Der Partisan. Zürich, 2015
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1 Der Partisan Zürich, 2015 PMG Fonds Management AG Telefon + 41 (0) Fax +41 (0) Sihlstrasse 95 CH 8001 Zürich
2 Partisan Der Partisan ist ein Schweizer Fonds für private Anleger in der Schweiz. Der Partisan ist in CHF denominiert.
3 Partisan Der Partisan verteidigt ihr Vermögen gegen Angriffe von allen Seiten. Schutz vor realen Verlusten ist sein oberstes Ziel.
4 Partisan Der Partisan sucht dieses Ziel zu erreichen durch - Vorausschauende Diversifikation - Kosten- und Steuereffizienz
5 DIVERSIFIKATION IST ENTSCHEIDEND
6 Langfristige Entwicklung der Anlageklassen (real, d.h. inflationsbereinigt) Die Geschichte zeigt, wie wichtig Diversifikation über Anlageklassen ist. Quellen: Economic History Association Schweizerischche Nationalbank Bundesamt für Statistik Robert Shiller, Bloomberg
7 Zum Beispiel in den 70er Jahren Gold Immobilien CH CHF Obligationen CHF Geldmarkt Aktien CH Aktien US 113% -1% -18% -19% -59% -69% In den 70er Jahren betrug die Inflation in der Schweiz mehr als 5%. Sie sprang 1973 bis auf 12%. In der westlichen Welt herrschte wirtschaftliche Stagnation. Zwischen Januar 1973 und Dezember 1974 fielen die Aktienmärkte massiv. Quellen: Economic History Association Schweizerischche Nationalbank Bundesamt für Statistik Robert Shiller, tm Bloomberg
8 Cash ein sicherer Hafen? Perioden mit negativen Realzinsen: Kaufkraftentwicklung von Geldmarktanlagen 1. Weltkrieg 2. Weltkrieg / Nachkriegszeit 70er Jahre Schuldenkrise Inflation kann den realen Wert von Geld rasch und massiv erodieren. Quellen: Economic History Association Schweizerischche Nationalbank Bundesamt für Statistik
9 Cash ein sicherer Hafen? "Es ist jedoch ein Faktum, dass die Sparer in weiten Teilen Europas und auch in den USA schon seit mehr als zwei Jahren kalt enteignet werden. Der Albtraum manifestiert sich durch negative Realzinsen und eine finanzielle Repression. Besserung ist noch für lange Zeit nicht in Sicht."
10 KOSTEN SIND WICHTIG
11 Ausgewogene CHF Fonds (seit 2000) Portfolio "Ausgewogen" 26% (1.6% p.a.) Quelle: Bloomberg, Eidgenössische Steuerverwaltung Fondsanbieter
12 Vergleich der Strategiefonds "Ausgewogen" Partisan Strategie Fonds (CHF) Mi- Fonds (LUX) 50 ZKB Fonds Ausgewogen UBS Strategy Balanced (CHF) CS Portfolio Fund (Lux) Balanced CHF JB Strategy Balanced- CHF Post Finance Fonds 4 Raiffeisen - Swisscanto Global Invest (LU) Portfolio Balanced Fund Balanced Durchschnitt Strategiefonds (excl. Partisan) Kosten Total Expense Ratio (exkl. Tranaktionskosten) Transaktionskosten (geschätzt) 0.6% 1.2% 1.4% 1.7% 1.7% 1.8% 1.1% 1.5% 1.2% 1.4% 0.2% 1.6% p.a. Asset Allocation Aktien 45% 50% 42% 50% 46% 47% 53% 48% 47% 48% Obligationen 23% 45% 44% 48% 35% 44% 43% 36% 51% 44% Cash 13% 4% 2% 2% 9% 8% 4% 3% 2% 4% Andere 19% 1% 12% 0% 10% 1% 0% 13% 0% 4% Fremdwährungen 30% 37% 47% 8% 43% 39% 39% 38% 36% 35% Quelle (Jan.2015): Bloomberg, Fondsanbieter
13 Kein Fonds ist systematisch besser! ogen" CS Portfolio Fund (Lux) Balanced (Sfr) UBS Strategy Balanced (CHF) ZKB Fonds Ausgewogen AA Swisscanto (LU) PF Balanced B PostFinance Fonds 4 JB Strategy Balanced-CHF Raiffeisen - Global Invest Balanced B Mi-Fonds (LUX) 50 A Portfolio "Ausgewogen" % 0.0% -1.4% -1.8% -1.8% -0.8% -0.5% 0.3% % -5.8% -5.3% -5.4% -6.8% -11.6% -4.2% -8.4% -6.2% % -12.7% -9.1% -10.3% -12.9% -9.8% -11.0% -14.2% -11.8% % 10.1% 8.6% 10.0% 8.7% 8.2% 6.8% 12.2% 10.6% % 3.7% 3.4% 4.2% 3.8% 6.4% 2.4% 3.7% 4.6% % 11.6% 12.9% 14.5% 14.2% 15.4% 12.2% 15.2% 16.0% % 5.4% 3.5% 6.0% 6.0% 6.3% 5.4% 7.6% 7.4% % -1.8% 1.1% 2.5% -1.8% -2.6% -0.9% 0.1% 1.5% % -21.4% -25.0% -23.0% -22.5% -24.2% -18.9% -23.5% -18.7% % 15.0% 17.9% 13.9% 12.7% 13.0% 12.6% 16.3% 13.5% % 1.6% 0.0% 1.2% 3.0% 1.8% -0.2% -0.1% 2.3% % -4.5% -4.6% -5.0% -2.7% -2.1% -6.2% -3.3% -0.8% % 8.6% 5.9% 8.2% 8.1% 6.9% 8.1% 9.6% 8.4% % 8.7% 3.9% 6.4% 11.0% 9.5% 5.1% 9.1% 9.6% % 6.6% 7.4% 7.5% 9.8% 5.9% 6.3% 7.8% 9.4% Durchschnitt % 2.2% 1.7% 2.7% 2.7% 2.5% 1.5% 2.9% 4.2% Quelle: Bloomberg, Fondsanbieter
14 Warum? Finanzmarktausblicke ähneln Horoskopen Was Jahresprognosen rückblickend taugen Finanzmärkte können nicht zuverlässig prognostiziert werden.
15 STEUERN SIND WICHTIG
16 Beispiel Schweizerische Staatsobligation Schweizerische Eidgenossenschaft 2.5%, 12.März 2016 Preis per (inkl. aufgelaufene Zinsen)* Coupon Steuern 2015** Coupon Steuern 2016** Rückzahlung Total Zahlungen Rendite nach Steuern / = -2.7% oder -1.8% p.a. * Preis aufgelaufene Zinsen ** Grenzsteuersatz: 35% Quelle: Bloomberg, Eidgenössische Steuerverwaltung Fondsanbieter
17 Beispiel ETF auf Europäische Aktien Direktinvestition in ETF für Europäische Aktien (Eurostoxx 50)* Stempelsteuer bei Kauf und Verkauf des Fonds je 0.15% + Quellensteuer nicht rückforderbar 0.74% p.a. + Einkommensteuern Schweiz 1.29% p.a. Total Steuern pro Jahr (2014): ca. 2.2% *Berechnungsgrundlagen ( ): Dividend Yield Eurostoxx 50 ( ): 4.9% nicht rückforderbare Quellensteuern: 15% Steuerbarer Ertrag 2013 ishares Eurostoxx 50: 3.7% TER ishares Eurostoxx 50 : 0.16% Grenzsteuersatz: 35% Quelle: Bloomberg, Eidgenössische Steuerverwaltung ishares.com
18 WAS BRINGEN KOSTEN- UND STEUEREFFIZIENZ?
19 Kosten und Steuern im Vergleich (Schätzung) Partisan Strategiefonds Mandat "Self made" Management Fee Verwaltungsgebühr (direkt, offengelegt)* 0.50% 1.27% 1.30% Fees in Produkten innerhalb des Fonds/Mandats* 0.12% 0.13% 0.50% 0.30% Transaktionskosten Courtagen, Kommissionen innerhalb des Fonds/Mandats 0.08% 0.08% 0.25% Geld/Briefspanne (inkl. Swingpricing etc.) 0.08% 0.08% 0.15% 0.05% Kosten Fx 0.01% 0.01% 0.20% 0.10% Steuern innerhalb Fonds/Mandat Quellensteuern nicht rückforderbar (Aktien EU, US, etc.) 0.05% 0.09% 0.09% 0.09% Stempelsteuer 0.11% 0.06% Steuern direkt Einkommenssteuern (Grenzsteuersatz 35%)** 0.00% 0.31% 0.63% 0.75% MwSt 0.10% Total Kosten und Steuern 0.9% 2.1% 3.1% 1.6% * TER Partisan (per ): 0.62% p.a. ** Fonds: effektive Steuerwerte 2014 ca.1% p.a. ca. 2% p.a.
20 DER PARTISAN VON NAHE BETRACHTET: ANLAGEPROZESS
21 Paradigma Deflation? Immobilien Cash Bonds CHF Inflation? Edelmetalle Bonds International Aktien Inflation Bonds Pandemie? Unvorhergesehenes? Der Partisan - will grösst mögliche Robustheit unter denkbaren wie unerwarteten Szenarien. - schaut nach vorne und sucht den Horizont laufend nach auftauchenden Gefahren ab. - macht keine kurzfristigen Prognosen und Transaktionen.
22 Anlagekomitee Anlageklasse Gewicht Erwartete Rendite über CHF Geldmarkt bedrohliche Szenarien Wachstumsverlangsamung (mittel bis langfristig) Konjunktureinbruch (temporär) Inflation Deflation CHF: starke und rasche Aufwertung CHF: starke und rasche Abwertung Staatsschulden wachsen rasch Risikofaktoren Protektionismus Politische Umwälzungen (e.g. EU, Asien)... Pandemie Naturkatastrophe Geldpolitik, Bankenregulierung (Basel 3, etc.) Geldpolitik, Bankenregulierung (Basel 3, etc.), schwere Rezession Aktien Nominal Bonds, CHF MM Inflation Bonds Immobilien nicht CHF: alles nicht abgesicherte und zusätzlich generierte Währungsexposure Fremdwährungen Edelmetalle (MM) 45% 13% 7% 5% 12% 18% 100% 5.0% 2.0% 2.0% 3.0% 0.0% 1.5% 2.8% -2 N -1-1 N N 0 N -2 N N N negative Entwicklung EMU/EU + Aufhebung 1.20 Limite -2 1 N Konkurs einer Grossbank? -1-2 N Transfers an EU und IMF - Holdingbesteuerung - Finanzierung Sozialwerke bei Wachstums-/ Konjunktureinbruch Währungsabgesichert in CHF, i.e. Wechselkurse haben keinen direkten Effekt. Erwarteter realer Effekt (Kaufkraft) -1 N N Portfolio Anlageprozess Szenarienanalysen Bandbreiten für Anlageklassen Analyse und Selektion International Schweiz Vermeidung grosser Verluste unter denkbaren Szenarien Ständige Diversifikation schützt vor nicht antizipierten Szenarien Risiken Kosten Steuerwirkung Strategische Allokation: Risikobewusst Vorausblickend Diversifiziert Instrumente: Direktanlagen Passive Produkte Weitere Portfolio: Kostenbewusste Implementierung Permanente Überwachung
23 Szenarienanalysen Gewicht Erwartete Rendite (über CHF Geldmarkt) bedrohliche Szenarien Risikofaktoren Aktien CH Aktien Internat. Bonds, Geldmarkt Bonds International Inflation Bonds Immobilien international Edelmetalle Portfolio 18% 27% 13% 19% 8% 6% 9% 100% 5% 5% 1% 2% 2% 3% 0% 3% Erwarteter realer Effekt (Kaufkraft) International Wachstumsverlangsa mung (mittel bis langfristig) Konjunktureinbruch (temporär) Inflation Protektionismus Politische Umwälzungen (e.g. EU, Asien) Chinise Revolution Pandemie, Terror, Meteorit EUR Auflösung Naturkatastrophe Geldpolitik (Währungskrieg), Bankenregulierung (Basel 3, etc.) Schweiz Deflation CHF: starke und rasche Aufwertung / Deflation CHF: starke und rasche Abwertung / Inflation Geldpolitik, Bankenregulierung (Basel 3, etc.), schwere Rezession - negative Entwicklung EMU/EU + Aufhebung 1.20 Limite - EUR Auflösung - Konkurs einer Grossbank? -starker Konjunkureibruch CH Ziel: Schutz vor sehr grossen realen Verlusten unter denkbaren Szenarien.
24 Beispiel Inflation / Deflation Aktien CH Aktien Internat. Bonds, Geldmarkt Bonds International Inflation Bonds Immobilien international Edelmetalle Portfolio Gewicht bedrohliche Szenarien Risikofaktoren 18% 27% 13% 19% 8% 6% 9% 100% Erwarteter realer Effekt (Kaufkraft) Inflation Geldpolitik (Währungskrieg), Bankenregulierung (Basel 3, etc.) N N -2-2 N International Deflation Geldpolitik, Bankenregulierung (Basel 3, etc.), schwere Rezession + Flucht in Realwerte -- Wachstumsverlangsamung, Fehlallokationen, etc -- Kaufkraftverlust, steigende Zinsen + Flucht in Realwerte, Mieten -- Zinsen + Flucht in Realwerte N Konjunktur, Flucht in Nominalwerte + Kaufkraftgewinn, sinkende Zinsen -- Konjunktur, Flucht in Nominalwerte Ziel: Keine grossen Verluste in keinem der Szenarien.
25 Angestrebte Bandbreiten* Anlageklasse Minimum Maximum Liquidität und Obligationen (nominal) CHF 10% 30% Liquidität und Obligationen (nominal) Fremdwährungen 10% 30% Inflationsindexierte Obligationen 5% 20% Aktien 35% 55% Edelmetalle 5% 20% Andere (Immobilien, Insurance Linked Securities,.) 0% 10% Ziel: Risikobegrenzung unter nicht antizipierten Szenarien durch ständige Diversifikation. * Verbindlich sind ausschliesslich die im Prospekt definierten Bandbreiten.
26 Evolution der Allokation* Zunehmend aggressive Geldpolitik mit wachsenden Inflationsgefahren: -> Aufbau von "realen" Anlagen Massiver Risikoanstieg in CHF Bonds (hauptsächlich Banken): -> Risikoreduktion durch Substitution mit Cash -> Abbau von "nominalen" Anlagen * Simulation, grossenteils basierend auf tatsächlichen Entscheiden in andern Portfolios
27 DER PARTISAN VON NAHE BETRACHTET: KONZEPT CHECK
28 Der Partisan historisch (Simulation)* ca. 3% p.a. * Detaillierte Angaben zu Berechnungsgrundlagen: (-> Reporting 2013 Q4) Quellen: Bloomberg, SNB Bundesamt für Statistik Robert Shiller measuringworth.com Wüest und Partner
29 DER PARTISAN VON NAHE BETRACHTET: KONDITIONEN Partisan Diversifikation Kosten Steuern Anlageprozess Konditionen Kern
30 Konditionen und "technische Daten" Rechtsform Handelbarkeit Fondsleitung und Fondsmanagement Depotbank Revision Aufsichtsbehörde Pauschale Verwaltungskommission 1) Ausgabekommission Rücknahmekommission Reporting Provisionen Übriger Fonds für traditionelle Anlagen nach Schweizer Recht Täglich PMG Fonds Management AG RBC Investor Services Bank S.A., a wholly owned subsidiary of Royal Bank of Canada Aa3 (Moody's) / AA- (S&P) / AA (Fitch) per 4. Feb KPMG FINMA 0.5% für erste CHF 50 Mio 2), maximal 1% danach Keine 0.25% zugunsten des Fonds Monatlich: Transparente Berichterstattung beinhaltend: (Asset Allocation, Performance, Anlageentscheide mit Begründung, einzelne Positionen auf Wunsch) Kickbacks, Retrozessionen und andere Provisionen von Dritten, welche in Zusammenhang mit dem Management des Partisan stehen, werden dem Fonds gutgeschrieben oder offen gelegt. 1) inkl. Depotbankgebühr, Fondsadministration, Fondsleitung, Portfoliomanagement, Revision, FINMA-Gebühren 2) Anteilsklasse S mit 0.5% Fees wird automatisch geschlossen, sobald der Fonds das erste mal ein Volumen von CHF 50 Mio erreicht oder überschreitet. Partisan Diversifikation Kosten Steuern Anlageprozess Konditionen Kern
31 DER PARTISAN VON NAHE BETRACHTET: DER KERN Partisan Diversifikation Kosten Steuern Anlageprozess Konditionen Kern
32 Mission Partisan Der Partisan verteidigt Ihr Vermögen - gegen Klumpenrisiken und grosse Verluste. Er diversifiziert aktiv und vorausschauend. - gegen Erosion durch Kosten und Steuern. Er spart 1-2% jedes Jahr. - gegen Inflation. Er investiert wesentlich in Sachwerte. Partisan Diversifikation Kosten Steuern Anlageprozess Konditionen Kern
33 Leitsätze Partisan Der Partisan ist gut ausgebildet und erfahren. Der Partisan ist ehrlich und verbirgt nichts. Der Partisan blickt voraus und handelt. Der Partisan hat «Skin in the Game» Partisan Diversifikation Kosten Steuern Anlageprozess Konditionen Kern
34 Team Felix Enderle Portfoliomanagement / Produktverantwortung Mathias Graf Portfoliomanagement William Raynar Externer Berater Anlagestrategie Prof. Dr. René Capitelli Externer Berater Anlagestrategie Partisan Diversifikation Kosten Steuern Anlageprozess Konditionen Kern
35 Disclaimer Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen stellen weder eine Anlageberatung oder Offerte, noch eine Einladung zur Offertstellung dar, sondern dienen ausschliesslich der Produktbeschreibung. Diese Publikation erhebt keinen Anspruch auf vollständige Richtigkeit und ist lediglich zum persönlichen Gebrauch des Empfängers bestimmt. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Anteilen einer kollektiven Kapitalanlage ist der jeweils gültige Prospekt mit integriertem Fondsvertrag, die Wesentlichen Informationen für die Anlegerinnen und Anleger sowie gegebenenfalls die Jahres- bzw. Halbjahresberichte. Die in diesem Dokument erwähnte kollektive Kapitalanlage ist ein vertraglicher Fonds schweizerischen Rechts. Eine Anlage in Anteile einer kollektiven Kapitalanlage kann folgenden Risiken beinhalten, bzw. mit folgenden Risiken verbunden sein, nämlich Aktien- und Rentenmarktrisiken, Wechselkurs-, Zins-, Kredit und Volatilitätsrisiken sowie politische Risiken. Jedes dieser Risiken kann auch zusammen mit anderen Risiken auftreten. Im Prospekt mit integriertem Fondsvertrag und den Wesentlichen Informationen für die Anlegerinnen und Anleger sind detaillierte Informationen zu den relevanten Risiken enthalten. Potenzielle Anleger sollten über Erfahrung mit Anlagen in Finanzinstrumente verfügen, die im Rahmen der vorgesehenen Anlagepolitik eingesetzt werden. Auch sollten sich Anleger über die mit einer Anlage in die Anteile verbundenen Risiken im Klaren sein und erst dann eine Anlageentscheidung treffen, wenn sie mit ihren Rechts-, Steuer- und Finanzberatern, Wirtschaftsprüfern oder sonstigen Beratern umfassend über (i) die Eignung einer Anlage in die Anteile unter Berücksichtigung ihrer persönlichen Finanz- bzw. Steuersituation und sonstiger Umstände, (ii) die im Prospekt enthaltenen Informationen, (iii) die Anlagepolitik der kollektiven Kapitalanlage und (iv) die Risiken im Zusammenhang mit der Anlage im Rahmen der vorgesehenen Anlagepolitik durch die kollektiven Kapitalanlage beraten haben. Es ist zu beachten, dass Anlagen in kollektive Kapitalanlagen neben den Chancen auf Kurssteigerungen auch Risiken enthalten. Die Anteile der kollektiven Kapitalanlagen sind Wertpapiere, deren Wert durch die Kursschwankungen der in ihm enthaltenen Vermögenswerte bestimmt wird. Der Wert der Anteile kann dementsprechend gegenüber dem Einstandspreis steigen oder fallen. Es kann daher keine Zusicherung gegeben werden, dass die Ziele der Anlagepolitik erreicht werden. Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Die dargestellte Performance lässt allfällige bei Zeichnung und Rücknahme von Anteilen erhobene Kommissionen und Kosten unberücksichtigt. Kommissionen und Kosten wirken sich nachteilig auf die Performance aus. Die ausgegebenen Anteile einer kollektiven Kapitalanlage dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. Anteile der in dieser Publikation erwähnten kollektiven Kapitalanlagen dürfen innerhalb der USA weder angeboten noch verkauft oder ausgeliefert werden. Dieses Dokument darf nicht in den USA in Umlauf gebracht werden. Kostenloser Bezug von Prospekt mit integriertem Fondsvertrag, den Wesentlichen Informationen für Anleger und Anlegerinnen sowie Jahres- oder Halbjahresbericht: bei den Vertriebsträgern, der Depotbank sowie der Fondsleitung oder unter PMG Fonds Management AG Telefon + 41 (0) Fax +41 (0) Sihlstrasse 95 CH 8001 Zürich
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