Keine Macht dem Betrug

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1 Keine Macht dem Betrug Maßnahmen für sicheren Umsatz im E-Commerce E-Commerce-Tag in Berlin, 04. Juni 2013 Folie 1

2 Boniversum Wissen schafft Fairplay.» Die Creditreform Boniversum GmbH ist ein Tochterunternehmen der Creditreform AG» 1997 mit Sitz in Neuss gegründet, heute 52 Mitarbeiter» Wir liefern Bonitätsauskünfte über Privatpersonen für online- und offline-entscheidungsprozesse an über registrierte Kunden in Deutschland» Wir kennen bis zu 95 Prozent Ihrer Kunden, durch: Über 100 Mio. personenbezogene Informationen Davon 50 Mio. personenbezogene Negativmerkmale an 110 Mio. Adressen und 19 Mio. Häuser (GeoDaten) Folie 2 Boniversum

3 Die Ursachen Ihrer Zahlungsausfälle. 3,26 Mio. Haushalte sind überschuldet Das entspricht 6,6 Millionen Personen älter 18 Jahre Der SchuldnerKlima-Index Deutschland liegt aktuell bei 107,7 Punkten: eher entspannte Überschuldungslage deutscher Verbraucher Das Leben auf Kredit ist salonfähig geworden Der Konsum ist durch das Angebot vielfältiger Bestellwege möglich Quelle: / (Stand Mai 2013) Folie 3 Boniversum

4 Betrugserfahrungen im Interaktiven Handel Bundesverband des Deutschen Versandhandels e.v. (bvh) / Creditreform Boniversum GmbH, Juni 2013 Die Wirtschaftslage im Interaktiven Handel B2C 2012/13 Folie 4 Boniversum

5 Erfahrungshäufigkeit Bundesverband des Deutschen Versandhandels e.v. (bvh) / Creditreform Boniversum GmbH, Juni 2013 Die Wirtschaftslage im Interaktiven Handel B2C 2012/13 Folie 5 Boniversum

6 Erfahrungshäufigkeit Formen des Betrugs Bundesverband des Deutschen Versandhandels e.v. (bvh) / Creditreform Boniversum GmbH, Juni 2013 Die Wirtschaftslage im Interaktiven Handel B2C 2012/13 Folie 6 Boniversum

7 Gefahrenquellen erkennen und eliminieren. Bei Betrügern gibt es meist keine (negativen) Bonitätshinweise. Erlauben Sie abweichende Rechnungs- und Lieferadressen? Kann die Rechnungsadresse nachträglich vom Kunden geändert ( korrigiert ) werden? Steigt zwischen zwei (oder mehr) Bestellungen der Warenkorbwert um x % an? Nur zu erkennen, wenn Sie den Fokus nicht nur auf die jeweilige Bestellung, sondern auf den Gesamtprozess legen. Folie 7 Boniversum

8 Der Kreditgeber muss sich dreifach absichern. Gibt es die Person überhaupt? Ist die Person die, für die sie sich ausgibt? Identität Gibt es die Adresse? Gibt es die Person an der Adresse? Sind die Antragsbzw. Bestelldaten - in sich plausibel? - historisch stimmig? Kann und will die Person zahlen? Betrug Bonität Folie 8 Boniversum

9 Zuverlässige Betrugsprävention durch Folie 9 Boniversum

10 Zuverlässige Betrugsprävention durch Wir bieten wir ein effizientes regelbasiertes Online-System zur Früherkennung und Verhinderung von Manipulations- und Täuschungsversuchen in Bestell- und Antragsprozessen. DEFENDA bietet» Die Möglichkeit, durch ein individuell definierbares Regelwerk Rückschlüsse auf eventuelle Betrugsversuche zu liefern» Regeln über die Standardmaßnahmen zur Betrugsprävention, wie Adress-, Konten- und Kreditkartencheck hinaus» Zum Beispiel: Checks zu - und IP-Adresse, Telefonnummer, Warenkorbhöhe, Bestellhäufigkeit, Vertriebskanal, Debitoren-Historie, Blacklisten u.v.m.» Variable Prüfungsregeln, die explizit genannt und gewichtet werden DEFENDA ist das ideale Produkt als modulare Ergänzung zum reinen Auskunftsprodukt BONIMA. Folie 10 Boniversum

11 Auszug aus den Regeln von (1/2) Bankdaten Person Auftragsdaten Negativmerkmale Debitorenhistorie Bankleitzahl/Kontonummer Korrelationen, Firmenkonten, Konten öffentlicher Einrichtungen Alter des Hauptantragstellers (Geschäftsfähigkeit) oder nach Informationen öffentlicher Quellen verstorben Prüfung von Namen, Adressen, Geburtsdaten, Telefonnummern, Adressen, Pseudonyme auf Plausibilität An der angefragten Adresse (Straße, HNr, PLZ, Ort) sind <x> Personen mit abweichenden oder gleichen Geburtsdaten negativ bekannt <x> Bestellung innerhalb der letzten 7 Tage an die gleiche Adresse (Straße, Hnr, PLZ, Ort) Folie 11 Boniversum

12 Auszug aus den Regeln von (2/2) IP-Adresse Warenkorb Inkassodaten Letzte Anfrage unter dieser IP-Adresse mit anderem Vornamen, Nachnamen, Geburtsdatum, Adresse, Telefonnummer, -Adresse innerhalb der letzten Stunde, ausländische IP-Adresse usw. Kunde, Rechnungsadresse, Lieferadresse hat noch mind. 3 Bestellungen offen, Warenkorbhöhe ist wesentlich höher als Durchschnitt, > 4 gleiche Artikel, gleicher Artikel > 5 x in den letzten 7 Tagen bestellt, Kunde hat maximales Kreditlimit überschritten Nach Informationen aus einem Inkassodatensatz ist der Antragsteller von der angegebenen Adresse "unbekannt verzogen" (bzw. "Schuldner unauffindbar" oder verstorben) ca.100 weitere Folie 12 Boniversum

13 Das Sachbearbeiter. - Cockpit unterstützt Ihre Folie 13 Boniversum

14 Das Sachbearbeiter. - Cockpit unterstützt Ihre Folie 14 Boniversum

15 Die Erfolge sind messbar. Wie lässt sich der Erfolg der Maßnahmen messen? Rückgang des Zahlungsausfalls Rückgang des (finanziellen) Schadens häufiger werden Bestelldaten nach Rückfrage korrigiert Schnellere und gezielte Bearbeitung auffälliger Transaktionen Bonitätsprüfung und Betrugsprävention haben positiven Einfluss auf die nachgelagerten Beitreibungsquoten im Inkasso Folie 15 Boniversum

16 Kontakt Creditreform Boniversum GmbH Jens Hülsheger Hellersbergstr Neuss Telefon Internet Prüfen mit Schützen mit Entscheiden mit Monitoring mit BONIMA DEFENDA SELECTA ATTENDA