beziehung zwischen mehreren Merkmalen, Ereignissen und Funktionen) im Gegensatz zu den Aktien. Hilfreich zum Unterscheiden zwischen Aktien und Staatsanleihen ist ein altes Sprichwort : "Wer gut essen will, kauft Aktien. Wer gut schlafen will, erwirbt Anleihen."

5 Diese lehrreichen Worte besagen einerseits, dass man mit Aktien zwar gut Geld verdienen kann (vgl. "Wer gut essen will, kauft Aktien") jedoch andererseits ein hohes Risiko besteht, anders als mit den Staatsanleihen (vgl. "Wer gut schlafen will, erwirbt Anleihen"), die zwar auch Geld abschöpfen, aber nicht so viel wie mit einem Erfolg bei Aktien. Auch der Kurs unterscheidet beide Arten des Sparens sehr, denn sobald der Aktienkurs steigt, sinkt der Kurs der Staatsanleihen und umgekehrt. Jedoch sollte man immer, trotz der optimalen Vorteile von Staatsanleihen darauf achten, dass der Staat das Geld auch zurückzahlen kann, da das Risiko besteht, seine Geldanlagen inklusive Zinsen nicht am ausgemachten Rückerstattungstermin zu erhalten und keine große Sicherheit mehr über das Geld besteht (vgl. Griechenland). 5 Aktien Aktien sind Wertpapiere, die als Anteil eines Unternehmens oder einer Aktiengesselschaft zum Verkauf frei stehen. Wichtig sind Aktien vor allem für große und teuere Unternehmen, da durch das vom Verkauf eingenommene Aktienkapital im Falle eines Konkursfalles haftet und nicht das Privatvermögen des Geschäftsführers belastet wird. Aber auch die Käufer profitieren von Aktien, da man sie bei einem Kursanstieg teurer verkaufen kann, als man sie erworben hat und somit große Gewinne erzielen kann. Jedoch sollte man sehr vorsichtig sein, da man als unerfahrener Amateur Fehler, wie falsche Investitionen tätigen könnte und dies verheerende Folgen, bezüglich Verlust an Geld mit sich ziehen kann, denn nicht jede Aktie schöpft Gewinne ab, da immer ein hohes Risiko besteht (vgl. Artikel aus dem Handelsblatt "Bätes langer Weg" vom ). Trotzdem ist auch die Rendite viel höher als zum Beispiel bei Sparbüchern, obwohl sie nie einen festen Wert aufgrund der großen Kursschwankungen besitzen kann, was man sehr schön am DAX-Kurs der letzten 40 Jahre entnehmen kann, denn dieser hat sich fast ver-22-facht. Am 10. April 2015 erreichte dieser sein bisheriges Allzeithoch von ,75 Punkten und war vor kurzem 300 Punkte von einen neuen Rekordhoch getrennt, jedoch wird es nach Postbank-Stratege Heinz Gerd Sonnenschein in der nächsten Zeit erst einmal keinen großen Schub mehr nach oben geben. Doch wie macht man denn Gewinn mit Aktien? Die meisten Unternehmen tätigen jährlich eine Dividendenauszahlung, bei der man als Aktienteilhaber eine bestimmte Summe an Geld der Gewinne dieser Aktiengesellschaft vom vergangenen Jahr erhält, welches aber nur als zusätzliche Verdienstquelle neben den möglichen Aktieneinnahmen steht. Denn der eigentlich Grund für den Aktienhandel liegt beim Kauf und Verkauf. Man investiert in eine Aktie (oder mehrere), dessen Kurs möglicherweise ansteigt und verkauft diese dann zum richtigen Zeitpunkt und erhält somit einen Gewinn, da sie momentan mehr

6 Geld wert ist, als wie zum Kaufpreis. Dies ist möglich, da der Aktienhandel sehr flexibel ist und eine riesige Auswahl an verschiedenen Wertpapieren bietet, die man jeder Zeit erwerben und dann verkaufen kann, jedoch den Gewinn immer mit ca. 25% versteuern muss, Dank der Abgeltungssteuer von Zusätzlich sieht man die Unsicherheit der Dividende bei den Aktien, da sie nur geschätzt werden kann. So wurde bei Beiersdorf AG im Jahre 2012 der DAX falsch eingeschätzt, was zu einer Führungsänderung beitrug. Der neue Vorstand Heidenreich änderte das Konzept und die Strategie der AG und steigerte den Gewinn um mehr als 40% (2016). Dieser Wandel führte jedoch auch dazu, dass der Kurs der Aktie um mehr als 90% seit 2012 angestiegen ist, was nicht mehr als "ein stabiler und zugverlässlicher Dividendenzahler" genannt werden kann. Man merkt auch die auftauchenden Probleme des Vorstands, da der Umsatzwachstum nicht steigt, solange der Ausbau in Schwellenländern und im Digitalbereich fehlt, was bei Beiersdorf AG sich auch vorfindet. Währenddessen drängen die Großaktionäre nach höheren Dividenden und man ist gespannt wie als Nächstes gehandelt wird. 6 Fonds Wenn man sein Geld in Fonds anlegt, gibt man es sozusagen Profis, die versuchen einen guten Gewinn mit Aktienhandel zu erzielen. Es gibt verschiedene Arten von Fonds, die sich sowohl im Gewinn, als auch im Risiko unterscheiden. Außerdem wird je nach Fond in einen bestimmten Bereich investiert, zum Beispiel erneuerbare Energie. Es gibt aber auch Fonds, wie zum Beispiel Hedgefonds, die Aktien von verschiedensten Bereichen enthalten. Solche Fonds achten eher auf hohe Renditen. Fonds werden immer bedeutender in den Zeiten des Niedrigzinses, da diese im Gegensatz zu Sparbüchern meist einen höheren Gewinn erbringen. Aber sie bieten auch einen Vorteil gegenüber von Aktien. Dies bringt Rüdiger Sälzle, Chef des Fondberaters Fonds Consult aus München gut zum Ausdruck, als er dem Handelsblatt mitteilte: "Anleger erkaufen sich Bequemlichkeit". Die Bequemlichkeit ist einer der zwei großen Vorteile hingegen zu den Aktien. Man braucht sich nämlich nicht über eventuelle Veränderungen des Aktienkurses informieren, sondern kann sich einfach auf die Arbeit der Profis verlassen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass viele nicht sehr gut mit dem Aktiengeschäft vertraut sind und deshalb nicht wissen, in welche Aktien sie investieren sollen. Aus diesem Grund geben sie ihr Kapital in Fonds und erhoffen sich dadurch Gewinne. Doch ganz so einfach ist es nicht, denn man muss sich auch für einen oder mehrere Fonds entscheiden und dabei gibt es große Unterschiede. Zudem erhält noch ein Teil des Gewinns der Fondinhaber, was einen noch geringeren Gewinn verursacht. Wenn man sich also entscheidet in Fonds zu

7 investieren, sollte man sich zuerst bei allen Banken (diese bieten z.b. Fonds an.) informieren, denn jede Bank bietet unterschiedliche Fonds an und manche Banken haben dabei mehr Erfolg als andere. Immobilien Eine weitere Möglichkeit zu sparen ist, dass man Immobilien erwirbt. Bei dieser Anlageform kann man durch Mieten und Pachten nebenbei Einnahmen erzielen. Man hat dadurch sein Kapital so angelegt, dass es sehr sicher ist, da Immobilien wie Häuser kaum gestohlen werden können oder eine Pleite in diesem Fall möglich ist. Ein Nachteil besteht darin, dass Immobilien meist mit der Zeit an Wert verlieren, da immer irgendwelche Schäden entstehen oder es bessere Immobilien mittlerweile gibt. Aktuell investieren viele in Immobilien aufgrund des niedrigen Zinses, sodass die Werte von diesen steigen. Besonders in Großstädten, wie München oder Hamburg, steigen die Immobilienwerte von Wohnungen, da dort Platzmangel besteht und somit der Wohnraum knapp ist. Des Weiteren ist bei den Immobilien hinderlich, dass deren Werte sinken, sobald die Zinsen wieder steigen, da dann diese Anlage nicht mehr so wie derzeit ausgenutzt wird. Insgesamt lässt sich sagen, Immobilien sind eine gute Anlageform wegen der Miete bzw. Pacht, aber man muss darauf achten, nicht zu viel an deren Wert zu verlieren, sowie, dass die Immobilienpreise in Deutschland nicht zu stark sinken. 7 Lebensversicherung (LV) [~Sparbrief] Die Lebensversicherung - der alte Klassiker, der nicht mehr im Trend ist. Die Lebensversicherung, sowie der Sparbrief ergeben sich durch regelmäßige Einzahlungen, meist monatlich. Das eingezahlte Geld und eine Rendite, die der Anbieter festlegt, bekommt man meist beim Renteneintritt. Deswegen war es eine beliebte Methode in der Vergangenheit, sich was für seine Rente beiseite zu schaufeln. (siehe auch: Auswirkungen auf Altersvorsorge - Lebensversicherung/Sparbrief). Das Geld das der Anbieter erhält legt er so an, dass er möglichst viel Gewinn erzielt, aber dass es auch sicher angelegt ist. Dafür werden oft Staatsanleihen verwendet. Für jemanden der Sparen möchte

8 lohnt sich die Lebensversicherung nur, wenn er genügend Zinsen erhält, dass die Inflation ausgeglichen ist und eventuell Gewinn erzielt wird, sonst würde er Verlust machen. Aufgrund der niedrigen Zinsen bei Staatsanleihen werden nur noch Lebensversicherungen mit wenig Zinsen angeboten, das das Aufnehmen einer Lebensversicherung nicht mehr lohnenswert macht. Deswegen suchen sich viele andere Möglichkeiten zu sparen. Bausparvertrag Oft wird ein Bausparvertrag wegen eines Hausbaus oder einer Reparatur abgeschlossen, da dieser eine gute Möglichkeit bietet, sein Geld in sichere Hände zu legen. Man legt hier teilweise selber einen Vertrag fest, bei dem man monatlich einzahlen muss, bis die festgelegte Bausparsumme erreicht ist. Trotzdem werden die Summe, die man ansparen möchte und der Guthabenzins vom Vertrag abhängig gemacht. Man erhält sogar Zuschüsse vom Staat und eine Wohnungsbauprämie, sofern das Einkommen nicht zu hoch ist. Ein weiterer wichtiger Vorteile ist, dass dieser Vertrag nicht vom wirtschaftlichen Kurs wie bei den Aktien abhängt, sondern immer konstant gleich bleibt. Jedoch ist immer eine schnelle, monatliche Rückzahlung erforderlich, die meist sehr hoch ausfällt und das Darlehen erst nach mehreren Jahren abgehoben werden kann. 8 Edelmetalle Beim deutschen Edelmetallhaus werden den Privatanlegern gute Möglichkeiten geboten, ohne Gebühren oder Laufzeitbindung in Edelmetalle zu investieren. Viele setzen ihr Vermögen in Diamanten, um sich z.b. in Finanzkrisen ab zu sichern, da Finanzexperten empfehlen 25% des eigenen Vermögens in Edelmetalle anzulegen. Bei dieser Möglichkeit des Sparens steht die Rendite nicht im Vordergrund, sondern die solide und nachhaltige Vermögenssicherung, die aber auch noch durch einen recht konstanten bis leicht steigenden Kurs, der sich an der Diamantenbörse durch Angebot und Nachfrage ergibt, eine sehr sichere Investition darstellt. Vor allem das Aufbewahren ist aufgrund des hohen Wertes bereits bei einer geringen Größe der Diamanten sehr einfach und sicher, denn es muss auch nirgends vermerkt werden, dass man im Besitz eines Diamanten ist, somit lohnt sich diese Absicherung absolut, da man immer finanziell abgesichert ist und fast kein Risiko besteht diese Investition zu verlieren, außer wie beispielsweise vor kurzer Zeit der Gold-Kurs, der drastisch sank.