Wie krank ist das deutsche Krankenversicherungssystem?

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1 Wie krank ist das deutsche Krankenversicherungssystem? Keynote: Die Leiden des entmündigten Bürgers im Marionettensystem. Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

2 Rolle der Krankenversicherung Funktion einer Krankenversicherung:? Rückversicherung existenzieller Risiken GKV Systemauswahl PKV vorgegeben individuell wählbar SGB V Leistungsgestaltung MBKK I,II,III Politik Kassen Satzung MDK KV: 900 Kriterien KT: 400 Kriterien nein nein zu Vertragsbeginn während Laufzeit Einflussmöglichkeit Leistungsgestaltung zu Vertragsbeginn während Laufzeit ja ja willkürlich Leistungspraxis nach AVB nein Leistungsgarantie ja Rechtsunsicherheit Reaktives Marionettensystem Fazit Rechtssicherheit Aktives mündiges System unkalkulierbares Politikum Systemrisiken für den Versicherten intransparente Produkte uninformierter Vertrieb Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

3 30 Jahre GKV 30 Jahre GKV 30 Jahre Preisanstieg Beitragsteigerungen: Auslösende Faktoren 1. Durchschnittlicher Beitragssatz 2. Durchschnittlicher Höchstbeitrag 3. Jahresarbeitsentgeltgrenze ,4% ,8% ,9% % Steigerung in 30 Jahren ,2% ,5% ,5% 558, ,50 14,9% 575, ,5% 30 Jahre Reformen in den Siebzigern Krankenversicherungs- Kostendämpfungsgesetz in den Achtzigern Kostendämpfungs- Ergänzungsgesetz 1983 Haushaltsbegleitgesetz 1984 Haushaltsbegleitgesetz 1989 Gesundheitsreformgesetz 30 Jahre Marionette..in den Neunzigern....seit Gesundheitsstrukturgesetz 2000 Gesundheitsreformgesetz 1994 Gesundheitsstrukturgesetz 2003 Beitragssicherungsgesetz 1997 Beitragsentlastungsges. Neuordnungsgesetze 2004 Gesundheits- Modernisierungsgesetz 1999 GKV-Solidaritätstärkungsgesetz 2007 GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz. Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

4 PKV: privatrechtlicher Paragraphenwildwuchs AVB-Analysesoftware KV AVB-Merkmale sind 746 AVB-Tarifkriterien zugeordnet 2 komprimiert im Individualrating 224 auswählbare AVB Merkmale sind 137 Ratingkriterien zugeordnet 3 diese sind 15 Kriterienbereichen untergeordnet Auslandsaufenthalte Kurleistungen Krankenanstalten Krieg und Terror Gemischte Anstalten AHB-Leistungen Kindernachversicherung Wechseloptionen Arztwahl Honorare Hilfsmittel Heilmittel Zahnleistung Psychotherapie Vorsorge Transporte Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

5 PKV: Leistungskriterien Auslandsaufenthalte Kurleistungen Wechseloptionen Krankenanstalten Krieg und Terror Arztwahl Gemischte Anstalten AHB-Leistungen Kindernachversicherung Honorare Hilfsmittel Heilmittel Zahnleistungen Psychotherapie Vorsorge Transporte Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

6 Hilfsmittel Beispiel für eine abgeschlossene Hilfsmittelleistung mit inakzeptabler Erstattungsregelung Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

7 Hilfsmittel Lebenserhaltende Hilfsmittel Körperersatzstücke Krankenfahrstühle Orthopädische Hilfsmittel Sonstige Hilfsmittel Geräte zur künstlichen Ernährung Prothesen Rollstühle Stützapparate Brillen Kontaktlinsen Heimdialysegerät Sauerstoffkonzentratoren -geräte/beatmungsgeräte Schlafapnoegeräte Stoma-Versorgungsartikel Infusionspumpen Schmerzmittelpumpen Kunstglieder Brustprothesen Kunstaugen Epithesen Haarersatz Handbetriebener Krankenfahrstuhl Handbetriebener Standardkrankenfahrstuhl Keine Einschränkungen auf Kann-Regelung oder Zustimmungsverpflichtung Gehapparate Einlagen/Schuhausgleich Orthopädische Schuhe Blindenhund Hörgeräte Hörhilfen Künstlicher Kehlkopf Sprechgerät/Sprechhilfe Elektronische Lesehilfe Blindenleitgerät Blindenstock Insulinpumpen Limitierung der Häufigkeit Sehimplantat Inhalationsgeräte Prozentuale Limitierung Inkontinenzartikel Gerinnungsmonitore Preisliche Limitierung auf Höchstbetrag Iontophoresegeräte Absauggeräte Atemüberwachungsmonitore Überwachungsmonitore Preisliche Angemessenheit Art der Ausführung Gummistrümpfe Kompressionsstrümpfe Leibbinden/Umstandsleib. Bandagen/Bruchbänder Pulsoximeter Rollatoren Herzüberwachungsmonitore Allergikerbettwäsche Präparate oder Mittel zur künstlichen Ernährung Enterale Ernährung Mund Bluddruckmessgeräte Blutzuckermessgeräte Wechseldruckmatratzen Enterale Ernährung Sonde Parenterale Ernährung Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

8 Hilfsmittel Beispiel für einen abgeschlossenen Hilfsmittelkatalog mit inakzeptabler Zusatzklausel Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

9 GKV-Angriffspotential TOP-Tarife PKV - Stand SB 300 oder nächstmögliche SB MB Union VA100-VS110-VZ110 Barmenia easyflex Comfort+ Signal Exklusiv-Plus 0 PAX A0-S3-S2-EB HanseMerkur ASZG-PS3-PS1-VKE Mecklenburgische prome 1-A Concordia AV/SV/ZV1-VVPlus DEVK AMV0-STV3-V2-ZE-V DeBeKa PN-PNE Württembergische KN600/SE Provinzial VKAn-KHPn-KHUn Continentale CS2Plus LKH T BBKK N/2-ZE90 SDK A103-S102-AZ75 Gothaer Max1 HUK Select 0 ARAG Nürnberger ASZ1-EBV31 LVM A0-S1-Z100/80 CENTRAL Vario Top (V111S1) Alte OldenburgerA90-K20-K/S-Z DKV BM 5/0 Deutscher Ring Comfort + Universa VE1300H Münchener Verein AXAVital 300N/Z-N Mannheimer PURISMA Relax Deutscher Ring Profi S Inter SafeLine Hallesche NK Mannheimer PURISMA MAX R+V AGIL Premium AGENDA SB Tarifbeiträge Männlich, 35 Jahre SB 300 oder nächstmögloiche SB TK PremiumSoftware 7.1 Auswahl Best Off aus 137 Tarifkriterien Relativ hoch Selektiv Irrelevant TK Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

10 2 WamS : GKV PKV Leistungsvergleich Allianz 704, 720, 741 AktiMed Best 90 AktiMed Plus 100 AktiMed Plus 90 AktiMed Plus 90 P AktiMed Start 90 Alte Oldenburger A90, K20, K/S, Z ARAG 210, 220, 529 E0 K0 AXA 140, 341, N, 341-N, 541-N AM100,K1,Z100S ECO 1300 ECORA 1300, Vital-Z EL EL-N, KG 2-N EL 400 EL Bonus, Vital-Z EL Bonus-N, Vital-Z-N Vision 1 Vision-Start-N Vital 250, Vital-Z Vital 300-N, Vital-Z-N Barmenia VA100,VS300,VS100,VD100 VC 2P, VC1ZPlus VC 3P VCH 2A, VC1ZPlus VCH 3A VCN 2P, VC1ZPlus Bayerische Beamten KK CompactPRIVAT-Opt.,-PLUS CompactPRIVAT-Start 250 N/2, ZE 90 CENTRAL Comfort 0 CV3H 250 CV3N 250 CVP 500 EKN 0 EKS 250 KEH 250 Concordia AV1,SV1,ZV1,VV Plus Continentale ECONOMY, SGII1 GS1Plus SB153, SIV/1, Z5 DeBeKa PN, PNE Deutscher Ring A10, S11, D100 Classic Classic + Comfort Comfort + Esprit ProfiS DEVK AM-V0,ST-V3, ST-V2,ZE-V DKV BestMed BM1 BestMed BM2 BestMed BM3 BestMed Komfort BM4/0 BestMed Premium BM5/0 GST K 95 KL06 M-Trarife (AM0,SM6,ZM3) Tarife 80 (AD1/SD2/ZD3) VollMed Aktiv, SW 1 VollMed Akzent VollMed M2 VollMed M3 VollMed M4-BR4 VollMed SMB und PLU Gothaer GS0,SEK,SE1,ZS80 MAX 1 MediComfort MediStart1 BO MediStart2 BO,SEK,SE1 MediVita250,-Clinic,-VitaZ90 HALLESCHE AV3, CG1 CA4,CSR,CG1,CZ3 KS NK 100 PRIMO Bonus Z plus HanseMerkur ASZG,PS3,PS1,KKE KV1, PS1, KKE KVE1 KVG1 HUK A0, SE, Z100 E100 Inter ComfortLine (CL) ComfortLine (CLL) CompactCare (CC) CompactCare (CCL) G210,A110,A210,S110,Z110 VK, VW LKH 102, 200, 194 G T LVM A0, S1, Z100/80 Mannheimer Purisma Max Purisma Pro Purisma Relax SelAS 11, SelZ 2 SelAS 21, SelZ 2 SelAS 22, SelZ 2 SelAS 31, SelZ 3 SelAS 32, SelZ 3 SelAS 33, SelZ 3 VPrem VS 100 VSB 100/300 Mecklenburgische prome 1-A MÜNCHENER VEREIN 709, 730, , 730, , 805 BonusCare (855) BonusCareAdvance (860) BonusCareAdvance+ (861) BonusCareAlpha (865) BonusCareClassic (859) StepCare (851) NÜRNBERGER A001, S001, Z001 TOP, TOP H, SZ1, ZZ20 PAX A0, S3, S2, EB BAS1 Provinzial VKA, KHP, KHU R+V A100, S101, Z75 A80, S101, Z75 AGIL classic (EP) AGIL comfort (MP) AGIL premium (TN) AS 2 BSN, BSNZ PA0 SDK A100, S101, AZ7 SIGNAL ASZ/SB25 KK-PLUS Optimal-KOMFORT Optimal-START Union VA100, VS110, VZ110 universa A100, ST1, ZA100 A360 K, ST1, ZA100 IntroPrivat VE 1300H VE 900 K Victoria AN01,SB3,SB1,ZB100 ET1,SB1 MC1 VictoriaMed Kompakt KP1 VictoriaMed Kompakt KP2 VictoriaMed Kompakt KP3 VictoriaMed Komfort KF1/0 VictoriaMed Premium PR1/0 XL Württembergische G0 K0, SE Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

11 5 WamS : GKV PKV Leistungsvergleich Anzahl der erfüllten Leistungen bei 153 PKV-Tarifsystemen 33 Ambulante Leistungen PremiumPlusPoints Definierte Mindest -Leistungen Arztleistungen Zahnleistungen Transporte Vorsorge Arztleistungen Krankenhauswahl Gemischte Anst. Kurleistungen Transporte Hilfsmittel Nährmittel AHB-Leistungen Heilmittel Psychotherapie Voraussetzung Dauer Leistung Terrorereignisse Kriegsereignisse Umstellung KKTV Umstellung KKVV Behandlungen im Kurort Honorare A Höchstsätze dt. GOÄ 3,5 Honorare Z Höchstsätze dt. GOZ 3,5 Wegfall der Zahnstaffel bei Unfall Transporte unbegrenzt bei Unfall Vorsorge = ges. Programme / STIKO Stationäre Leistungen Freie Arztwahl (wahlärztliche Leistung) Honorare ST Höchstsätzen dt. GOÄ 3,5 Gemischte Anstalt bei Notfall 130 Transporte unbegrenzt Hilfsmittel 20 Offener Hilfsmittelkatalog 74 Nährmittel zur künstlichen Ernährung Heilmittel- und Therapieleistungen 45 AHB mind.bei def. Krankheitsbilder/OP Phys.Medz.Beh. - Ergotherapie - Logopädie Alle staatlich geprüften Heilhilfsberufe 37 K.Sitzungszahlbegr..b.amb./stat.Psychoth Weltweiter Auslandsaufenthalt 34 Ein Wohnsitz im EWR Weltweit zeitlich unbegrenzter Schutz 43 A/ST/Z - keine Bindung an dt.goä/goz 121 Freie Wahl öffentl.u. private Krankenhäuser Terrorereignisse weltweit Kriegsereignisse außerhalb Deutschlands 22 Umstellungsgarantien - Tarifwahl Verzicht Teilkündigungsrecht Umstellung in Zusatzvers A/ST/Z 53 Wechselopt. i. leistungsstärk.kkvv o.rprüf. Ergebnis Definierte Mindest-Leistungen PremiumPlusPoints Versicherer 153 Tarifsysteme 0 PremiumPlusPoints : 70 Tarife 1 PremiumPlusPoints : 44 Tarife 2 PremiumPlusPoints : 26 Tarife 3 PremiumPlusPoints : 5 Tarife 4 PremiumPlusPoints : 2 Tarife 5 PremiumPlusPoints : 3 Tarife 6 PremiumPlusPoints : 3 Tarife Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

12 Fazit: krankes System Jeder, der es sich wirtschaftlich nicht erlauben kann sein eigener Rückversicherer zu sein, muss eigenverantwortlich wählen können. Denn: Die Entscheidung für die richtige Krankenversicherung ist eine Entscheidung für das Leben, für das Überleben. Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW

13 PremiumCircle Deutschland GmbH Goethestraße Frankfurt am Main Telefon: 069/ Telefax: 069/ Geschäftsführer: Claus-Dieter Gorr Hendrik Scherer Petra Schiedeck AG Frankfurt HRB DE Copyright PremiumCircle Deutschland GmbH, 11/2010 EFW