BCA OnLive 13. April Stuttgarter Riester

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1 BCA OnLive 13. April 2018 Stuttgarter Riester

2 Die Stuttgarter RiesterRente: Die sichere Zukunft fest im Blick. 4. April 2018 / 2

3 Das Rentenniveau in der Theorie... Riester-Reform 2001: Senkung der Rentenhöhe in % des durchschnittlichen Nettoeinkommens für Eckrentner vor vor der der Reform: Reform: nach nach der der Reform: Reform: 70 % 67 % Die Rente-Riester schließt die Lücke, die es ohne die Riester-Reform gar nicht gegeben hätte. 4. April 2018 / 3

4 und das Rentenniveau in der Praxis. Durchschnittliches Rentenniveau 52,0 % 50,1 % 48,9 % 47,7 % 48,2 % 48,0 % 47,8 % 47,6 % 46,5 % 45,8 % 45,0 % Prozentsatz des durchschnittlichen Netto-Monatseinkommens (vor Steuern), den ein Ruheständler erhält, der 45 Jahre in die staatliche Rentenversicherungen eingezahlt hat. Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Rentenversicherungsbericht April 2018 / 4

5 Hohes Potenzial. 41,2 Mio. Personen Riester förderberechtigt1 16,5 Mio. bestehende 24,7 Mio. Personen Riester-Verträge2 ohne Riester-Vertrag 1 2 Quelle: Sachverständigenrat zur Begutachtung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung 2016 Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Stand Ende 3. Quartal April 2018 / 5

6 Grundlagen und Wissen. 4. April 2018 / 6

7 Förderberechtigte. Zulagen bekommen alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten 4. April 2018 / 7

8 Nicht Förderberechtigte. Selbstständige, die nicht versicherungspflichtig sind Freiwillig Versicherte Geringfügig versicherungsfrei Beschäftigte Zwangsmitglieder berufsständischer Versorgungswerke (Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten) Hausmänner / Hausfrauen außerhalb der 3 Jahre Kindererziehungszeit Diese werden jedoch förderberechtigt, wenn sie mit ihrem geförderten Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner zusammen veranlagt sind und einen eigenen Riester-Vertrag abschließen. 4. April 2018 / 8

9 Förderung vom Staat Jahr für Jahr. 175 Grundzulage 300 / 185 Kinderzulage Sonderausgabenabzug 4. April 2018 / 9

10 Förderung vom Staat Voraussetzungen. rentenversicherungspflichtiges Vorjahreseinkommen mit 4% die vollen Zulagen sichern! 4. April 2018 / 10

11 Erste Wahl dank staatlicher Förderung. Wenn Sie Anspruch auf die Förderung haben, wie Angestellte und Beamte, ist ein Riester-Vertrag die erste Wahl für Ihre Altersvorsorge. Die Förderung sorgt dafür, dass mit einem Riester-Vertrag höhere Renditen möglich sind als mit vergleichbaren Vorsorgeprodukten. Quelle: Finanztest 1/ April 2018 / 11

12 Riester-Beispiel junge Familie. Förderberechtigung und Zulagen Mann Frau 2 Kinder Arbeitnehmer, Einkommen Hausfrau außerhalb Kindererziehungszeit Geboren nach dem unmittelbar förderberechtigt mittelbar förderberechtigt 175 Grundzulage 175 Grundzulage je 300 Kinderzulage 4. April 2018 / 12

13 Riester-Beispiel junge Familie. Berechnung Eigenbeitrag Mann Frau 2 Kinder Arbeitnehmer, Einkommen Hausfrau außerhalb Kindererziehungszeit Geboren nach dem Bemessungsgröße 4 %: abzügl. Zulagen (2 * 175, 2 * 300 ): Eigenbeitrag: = April 2018 / 13

14 Riester-Beispiel junge Familie. Sparleistung Mann Frau 2 Kinder Arbeitnehmer, Einkommen Hausfrau außerhalb Kindererziehungszeit Geboren nach dem Grundzulage 175 Grundzulage Kinderzulagen Eigenbeitrag 250 Tarifl. Eigenbeitrag 180 * Sparleistung 425 Sparleistung 955 * Bei der RiesterRente index-safe 4. April 2018 / 14

15 Riester-Beispiel gutverdienender Single. Förderberechtigung und Zulagen Arbeitnehmer, Einkommen unmittelbar förderberechtigt 175 Grundzulage 4. April 2018 / 15

16 Riester-Beispiel gutverdienender Single. Berechnung Eigenbeitrag Arbeitnehmer, Einkommen Bemessungsgröße 4 %, max : Abzügl. Grundzulage: Eigenbeitrag: = Steuerersparnis durch Sonderausgabenabzug: 692 Wohnsitz Baden-Württemberg, kirchensteuerpflichtig 4. April 2018 / 16

17 Vorteile der Riester-Förderung. + Familien und Bezieher geringer Einkommen profitieren v.a. von Zulagenförderung + Sonderausgabenabzug besonders interessant für gut verdienende Singles + Dauerzulagenantrag: einmal beantragen Zulagen immer erhalten 4. April 2018 / 17

18 Gesetzliche Vorgaben. Versicherungsnehmer = Versicherte Person Verpfändungs- und Beleihungsverbot Gefördertes Vermögen ist insolvenz- und pfändungssicher (keine Anrechnung auf Hartz IV ) Rentenzahlung in der Regel nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres Beitragsgarantie zum Rentenbeginn Teilkapitalisierung bis zu 30 % zulässig etc. 4. April 2018 / 18

19 Nachgelagerte Besteuerung. Ansparphase Beitrag wird aus Nettoein-kommen finanziert. De facto aber aus dem Bruttoeinkommen, da Zulagen ggf. Steuerersparnis Rentenbezug Volle nachgelagerte Besteuerung der Leistungen aus geförderten Beiträgen Vorteil: Steuersatz im Rentenbezug meist geringer. 4. April 2018 / 19

20 Anbieterwechsel. So funktionierts: Neuantrag aufnehmen Formular Erklärung zum Anbieterwechsel ausfüllen Voraussetzungen: Mind. 500 Übertragungskapital Erster Anbieterwechsel Gebühren: Von anderem Versicherer zur Stuttgarter: 0 Von Stuttgarter zu anderem Versicherer: April 2018 / 20

21 Todesfallleistung. Tod nach Rentenbeginn Tod vor Rentenbeginn Auszahlung des Deckungs-kapitals (index-safe) bzw. des Vertragsguthabens (performance-safe) Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit oder Restkapitalisierung oder: Lebenslange Hinterbliebenenrente an Ehegatte / eingetragenen Lebenspartner Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten / eingetragenen Lebenspartner Staatliche Förderung bleibt erhalten Staatliche Förderung bleibt erhalten 4. April 2018 / 21

22 RiesterRente performance-safe Tarif 85. Leistungsvergleich Produkt Garantierte Kapitalabfindung Garantierte Rente Mögliche Rente 1. Jahr Mögliche Kapitalabfindung Stuttgarter RiesterRente Performance-safe , Alte Leipziger Alfonds Riester FR , Allianz RiesterRente InvestFlex ARF1UGD , WWK Premium FörderRente protect RR , Volkswohl Bund Fondsgebundene Riester-Rente mit dyn. Wertsicherung AWR , Continentale RiesterRente Garant RRG , Quelle: eigene Berechnungen aus der jeweiligen Angebotssoftware, Stand 01/2018; Alle Werte kaufmännisch gerundet, Werte basieren auf folgender Modellannahme: Mann, 37 Jahre, geb , Beginn , Aufschubdauer 30 Jahre, 100 Monatsbeitrag (Eigenbeitrag 85,42 + Zulage), Deckungskapital bzw. Beitragsrückgewähr, RGZ 5 Jahre, dynamische Rente ab Rentenbeginn, Fondsauswahl: Wertsicherungsfonds 100% DWS Garant 80 FPI, freie Fonds 100% DWS Akkumula, Wertentwicklung 6% 4. April 2018 / 22

23 RiesterRente index-safe Tarif 65. Leistungsvergleich Garantierte Garantierte Kapitalabfindung Rente Produkt Mögliche Rente 1. Jahr Mögliche Kapitalabfindung Stuttgarter RiesterRente index-safe , Allianz RiesterRente Index-Select ARIU , Condor INDEX-Rente riester ,, Volkswohl Bund Riester-Rente Klassik modern AIR , AXA Relax RiesterRente Classic ALVIR ,81 k.a. bei 6 % k.a. bei 6 % HDI TwoTrust Selekt Riesterrente RXA ,31 k. A. bei 6 % k. A. bei 6 % Quelle: eigene Berechnungen aus der jeweiligen Angebotssoftware, Stand 01/2018; Alle Werte kaufmännisch gerundet, Werte basieren auf folgender Modellannahme: Mann, 37 Jahre, geb , Beginn , Aufschubdauer 30 Jahre, 100 Monatsbeitrag (Eigenbeitrag 85,42 + Zulage), Deckungskapital bzw. Beitragsrückgewähr, RGZ 5 Jahre, dynamische Rente ab Rentenbeginn, Wertentwicklung 6% 4. April 2018 / 23

24 Finanzstärke. LV-Rating Unternehmensqualität 2017 Stuttgarter Note 1,7 5 Eulenaugen hervorragend (Bestwertung) Stand April 2018 / 24

25 RiesterRente. Förderung vom Staat: Mit der RiesterRente profitieren Kunden von Zulagen und Steuervorteilen. Sicher oder chancenreich: Je nach Sicherheitswunsch wählen Kunden aus zwei leistungsstarken Anlagekonzepten. 4. April 2018 / 25