Berufsbeschreibung. Bankangestellter/Bankangestellte. Arbeits- und Tätigkeitsbereiche. Arbeitsmittel. Arbeitsumfeld/Arbeitsorte

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1 Bankangestellter/Bankangestellte Berufsbeschreibung Bankangestellte arbeiten in Geld- und Kreditinstituten wo sie für die Abwicklung von Bankgeschäften und die Betreuung von Privat- und GeschäftskundInnen zuständig sind. Sie führen den Zahlungsverkehr durch, nehmen Einzahlungen entgegen, geben Bargeld aus oder wechseln Fremdwährungen. Sie beraten ihre KundInnen über Kredite, Finanzierungen, Sparpläne oder Selbstvorsorge. Außerhalb der Banköffnungszeiten führen sie administrative und betriebliche Aufgaben wie die Verarbeitung von Belegen, Ablage von Dokumenten und dergleichen durch. Sie arbeiten in Büro-, Kassa- und Schalterräumen mit BerufskollegInnen und Vorgesetzten zusammen und haben Kontakt zu ihren KundInnen. Arbeits- und Tätigkeitsbereiche Bankangestellte arbeiten in Geld- und Kreditinstituten, wo sie in verschiedenen Bereichen tätig sind, z. B. im Schalterdienst (Front-Office), im Beratungsdienst (Betreuung von Privat- und GeschäftskundInnen), im Back-Office Bereich oder in Abteilungen wie Controlling, Risk Management, EDV-Support, Internationale Geschäfte. Der traditionelle Schalterdienst (Einund Auszahlungen, Geldwechsel etc.) verliert heute durch den bargeldlosen Zahlungsverkehr und Online-Banking immer mehr an Bedeutung, dafür werden beratungsintensive Tätigkeitsbereiche immer wichtiger. Im Rahmen ihrer Ausbildung durchlaufen Bankangestellte alle Abteilungen der Bank in der sie tätig sind. Da für die einzelnen Abteilungen Spezialkenntnisse notwendig sind, die ständig dem neuesten Stand entsprechen müssen, werden Bankangestellte nach ihrer Grundausbildung einer bestimmten Abteilung zugeteilt, in der sie sich spezialisieren. Im Front-Office-Bereich (Kassa, Kundenbetreuung) wickeln Bankangestellte den Barzahlungsverkehr ab. Sie tauschen fremde Währungen nach dem Tageskurs um und nehmen Geldüberweisungen in Form von Zahlscheinen (Überweisungsformular) vor. Sie beraten ihre KundInnen in Kredit- und Anlagegeschäften, informieren über aktuelle Zinssätze, über Finanzierungs-, Spar- und Versicherungsmöglichkeiten, über günstige Geldanlagegeschäfte sowie Sicherstellungen und Bankgarantien. Sie führen selbstständig Verhandlungen und sind bemüht, die günstigsten Lösungen für ihre KundInnen rasch und sicher durchzuführen. Je nach Kunde/Kundin haben sie dabei auch mit sehr großen Geldbeträgen zu tun (vor allem bei Geschäftskunden). Im Back-Office-Bereich führen Bankangestellte alle Tätigkeiten durch, die nicht die direkte KundInnenbetreuung betreffen. Dazu gehören bankinterne Verwaltungs- und Organisationstätigkeiten wie z. B. Rechnungswesen und Controlling, Risk-Management und Risk-Assessment oder die Betreuung von Datenbanken und Archiven. Ein rasant gewachsener Bereich ist das Online-Banking. Dabei können die Bankkunden Routinegeschäfte wie Überweisungen, Ein- und Auszahlungen auf Konten, Kauf und Verkauf von Wertpapieren etc. online, d.h. über Internet oder Smartphone erledigen. Bankangestellte weisen ihre KundInnen in die Online-Banking-Systeme ein und helfen, wenn Probleme auftreten. Arbeitsmittel Bankangestellte haben mit Bargeld in den verschiedensten Währungen zu tun. Die meisten Bankgeschäfte werden heute bereits bargeldlos abgewickelt, d. h. mit Kreditkarten, Überweisungsautomaten, via Online-Banking etc. Die notwendigen Buchungen erledigen Bankangestellte am Computer mit betrieblicher Software (bankenspezifische Textverarbeitungs- und Rechenprogramme). Sie verwenden Umrechnungs- und Währungstabellen, Börsenberichte, Wertpapieranalysen, Broschüren, Folder usw. und bedienen Geldzähl- und -sortiermaschinen und führen Datenbanken. Arbeitsumfeld/Arbeitsorte

2 Bankangestellte arbeiten in Büro-, Kassa- und Schalterräumen sowie in Besprechungs- und Verhandlungszimmern von Banken. Sie erledigen ihre Tätigkeiten eigenständig oder im Team; besonders bei der Besprechung von Anlagestrategien oder bei größeren Finanzierungsvorhaben arbeiten sie mit KollegInnen und ExpertInnen der jeweiligen Fachbereiche zusammen. Im Bereich von internationalen Investitionen und Auslandsgeschäften arbeiten sie mit AuslandsreferentInnen zusammen. Sie haben direkten Kontakt mit ihren Kundinnen und Kunden am Bankschalter sowie im Rahmen der Kundenberatung und -betreuung. Die wichtigsten Tätigkeiten und Aufgabenbereiche auf einen Blick Aufgaben im Front-Office und Back-Office-Bereich übernehmen Privat- und FirmenkundInnen über Anlage- und Finanzierungsmöglichkeiten sowie über Arten und Nutzungsmöglichkeiten von Giro- und Sparkonten beraten und betreuen über Möglichkeiten des Electronic und Online-Banking beraten und informieren Belegein- und -ausgänge bearbeiten innerbetriebliche Vorgänge in Administration, Organisation und Verwaltung abwickeln Kreditanträge bearbeiten Verhandlungen mit Unternehmen führen, Kennzahlen berechnen, die Bonität und Liquidität von KundInnen beurteilen etc. den Barzahlungsverkehr abwickeln, Schecks auszahlen, in/von fremde/n Währungen nach dem Tageskurs umtauschen Betriebsbücher, Akte und Datenbanken führen Unternehmen und Institutionen Geld- und Kreditinstitute (Banken, Sparkassen) Spezialinstitute wie Zentral- und Kontrollbanken Anforderungen Jeder Beruf erfordert ganz spezielle Sach- und Fachkenntnisse, die in der Ausbildung vermittelt werden. Daneben gibt es auch eine Reihe von Anforderungen, die praktisch in allen Berufen wichtig sind. Dazu gehören: Zuverlässigkeit, Ehrlichkeit und Pünktlichkeit, genaues und sorgfältiges Arbeiten, selbstständiges Arbeiten, Einsatzfreude und Verantwortungsbewusstsein. Auch die Fähigkeit und Bereitschaft mit anderen zusammen zu arbeiten (Teamfähigkeit) und Lernbereitschaft sind heute kaum noch wegzudenken. Welche Fähigkeiten und Eigenschaften in DIESEM Beruf sonst noch erwartet werden, kann von Betrieb zu Betrieb sehr unterschiedlich sein. Die folgende Liste gibt dir einen Überblick über weitere Anforderungen, die häufig gestellt werden. Denk daran: Viele dieser Anforderungen sind auch Bestandteil der Ausbildung. Körperliche Anforderungen: Welche körperlichen Eigenschaften sind wichtig? gutes Sehvermögen (viel Lesen bzw. Arbeiten am Computer) Sachkompetenz: Welche Fähigkeiten und Kenntnisse werden von mir erwartet? Beurteilungsvermögen / Entscheidungsfähigkeit gute Deutschkenntnisse gute rhetorische Fähigkeit IT-Anwenderkenntnisse kaufmännisches Verständnis Verhandlungsgeschick Verkaufstalent wirtschaftliches Verständnis Zahlenverständnis und Rechnen Sozialkompetenz: Was brauche ich im Umgang mit anderen? Argumentationsfähigkeit / Überzeugungsfähigkeit interkulturelle Kompetenz Kommunikationsfähigkeit

3 Kontaktfreude Kundinnen-/Kundenorientierung Selbstkompetenz: Welche persönlichen Eigenschaften sollte ich mitbringen? Aufmerksamkeit Belastbarkeit Flexibilität Freundlichkeit Geduld Rechtsbewusstsein Verschwiegenheit / Diskretion Weitere Anforderungen: Was ist sonst noch wichtig? gepflegtes Erscheinungsbild Alternativen/Spezialisierung Alternativen (Auswahl) Berufsalternativen sind Berufe, denen eine ähnliche Ausbildung oder ähnliche Aufgabenbereiche wie dem erlernten Beruf zugrunde liegen. Kenntnisse, Fertigkeiten und Erfahrungen, die in der bisherigen Ausbildung und Berufstätigkeit erworben wurden, können auch in Arbeitsbereiche der genannten Berufe eingebracht werden. Bankkaufmann/-frau (Lehrberuf) BuchhalterIn ControllerIn Finanz- und Rechnungswesenassistenz (Lehrberuf) FinanzberaterIn Finanzdienstleistungskaufmann/-frau (Lehrberuf) KundInnenbetreuerIn Rating-AnalystIn Risiko-ManagerIn Steuerassistenz (Lehrberuf) SteuerberaterIn UnternehmensberaterIn VersicherungsberaterIn Versicherungsfachmann/-frau Versicherungskaufmann/-frau (Lehrberuf) VersicherungsmathematikerIn WertpapierhändlerIn Spezialisierungsmöglichkeiten (Auswahl): Bankangestellter/Bankangestellte (Auslandsreferate) Bankangestellter/Bankangestellte (Bankexterner Bereich) Bankangestellter/Bankangestellte (Bankinterner Bereich) Bankangestellter/Bankangestellte (Zentral- und Kontrollbanken) BeteiligungsmanagerIn BörsendisponentIn FilialleiterIn KommerzkundenbetreuerIn KreditprüferIn KreditreferentIn KreditrevisorIn LeasingspezialistIn PortfoliomanagerIn

4 PrivatkundenbetreuerIn SchuldnerberaterIn Treasury-ManagerIn WertpapierberaterIn Selbstständigkeit Bankangestellte gehen ihrer Arbeit in der Regel im Rahmen eines Angestelltenverhältnisses nach. Grundsätzlich (theoretisch) besteht aber auch die Möglichkeit selbst eine Bank/Finanzinstitut zu gründen. Voraussetzung dafür ist die Erteilung einer Bankkonzession (Legalkonzession), gemäß dem Bankwesengesetz (BWG). Dazu ist u. a. ein Antrag auf Erteilung der Konzession bei der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) einzubringen und ein komplexes Bewilligungsverfahren erforderlich. Detaillierte Informationen dazu finden Sie auf der Homepage der österreichischen Finanzmarktaufsicht. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit einer selbstständigen Berufsausübung z. B. durch: a) Reglementierte Gewerbe: Versicherungsagent, Versicherungsmakler und Beratung in Versicherungsangelegenheiten, BGBl. II Nr. 156/2010 b) Rechtskraftgewerbe: Gewerblicher Vermögensberatung einschließlich Berechtigung zur Versicherungsvermittlung, BGBl. II Nr. 95/2003 und BGBl. II Nr. 156/2010 Für die Ausübung eines reglementierten Gewerbes sind, neben der Erfüllung der allgemeinen Voraussetzungen, Befähigungsnachweise zu erbringen, die in den angeführten Bundesgesetzblättern festgelegt sind. Rechtskraftgewerbe sind reglementierte Gewerbe, bei denen die Zuverlässigkeit des Gewerbeanmelders/der Gewerbeanmelderin durch die Gewerbebehörde (Bezirksverwaltungsbehörde bzw. Magistrat) geprüft und festgestellt wird. Downloadmöglichkeit der Zugangsvoraussetzung und Prüfungsordnungen (Bundesgesetzblätter): Wirtschaftskammer Österreich: Prüfungs- und Befähigungsnachweise für reglementierte Gewerbe bzw. im Rechtsinformationssystem Österreich c) Freie Gewerbe: Handelsgewerbe Informationen zum "Freien Gewerbe": freie Gewerbe erfordern in der Regel keinen Befähigungsnachweis, sondern lediglich eine Anmeldung bei der Gewerbebehörde. Grundsätzlich richtet sich der Gewerbeumfang nach dem Wortlaut der Gewerbeanmeldung. Liste der Freien Gewerbe: Bundeseinheitliche Liste der freien Gewerbe ALLGEMEINE HINWEISE: Für jede Tätigkeit, die Sie selbstständig, regelmäßig und mit der Absicht, Gewinn zu erzielen, ausüben wollen, brauchen Sie eine Gewerbeberechtigung (Ausnahme: Freie Berufe). Diese erhalten Sie durch Anmeldung bei der Gewerbebehörde (Bezirkshauptmannschaft, Magistrat). Unabhängig von einem etwaigen Befähigungsnachweis müssen sie dafür folgende Voraussetzungen erfüllen: das 18. Lebensjahr muss vollendet sein österreichische Staatsbürgerschaft oder Staatsbürgerschaft eines anderen EU-Mitgliedstaates (oder eines Staates, mit dem ein entsprechender Staatsvertrag besteht) oder es liegt ein gültiger Aufenthaltstitel vor, der zur selbstständigen Tätigkeit berechtigt keine Ausschließungsgründe (z. B. abgewiesene Konkursanträge, Bestrafung wegen Finanzstrafdelikten) Weitere Informationen und Kontakte: Weitere Informationen über die Gewerbeordnung, Befähigungsnachweise, Kontaktmöglichkeiten usw. finden Sie unter Wirtschaftskammer Österreich - Gewerberecht. Weitere Informationen zur Unternehmensgründung, Kontaktmöglichkeiten usw. finden Sie unter Gründerservice der Wirtschaftskammer Österreich.

5 Links Interessante Infos rund um den Beruf Bloomberg - Business & Financial News, Breaking News HeadlinesInternet: Bundesministerium für FinanzenInternet: Europäische Zentralbank (EZB)Internet: Fachverband der Finanzdienstleister der Wirtschaftskammer ÖsterreichInternet: Financial TimesInternet: Geldmuseum der Österreichischen NationalbankInternet: Institute for International Research - Banken und Versicherungen Internet: Oesterreichische Nationalbank (OeNB)Internet: Österreichische FinanzmarktaufsichtInternet: Wiener BörseInternet: ibw - Institut für Bildungsforschung der Wirtschaft