Handbuch zum PrivatVorsorge-Rechner online. Nur zur internen Verwendung

Transkript

1 Handbuch zum PrivatVorsorge-Rechner online Nur zur internen Verwendung

2 Inhaltsverzeichnis Der PrivatVorsorge-Rechner online 3 Beraterangaben 5 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altervorsorgevertrag 6 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Kunden 6 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Kunden UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag 7 Erweiterte Einstellungen des Einkommens 8 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Ehepartners 9 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Ehepartners UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag 9 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben der Kinder 10 Berücksichtigung von Kindererziehungszeiten 11 Berechnungsoptionen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag 12 Wertentwicklungsannahme Ansparphase 12 Sparziel 12 Wertentwicklungsannahme Auszahlphase 13 Vererbbarkeit des Fondsvermögens 13 Todesfallleistung aus Rentenversicherung 13 Sparziel Individuell 14 Berechnungsoptionen für einen UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag 15 Grenzsteuersatz bearbeiten 16 Übernahme eines bereits bestehenden Riester-Vertrages 16 Ergebnis 17 Modellausdruck 19 Speicherung der Angaben 20 Abruf gespeicherter Kundendaten aus der Kundenliste 21 Fehlerbehandlung 23 Behandlung fachlicher Fehler 23 Behandlung fehlerhafter Angaben 23 Funktionen des Acrobat Reader 24 Berechnung speichern 24 Berechnung ausdrucken 25 Button-Index 26 2

3 Der PrivatVorsorge-Rechner online Mit dem PrivatVorsorge-Rechner online können Sie Ihrem Kunden einen Überblick über seine mögliche Vorsorgesituation verschaffen und Musterberechnungen durchführen. Dafür bieten wir Ihnen verschiedene Rechner an. Nach einem Klick auf Weitere Rechner gelangen Sie zur zweiten Seite. 3

4 Der PrivatVorsorge-Rechner online Der PrivatVorsorge-Rechner online bietet Ihnen folgende Funktionalitäten Ermittlung der Riester- Rente mit dem UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Bei der UniProfiRente handelt es sich um eine speziell für die geförderte Altersvorsorge konzipierte Produktlösung. Berechnen Sie mit dem PrivatVorsorge-Rechner online, welche Rente Ihr Kunde mit der UniProfiRente erzielen kann. Ermittlung der Riester-Rente mit dem UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag Mit einer so bewährten und breit einsetzbaren Produktlösung wie UniProfiRente/4P lassen sich viele, aber nicht alle Kundenbedürfnisse erfüllen. Daher bietet Union Investment seit Herbst 2012 ein zweites zertifiziertes Riester-Produkt an: UniProfiRente Select. Damit können jetzt neue Zielgruppen erschlossen werden. Riester-Check Der Riester-Check ermöglicht unter Berücksichtigung der Zulageberechtigung, der Kinderzulagen sowie des zu zahlenden Eigenbeitrags einen Riestervertrag zu überprüfen und zu optimieren. Weitere Rechner Mit der Option Weitere Rechner können Sie folgende Berechnungsoptionen aufrufen und durchführen: Gesamtbetrachtung der Vorsorgesituation Stellen Sie anhand der kundenspezifischen Angaben eine Betrachtung des Ist-Zustandes der voraussichtlichen Vorsorgesituation Ihres Kunden anschaulich dar. Zeigen Sie Ihrem Kunden, ob eventuell eine Vorsorgelücke besteht. Berechnung des gesetzlichen Rentenanspruchs Berechnen Sie anhand der kundenspezifischen Angaben den zu erwartenden gesetzlichen Rentenanspruch Ihres Kunden. Berechnung UniWertSparplan 5+ und UniWertSparplan 10+ Diese Produktlösungen sind speziell für den regelmäßigen Vermögensaufbau konzipiert. Berechnung UniRenteAktiv Diese Anlageform ist speziell für die Bedürfnisse und Wünsche der Anleger über 55 Jahre entwickelt und bietet ein privates Zusatzeinkommen. Bereits gespeicherte Daten eines Kunden abrufen Falls Sie bereits Kundendaten in der Kundenkartei angelegt haben, können Sie diese für die Modellberechnung direkt übernehmen. Bitte beachten Sie, dass Ihnen diese Option nur bei einer gültigen Vermittlernummer zur Verfügung steht. Weitere Erläuterungen zum Anzeigen und Abrufen der gespeicherten Kundendaten sowie ausführliche Informationen zur Kundenkartei finden Sie im Kapitel Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag, Abruf gespeicherter Kundendaten aus der Kundenliste auf Seite 21. Informationen zum Anlegen von Kundendaten in der Kundenliste finden Sie im Kapitel Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag, Speicherung der Angaben auf Seite 20. Wählen Sie die gewünschte Funktion aus. Mit dem weiter -Button gelangen Sie zur nächsten Eingabemaske. Hinweis: Im vorliegenden Handbuch wird insbesondere auf die Berechnungsmöglichkeit Riester-Rente mit dem UniProfiRente Altersvorsorgevertrag eingegangen. Die Abweichungen in den Eingabemasken zum UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag werden im entsprechenden Kapitel zum UniProfiRente Altersvorsorgevertrag im Anschluss ergänzend aufgeführt. 4

5 Beraterangaben Ihre persönlichen Daten sind, soweit vorhanden, bereits vorab in der Einstiegsmaske eingetragen. Die Ergebnisausdrucke werden so mit Ihren Daten personalisiert. Sie können die vorgegebenen Daten jederzeit ändern, ausgenommen von dieser Möglichkeit ist Ihre Vermittlernummer. Alle Eingabemasken sind mit Ihren Vermittlerdaten und den eingegebenen Kundendaten personalisiert und werden am Fußende der jeweiligen Maske übersichtlich angezeigt. 5

6 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Kunden In der Maske Persönliche Angaben erfassen/verändern Kunde werden zentral die für die Berechnung relevanten Kundeninformationen erfasst. Eingabeabschnitt Persönliche Angaben Tragen Sie im oberen Teil der Maske alle persönlichen Angaben des Kunden ein. Anschließend modifizieren Sie die allgemeinen Angaben, die für ein genaues Berechnungsergebnis relevant sind. Eingabeabschnitt Allgemeine Angaben Renteneintrittsalter: Tragen Sie hier das Alter ein, mit dem die Auszahlung aus der UniProfiRente beginnen soll. Die Eingabefelder sind mit 67 Jahre und 0 Monate vorbelegt, sie können jedoch individuell angepasst werden. Beachten Sie dabei bitte, dass die Mindestvertragslaufzeit bis zum Auszahlungsbeginn zehn Jahre beträgt. Sollte das von Ihnen gewählte Renteneintrittsalter und das entsprechende Geburtsdatum zu einer Laufzeit führen, die unterhalb der Mindestlaufzeit liegt, kann der UniProfiRente Altersvorsorgevertrag nicht abgeschlossen werden. Art der Zulageberechtigung: Bitte geben Sie an, ob Ihr Kunde mittelbar, unmittelbar oder nicht zulageberechtigt ist. Bruttoeinkommen des Vorjahres: Bitte geben Sie in diesem Feld das jährliche rentenversicherungspflichige Bruttoeinkommen bzw. die Bruttobesoldung des Vorjahres ein. Sollte der Kunde mittelbar zulageberechtigt sein, wird vom PrivatVorsorge-Rechner online kein Bruttoeinkommen berücksichtigt. Das entsprechende Eingabefeld ist in diesem Fall nicht verfügbar. Der Wert wird stets auf 0, Euro gesetzt. Jährliche Einkommenssteigerung: Bitte geben Sie in diesem Feld an, mit welcher Einkommenssteigerung Sie in den nächsten Jahren durchschnittlich rechnen. Das Feld ist mit 3 Prozent vorbelegt und kann individuell angepasst werden. Die Einkommenssteigerung wird ab dem des Folgejahres berücksichtigt. Über den weitere Angaben -Button gelangen Sie zu der Eingabemaske Erweiterte Einstellungen Einkommen. Die Eingaben zur Person des Kunden, zu seiner Zulageberechtigung und seinem Bruttoeinkommen des Vorjahres sind aus der vorangegangenen Maske übernommen und können hier nochmals modifiziert werden. Außerdem können zukünftige Änderungen der Zulageberechtigung oder des Bruttoeinkommens angegeben werden. Im folgenden Kapitel Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Kunden, Erweiterte Einstellungen des Einkommens, auf Seite 8, finden Sie ausführliche Erläuterungen zu den Folgemasken und ihren Funktionen. Ehepartner berücksichtigen: Nutzen Sie die Möglichkeit, den Ehepartner in die Modellberechnung einzubeziehen, nur dann, wenn beide Ehepartner steuerlich zusammenveranlagt werden. Denn nur in diesem Fall erhalten Sie bei der Berechnung des zusätzlichen Steuervorteils der UniProfiRente ein korrektes Ergebnis. Bei getrennter steuerlicher Veranlagung führen Sie bitte eine separate Berechnung für den Ehepartner durch. Kinder berücksichtigen: Geben Sie hier die Anzahl der Kinder an, für die ein Anspruch auf Kinderzulage besteht. Bitte beachten Sie, dass nur während der Bezugszeit von Kindergeld ein Anspruch auf Kinderzulage besteht. Bestehenden Riester-Vertrag berücksichtigen: Wählen Sie diese Option, wenn ein bei einem anderen Anbieter bereits bestehender Riester-Vertrag auf die UniProfiRente übertragen werden soll. In einer der folgenden Eingabemasken können Sie dann angeben, welches Kapital aus dem alten Vertrag in die UniProfiRente einfließen soll. Hinweis: Der Fragezeichen -Button bietet Ihnen in der gesamten Anwendung eine Ausfüllhilfe. Diese erscheint in einem sich separat öffnenden Fenster. 6

7 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Kunden UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag Eingabeabschnitt Allgemeine Angaben Für den UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag können zusätzlich unter Allgemeine Angaben Einmalzahlungen berücksichtigt werden. Bitte beachten Sie, dass bei einer Anspardauer von weniger als 3 Jahren die Summe der Einmalzahlungen und/oder das Kapital eines bestehenden Vertrages mindestens , Euro betragen muss. Abweichend von der UniProfiRente erfolgt außerdem keine Prüfung auf eine Mindestvertragslaufzeit. 7

8 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Erweiterte Einstellungen des Einkommens Die Angaben zur Person des Kunden, zu seiner Zulageberechtigung, seinem Bruttoeinkommen des Vorjahres sowie zur jährlichen Einkommenssteigerung sind der vorangegangenen Maske übernommen und können hier nochmals modifiziert werden. Geben Sie bitte unter Inflationsrate den Wert an, mit dem Sie Ihre Vorsorgebetrachtung durchführen möchten. Die Inflationsrate wird zur Ermittlung der Vorsorgesituation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns herangezogen und dient so einer möglichst realistischen Betrachtung der Vorsorgesituation. Der Vorgabewert beträgt zwei Prozent. Über den eine weitere Einkommensentwicklung hinzufügen -Button können Sie weitere zukünftige Änderungen des Einkommens hinzufügen. Im sich separat öffnenden Fenster Erweiterte Einstellungen Einkommen können Sie nun alle relevanten Angaben tätigen, die sich zukünftig auf das Einkommen Ihres Kunden auswirken. Im gewählten Beispiel wird sich das jährliche Bruttoeinkommen ab dem angegebenen Zeitpunkt in der nebenstehenden Maske verändern. Der Status der Zulageberechtigung bleibt hier unverändert. Sollte sich das jährliche Bruttoeinkommen wie im angegebenen Beispiel unterjährig ändern, wird für das entsprechende Jahr ein Durchschnittseinkommen berechnet. Bei einem Wechsel von unmittelbar zu mittelbar oder nicht zulageberechtigt wirkt sich die Änderung erst auf das Folgejahr aus. Mit Hilfe des verwerfen -Buttons können Sie eine hinzugefügte zukünftige Einkommensentwicklung löschen. Mit dem übernehmen -Button wechseln Sie zur vorhergehenden Maske zurück. Alle in dieser Maske gemachten Angaben fließen in die weitere Betrachtung ein. Mit dem verwerfen -Button wechseln Sie ebenfalls zur vorhergehenden Maske zurück. Die gemachten Angaben werden dabei gelöscht. 8

9 Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Ehepartners Im gewählten Beispiel wurde die Option Ehepartner berücksichtigen in der vorangegangenen Eingabemaske Persönliche Angaben erfassen/verändern Kunde gewählt. Nachdem alle Angaben zum Kunden erfasst sind, gelangen Sie zur Eingabemaske für die Erfassung der persönlichen Angaben des Ehepartners. Hier können Sie alle notwendigen Angaben eingeben. Des Weiteren haben Sie hier ebenfalls die Möglichkeit, zukünftige Veränderungen des Einkommens des Ehepartners zu erfassen. Über den weitere Angaben -Button gelangen Sie zu der entsprechenden Eingabemaske, die analog der Eingabemaske für den Kunden ist und auf Seite 6 bereits ausführlich beschrieben wurde. Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben des Ehepartners UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag Eingabeabschnitt Allgemeine Angaben Bei dem UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag kann auch für den Ehepartner zusätzlich unter Allgemeine Angaben noch die Erfassung von Einmalzahlungen berücksichtigt werden. Abweichend zur UniProfiRente erfolgt auch beim Ehepartner keine Prüfung auf eine Mindestvertragslaufzeit. 9

10 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Erfassen und Verändern der persönlichen Angaben der Kinder Erfassen Sie hier alle relevanten Daten zu den angegebenen Kindern. Beachten Sie bitte, dass ein Anspruch auf Kinderzulage nur während der Bezugszeit von Kindergeld besteht. Ist die voraussichtliche Bezugszeit nicht bekannt, wird ein Durchschnittswert von 24 Jahren empfohlen. Die Kinderzulage bei Eltern, die miteinander verheiratet und unbeschränkt einkommensteuerpflichtig in Deutschland sind, erhält grundsätzlich die Ehefrau. Beachten Sie bitte, dass für jedes Kind die Zuordnung der Kinderzulage individuell festgelegt werden kann. 10

11 Berücksichtigung von Kindererziehungszeiten Falls der Empfänger der Kinderzulage als mittelbar zulageberechtigt erfasst wurde und aufgrund der gemachten Angaben zu den Kindern festgestellt wird, dass Kindererziehungszeiten in Anspruch genommen werden können, wird automatisch nebenstehende Eingabemaske angezeigt. In dieser Eingabemaske können Sie angeben, ob eine Erziehungszeit in Anspruch genommen wird oder nicht. Beachten Sie bitte, dass die Inanspruchnahme von Kindererziehungszeiten zu einer Rentenversicherungspflicht führt. Dies hat zur Folge, dass der Inanspruchnehmende unmittelbar zulageberechtigt ist. Über den weiter -Button gelangen Sie zur nächsten Eingabemaske. Sollten Sie in der vorausgegangenen Eingabemaske die Frage nach einer Inanspruchnahme von Kindererziehungszeiten mit Ja beantwortet haben, erscheint nebenstehende Eingabemaske. Die Eingabefelder sind entsprechend der maximal möglichen Inanspruchnahme der Kindererziehungszeit vorbelegt. Ferner können Sie in dieser Eingabemaske neben der Angabe der Dauer der Erziehungszeit auch den Status der Zulageberechtigung sowie das erwartete Einkommen nach der Erziehungszeit angeben. Zudem können Sie die Höhe des Einkommens im im Jahr vor dem Beginn der Erziehungszeit angeben. Dieses Eingabefeld ist nur dann für eine Eingabe geöffnet, wenn der Beginn der Erziehungszeit nicht vor dem des Jahres vor der Betrachtung und nicht nach dem des Betrachtungsjahres liegt. Das Eingabefeld für das erwartete Einkommen nach der Erziehungszeit steht ebenfalls nur dann zur Verfügung, wenn für die Art der Zulageberechtigung unmittelbar gewählt wurde. 11

12 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Berechnungsoptionen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Nachdem alle persönlichen Angaben des Kunden erfasst sind, gelangen Sie zu den Eingabemasken, um die Berechnungsoptionen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag anzugeben. Wertentwicklungsannahme Ansparphase Hier können Sie eine Wertentwicklungsannahme für die Ansparphase festlegen. In Abhängigkeit von dem von Ihnen gewählten Szenario kann individuell für den Kunden und seinen Ehepartner eine entsprechende Wertentwicklungsannahme zugrunde gelegt werden. Das heißt, es können in Bezug auf die Wertentwicklung unterschiedliche Annahmen getroffen werden. Bitte beachten Sie: Die Wertentwicklungsannahmen dienen lediglich der Orientierung und stellen keine Prognose oder Garantie dar. Sparziel Wählen Sie das Sparziel Ihres Kunden aus. Sie können eine der folgenden Optionen wählen: maximale Zulage, in diesem Fall wird von einer Besparung mit dem Mindesteigenbeitrag ausgegangen. Das ist der Betrag, den Ihr Kunde mindestens einzahlen muss, um die Zulageförderung in voller Höhe zu erhalten. maximaler Sonderausgabenabzug, hier wird von einer Besparung mit dem maximal geförderten Beitrag ausgegangen. Damit sichert sich Ihr Kunde die volle Zulage und den höchstmöglichen zusätzlichen Steuervorteil. Individuell, hier wird die Höhe der Sparrate individuell in Abstimmung mit Ihrem Kunden festgelegt. Die Summe der jährlichen Sparrate darf dabei bei der UniProfiRente , Euro nicht übersteigen. Bitte beachten Sie: Bei Wahl eines individuellen Sparziels ergeben sich weitere Eingabemöglichkeiten, die auf der nächsten Seite ausführlich beschrieben werden. 12

13 In dieser Maske haben Sie auch die Möglichkeit, Angaben des Kunden und gegebenenfalls für dessen Ehepartner für die Auszahlphase zu tätigen. Wertentwicklungsannahme Auszahlphase Hier können Sie eine Wertentwicklungsannahme für die Auszahlphase festlegen. Es können in Bezug auf die Wertentwicklung in der Auszahlphase für den Kunden sowie gegebenenfalls für seinen Ehepartner unterschiedliche Annahmen getroffen werden. Bitte beachten Sie: Die Wertentwicklungsannahmen dienen lediglich der Orientierung und stellen keine Prognose oder Garantie dar. Vererbbarkeit des Fondsvermögens Eine Vererbung des angesparten Fondsvermögens ist möglich. Ehepartner können das Vermögen bei Übertragung auf einen eigenen Altersvorsorgevertrag ohne Rückzahlung der staatlichen Förderung erhalten. Geht das Vermögen nicht an einen Ehepartner über, so wird das Guthaben abzüglich der staatlichen Förderung an die Erben ausgezahlt. Die Anzeige bezüglich der Vererbbarkeit des Fondsvermögens hat lediglich informativen Charakter. Todesfallleistung aus Rentenversicherung Ihr Kunde hat die Entscheidungsmöglichkeit, ob er seine Rentenversicherung mit oder ohne eine Todesfallleistung abschließen möchte. Das Dropdown-Feld Todesfallleistung aus Rentenversicherung ist initial mit Nein vorbelegt. Wurde der Tarif Todesfallleistung aus Rentenversicherung gewählt, erhalten die Erben zusätzlich die Todesfallleistung aus der Rentenversicherung ausbezahlt, wenn der Leistungsfall vor Vollendung des 85. Lebensjahres eintreten sollte. 13

14 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Sparziel Individuell Im vorliegenden Berechnungsbeispiel wurde ein individuelles Sparziel für den Kunden und für den Partner das Sparziel maximaler Sonderausgabenabzug gewählt. Sie erhalten die nebenstehende Eingabemaske mit weiteren Eingabemöglichkeiten: Jährliche Eigenleistung aktuelles Jahr Geben Sie hier die jährliche Eigenleistung Ihres Kunden ausschließlich für das erste Jahr an. Beachten Sie dabei bitte den maximalen Betrag von , Euro. Regelmäßige Eigenleistung für die Folgejahre Geben Sie hier die geplante jährliche Eigenleistung Ihres Kunden für das zweite und die Folgejahre an. Beachten Sie auch hier bitte den maximalen Betrag von , Euro. Eigenleistung dynamisieren Die jährliche Eigenleistung wird mit dem von Ihnen angegebenen Wert dynamisiert. Voreingestellt ist eine Dynamisierung der Eigenleistung in Höhe von 3 Prozent. Über das Dropdown-Feld lassen sich weitere Werte auswählen, die Wertspanne reicht hier von 0 bis 10 Prozent. Wird keine Dynamisierung gewünscht, belegen Sie das Feld bitte mit 0 Prozent. Bitte beachten Sie: Die Dynamisierung wird ausgesetzt, wenn eine jährliche Eigenleistung von , Euro erreicht ist. Überzahlung Bei gewähltem Sparziel Individuell ist es möglich, einen Betrag anzugeben, der über dem maximal geförderten Beitrag in Höhe von 2.100, Euro, abzüglich der Zulagen, liegt. Mittelbar Zulageberechtigte leisten für den Erhalt der Steuer- und Zulagenförderung auch in diesem Modell seit 2012 mindestens 60, Euro pro Jahr. 14

15 Berechnungsoptionen für einen UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag Zusätzlich zu den auf den Seiten 12 bis 14 beschriebenen Berechnungsoptionen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag besteht beim UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag die Möglichkeit zur Erfassung von Einmalzahlungen in unbegrenzter Höhe zu beliebigen Zeitpunkten in der Ansparphase. Diese Einmalzahlungen (Sonderzahlungen) sind bei allen Sparzielen (maximale Zulage, maximaler Sonderausgabenabzug, Individuell) möglich. Die Einmalzahlungen wirken sich additiv in Bezug auf die regelmäßigen Sparraten aus. Bitte beachten Sie dabei, dass die Erfassung von Einmalzahlungen in dieser Eingabemaske nur möglich ist, wenn in der vorangegangenen Maske Persönliche Angaben erfassen/verändern Kunde bzw. Persönliche Angaben erfassen/ verändern Ehepartner (Seite 6 ff.) die Option Einmalzahlung berücksichtigen gewählt wurde. Über den eine weitere Einmalzahlung hinzufügen -Button können Sie bis zu 25 weitere Einmalzahlungen hinzufügen. 15

16 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag Grenzsteuersatz bearbeiten Der angenommene Grenzsteuersatz wird basierend auf den eingegebenen Einkommen ermittelt und im Hintergrund für Sie voreingestellt. Falls Sie, wie im vorliegenden Beispiel, in der vorausgegangenen Maske die Option Angenommenen Grenzsteuersatz bearbeiten gewählt haben, erscheint die nebenstehende Eingabemaske, um den Grenzsteuersatz individuell anzupassen. Die Eingabefelder sind mit dem vom Rechner ermittelten Grenzsteuersatz vorbelegt. Bitte beachten Sie, dass der vom PrivatVorsorge- Rechner online ermittelte Grenzsteuersatz sich lediglich auf das Bruttoeinkommen des Vorjahres bezieht. Sie haben die Möglichkeit, den vorgeschlagenen Grenzsteuersatz zu ändern. Übernahme eines bereits bestehenden Riester- Vertrages Sollte Ihr Kunde bereits über einen Riester- Vertrag eines anderen Anbieters verfügen, so haben Sie die Möglichkeit, diesen in einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag zu übernehmen. Um die mögliche Rente aus der UniProfiRente zu ermitteln, können Sie dann den aktuellen Depotwert des bereits bestehenden Riester-Vertrages angeben, der dem UniProfiRente Altersvorsorgevertrag entsprechend zugerechnet wird. 16

17 Ergebnis Das Berechnungsergebnis Ihres Kunden und gegebenenfalls auch für seinen Ehepartner wird Ihnen übersichtlich am Bildschirm angezeigt. Vorab werden Sie in einem sich separat öffnenden Fenster vom Rechner auf die Notwendigkeit einer Beratungsdokumentation hingewiesen. Über den Link Beratungsdokumentation haben Sie die Möglichkeit, das Formular Protokoll Anlageberatung UniProfiRente direkt aufzurufen. Im Acrobat Reader haben Sie dann die Möglichkeit, das Dokument auszudrucken. Falls Sie mit den Funktionen des Acrobat Reader nicht vertraut sind, finden Sie im Kapitel Funktionen des Acrobat Reader auf Seite 24 ff. eine Unterstützung. Anfängliche monatliche Sparrate: Zeigt im Ergebnis die monatliche Sparrate des ersten Jahres der Betrachtung, die der Kunde als Sparleistung erbringen muss. Bitte beachten Sie, dass sich diese Sparrate im Ablauf verringern oder erhöhen kann. Den Verlauf der Sparrate können Sie dem Modellausdruck entnehmen. Zulagen gesamt: Zeigt die Summe der über den gesamten Betrachtungszeitraum gezahlten staatlichen Zulagen. Die Grundzulage beträgt aktuell 154, Euro. Darüber hinaus erhalten zukünftig förderberechtigte Sparer, die vor dem 25. Lebensjahr einen Vertrag abschließen, einen einmaligen Berufseinsteiger-Bonus in Höhe von 200, Euro. Steuervorteil gesamt: Hierbei handelt es sich um die Summe der sich über den gesamten Betrachtungszeitraum ergebenden Steuervorteile. Diese werden basierend auf dem Sonderausgabenabzug der Position Sparleistung gesamt unter Berücksichtigung des gewählten Grenzsteuersatzes ermittelt. Da sich der tatsächliche Grenzsteuersatz aus den jeweiligen persönlichen Verhältnissen ergibt und daher höher oder niedriger als der der Berechnung zugrunde liegende Grenzsteuersatz sein kann, können die hier ermittelten zusätzlichen Steuervorteile von Bitte beachten Sie: Die hier abgebildeten Ergebniswerte sind lediglich beispielhaft und entsprechen nicht den tatsächlichen Berechnungswerten. 17

18 Eine Modellberechnung erstellen für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag den tatsächlichen Steuervorteilen abweichen. Bei Änderungen der persönlichen Situation des Kunden würden sich andere Steuervorteile ergeben. Förderquote im 1. Jahr: Ergibt sich aus dem Verhältnis der an den Kunden bzw. dessen Ehepartner erbrachten staatlichen Leistungen (Zulagen + Steuervorteile) zu der erbrachten Eigenleistung des Kunden bzw. Ehepartners (jährliche Sparleistung). Kapital bei Rentenbeginn: Hier wird der hochgerechnete Depotwert am Ende der Ansparphase angezeigt. Dieser errechnet sich auf Basis des vorgegebenen Wertentwicklungsszenarios. Von diesem Kapital wird auch der Einmalbetrag für die Rentenversicherung abgeführt. Monatliche Riester-Rente: Die angegebene Riester-Rente kann Ihrem Kunden auf Basis der gemachten Angaben ab Rentenbeginn monatlich ausbezahlt werden. Bitte beachten Sie hier den unter dem Rechnungsergebnis aufgeführten Hinweis. Wertentwicklungsannahme: Hier werden Ihnen nochmals alternative Ergebnisse für unterschiedliche Wertentwicklungsannahmen sowie ein garantierter Auszahlbetrag, der lebenslang ausgezahlt wird, angezeigt. Mit Hilfe des speichern* -Buttons können Sie die gemachten Angaben in der Kundenliste speichern. Die Angaben zum Kunden bzw. dessen Ehepartner werden für maximal 180 Tage bei der Union Investment Privatfonds GmbH gespeichert und können innerhalb dieser Zeit jederzeit wieder abgerufen werden. Ausführliche Erläuterungen zu den Funktionalitäten aller Buttons finden Sie im Kapitel Button-Index auf Seite 26. Bitte beachten Sie: Die hier abgebildeten Ergebniswerte sind lediglich beispielhaft und entsprechen nicht den tatsächlichen Berechnungswerten. 18

19 Modellausdruck Sie können sich das Ergebnis über folgende Funktionen als Druckansicht im PDF-Format in einem separaten Fenster anzeigen lassen: Normalmodus : Die Druckansicht wird mit allen grafischen Bild- und Farbelementen erstellt. Sie kann gespeichert und/oder ausgedruckt werden. ECO-Modus : Die Druckansicht wird ohne grafische Bild- und Farbelemente erstellt. Dies ermöglicht ein schnelles und ökonomisches Ausdrucken. Sie kann ebenfalls gespeichert und/oder ausgedruckt werden. Im Acrobat Reader haben Sie die Möglichkeit, die Druckansicht zu speichern und auszudrucken. Falls Sie mit den Funktionen des Acrobat Reader nicht vertraut sind, finden Sie im Kapitel Funktionen des Acrobat Reader auf Seite 24 eine Unterstützung. Hinweis: Nebenstehend ist der Modellausdruck für einen UniProfiRente Altersvorsorgevertrag beispielhaft abgebildet. Der Modellausdruck für einen UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag enthält andere Seitenelemente. Bitte beachten Sie: Die hier abgebildeten Ergebniswerte sind lediglich beispielhaft und entsprechen nicht den tatsächlichen Berechnungswerten. 19

20 Speicherung der Angaben Mit Hilfe des speichern* -Buttons auf der Ergebnisseite können Sie alle Angaben zu Ihrem Kunden und dessen Ehepartner in der Kundenliste speichern. In der nebenstehenden Eingabemaske können Sie dann der Beispielberechnung einen Namen vergeben. Mit Klick auf den jetzt speichern - Button werden alle erfassten Daten in die Kundenliste übernommen. Über den zurück -Button gelangen Sie wieder zur Ergebnisdarstellung. 20

21 Abruf gespeicherter Kundendaten aus der Kundenliste Die Liste zeigt Ihnen alle von Ihnen unter Ihrer Vermittlernummer gespeicherten Kunden an. In der Ausgangsdarstellung sind die Kunden alphabetisch aufsteigend sortiert. Bitte beachten Sie, dass Ehepartner in der Liste nicht separat angezeigt werden. Die Daten der Ehepartner sind mit den Daten der angezeigten Kunden verknüpft und werden automatisch mit diesen aufgerufen. Navigieren innerhalb der Kundenliste Oben am rechten Fensterrand wird Ihnen der Umfang und Ihr momentaner Standpunkt in der Kundenliste angezeigt. Navigieren Sie innerhalb der Kundenliste über folgende Icons: Führt Sie zur ersten Seite der angezeigten Kundenliste. Führt Sie zur vorhergehenden Seite der angezeigten Kundenliste. Führt Sie zur nächsten Seite der angezeigten Kundenliste. Führt Sie zur letzten Seite der angezeigten Kundenliste. Falls ein Navigations-Icon in grauer Farbe dargestellt ist, steht Ihnen die Funktion des Icons nicht zur Verfügung. Sortieren des Spalteninhalts Mit Hilfe der Pfeil -Icons sortieren Sie den Spalteninhalt in aufbzw. absteigender Reihenfolge. Gezielte Kundensuche Zum Suchen und Finden eines Kunden geben Sie bitte im Suchen nach -Eingabefeld den Suchbegriff ein und wählen Sie dann, in welcher Spalte dieser gesucht werden soll. Zur Auswahl steht Ihnen ein Suchen in den Spalten Anrede, Vorname, Name, Geburtsdatum und DEA-Status zur Verfügung. Über das Lupe -Icon starten Sie die Suchanfrage, das Ergebnis wird Ihnen sofort angezeigt. Mit Hilfe des Lupe -Icon starten Sie Ihre Suchanfrage. Das Lupe durchgestrichen -Icon löscht Ihre vorherige Suchanfrage. 21

22 Abruf gespeicherter Kundendaten aus der Kundenliste Der DEA-Status (Depoteröffnungsantrags-Status) Der DEA-Status gibt Ihnen Auskunft über den augenblicklichen Status des Depoteröffnungsprozesses. Folgende Ausprägungen sind möglich: Abgeschlossen: Der Depoteröffnungsprozess ist komplett abgeschlossen. Offen: Der Depoteröffnungsprozess wurde noch nicht begonnen. Initialisiert: Der Depoteröffnungsprozess wurde begonnen, aber noch nicht zu Ende geführt. Kunde angelegt: Der Depoteröffnungsprozess wurde bereits begonnen, der Kunde angelegt, der Depoteröffnungsprozess aber noch nicht zu Ende geführt. Erfassung beendet: Die Erfassung aller relevanten Daten ist beendet, der Depoteröffnungsprozess jedoch noch nicht abgeschlossen. Ob eine Berechnung möglich ist, erkennen Sie auch am Status des Berechnung - Buttons. Die Schrift im Berechnung -Button ist farbig, Sie können mit den bereits angelegten Kundendaten eine Modellberechnung durchführen. Ist die Schrift grau abgeblendet, steht Ihnen eine Modellberechnung nicht zur Verfügung. 22

23 Fehlerbehandlung Im PrivatVorsorge-Rechner online gibt es zwei verschiedene Arten von Fehlerbehandlungen. Behandlung fachlicher Fehler Falls Sie Angaben machen, die einen Abschluss des gewählten Produktes ausschließen, erscheint eine Fehlermeldung, ähnlich wie nebenstehend abgebildet. Um erfolgreich einen Vertrag über das gewählte Produkt abschließen zu können, überprüfen Sie die gemachte Eingabe, die zur Fehlermeldung führt. Beachten Sie dabei den Hinweis der Meldung. In dem vorliegenden Beispiel wurde das Renteneintrittsalter bereits erreicht, es kann damit kein UniProfiRente-Vertrag abgeschlossen werden. Behandlung fehlerhafter Angaben Fehlerhafte Angaben führen dazu, dass die Maske, die den Fehler verursacht hat, erneut mit den entsprechenden Fehlerhinweisen angezeigt wird. Die Fehler werden in roter Schrift angezeigt. Alle aufgetretenen Fehler werden durchnummeriert und mit einem dazugehörigen Erläuterungstext in der Kopfzeile der Eingabemaske angezeigt. Die Felder, welche die Fehler ausgelöst haben, werden durch die entsprechende Fehlernummer gekennzeichnet. Wenn Sie alle Fehler korrigiert haben, gelangen Sie über den weiter -Button zur nächsten Eingabemaske. 23

24 Funktionen des Acrobat Reader Berechnung speichern Über den Normalmodus -Button erscheint die Druckansicht als PDF in einem separaten Fenster mit allen Bearbeitungsfunktionen der auf Ihrem Rechner installierten Version des Acrobat Reader. Bitte beachten Sie, dass in der nebenstehenden Abbildung die weiteren Programmfunktionen zum besseren Verständnis leicht ausgeblendet wurden. Um das Dokument auf der Festplatte Ihres Rechners zu speichern, wählen Sie bitte in der oberen Hauptmenüleiste die Funktion Kopie speichern aus. Es erscheint ein Pop-up-Fenster, in dem Sie den Speicherort und den Namen des Dokuments angeben können. Bitte beachten Sie: Die hier abgebildeten Ergebniswerte sind lediglich beispielhaft und entsprechen nicht den tatsächlichen Berechnungswerten. 24

25 Funktionen des Acrobat Reader Berechnung ausdrucken Um das Dokument auszudrucken, wählen Sie bitte in der oberen Hauptmenüleiste die Funktion Drucken aus. Das Acrobat Druckmenü erscheint in einem Pop-up- Fenster, in dem Sie alle nötigen Einstellungen für ein optimales Druckergebnis vornehmen können. Bitte beachten Sie, dass auch hier in der nebenstehenden Abbildung die weiteren Programmfunktionen zum besseren Verständnis leicht ausgeblendet wurden. Bitte beachten Sie: Die hier abgebildeten Ergebniswerte sind lediglich beispielhaft und entsprechen nicht den tatsächlichen Berechnungswerten. 25

26 Button-Index Der neue Eingaben -Button löscht alle Eingaben und setzt diese auf die Vorgabewerte zurück. Über den weiter -Button gelangen Sie entsprechend Ihren Angaben zur nächsten relevanten Maske. Dabei können Masken entfallen bzw. zusätzlich erscheinen. Über den zurück -Button gelangen Sie stets eine Maske zurück. Über den weitere Angaben -Button gelangen Sie zu der Eingabemaske Erweiterte Einstellungen Einkommen. Über den eine weitere Einkommensentwicklung hinzufügen - Button fügen Sie eine weitere Einkommensentwicklung hinzu. Über den eine weitere Einmalzahlung hinzufügen -Button fügen Sie eine weitere Einmalzahlung hinzu. Bitte beachten Sie: Dieser Button steht nur für einen UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag bei Aktivierung der Berücksichtigung von Einmalzahlungen zur Verfügung. Mit Hilfe des verwerfen -Buttons wechseln Sie zur vorhergehenden Eingabemaske zurück, ohne die gemachten Angaben zu übernehmen. Mit Hilfe des übernehmen -Buttons wechseln Sie zur vorhergehenden Eingabemaske zurück. Die gemachten Angaben werden übernommen. Der entfernen -Button löscht die angegebene Einkommensentwicklung aus der Liste. Mit Hilfe des speichern* -Buttons können Sie die gemachten Angaben in der Kundenliste speichern. Die Angaben zum Kunden bzw. dessen Ehepartner werden für maximal 180 Tage bei der Union Investment Privatfonds GmbH gespeichert und können innerhalb dieser Zeit jederzeit wieder abgerufen werden. 26

27 Button-Index Über den Fenster schließen -Button schließen Sie ein separat geöffnetes Fenster. Mit Hilfe des jetzt speichern -Buttons werden alle erfassten Daten in die Kundenliste übernommen. Mit Hilfe des zur Rechnerauswahl -Button gelangen Sie wieder zurück auf die Rechnerauswahl-Maske. Der Löschen -Button entfernt eine Einmalzahlung aus der Liste. Bitte beachten Sie: Dieser Button steht nur für einen UniProfiRente Select Altersvorsorgevertrag bei Aktivierung der Berücksichtigung von Einmalzahlungen zur Verfügung. Die erste Einmalzahlung kann nicht aus der Liste entfernt werden. Der Fragezeichen -Button bietet Ihnen in der gesamten Anwendung eine Ausfüllhilfe. Diese erscheint in einem sich separat öffnenden Fenster. Über den Normalmodus -Button wird die Druckansicht mit allen grafischen Bild- und Farbelementen erstellt. Über den Beratungsdokumentation -Link wird das Formular Protokoll Anlageberatung UniProfiRente aufgerufen. Über den ECO*-Modus -Button wird die Druckansicht ohne grafische Bild- und Farbelemente erstellt. Dies ermöglicht ein schnelles und ökonomisches Ausdrucken. Bitte beachten Sie auch die detaillierten Erläuterungen zu den maskenspezifischen Buttons und Icons der Kundenliste auf Seite 21 bis

28 Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf des Fonds. Alle weiteren Informationen in diesem Dokument stammen aus eigenen oder öffentlich zugänglichen Quellen, die für zuverlässig gehalten werden. Für deren Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit steht der Verfasser nicht ein. Eigene Darstellungen und Erläuterungen beruhen auf der jeweiligen Einschätzung des Verfassers zum Zeitpunkt ihrer Erstellung, auch im Hinblick auf die gegenwärtige Rechts- und Steuerlage, die sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern kann. Die Inhalte dieses Marketingmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Union Investment übernimmt keine Haftung für etwaige Schäden oder Verluste, die direkt oder indirekt aus der Verteilung oder der Verwendung dieses Dokuments oder seiner Inhalte entstehen. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: Dezember 2014, soweit nicht anders angegeben. Union Investment Privatfonds GmbH Wiesenhüttenstraße Frankfurt am Main Telefon: Telefax: