Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern.

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1 Herzlich willkommen

2 Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern. Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. 2

3 Das Wesen. privatwirtschaftlich organisiert als Sonderkreditinstitut Selbsthilfeeinrichtung des Mittelstandes teilweise rückverbürgt durch Freistaat Thüringen und die Bundesrepublik Industrie- und Handelskammer, Handwerkskammer, Steuerberaterkammer, Unternehmensverbände, Banken und Sparkassen und Versicherungen sind beteiligt Wettbewerbsneutral Partner aller Kreditinstitute Bürgschaftsbanken gibt es in allen 16 Bundesländern Mittelständische Beteiligungsgesellschaften sind Schwestergesellschaften 3

4 Die Struktur. ORGANE - Geschäftsführung - Verwaltungsrat - Bewilligungsausschuss GESELLSCHAFTER - IHK / HWK - Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken - Versicherungen, Kammern, Verbände GREMIEN - Gesellschafterversammlung - Aufsichts- / Verwaltungsrat 4

5 Das Prinzip. 100% UNTERNEHMEN HAUSBANK KREDITBETRAG 80% Kreditbedarf alle Kreditarten Ausfallbürgschaft Solides Konzept durch BBT Fehlende Sicherheiten 60% Rückbürgschaft durch Bund und Land 5

6 Ihre Ansprechpartner. Geschäftsgebiet NORD Frau Höfner Herr Kießling Geschäftsgebiet WEST/MITTE Frau Oberender Herr Arnold Geschäftsgebiet OST Frau Lammerz Herr Topf Geschäftsgebiet SÜD Frau Helbig Frau Krebs 6

7 BBT in Zahlen. Bewilligungen nach Branchen bis

8 BBT in Zahlen. Bewilligungen nach Programmen bis

9 Die Aufgaben. Förderung des gewerblichen Mittelstandes und freiberuflich Selbstständiger mit Unternehmenssitz oder Investitionsort in Thüringen Übernahme 80%iger Ausfallbürgschaften gegenüber Banken und Sparkassen bis zu einer Höhe von 1,25 Mio. Euro übernommen für alle wirtschaftlich vertretbaren Vorhaben bei denen Sicherheiten nicht ausreichen Ausfallbürgschaften gegenüber Leasinggesellschaften für Leasing oder Mietkauf ebenfalls möglich 9

10 Nutzen einer Ausfallbürgschaft Effekte für Gründer/ Unternehmer Nutzen für die Banken Projekte können umgesetzt werden Finanzierung über gesamte Laufzeit stabil gesichert durch Bürgschaft Kreditvergabe durch Bürgschaft möglich stabile, konstante und werthaltige Sicherheit (80%ige Absicherung des Kredites) 2. Vorhabenprüfung auf Plausibilität 2. Votum bezüglich Kreditengagement Unterstützung von Existenzgründungen Erleichterung von Unternehmensübergaben Bildung und Sicherung von Arbeitsplätzen weitere Kreditspielräume neue Möglichkeiten der Kundenkalkulation Reserven für weitere Kreditvergaben 10

11 Wir bürgen für: FINANZIERUNGSANLASS FINANZIERUNGSFORMEN Existenzgründungen Geschäftsübernahme Gesellschafterauszahlungen Betriebsverlagerungen Bauliche und maschinelle Investitionen Vorratsfinanzierungen Verstärkung von Betriebsmitteln Markterschließung Entwicklungskosten Rationalisierung Programmkredite Hausbankdarlehen Kontokorrentkredite / Betriebsmittellinien Avalrahmen Kombirahmen Stille Beteiligung (MBG) Leasing 11

12 Der Antrag. für alle gewerblichen Unternehmen und Freiberufler, die wegen fehlender Sicherheiten keinen oder keinen ausreichenden Kredit gewährt bekommen Finanzierungsvorhaben muss betriebswirtschaftlich sinnvoll sein in der Regel läuft der Antrag über die Hausbank oder über Leasing- bzw. Versicherungsgesellschaft Antragstellung über Steuerberater in Zusammenarbeit mit Hausbank auch möglich Antragsvordrucke, Merkblätter und Richtlinien online unter Gedruckte Informations-Flyer zur Weitergabe, direkt über die BBT zu erhalten Alle Unterlagen zum Antrag müssen vollständig vorliegen und aktuell sein 12

13 Das Antragsverfahren. 5 Auszahlung 1 Kreditantrag vollwertige Sicherheit jährliche Provision Bürgschaftsantrag 2 4 Bürgschaftsurkunde 3 Genehmigungsverfahren 13

14 Das Bewilligungsverfahren. KAMMERN IHK s Handwerkskammern BANKEN Sparkassen/ Genossenschaftsbanken Geschäftsbanken VERBÄNDE Handel/ Handwerk/ Freie Berufe Gartenbau/ HoGa/ Industrie Bewilligungsausschuss alle 14 Tage MINISTERIEN Thüringer Finanzministerium Thüringer Wirtschaftsministerium 14

15 Die Rahmenbedingungen. Standort oder Investitionsort Thüringen klein und mittelständische Unternehmen (KMU): - weniger als 250 Mitarbeiter - Jahresumsatz max. 50 Mio. Euro oder - Jahresbilanzsumme max. 43 Mio. Euro alle Branchen 15

16 Keine Bürgschaften für: Umschuldungen Ablösung bereits eingeräumter Darlehen/Kredite durch die Hausbank (Ausnahme: Betriebsgerechte Umfinanzierung); Ablösung von Steuerrückständen gegenüber dem Finanzamt Verlustfinanzierung Betriebliche Rentabilität muss gegeben sein Sanierungen Sanierung muss abgeschlossen sein Bilanzielle Überschuldung Beseitigung durch Testat WP/Stb. EU-Leitlinien für staatliche Beihilfen u. a. sektorale Ausschlüsse/Unternehmen in Schwierigkeiten 16

17 Klassische Bürgschaft. BBT classic ist ein Förderprogramm für Existenzgründungen bestehende Unternehmen Beantragung: Bürgschaftshöhe: Kredithöhe: Laufzeiten: Kosten: Antrag als (*.pdf) auf BBT-Internetseite 80%ige Bürgschaft bis zu ,- Euro bis zu ,- Euro bis max. 15 Jahre sowie max. 23 Jahre bei Finanzierung baulicher Maßnahmen 1,0 % einmaliges Bearbeitungsentgelt, mind. 250,- Euro und 1,0 % jährliche Provision jeweils von der Kredithöhe 17

18 Bürgschaft ohne Bank. BBT basis ist ein Förderprogramm für: Existenzgründungen kleine und mittlere etablierte Unternehmen Freiberufler Bürgschaftshöhe: Kredithöhe: Laufzeiten Kosten: 80%ige Bürgschaft bis zu ,- Euro bis zu ,- Euro bis max. 15 Jahre sowie max. 23 Jahre bei Finanzierung baulicher Maßnahmen 1,25 % einmaliges Bearbeitungsentgelt, mind. 250,- Euro und 1,00 % jährliche Provision jeweils von der Kredithöhe 18

19 Online zur Bürgschaft. BBT express ist ein Förderprogramm für: bestehende Unternehmen mind. 3 Jahre Freiberufler Bürgschaftshöhe: 70%ige Bürgschaft bis zu ,- Kredithöhe: bis zu ,- Laufzeiten Kosten: bis max. 15 Jahre sowie max. 23 Jahre bei Finanzierung baulicher Maßnahmen 0,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt, und 1,0 % jährliche Provision jeweils von der Kredithöhe 19

20 Agrarbürgschaft. BBT Agrar ist ein Förderprogramm für: bestehende landwirtschaftliche Unternehmen Existenzgründer Bürgschaftshöhe: Kredithöhe: 60%ige Bürgschaft max. 1 Mio. EUR bei bestehenden Unternehmen oder Betriebsübernahmen max. 0,5 Mio. EUR bei Existenzgründern Laufzeiten Kosten: orientiert sich an der Kreditlaufzeit beträgt i.d.r. 10 Jahre Höhe der Bürgschaftsprovision richtet sich nach Bonitätseinstufung des Kreditnehmers 20

21 Unsere BETEILIGUNG. Ihr KAPITAL. Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen mbh

22 Eigenkapital ist die wirtschaftliche Grundlage unternehmerischen Handelns.

23 Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft. privatwirtschaftlich organisiertes Förderinstitut gegründet von der Wirtschaft für die Wirtschaft Kammern und Wirtschaftsverbände aller Branchen, Kreditinstitute und Versicherungen sind Gesellschafter in jedem Bundesland gibt es eine MBG Schwesterunternehmen der Bürgschaftsbanken Kompetenzen liegen als regionale Beteiligungsgesellschaft in Markt- und Branchenkenntnissen vor Ort 23

24 Das Geschäftsgebiet. Geschäftsgebiet NORD Herr Hofmann-Oertel Frau Cammradt Geschäftsgebiet WEST/MITTE Geschäftsgebiet OST Herr Hofmann-Oertel Geschäftsgebiet SÜD Herr Schmidt 24

25 MBG in Zahlen. Beteiligungen nach Branchen per

26 Die Aufgaben. Vergabe von typisch stillen Beteiligungen ohne Einfluss auf Unternehmertätigkeit Verbesserung der Bilanzrelationen von Existenzgründern sowie kleinen und mittleren Unternehmen Grundlage für solide Unternehmensentwicklung und Wachstum mit guter Eigenkapitalquote erreichen Unternehmen ein verbessertes Rating bei Kreditinstituten und bessere Konditionen für Fremdkapital Beteiligungen für alle Branchen und Wirtschaftszweige (ausgenommen Landwirtschaft) 26

27 Die Beteiligung. BETEILIGUNGSANLASS BETEILIGUNGSFORMEN Kapazitätserweiterung Internationalisierung neue Produkte Innovationsprojekte Unternehmensnachfolge stille Beteiligung offene Beteiligung kombiniert offen/still Beteiligungshöhe bis 1,25 Mio. in Ausnahmefällen bis 2,5 Mio. 27

28 Rahmenbedingungen Marktreifes Produkt oder Dienstleistung vorhanden Sitz oder Investitionsort des Unternehmen befindet sich in Thüringen bis zu 499 Mitarbeiter (einschl. verb. Unternehmen) Kein Branchenausschluss (Ausnahme: Land- und Forstwirtschaft) Laufzeit: max. 12,5 Jahre Kosten: festes und gewinnabhängiges Entgelt; in Abhängigkeit von den Chancen und Risiken des Vorhabens vereinbart Rückzahlung erfolgt am Laufzeitende ohne Aufpreis - vorzeitige Rückzahlung ist möglich 28

29 Finanzierungsbeispiel nach einer Investition. Mittelverwendung Mittelherkunft - Anlagevermögen ,- - neue Investition z. B. für Kapazitätserweiterung ,- - Umlaufvermögen , ,- Eigenkapital ,- stille/offene Beteiligung ,- Fremdkapital ,- zusätzliches Fremdkapital , ,- Eigenkapitalquote (nachher): Eigenkapitalquote (nachher): 27,5 % - mit Beteiligung 20,8 % - ohne Beteiligung 29

30 Mikromezzanin. bundesweit einheitliches Produkt durch die MBG en Zielgruppe sind Klein- und Kleinstunternehmen mit unterdurchschnittlicher Eigenkapitalquote sowie Existenzgründer (Besondere Zielgruppe sind Unternehmen, die ausbilden sowie Existenzgründungen aus der Arbeitslosigkeit und von Frauen oder von Menschen mit Migrationshintergrund geführte Unternehmen). schließt die Lücke beim Beteiligungsangebot bis 50 T Beitrag der MBGen zur Wirtschaftsförderung bei positiver Entwicklung des Unternehmens besteht Chance, Unternehmen zukünftig mit MBG-Beteiligungen zu begleiten 30

31 Mikromezzanin. Zielgruppe KU-Definition EU Beihilfe Mittelverwendung Kleinst- und Kleinunternehmen mit unterdurchschnittlicher Eigenkapitalquote Existenzgründer Definition Kleinstunternehmen Beschäftigte < 10 und Umsatz höchstens 2 Mio. oder Bilanzsumme höchstens 2 Mio. Definition Kleinunternehmen Beschäftigte < 50 und Umsatz höchstens 10 Mio. oder Bilanzsumme höchstens 10 Mio. De-minimis-Beihilfen/100% Keine Unternehmen in Schwierigkeiten (UIS), keine Sanierungen Investitionen Betriebsmittel keine Ablösung bestehender Finanzierungen von Hausbanken 31

32 Mikromezzanin. Entscheidungskriterien etablierte Unternehmen. Eigenkapital Jahresergebnis Kapitaldienstfähigkeit Positives wirtschaftliches Eigenkapital (Absoluter Betrag in EUR) auf Grundlage des letzten Jahresabschlusses, wobei der Bilanzstichtag des vorgelegten Jahresabschlusses im Zeitpunkt der Entscheidung maximal 18 Monate zurückliegen darf. Bei nicht bilanzierenden Unternehmen kann auf eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung und vereinfachte Vermögensaufstellung über Aktiva und Passiva abgestellt werden. Positives Jahresergebnis (Absoluter Betrag in EUR) auf Grundlage des letzten Jahresabschlusses/Einnahmen-Überschuss-Rechnung (siehe oben). Bei negativen (letzten) Jahresergebnis kann auch dann eine Beteiligung herausgelegt werden, wenn das Ergebnis der letzten drei Jahre im Durchschnitt positiv ausfällt. Abweichungen sind im Einzelfall möglich. Kapitaldienstfähigkeit auf Basis von Ist- /Planzahlen gegeben Crefo Index <

33 Mikromezzanin. Entscheidungskriterien Existenzgründungen/ junge Unternehmen bis 5 Jahre nach Existenzgründung Businessplan Geschäftsidee nachvollziehbar, plausible Planung Kapitaldienstfähigkeit Kapitaldienstfähigkeit auf Basis von Ist-/Planzahlen gegeben Schufa Keine Negativmerkmale (z. B. eidesstattliche Versicherung, Pfändung, zu hohe private Verschuldung) Beurteilung durch MBG Fachliche/persönliche Eignung/Bonitätsbewertung Crefo Index <

34 Mikromezzanin. Art der Finanzierung typisch stille Beteiligung Beträge/ Laufzeit bis zu , i. d. R. 7 bis max. 10 Jahre Laufzeit Konditionen Festentgelt 8% p.a. Gewinnbeteiligungsentgelt 1,5 % p. a. einmalig 500 bei Nichtzustandekommen 3,5% Zusageprovision bei Genehmigung 34

35 Ihr Weg zu uns. Bürgschaftsbank Thüringen GmbH Bonifaciusstraße Erfurt Tel.: Fax: Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen mbh Bonifaciusstraße Erfurt Tel.: Fax:

36 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.