Ausgezeichnete Vertriebschancen mit AXA. Highlights für Vertriebspartner (Oktober 2014)
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- Kasimir Beltz
- vor 8 Jahren
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1 Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherung Ausgezeichnete Vertriebschancen mit AXA Highlights für Vertriebspartner (Oktober 2014) Seite 1
2 Berufsunfähigkeit Enormes Marktpotenzial Nur 25% der deutschen Haushalte haben eine BU-Police Es gibt ca. 17,1 Mio. BU-Versicherungen (2012) 1). Davon sind über 80 % BUZ = enormes Bestandspotential Im Vergleich dazu gibt es ca. 89 Mio. Lebensversicherungen (ohne Pensionskassen und -fonds) 1). Davon nur 15,4% mit BUZ Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente bei Rentenzugängen in 2012 liegt bei 604 EU pro Monat 2). BUZ SBV Quellen: 1) Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2013 des GDV 2) Deutsche Rentenversicherung in Zahlen, Juni 2013 Rentenzugänge mit voller und teilweiser Erwerbsminderung Enormes Marktpotenzial, egal ob Neu- oder Bestandsgeschäft! Seite 2
3 SBV als Direktversicherung bei AXA TOP-Argumente - Einfache Kundenansprache Verkaufsargumente Jeder Vierte scheidet wg. Krankheit vorzeitig aus Rund 1/3 davon sind jünger als 45 Jahre Unzureichende gesetzl. Versorgung Absicherung des Erwerbseinkommens Hervorragendes AXA-Produkt Kollektivgeschäft mit vereinf. GP Attraktiver BU-Schutz durch Steuer- & SV-Vorteile Ziel ist die Verkaufssteigerung der SBV als DV (AN-fin., AG-fin. oder Mischfin.) Ansprache Arbeitnehmer Bezahlbarer BU-Schutz für Ledige, Berufseinsteiger, junge Familienväter/-mütter Ansprache Arbeitgeber SBV als Ergänzung zu einer bestehenden bav (Nutzung steuerlicher Freiräume) BU-Schutz für Gutverdiener mit ausreichender Altersabsicherung, aber noch bestehenden BU-Lücken SBV als Bestandteil eines AG-fin. bav-modells (VK-Ansatz Demografie ) Seite 3
4 SBV als Direktversicherung bei AXA Attraktive steuerliche Förderung Betriebsrente durch Entgeltumwandlung vom Bruttolohn Arbeitgeberfinanzierte Betriebsrente (zusätzlich zum Bruttolohn) Beitrag insgesamt bis max. 4% der BBG GRV West Steuerfrei (Ersparnis für Arbeitnehmer) + Sozialversicherungsfrei (Ersparnis für AN & Arbeitgeber) In 2014: max EUR p.a. (238 EUR mtl.) Ideal als aufwandsneutraler AG-Bonus! Für Neuzusagen ab 2005 können weitere EUR p.a. steuer-, aber nicht sozialversicherungsfrei eingezahlt werden, wenn keine alte Direktversicherung mit Beginn vor 2005 besteht. Zielgruppe Gutverdiener Seite 4
5 SBV als Direktversicherung bei AXA Ideal auch als AG-finanzierte Lösung SBV als Direktversicherung AG-Zuschuss zur Entgeltumwandlung Beitragsrahmen 4% BBG lässt oftmals noch Platz für AGfinanzierte bav Seite 5
6 SBV als Direktversicherung bei AXA Viele Vorteile für Vertriebspartner & Kunden Die Rahmenbedingungen für eine bav sind hervorragend Vorfahrt: bav Schalten Sie noch einen weiteren Gang hinzu! Seite 6
7 Seite 7 SBV als Direktversicherung bei AXA Viele Vorteile für Vertriebspartner & Kunden BU-Absicherung in der bav bisher nur wenig verbreitet aber hoher Kundenbedarf an ergänzendem BU-Schutz Vorteil der ganzheitlichen Beratung der bav-kunden: Sicherung des Erwerbseinkommens BU-Leistungen mit Förderung 3.63 EStG sind hoch attraktiv Nutzen von Vorteilen in der Produkt- und Leistungsqualität der Berufsunfähigkeitsabsicherung von AXA Hohe bav-kompetenz und günstige Annahmerichtlinien im Kollektivgeschäft bei AXA Beste Akquiseunterstützung der AXA hilft die Potenziale zu heben BU-Hebel bav
8 SBV als Direktversicherung bei AXA Viele Vorteile für Vertriebspartner & Kunden Vorteile für Arbeitgeber: Minimaler Verwaltungsaufwand für AG Bei Kollektivvertrag: Vereinfachte Gesundheitsprüfung & vereinfachte Anmeldung Keine Bilanzberührung & Keine PSV-Pflicht Beiträge sind Betriebsausgaben und mindern den zu versteuernden Gewinn Einfache Handhabung bei vorzeitigem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis (Übertragung auf AN oder neuen AG) Eingesparte Sozialabgaben aus Entgeltumwandlung können hervorragend als Arbeitgeberbonus genutzt werden Aufwandsneutral für den Arbeitgeber & hohe Motivation bei den Mitarbeitern! Ideal auch als arbeitgeberfinanzierte bav-lösung, nach dem Motto Wir bieten Ihnen ein attraktives Gehalt & On-top eine ergänzende BU-Rente! Seite 8
9 SBV als Direktversicherung bei AXA Viele Vorteile für Vertriebspartner & Kunden Vorteile für Mitarbeiter: Der Mitarbeiter reduziert seinen Aufwand bei der Entgeltumwandlung durch Ersparnisse bei den Steuern und Sozialbeiträgen um durchschnittlich 50 % Bei AG-finanzierter Lösung: 100% steuer- & sozialgabenfreie Beitragszahlung Besteuerung im Leistungsfall, zu einem meist geringeren Steuersatz Auch im Vergleich zu einer privaten BU-Absicherung mehr Rente netto nach Abzug von Steuern und Beitrag KVdR Bei Kollektivvertrag mit dem Arbeitgeber: Vereinfachte Gesundheitsprüfung Nach Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis: Private Fortführung oder Fortsetzung durch den neuen Arbeitgeber Seite 9
10 SBV als Direktversicherung bei AXA So vorteilhaft rechnet sich das... Private BU-Absicherung Prämie 31,92 EUR mtl. Bruttoaufwand = Nettoaufwand SBV als DV gegen Entgeltumwandl. Prämie 64,98 EUR mtl. (Bruttoaufwand) Prämie 31,92 EUR mtl. (Nettoaufwand nach Steuer- u. SV-Ersparnis) BU-Rente inkl. Bonus: 475,00 EUR mtl.* BU-Rente inkl. Bonus: EUR mtl.* 475 EUR BU EUR EMR* Verfügbarer Nettobetrag (nach Steuern & SV): ca EUR mtl EUR BU EUR EMR* Verfügbarer Nettobetrag (nach Steuern & SV): ca EUR mtl. Hebel Trotz vergleichbaren Nettoaufwandes ergeben sich bei einer BU- Absicherung über eine bav eine deutlich höhere verfügbare Rentenleistung (+12%) - Bei privater KV sogar ca. 30 %! Seite 10 * Tarif ASBV, Einzel, Mann 40 Jahre, Berufsgruppe 1 #; Gewinnbeteiligung Deklaration 2014, Detaillierte Berechnung im Back-Up
11 Besondere Features Selbstständige BU als Direktversicherung 3.63 Besondere Features in der bav: Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall bereits bei Vertragsabschluss optional einschließbar Dynamische Beitrags- und Leistungsanpassung gemäß BBG- Dynamik jeweils zum Jahrestag der Versicherung (bis zu den steuerlichen Höchstgrenzen) Überschussystem verzinsliche Ansammlung als Lösung für besondere Anforderungen Vereinfachte Gesundheitsprüfung im Kollektivgeschäft wird auf der garantierten BU-Rente ausgerichtet Angebote nur über den zentralen Angebotsservice Seite 11
12 Besonderes Feature im Kollektivgeschäft Beitragsfreier V-Schutz bei Wegfall LFZ wg. Krankheit Beitragszahlung bis Folgemonat Krankheit Mitarbeiter 6 Wochen Beitragsfreier Versicherungsschutz durch AXA für 4 Monate! Wiederaufnahme der Beitragszahlung durch AG oder AN ** Wegfall der Lohnfortzahlung* Sicherstellung des Versicherungsschutzes für bis zu 6 Monate Finanzielle Sicherheit für den Mitarbeiter! Arbeitgeber bietet Produkt mit attraktiver Mitarbeiterfürsorge! * Beispiel für einen Regelfall bei Arbeitgebern mit monatlicher Beitragsabgrenzung ** sofern nicht zwischenzeitlich der Leistungsfall eingetreten ist. Anderenfalls endet der Vertrag. Je Erkrankung (i.v. mit Wegfall der Lohnfortzahlung) besteht ein einmaliger Anspruch auf beitragsfreien Versicherungsschutz. Seite 12
13 SBV als Direktversicherung bei AXA Unsere Verkaufsunterstützung AG-Info AN-Infos * Vertriebskurzinfo SAP-Nr PDF-Nr PDF-Nr PDF-Nr PDF-Nr NEU Vertriebs- & Fach- Präsentationen bav-akquisepaket IIP-GU-Rechner IIP-BU-Optimierer Aktionsunterlagen einfache Kollektive Seite 13 + Mitarbeiter-Erklärungen PDF-Nr / PDF-Nr (mit AGZ) 21. Januar 2015
14 Berufsunfähigkeitsabsicherung bei AXA Im Ernstfall ausgezeichnet abgesichert! Nur wenige Anbieter bieten alle genannten Höchstnoten AXA ist immer mit dabei! Seite 14
15 betriebliche Altersversorgung Kompetent mit AXA Rechtsträger der AXA Gesamturteil AXA-bAV- Kompetenz: Exzellent (25 Anbieter im Fokus) Für alle AXA-Rechtsträger Untersuchung Prozesse, Organisation & Dokumente (anhand von 86 Einzelkriterien) AXA Lebensversicherung AG Pro bav Pensionskasse AG Verwaltung Service Beratung Haftung Seite 15
16 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Seite 16
17 Back up Seite 17
18 Gleicher Aufwand doppelte Rente Beispiel: Kaufm. Angestellte(r), ledig, Alter 40 EA 67, BU-Rente inkl. Bonus EUR Brutto-Monatseinkommen 3.000,00 EUR Beitrag zur SBV (Finanzierung über Entgeltumwandlung) - 64,98 EUR Verbleibendes Brutto-Monatseinkommen 2.935,02 EUR Einkommen-, Kirchensteuer und Solidaritäts-Zuschlag - ohne Entgeltumwandlung 522,98 EUR - mit Entgeltumwandlung - 503,03EUR Steuerersparnis durch Entgeltumwandlung (inkl. KiSt, Soli) = 19,95 EUR + Zusätzliche Ersparnis bei den Sozialabgaben (ca. 20,425 %) + 13,28 EUR Monatlicher Nettoaufwand Entgeltumwandlung nur 31,75 EUR SBV als DV / Entgeltumwandlung Bruttoprämie 64,98 EUR mtl. Nettoaufwand 31,75 EUR mtl. BU-Rente EUR mtl. Private BU-Absicherung Bruttoprämie = Nettoaufwand Nettoaufwand 31,75 EUR mtl. BU-Rente 475 EUR mtl. Seite 18 *Berechnung des zu versteuernden Einkommens mit: Ledige (Steuerklasse I) ohne Kinder inkl. Soli und KiSt; Steuertabelle 2014; Werte dienen nur zur Veranschaulichung und können auf Grund von individuellen Gegebenheiten abweichen.
19 Leistungsvergleich: Private BU vs. bav Im Leistungsfall mehr Rente Netto Private BU-Absicherung EUR Gesetzliche EM- Rente 1080,00 + Rente aus privat 475,00 Bruttorente mtl ,00./. Einkommensteuer - 7,27./. Beitrag KVdR - 113,40 verfügbare Rente mtl ,33 BU Schutz über bav EUR Gesetzliche EM- Rente 1080,00 + Rente aus bav 1000,00 Bruttorente mtl ,00./. Einkommensteuer - 180,43./. Beitrag KVdR - 291,40 verfügbare Rente mtl ,17 Seite 19 *Berechnung ausführlich siehe Back up
20 Deutlich mehr Rente trotz Steuer und KVdR BU-Rente über bav auch netto nach Steuern und SV-Abgaben (KVdR) vorteilhaft! Priv. BU-Absicherung & EMR Verfügbarer Nettobetrag: ca EUR mtl. BU-Absicherung mit bav & EMR Verfügbarer Nettobetrag: ca EUR mtl. Trotz vergleichbarem Nettoaufwand ergeben sich bei einer BU-Absicherung über eine bav eine deutlich höhere verfügbare Rentenleistung (+12%)! Bei privater KV sogar ca. 30 %! Vorfahrt: bav Seite 20
21 SBV als Direktversicherung bei AXA Regelungen im Leistungsfall Grundsätzlich besteht im Leistungsfall volle Steuer- und Beitragspflicht einer BU-Rentenleistung aus einer SBV-Direktversicherung Tritt der BU-Leistungsfall während der privaten Fortführung oder liegt bereits eine private Fortführung in der Vergangenheit, muss die Steuerpflicht/Beitragspflicht differenziert betrachtet werden Steuerpflicht: Die BU-Leistung wird anteilig gewichtet und aufgeteilt Erwerbstätigkeit: Private Fortführung: Beitragspflicht in der GKV: Freiwillig Versicherte generell voll beitragspflichtig Volle Steuerpflicht nach 22 EStG Ertragsanteilbesteuerung nach 55 EStDV Pflichtversicherte zahlen nur auf anteilige bav-leistungen Beiträge zur gesetzlichen KV/PflV Seite 21
22 SBV als Direktversicherung bei AXA Einfache Handhabung bei Ausscheiden Möglichkeiten zur Weiterführung der SBV-Direktversicherung: Fortsetzung der SBV-Direktversicherung über den neuen Arbeitgeber - Neuer AG tritt als neuer Vertragspartner & Beitragszahler in den Vertrag ein Private, beitragspflichtige Fortführung Bei einer privaten Fortführung und bei einer Fortführung als Einzelvertrag über den neuen AG geht nur der Kollektivrabatt verloren. Ansonsten wird der Vertrag uneingeschränkt und unverändert fortgeführt, vorausgesetzt Beitragsunterbrechung o.ä. liegt nicht vor. Eine neue Gesundheitsprüfung ist nicht notwendig. Unter Beibehaltung der BU-Rente wird der Vertrag mit leicht erhöhtem Beitrag fortgeführt. Portierung auf anderen Versicherer bei AG-Wechsel (GDV-Übertragungsabkommen): Mit Zustimmung des neuen AG kann der Vertrag auch auf dessen VR portiert werden. Wir stellen dann dem neuen VR die technischen Daten zur Verfügung. (Hinweis: ein Rückkaufswert wird nicht übertragen, da nur ein Risikotarif vorliegt). Es wird ein neuer Vertrag (nach aktuellem Tarif des neuen VR) abgeschlossen, jedoch ohne erneute Gesundheitsprüfung! Seite 22
23 SBV als Direktversicherung bei AXA Sonstiges Wegfall der Lohnfortzahlung im Einzelgeschäft: Aufrechterhaltung der Beitragszahlung durch den Mitarbeiter möglich. Mitarbeiter zahlt direkt an die AXA Leben oder Abwicklung der Beitragszahlung über AG. Optionale Beitragsaussetzung für 6 Monate Anpassung lfd. Rentenleistungen: Durch gewählten BU-Leistungsbonus besteht keine Anpassungsprüfungsverpflichtung des Arbeitgebers für lfd. Rentenleistungen nach 16 Abs. 3 Betriebsrentengesetz (BetrAVG). Betriebliche Versorgungsregelung: In einer betrieblichen Versorgungsregelung sollte der AG auf die BU-Bedingungen des Versicherers (AXA Leben) abstellen, um die Anspruchsvoraussetzungen für die BU klar zu regeln. Seite 23
24 Verbesserte Annahmerichtlinien 1(2) Vorteil durch Kollektivvertrag mit dem Arbeitgeber: Besonders einfache Gesundheitsprüfung! Entgeltumwandlung BU-Rente (inkl. Bonus) bis EUR NEU Mischfinanzierung (mit mind. 50 % Beitragsbeteiligung des Arbeitgebers) Anzahl VP / BU-Rente (inkl. Bonus) Ab VP EUR VP EUR ab 51 VP EUR Nur Mitarbeitererklärung (2 Fragen) Seite 24
25 Verbesserte Annahmerichtlinien 2(2) Vorteil durch Kollektivvertrag mit dem Arbeitgeber: Besonders einfache Gesundheitsprüfung! Arbeitgeberfinanzierung: (mit mind. 50 % Beitragsbeteiligung des Arbeitgebers) Zusatz-Voraussetzung: 90% Mindestbeteiligung eines nach objektiven Kriterien fest umschriebenen Personenkreises* Anzahl VP / BU-Rente (inkl. Bonus) Ab VP VP VP Ab 101 VP EUR EUR EUR EUR Nur einfache Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers Der Arbeitgeber erklärt, dass die zu versichernden Personen (Arbeitnehmer) zur Zeit ihren Dienst uneingeschränkt versehen ( ) ja ( ) nein * Die Individuelle Versicherungsleistung ist durch die versicherte Person nicht frei wählbar. Seite 25
26 Verantwortlich : Vertriebsangebotssteuerung Verkaufskonzepte (VAS-VK) Fachvertriebsunterstützung Geschäftsfeld bav (bav-gfk) Weitere Informationen finden Sie in der digitalen Bibliothek: Für EVT : Für Makler: : Alle gemachten Angaben erfolgten nach bestem Wissen und sind ohne Gewähr. HINWEIS: Soweit in dieser Präsentation Muster-/Modellrechnungen enthalten sind, sind diese selbstverständlich unverbindlich. Sie enthalten Überschüsse und unterstellte Wertentwicklungen, die für die Zukunft nicht garantiert werden können. Sie dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Die tatsächlichen Ergebnisse werden höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte. Seite 26
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