BCA OnLive. Risikolebensversicherung Werner Fischer. FD Frankfurt BAV. 29. Januar 2018 / 1. Werner Fischer

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1 BCA OnLive Risikolebensversicherung 2018 FD Frankfurt BAV 29. Januar 2018 / 1

2 Todesfallrisiko - Es kann jeden treffen. 6. jeder Deutsche stirbt vor dem 65. Lebensjahr. Fast Quelle: Statistisches Bundesamt, Statistik der Sterbefälle 2015 / 2

3 Ihre Zielgruppe 90 % der Deutschen. 10 % der Deutschen besitzen eine Risikolebensversicherung. 90 % der Deutschen sind unversorgt. Quelle: best for planning 2017, Grundgesamtheit Deutsche Bevölkerung und EU-Ausländer ab 14 Jahren / 3

4 Gesetzliche Grundversorgung. Witwen-/Witwerrente Waisen-/Vollwaisenrente Erziehungsrente / 4

5 Bezugsgröße für die gesetzliche Versorgung. Witwen-/Witwerrente Halb-/Vollwaisenrente Erziehungsrente Rente des Erziehungsberechtigten Rente des Verstorbenen Volle Erwerbsminderungsrente Volle Erwerbsminderungsrente oder Altersrente, falls Verstorbener bereits im Rentenbezug war / 5

6 Witwen-/Witwerrente. Erhält der überlebende Ehegatte/eingetragene Lebenspartner 100 % der Bezugsgröße* Große Witwen-/Witwerrente Kleine Witwen-/Witwerrente Erste 3 Kalendermonate Voraussetzung (bei Eheschließungen ab ): Ehe hat mind. 1 Jahr bestanden Ausnahme: Unfalltod * ohne Anrechnung des Einkommens / 6

7 Kleine vs. große Witwen- / Witwerrente. Voraussetzung Leistungsdauer Höhe (in % der Bezugsgröße) Kleine Witwen- / Witwerrente Große Witwen- / Witwerrente Witwe(r) hat keinen Anspruch auf große Witwen- / Witwerrente Witwe(r) - ist erwerbsgemindert - hat Altersgrenze erreicht - erzieht Kind1 2 Jahre2 i.d.r. unbefristet 25 %3 55 %2, 3 Bei kleiner Witwen-/Witwerrente größerer Eigenbeitrag zum Unterhalt zumutbar 1 minderjähriges bzw. behindertes, leibliche und adoptierte Kinder sowie Stief- bzw. Pflegekinder, Enkel und Geschwister im gleichen Haushalt 2 Ausnahmen bilden sog. Altfälle 3 Abschlag, falls Ehe- / Lebenspartner vor dem 63. Geburtstag gestorben ist / 7

8 Beispiel: Kleine Witwen-/Witwerrente. Beispiel 1: Witwe ohne Kinder Theoretischer Anspruch auf kleine Witwenrente Anzurechnendes Einkommen Bruttoeinkommen./. 40 % pauschal (Steuer und Sozialabgaben)./. Freibetrag: 26,4-facher aktueller Rentenwert* davon anzurechnen auf kleine Witwenrente: 40 % Tatsächliche Witwenrente * Stand : aktueller Rentenwert = 31,03 / 8

9 Beispiel: Große Witwen-/Witwerrente. Beispiel 2: Witwer mit 2 Kindern Theoretischer Anspruch auf große Witwerrente Anzurechnendes Einkommen Bruttoeinkommen./. 40 % pauschal (Steuer und Sozialabgaben)./. Freibetrag: 37,6-facher aktueller Rentenwert* davon anzurechnen auf große Witwerrente: 40 % Tatsächliche Witwerrente * Stand : aktueller Rentenwert = 31,03 / 9

10 Versorgungslücke nach Tod des Alleinverdieners*. Versorgungslücke nach Tod des Alleinverdieners Euro Versorgungslücke Euro Große Witwenund Halbwaisenrente 529 Euro Nettogehalt Einkommenssituation nach Tod Vereinfachtes Beispiel: verheiratet, zwei Kinder, monatliches Bruttogehalt Quelle: Schallöhr Verlag, Rentenanzeiger 2017, Lohnsteuertabelle 2017, 01/2017 / 10

11 Empfehlung Stiftung Warentest. 3- bis 5-faches Bruttojahreseinkommen absichern Bruttoeinkommen/ Monat Bruttoeinkommen/ Jahr x 12 = Einkommenslücke 3-, 4- oder 5-faches Bruttojahres-einkommen x 5 = / 11

12 Existenziell wichtig: Eine Risikolebensversicherung. Zielgruppen Freiberufler (Junge) Familien Selbstständige Keyman Lebensgefährten Kreditnehmer Lebenspartner / 12

13 Stuttgarter Risikolebensversicherung. Risikolebensversicherung Konstante TodesfallVersicherungssumme (Tarif 20) Fallende TodesfallVersicherungssumme (Tarif 21) TodesfallVersicherungssumme TodesfallVersicherungssumme 1 oder 2 versicherte Personen möglich Dauer Dauer / 13

14 Risikogerechte Einstufung. Prämie abhängig von Personenmerkmalen Raucher / Nichtraucher Größe / Gewicht BMI Derzeit ausgeübter Beruf Einteilung in 8 Risikoklassen Nichtraucher Raucher N1+ N1N2+ N2N3+ N3- R1 R2 / 14

15 M-Check direct. Medizinische Untersuchung ohne Arztbesuch / 15

16 M-Check direct. Medizinische Untersuchung ohne Arztbesuch 1. Medizinisches Fachpersonal besucht Kunden nach Vereinbarung Aufnahme des ärztlichen Zeugnisses Blutabnahme für das Labor Einreichen der kompletten Unterlagen an Stuttgarter Lebensversicherung a.g. / 16

17 M-Check direct. Vorteile Highlight serviceorientiert: Terminvereinbarung innerhalb einer Woche bequem: Untersuchung in gewohnter Umgebung zum gewünschten Datum (kein Arztbesuch) günstig: Keine Kosten für den Kunden schnell: Früherer Versicherungsschutz durch eine schnelle Entscheidung und schnellere Policierung / 17

18 Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Aktion bis bei Immobilien- / Praxisfinanzierung Vereinfachte Gesundheitserklärung bis Versicherungssumme / 18

19 Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Voraussetzungen Bis zu einer Versicherungssumme von NEU zu einer Versicherungsdauer von 30 Jahren zum Eintrittalter 45 zum Endalter 65 Wenn der Darlehensvertrag innerhalb der letzten 6 Monate geschlossen wurde Nur bei Erstfinanzierung einer Praxis Vorlage des vollständigen und unterschriebenen Darlehensvertrags / 19

20 Auch mit vereinfachter Gesundheitserklärung möglich. Bei Absicherung einer Immobilien-/Praxisfinanzierung A322 verwenden / 20

21 Risikoprüfungs-Hotline Servicezeiten: Montag bis Freitag 10 bis 12 Uhr 14 bis 17 Uhr (freitags bis 16:30 Uhr) / 21

22 Allgemeine Leistungsstärke des Versicherers. LV-Rating Unternehmensqualität 2017 Stuttgarter Note 1,7 5 Eulenaugen hervorragend (Bestwertung) Stand 2017 / 22